BANKOWOŚĆ ĆWICZENIA 1 04.11.2012

mgr Marika Ziemba
Konsultacje środa 11.30 – 13.05 pokój T112

[e-mail]

www.ifbu.uni.lodz.pl

hasło: sylabus, produkty bankowe

Organizacja sektora bankowego

Bank

– zgodnie z ustawą z dnia 29.08.1997 r art. 2 prawa bankowego bank jest osoba prawną utworzoną

zgodnie z przepisami ustaw. Działająca na podstawie zezwoleń uprawniających do wykonywania
czynności bankowych obciążających ryzkiem środki powierzone pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym.
- zgodnie z ustawą z dnia 29.08.1997 r art. 2 Prawa Bankowego Wyrazy

bank

lub

kasa

mogą być

używane w nazwie oraz dla określenia działalności lub reklamy wyłącznie banku w rozumieniu art. 2

Definicje banku



z punktu widzenia jego klientów

Obejmuje wszystkie możliwe rodzaje działalności bankowej. Zgodnie z tym założeniem bank to takie
przedsiębiorstwo, które zaciąga i udziela kredyty, świadczy usługi w obrocie pieniężnym, kredytowym i
kapitałowym oraz oferuje inne usługi



z punktu widzenia ogólnogospodarczego:

Wynika z podziału pracy w gospodarce rynkowej. Z punktu widzenia banki są podmiotami dokonującymi
akumulacji i dystrybucji kapitału pieniężnego, a także pośrednikami, którzy dzięki transformacji
wielkości, terminu i ryzyka doprowadzają do wzajemnego uzgodnienia struktur podaży i popytu.

– jest przedsiębiorstwem, którego celem jest maksymalizacja zysku przy minimalnych kosztach,

Bank

przy minimalnym poziomie ryzyka i maksymalnym poziomie zadowolenia klientów.

System bankowy

- obejmuje całokształt instytucji bankowych, a także normy określające wzajemne

powiązania i stosunki z otoczeniem. Podstawę systemu bankowego stanowi dwupoziomowy układ
złożony z banku centralnego i banków komercyjnych.

Funkcje systemu bankowego są następujące:



stworzenie mechanizmów gromadzenia środków oraz ich inwestowania w różne przedsięwzięcia



zapewnienie możliwości dokonywania płatności między podmiotami gospodarczymi, transferu w

czasie i ponad granicami



zapewnienie informacji cenowej, co stwarza możliwość podejmowania decyzji przez podmioty
gospodarcze,



stworzenie warunków do transformacji środków inwestowania (co do czasu, wielkości i ryzyka)

Najważniejsze przemiany wpływające na sektor bankowy



Na rozwój systemu bakowego mają wpływ czynniki:

 porządek społeczny i gospodarczy, określający społeczne wartości i cele gospodarcze,
 struktura i wielkość popytu na usługi bankowe,
 regulacje prawne działań bankowych ugrupowań
 skłonność banków do inwestycji



do cech środowiska, w którym obecnie działają banki, można zaliczyć m.in.:

 zanikanie tradycyjnych barier istniejących między poszczególnymi typami instytucji

finansowych

 tendencje do zmniejszania liczby banków przez tworzonej instytucji w ramach

regionalnych ugrupowań

 tendencje do powstawania holdingów i konglomeratów finansowych
 liberalizacja (deregulację) rynku, dzięki której wszystkie instytucje finansowe będą miały

prawo do udziału w grze rynkowej

 wprowadzenie norm ostrożnościowych ( zew. I wew.) ograniczających ryzyko bankowe,
 innowacje bankowe i nowe produkty, które wpływają na konkurencję
 wykształcenie się międzynarodowej, transgranicznej bankowości

 intensyfikacja pozabilansowych form aktywności banków
 wprowadzanie elementów planowania strategicznego
 akceptowanie, ale i kontrolowanie zagranicznych inwestycji w kapitał akcyjny banków

danego kraju.

Polski system bankowy

System bankowy obejmuje:

 banki centralne powstałe na bazie banków emisyjnych
 banki operacyjne ( depozytowo- kredytowe, inwestycyjne i uniwersalne)
 banki specjalne (hipoteczne i towarzystwa kredytowe i regionalne)
 kasy oszczędnościowe
 spółdzielczość kredytowa

----------------------------------------------------------------------------------------------------

Bank centralny

Bank centralny

– jest instytucją państwową, której powierzono zadanie emisji pieniądza i prowadzenia

polityki pieniężnej kraju. Wszystkie kraje UE zapewniły konstytucyjnie całkowitą niezależność banków
centralnych. Oznacza to , że bank centralny ma obowiązek realizować swój statutowy cel dbałości o
wartość pieniądza, a rząd i politycy nie mają prawa wpływać na jego decyzje, nawet jeśli się z nimi nie
zgadzają. NBP działa na podstawie ustawy z 31.01.1989 r o NBP, ma osobowość prawna, siedziba w
Warszawie.

Cel banku centralnego

 Podstawowym celem działalności NBP jest utrzymywanie stabilnego poziomu cen przy

jednoczesnym wspieraniu polityki gospodarczej rządu, o ile nie ogranicza to podstawowego celu
NBP.

 NBP może na zasadach ogólnych tworzyć przedsiębiorstwa państwowe, np. państwowa

wytwórnia papierów wartościowych, spółki prawa handlowego.

Banki

Oddziały i przedstawicielstwa banków
zagranicznych

Kasy oszczędnościowo – budowlane

Banki specjalistyczne

Banki hipoteczne

Banki spółdzielcze

Banki spółki akcyjnej

Banki państwowe

Grupy bankowe

BFG

NBP

KNF

Instytucje
stabilizujące

P

o

zo

sta

łe

inst

ytucj

e

twor

zące

ryn

ek

Zadania

 organizowanie rozliczeń pieniężnych
 prowadzenie gospodarki rezerwami dewizowymi
 prowadzenie działalności dewizowej w granicach określonych ustawami
 prowadzenie bankowej obsługi budżetu państwa
 regulowanie płynności banków oraz ich refinansowanie
 kształtowanie warunków niezbędnych dla rozwoju systemu bankowego
 opracowywanie sprawozdawczego bilansu płatniczego oraz bilansów należności i zobowiązań

zagranicznych państwa

 emitowanie pieniądza
 czuwanie nad realizacją uchwalonej przez Sejm polityki pieniężnej.

Funkcje



bank emisyjny

– jako jedyna instytucja na terenie RP może emitować pieniądz, poza tym określa

moment wprowadzenia i wycofania pieniądza gotówkowego, reguluje obieg pieniądza
gotówkowego , itp.



bank państwa

– reprezentacja Skarbu Państwa na arenie międzynarodowej oraz prowadzenie

rozliczeń instytucji państwowych



Bank banków

– funkcja ta wiążę się z oddziaływaniem na system bankowy w sposób

umożliwiający realizowanie przyjętej polityki pieniężno – kredytowej. Politykę pieniężno –
kredytowa NBP realizuje za pomocą szerokiej gamy instrumentów, a mianowicie:

o

instrumenty oddziaływania bezpośredniego:

 Rezerw obowiązkowych
 Operacje finansowych
 Zaangażowanie kapitału
 Pułapów kredytowych

o

instrumenty oddziaływania pośredniego:

 Operacje otwartego rynku
 Polityka stopy procentowej dla kredytu redyskontowego i lombardowego
 Normy dopuszczalnego ryzyka walutowego.

Stabilność sektora bankowego w Polsce i innych krajach