BAnkowość sciąga

Bankosoba prawna wykonująca działalność gospodarczą, polegającą na przyjmowaniu depozytów, udzielaniu kredytów, wydawaniu instrumentów pieniądza elektronicznego oraz innych czynności, określonych przepisami ustawy Prawo bankowe i wymienionych w statucie banku. Banki należą do tak zwanych instytucji zaufania publicznegospecyfika banków -jednolite zasady pracy w bankach

Funkcje banku w gospodarce: Pośrednika- Przekształcanie oszczędności otrzymywanych przede wszystkim z gospodarstw domowych w kredyt (pożyczki) udzielany przedsiębiorstwom i innym podmiotom w celu dokonywania inwestycji w nowe budynki, wyposażenie i inne dobra kapitałowe. Płatnika- Realizowanie płatności za dobra i usługi w imieniu klientów (przez emitowanie czeków, telegraficzne przekazywanie funduszy oraz wypłacania banknotów i monet).Gwaranta- Zobowiązanie się do pokrycia zadłużenia klientów gdy są niezdolni do zapłaty (np. przez wystawianie akredytyw).agenta - Działanie w imieniu klientów w celu zarządzania i ochrony ich własności lub emitowanie i wykupywanie ich papierów wartościowych (zwykle pełniona przez wydział powierniczy banku),polityczna- Służenie w charakterze realizatora polityki rządu w jego dążeniu do regulowania wzrostu gospodarczego Bank jako instytucja zaufania publicznego zobowiązany jest do utrzymania w tajemnicy danych dotyczących klientów i dokonywanych przez nich operacji. Zachowanie tajemnicy bankowej jest szczególnie istotne dla klientów banków, którzy dokonując różnych czynności bankowych przekazują bankowi informacje poufne dotyczące bezpośrednio swojej osoby, stanu rodzinnego czy majątkowego. Ujawniając takie informacje bank mógłby narazić swoich klientów np. na szkodę, różnego rodzaju uciążliwości, a nawet na niebezpieczeństwo. Dlatego bank jest zobowiązany dochować tajemnicy bankowej, zaś niewykonanie tego obowiązku lub nienależyte jego wykonanie wiąże się z odpowiedzialnością majątkową i karną.Nadzór bankowy – jest to instytucja monitorująca działalność podległych jej banków komercyjnych, której podstawowym celem jest zapewnienie stabilności i bezpieczeństwa systemu bankowego, a także tworzenie kontrolowanych przez nadzór norm ostrożnościowych.

Nadzór bankowy polega na możliwości władczego wkraczania w działalność instytucji wykonujących czynności bankowe przez odpowiedni organ państwowy. Nadzór bankowy działa w interesie klienta banku, czuwając nad przestrzeganiem przez banki prawa bankowego i innych chroniących go przepisów. Banki dysponują środkami finansowymi wielu podmiotów gospodarczych i z tego względu władze państwowe powołują urząd nadzoru bankowego, którego zadaniem jest zapewnienie bezpieczeństwa wkładów akumulowanych przez banki.Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) - instytucja gwarantująca depozyty polskich banków. Realizuje także działalność pomocową w stosunku do instytucji bankowych zagrożonych upadłością. Powstała na mocy ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym[1] z dnia 14 grudnia 1994 r.

Rodzaje banków komercyjnych- bankowość komercyjna a w jej ramach

Funkcje banku centralnego Bank centralnyinstytucja odpowiedzialna za funkcjonowanie systemu bankowego. Zazwyczaj działa jako jednostka państwowa, bądź podporządkowana państwu.

W Polsce funkcję banku centralnego pełni Narodowy Bank Polski.

Bank centralny jest to bank państwowy, który spełnia równocześnie funkcje:
- banku emisyjnego,
- banku banków,
- banku gospodarki narodowej i banku państwa

Funkcje stabilizująco-kontrolne

Polityka stabilizacyjna (zwana także polityką antycykliczną) – jedna z gałęzi polityki gospodarczej. Jej celem jest łagodzenie wahań aktywności gospodarczej wywołanych zmianą faz cyklu koniunkturalnego.

