rachunek bieżący Art. 59 - na rachunku mogą być prowadzone wyłącznie środki pieniężne powierzone posiadaczowi rachunku na podstawie odrębnej umowy - przez osobę (np. konto dla dzieci)
LOKATY TERMINOWE: o oprocentowaniu stałym i zmiennym, standardowe, negocjowane, na czas określony i na czas nieokreślony.
Alternatywy dla lokat
Środki pieniężne ludności: stopy procentowe, podatek od odsetek, wzrost konsumpcji, funkcje powiernicze, funkcje inwestycyjne, akcje, obligacje, obligacje anty-podatkowe
Zasady prowadzenia rachunków bankowych: swobodny wybór banku, swoboda dysponowania środkami pieniężnymi na rachunku, oprocentowanie środków na lokacie, zasada ochrony dyspozytariuszy
Bank może zamknąć rachunek oszczędnościowy jeżeli w ciągu 2 lat nie dokonano żadnych obrotów. Od 3 października 2003r stopa rezerwy obowiązkowej wynosi 3,5% dla wszystkich rodzajów depozytów. Od 30 września 2003r wszystkie banki pomniejszą naliczoną rezerwę obowiązkową o wartość 500 tys Euro.
ROZLICZENIA PIENIĘŻNE (rozdział 4, Art. 63) dzielimy na gotówkowe i bezgotówkowe oraz na krajowe i zagraniczne.
gotówkowe - wpłaty i wypłaty gotówkowe dokonywane są za pomocą: czeku gotówkowego (z czeku już się nie korzysta. Dajemy czek do banku - dostajemy środki pieniężne), dowodu wpłaty na rachunek bankowy
bezgotówkowe: polecenie przelewu - na podstawie dokumentu przelewamy dyspozycje dłużnika. Całą akcję zaczyna dłużnik, polecenie zapłaty - dyspozycja wierzyciela - gaz, telewizja cyfrowa, czek rozrachunkowy - dajemy czek, z konta na konto, karty płatnicze, weksel, akredytywa, inkaso, okresowe rozliczenia saldami, rozliczenia planowe, itp.
Sposób funkcjonowania kart płatniczych: debetowa, kredytowa, bankomatowa
Zasięg kart płatniczych: krajowe, zagraniczne
Przedmiot kart płatniczych: prywatne, służbowe
Status użytkowania kart płatniczych: popularne, specjalne
Rodzaje kart: wypukłe, płaskie
Cechy wspólne: posiadają jednakowy wymiar, wykonane z giętkiej masy plastycznej, na czołowej stronie (awers) jest nazwa i symbol org lub banku będącego wystawcą karty, numer karty
skimming - przestępstwo polegające na nielegalnym skopiowaniu paska magnetycznego karty płatniczej oraz odczytaniu kodu PIN bez wiedzy jej właściciela, a następnie wykorzystaniu duplikatu do wykonania transakcji
bankowość elektroniczna - bezkontaktowa forma realizacji usług bankowych - bez konieczności odwiedzania banku.
Rodzaje bankowości elektronicznej: telefoniczna (telefon komórkowy, za pomocą: SMS - dostęp aktywny, pasywny za pomocą SMSa lub WAP - za pomocą przeglądarki WAP oraz telefon stacjonarny) internetowa ( bank wirtualny za pomocą: zastosowanie przeglądarki, zlecenia realizowane w czasie rzeczywistym, klient nie musi posiadać własnego oprogramowania)
Fazy akceptowalności banków w Internecie: Faza IV strategicznego wykorzystania, Faza III pełnych transakcji i usług, Faza II pozyskania klientów, Faza I promocje i reklamy
modemowa (home banking- bezpośrednia komunikacja z bankiem za pośrednictwem specjalnej sieci i specjalnego oprogramowania po stronie klienta; corporate banking - Office banking - dotyczy przedsiębiorstw); terminalowa - bankomaty; telewizyjna - bierny dostępna do rachunku bankowego - udostępnia informacje o stanie środków pieniężnych na rachunku bankowego przy pomocy telegazety
Rodzaje zabezpieczeń stosowanych przez Bank: podpis elektroniczny (cyfrowy, internetowy); uwierzytelnianie; szyfrowanie transakcji; wygasanie sesji; blokada dostępu; oddzwanianie; karta kodów jednorazowych
Zabezpieczenia systemu: firewall; rejestrowanie aktywności użytkownika; blokowanie konta po kilku nieudanych próbach logowania; wylogowanie po pewnym okresie nieaktywności zabezpieczenia (uwierzytelnienie proste w oparciu o: hasło i identyfikator oraz uwierzytelnianie silne: tonek, certyfikat użytkownika, karta chipowa)
kredyt - stosunek ekonomiczny
Cechy kredytu: zwrotny; celowy; terminowy; odpłatność; zabezpieczenie
Elementy wniosku kredytowego: kwota kredytu; przeznaczenie; przewidywany okres spłaty; dane kredytobiorcy
Elementy umowy kredytowej (Art. 69): strony umowy; kwota i waluta; cel; zasady i termin spłaty; kredytu; wysokość oprocentowania; sposób zabezpieczenia
Rodzaje kredytów: podmiot (dla gospodarstw domowych; dla podmiotów gospodarczych; dla jednostek samorządu terytorialnego), okres (krótkoterminowe, średnioterminowe, długoterminowe), waluta (złotowe, walutowe), przedmiot kredytowania (obrotowe, inwestycyjne) oraz forma (w rachunku bieżącym; w rachunku kredytowym; wekslowy (dyskontowy, akceptacyjny); factoring; leasing; fortfaiting)
Zdolność kredytowa: osoby fizycznej; podmiotu gospodarczego
Cena kredytu to: odsetki; prowizja; marża; koszty pośrednie
Wysokość ceny kredytu zależy od: okresu kredytowania, oceny indywidualnej klienta; jakości zabezpieczenia; polityki kredytowej banku
ZABEZPIECZENIA
Osobiste: poręczenie; poręczenie wekslowe; gwarancja bankowa; przelew wierzytelności; ubezpieczenie kredytu; przystąpienie do długu
przyjęcie długu
Rzeczowe: zastaw ogólny; zastaw rejestrowy; hipoteka; blokada środków na rachunku bankowym; przewłaszczenie na zabezpieczenie
kaucja