1

Zmienne i czynniki maj

Zmienne i czynniki maj

ą

ą

ce wp

ce wp

ł

ł

yw:

yw:

Konkurencja

Konkurencja

Klienci

Klienci

Prawo

Prawo

Technologia

Technologia

Instytucje

Instytucje

TECHNOLOGIA

TECHNOLOGIA

‹

‹

Dost

Dost

ę

ę

p klient

p klient

ó

ó

w do informacji finansowych i

w do informacji finansowych i

informacji o us

informacji o us

ł

ł

ugach finansowych

ugach finansowych

(znaczenie

(znaczenie

„

„

globalnej wioski

globalnej wioski

”

”

)

)

‹

‹

Obfito

Obfito

ść

ść

rozwi

rozwi

ą

ą

za

za

ń

ń

oferowanych przez

oferowanych przez

informatyk

informatyk

ę

ę

, telekomunikacj

, telekomunikacj

ę

ę

,

,

łą

łą

czno

czno

ść

ść

‹

‹

Zmniejszaj

Zmniejszaj

ą

ą

cy si

cy si

ę

ę

koszt wykorzystania

koszt wykorzystania

nowoczesnych technik informatycznych i

nowoczesnych technik informatycznych i

telekomunikacyjnych

telekomunikacyjnych

‹

‹

Mo

Mo

ż

ż

liwo

liwo

ść

ść

projektowania i wdra

projektowania i wdra

ż

ż

ania

ania

rozwi

rozwi

ą

ą

za

za

ń

ń

przyjaznych dla klienta

przyjaznych dla klienta

2

Tradycyjne techniki

Tradycyjne usługi

Nowoczesne

techniki

Nowoczesne

usługi finansowe

Trzy obszary innowacji

Trzy obszary innowacji

I. Us

I. Us

ł

ł

uga

uga

ale:

ale:

1. sk

1. sk

ł

ł

onno

onno

ść

ść

do dywersyfikacji wzrasta

do dywersyfikacji wzrasta

wraz z bogaceniem si

wraz z bogaceniem si

ę

ę

klient

klient

ó

ó

w

w

2. mnogo

2. mnogo

ść

ść

produkt

produkt

ó

ó

w raczej

w raczej

dezorientuje ni

dezorientuje ni

ż

ż

przyci

przyci

ą

ą

ga

ga

Trzy obszary innowacji

Trzy obszary innowacji

II. Spos

II. Spos

ó

ó

b

b

ś

ś

wiadczenia us

wiadczenia us

ł

ł

ugi

ugi

ale:

ale:

1. bariera percepcji

1. bariera percepcji

2. bariera kosztu

2. bariera kosztu

3

Trzy obszary innowacji

Trzy obszary innowacji

III. Organizowanie dzia

III. Organizowanie dzia

ł

ł

alno

alno

ś

ś

ci bankowej i

ci bankowej i

zarz

zarz

ą

ą

dzanie bankiem

dzanie bankiem

(ale: mo

(ale: mo

ż

ż

liwo

liwo

ść

ść

zamieszania i nawet

zamieszania i nawet

zdezorganizowania instytucji finansowej,

zdezorganizowania instytucji finansowej,

a w rezultacie

a w rezultacie

–

–

utrata pozycji

utrata pozycji

konkurencyjnej)

konkurencyjnej)

Potrzeby klient

Potrzeby klient

ó

ó

w realizowane przez

w realizowane przez

nowoczesne us

nowoczesne us

ł

ł

ugi bankowe:

ugi bankowe:

‹

‹

dysponowanie informacj

dysponowanie informacj

ą

ą

o banku i jego

o banku i jego

us

us

ł

ł

ugach

ugach

‹

‹

bezpiecze

bezpiecze

ń

ń

stwo transakcji

stwo transakcji

‹

‹

odnoszenie korzy

odnoszenie korzy

ś

ś

ci finansowych

ci finansowych

‹

‹

wygoda / komfort obs

wygoda / komfort obs

ł

ł

ugi

ugi

‹

‹

zwi

zwi

ą

ą

zek z nowoczesno

zek z nowoczesno

ś

ś

ci

ci

ą

ą

(sprawno

(sprawno

ś

ś

ci

ci

ą

ą

)

)

‹

‹

wy

wy

łą

łą

czno

czno

ść

ść

w obs

w obs

ł

ł

udze

udze

‹

‹

inne

inne

…

…

?

?

definicje?