Ze względu na rodzaj stosowanych instrumentów w ramach polityki stabilizacyjnej wyróżniamy politykę fiskalną (wykorzystującą stopy podatkowe i wydatki budżetowe) oraz politykę pieniężną (stosującą operacje otwartego rynku).

Do najczęściej wymienianych celów polityki stabilizacyjnej należy zaliczyć: stabilizację poziomu cen, utrzymanie wysokiego stanu zatrudnienia i równowagi bilansu płatniczego, a bardziej ogólnie – tworzenie warunków sprzyjających wzrostowi gospodarczemu.

Mechanizmy transmisji impulsów polityki pieniężnej są to zachowania podmiotów gospodarczych stanowiących drogę (kanał), którą polityka banku centralnego (impulsy polityki pieniężnej) wpływa na decyzje cenowe i produkcyjne podmiotów ekonomicznych.

Mechanizm transmisji polityki pieniężnej opiera się na założeniu, że istnieje związek między zmianami ilości pieniądza, a zmianami w działalności gospodarczej. Reakcje podmiotów gospodarczych maja wpływ na zmianę realnego produktu krajowego brutto.

Analiza mechanizmów transmisyjnych zmian polityki pieniężnej na gospodarkę pozwala na uchwycenie podstawowych różnic, jakie występują między poszczególnymi kierunkami w zakresie zarówno teoretycznych przesłanek polityki ekonomicznej, jak i jej konkretnych zasad

Instrumenty polityki pieniężnej

Stopa rezerw obowiązkowych – miernik kwoty rezerw obowiązkowych, jaką banki komercyjne są zobowiązane wpłacić do banku centralnego (w Polsce jest nim NBP) w celu zabezpieczenia ich wypłacalności (banków komercyjnych). W zależności od tego jaki jest wskaźnik rezerwy obowiązkowej bank centralny decyduje o tym jaka jest podaż pieniądza. Stopa rezerw obowiązkowych może być naliczana od wkładów złotowych płatnych na żądanie, od wkładów złotowych – terminowych, wkładów w walutach obcych płatnych na żądanie i od wkładów terminowych w walutach obcych.

Refinansowanie - jest to operacja pieniężna, polegająca na wykorzystaniu zewnętrznych funduszy pieniężnych w celu zastąpienia środków pierwotnie wydatkowanych na jakiś cel. W rezultacie te pierwotnie wydatkowane środki pieniężne mogą być znowu użyte do finansowania takich samych jak poprzednio czy też odmiennych działań. W gospodarce rynkowej największą skalę i znaczenie mają operacje refinansowania przeprowadzane wewnątrz systemu bankowego.

Operacje otwartego rynku - jedno z narzędzi banku centralnego służących kontrolowaniu podaży pieniądza. Polega na sprzedaży lub zakupie papierów wartościowych, przeważnie państwowych, na otwartym rynku. Jest to najczęściej stosowane, elastyczne oraz skuteczne narzędzie polityki pieniężnej.

Operacje otwartego rynku prowadzone są z bankami komercyjnymi z inicjatywy banku centralnego. Polegają one na zakupie lub sprzedaży papierów wartościowych, dewiz oraz bonów pieniężnych emitowanych na własny rachunek przez bank centralny. Ich sprzedawanie i kupowanie umożliwia bankowi centralnemu wpływać na:

Depozyt bankowy (wkład bankowy) – inwestycja finansowa polegająca na powierzeniu środków finansowych bankowi[1]. W zamian za ulokowane depozyty pieniężne banki płacą deponentom odsetki, zależne głównie od długości zadeklarowanego czasu depozytu i stóp procentowych na rynku. Oprocentowanie może być stałe albo zmienne. Banki uzyskują w zamian prawo do dysponowania powierzonymi im środkami pieniężnymi, udzielając na ich podstawie kredytów lub je inwestując. Depozyty stanowią podstawowe źródło finansowania działalności kredytowej prowadzonej przez banki.

