Odwrócony kredyt hipoteczny to nie renta dożywotnia
Z rozmowy Wojciecha Boczonia (www.bankier.pl) z mec. Małgorzatą Chruściel z kancelarii CMS Camero McKenna 3 lipca 2011 jednoznacznie można stwierdzić, że nie należy utożsamiać odwróconego kredytu hipotecznego z rentą dożywotnią proponowaną przez spółki prywatne.
Jak słusznie zauważyła Pani Mecenas, dożywotnia renta jest nazywania w nomenklaturze anglosaskiej "equity release, czyli niejako uwolnienie wartości majątku. Nie jest to typowy kredyt hipoteczny". "Odwrócona hipoteka" NATO miast to reverse mortgage - i prace nad wprowadzeniem tego instrumentu finansowego nadal trwają między innymi w Ministerstwie Finansów.
Poniżej tabela obrazująca najistotniejsze różnice między odwróconym kredytem hipotecznym, a na pierwszy rzut oka łudząco podobnymi propozycjami spółek prywatnych - renty dożywotniej.
|
Odwrócona hipoteka |
Dożywotnia renta |
Rodzaj instytucji finansującej
|
Bank (w przyszłości ubezpieczyciele)
|
Spółka prywatna |
Kształt umowy
|
Ujednolicony w ramach ustawy |
Zależnie od spółki |
Minimalny wiek beneficjenta
|
62 lata |
65 lat |
Miejsce zamieszkania beneficjenta
|
Nieruchomość objęta umową z przerwami nie dłuższymi niż rok
|
Nie określa się |
Status beneficjenta |
Właściciel nieruchomości
|
Użytkownik lokalu z prawem do zamieszkania |
Gwarancje rządowe
|
tak |
nie |
Możliwość sprzedania mieszkania z lokatorem
|
nie |
tak |
Możliwość wynajęcia nieruchomości
|
nie |
tak |
Obowiązek umożliwienia spadkobiercom przejęcia nieruchomości po śmierci beneficjenta
|
tak |
nie |
Możliwość wypłaty niewykorzystanej kwoty spadkobiercom
|
tak |
nie |
Możliwość udziału beneficjenta w zyskach z nieruchomości w trakcie trwania umowy
|
tak |
nie
|
Opodatkowanie wypłat
|
nie |
tak |
Wycena nieruchomości przez niezależnych specjalistów
|
tak |
nie |
Pokrycie kosztów ubezpieczenia nieruchomości
|
nie |
tak |
Możliwość rekapitalizacji kwoty świadczenia
|
tak
|
nie |
Możliwość przedterminowej spłaty zobowiązań |
tak
|
nie |
Możliwość otwarcia linii kredytowej jako opcja wypłaty kwoty kredytu
|
tak |
nie |
Możliwość ustanowienia pełnomocnika do pomocy w realizacji umowy
|
tak |
nie |
Pakiety usług dodatkowych |
nie |
Zależnie od instytucji finansującej |
Możliwość ustalenia określonego czasokresu na wypłatę rat
|
tak |
nie |
Źródło: opracowanie własne
3