4

Bankowość elektroniczna

to nie tylko pojęcie

definiujące nietradycyjny sposób świadczenia usług

bankowych oraz pewien zestaw nowoczesnych kanałów

dostępu do tych usług, lecz także spektrum

interdyscyplinarnych zjawisk z obszaru marketingu,

zarządzania i zachowań społecznych. To wyzwanie,

przed którym stają banki, które chcą wychodzić

naprzeciw oczekiwaniom klientów, a także kreować

wizerunek instytucji o dużym potencjale i elastyczności.

A.Gospodarowicz

Inna definicja:

Bankowość elektroniczna - forma usług oferowanych

przez banki, polegająca na umożliwieniu dostępu do
rachunku za pomocą urządzenia elektronicznego
(komputera, bankomatu, terminala POS) i linii
telekomunikacyjnych.

Zależnie od wykorzystanych rozwiązań umożliwia

wykonywanie operacji pasywnych (np. sprawdzanie salda
i historii rachunku) oraz aktywnych (np. dokonanie
polecenia przelewu, założenie lokaty terminowej).

(Ze względu na rodzaj użytych urządzeń komunikacyjnych oraz

klienta docelowego)

systemy bankowości elektronicznej

można podzielić na:

1. systemy terminalowe (bankomaty, terminale POS),

2. bankowość telefoniczną (telefon),

- kontakt telefoniczny z operatorem wykonującym

polecenia klienta,

- kontakt telefoniczny z automatycznym centrum

obsługi (klient przeprowadza operacje sam),

- kontakt poprzez wiadomość SMS,

3. home banking (komputer + dedykowane oprogramowanie,

stosowane zazwyczaj przez duże przedsiębiorstwa i instytucje),

4. bankowość internetową (komputer z dostępem do Internetu),

oferowaną głównie małym firmom i klientom indywidualnym

Różne kryteria podziału / różne klasyfikacje, np.:

5

Pierwsz

y banko

mat uru

chomion

o w 196

4 roku w

Stanach

Zjedno

czonych

, w Euro

pie – w

Wielkie

j

Brytanii

w 1967

roku, a

rok późn

iej – we

Francji

,

Szwajca

rii i Szw

ecji.

Na prze

łomie la

t 60. i 7

0. pojaw

iły się o

ne w Jap

onii.

W roku

1984 w

Finland

ii po raz

pierwsz

y

wprowa

dzono d

o użytku

system

home ba

nking

umożliw

iający k

ontakt z

bankiem

przy po

mocy

komput

era. W 1

995 rok

u Securi

ty First

Network

Bank

w USA

umożliw

ił świad

czenie u

sług ban

kowych

poprzez

Interne

t, zaś tra

nsakcje

internet

owe w E

uropie

były po

raz pier

wszy św

iadczon

e w 199

6 roku p

rzez

banki fi

ńskie i s

zwedzki

e.

W Polsc

e pierws

zą form

ą banko

wości el

ektronic

znej

były ban

komaty,

które za

instalow

ał w Pek

ao SA w

roku 19

90 roku

. Karty p

łatnicze

dopusz

czono d

o użycia

w 1993

roku za

sprawą

Zarządz

enia Pre

zesa NB

P (z 11

grudnia

1992 ro

ku). W t

ym sam

ym roku

pierwsz

y

polski b

ank zao

ferował

klientom

korzyst

anie z h

ome

banking

u: był to

BRE B

ank, któ

rego sys

tem BR

ESOK

(w unow

ocześnio

nej form

ie) funk

cjonuje

do dziś.

Świadcz

enie usł

ug przez

Interne

t jako pi

erwszy

zaoferow

ał w 199

8 roku Po

wszechn

y Bank

Gospod

arczy SA

w Łodz

i. Rok p

óźniej e

lektroni

czny

oddział

tego ban

ku w wy

niku fuz

ji został

włączon

y do

Pekao SA

.

Korzy

Korzy

ś

ś

ci i zagro

ci i zagro

ż

ż

enia:

enia:

‹

‹

dla klienta

dla klienta

‹

‹

dla banku

dla banku

‹

‹

dla systemu bankowego

dla systemu bankowego

‹

‹

i

i

…

…

dla gospodarki

dla gospodarki

6

Quo

Quo

vadis

vadis

, techniko

, techniko

i technologio?

i technologio?

Wiele pytań:

• Czy opłaca się bankom ponosić wielkie

koszty na nowoczesną technikę i
dlaczego?

• Jacy są współcześni klienci i jacy będą

klienci w przyszłości w swoim podejściu
do pieniądza, do pośrednictwa
finansowego, do usług bankowych i do
sposobów ich świadczenia?

• Jak będzie wyglądał bank za lat kilka, a

jak za lat kilkadziesiąt?