Rachunek bankowy - zapis stanu należności między dwoma podmiotami, z których jeden jest bankiem. Zamiennie używa się nazwy konto.

Rodzaje rachunków bankowych

Prawo bankowe określa rodzaje rachunków. Są to:

Emisja papierów wartościowych – proponowanie nabycia papierów wartościowych skierowane do inwestorów.

Emisja papierów wartościowych może występować w charakterze oferty publicznej lub niepublicznej. Oferta publiczna występuje wówczas, gdy do proponowania nabycia papierów wartościowych wykorzystuje się środki masowego przekazu lub gdy proponowanie skierowane jest do 100 lub więcej osób.

Podmiot uprawniony do emisji poszczególnych papierów wartościowych może emitować je wielokrotnie.

Rodzaje kredytów

Kredyt dewizowy

Udzielany w walucie innych krajów, przeliczanej i wypłacanej w złotówkach; przeważnie niżej oprocentowany od kredytu udzielanego w złotówkach. Kredytobiorcy to najczęściej importerzy i osoby niebojące się osłabienia złotego w stosunku do innych walut.

Kredyt komercyjny

Wysokość oprocentowania zależy od warunków stawianych przez bank, w którym bierzemy kredyt, np. od okresu spłaty, stałej lub zmiennej stopy oprocentowania, wysokości kosztów obsługi kredytu. Dość łatwo dostępny.

Kredyt preferencyjny

Udzielany na korzystniejszych warunkach niż pozostałe kredyty. Mogą ubiegać się o niego rodziny o niskich dochodach zamierzające kupić mieszkanie, rolnicy na zakup nawozów lub ziarna siewnego. Przyznawany także instytucjom i urzędom, np. gminom na budowę kanalizacji lub gazociągów. Dofinansowany przez agencje rządowe lub ze specjalnych funduszy pomocnych Unii Europejskiej.

Kredyt hipoteczny

Kredyt długoterminowy (okres spłaty nawet do 25 lat); może być zaciągany przez ludność (np. na budowę domu, zakup mieszkania) lub firmy (np. na budowę hali fabrycznej). W razie niespłacenia kredytu bank ma prawo sprzedaży zastawu hipotecznego, np. domu budowanego za pieniądze z kredytu hipotecznego.

Kredyt lombardowy

Kredyt krótkoterminowy (okres spłaty do 1 roku); jego zabezpieczenie to zastaw, np. biżuteria, obrazy. Kwota udzielanego kredytu jest zazwyczaj niższa od wartości zastawu. W razie niespłacenia kredytu bank ma prawo sprzedaży zastawu.

Papier wartościowydokument lub zapis w systemie informatycznym na rachunku papierów wartościowych, który ucieleśnia prawa majątkowe w taki sposób, że dane uprawnienia przysługują osobie wskazanej jako uprawniona w treści dokumentu (choćby jako okaziciel), a przedłożenie go jest warunkiem koniecznym i wystarczającym dla realizacji uprawnienia. Ponadto zniszczenie lub utrata dokumentu powoduje utratę uprawnień dopóki nie zostanie wydane postanowienie o umorzeniu dokumentu

INWESTYCJE W PAPIERY WARTOŚCIOWE

Przedsiębiorstwa często inwestują własne środki pieniężne w papiery wartościowe.

Inwestowanie to polega na wydatkowaniu zasobów pieniądza dziś, w zamian za korzyści

uzyskane w przyszłości. Firmy inwestujące w papiery wartościowe muszą brać pod uwagę różnicę między wartością koniecznych nakładów a wartością strumienia oczekiwanych dochodów. Muszą one w ten sposób określić pieniężne skutki decyzji dotyczących przyszłości. Kapitał, który został zainwestowany w zakup papieru wartościowego, stanowi wartość tego papieru w momencie zakupu. Najczęściej środki finansowe są inwestowane w papiery o wysokich stopach zwrotu, czyli jak najbardziej rentowne. Na rentowność

papieru wartościowego składają się zyski otrzymane w kolejnych okresach posiadania

tego papieru.

(wtedy, gdy następuje jednoczesne rozliczenie towary lub usługi i pieniądza) Prowadzone przez operację w kasie banku

Przy wykorzystaniu czeków gotówkowych

polecenie zapłaty

bankowe inkaso faktur

akredytywa

czek rozrachunkowy

weksel własny

weksel trasowany

okresowe rozliczenia saldami

rozliczenia planowe

karta płatnicza

Usługi maklerskie są odpowiedzią na rosnące oczekiwania Klientów i są oferowane poprzez bankowość internetową. Mogą z nich korzystać użytkownicy Millenetu posiadający konto inwestycyjne w Millennium Dom Maklerski. Pozwalają one na:

Ryzyko bankowe nieodłącznie towarzyszy działalności banków, zwłaszcza transformacji środków pieniężnych, będących w ich dyspozycji. Banki ponoszą ryzyko związane z:

Ryzyko kredytowe – w bankowości: ryzyko związane z niewywiązaniem się kredytobiorcy z wynikającego z zawartej z bankiem umowy obowiązku spłaty kredytu. Ryzyko kredytowe oznacza niebezpieczeństwo, iż kredytobiorca nie wypełni zobowiązań zawartych w umowie, narażając kredytodawcę na stratę finansową.

Ryzyko płynności – zagrożenie banku utratą zdolności do wywiązywania się z bieżących zobowiązań płatniczych. Czynniki powodujące zagrożenie utraty płynności są różnorodne. Wszystkie operacje bankowe, które powodują przepływ strumieni pieniężnych mogą bowiem wywołać perturbacje banku w sferze płynności

Stopa procentowa jest ceną pieniądza i wyznacznikiem wartości pieniądza w czasie.

Przez ryzyko stopy procentowej rozumie się niebezpieczeństwo negatywnego wpływu zmian

rynkowej stopy procentowej na sytuację finansową banku.

• Ryzyko stopy procentowej przejawia się jako:

– ryzyko dochodu (zmniejszenie się dochodów odsetkowych banku)

– ryzyko inwestycji (obniżenie się wartości rynkowej obligacji o stałym oprocentowaniu ma skutek wzrostu rynkowych stóp procentowych).

• Podstawową przyczyną ryzyka stopy procentowej są trudności z przewidywaniem kierunku i zakresu

wahań rynkowych stóp procentowych.

ryzyko walutowe – (ryzyko kursowe) w ekonomii: ryzyko związane z możliwością wahań kursu jednej waluty w stosunku do innej. W praktyce można wyróżnić dwa rodzaje tego ryzyka:


Wyszukiwarka

Podobne podstrony:
Bankowość, sciaga semestr2 bank
Bankowość - ściąga (5 stron)
bankowość, sciaga IV i V, BANKOWOŚĆ
co to jest bankowość - ściąga, Różne Spr(1)(4)
Bankowość, sciaga 2, Pieniądz - powszechnie przyjmowany środek zapłaty przy zakupie dóbr i usług
bankowość, sciaga II, BANKOWOŚĆ
bankowość, sciaga VI, BANKOWOŚĆ
Prawo bankowe sciaga, zchomikowane, 35 000 edukacyjnych plików z każdej branży
BANKOWOŚĆ - ŚCIĄGA, Dokumenty(1)
Prawo bankowe sciaga, zchomikowane, 35 000 edukacyjnych plików z każdej branży
bankowość ściąga

więcej podobnych podstron