ZADANIE IV - grupy: : 2B332/R

ANALIZA WYBRANYCH OFERT IKE

Imię i Nazwisko	Nr grupy	Nr albumu	Data
Ewelina Birkowska	2B332	28146	20.06.2013r.

Pierwszy rok IKE

Kolejne lata

Do 2999,99

10%

5%

3 000,00 - 5999,99

8%

4%

6 000,00 - 8999,99

6%

3%

9 000,00 - 11999,99

4%

2%

12 000,00 - 14999,99

2%

1%

Powyżej 15 000,00

0%

0%

L.p.	ANALIZOWANA CECHA	WYBRANE OFERTY IKE (nazwy instytucji finansowych i ich produktów)
				(1) AVIVA	(2) ING IKE Inwestycje z Lwem	(3) ALLIANZ
1	Sposób wpłacania pieniędzy	Składka jest wpłacana z zadeklarowaną częstotliwością i wysokością albo jako składka bez zadeklarowanej częstotliwości płatności składki i jej wysokości. Pierwsza składka powinna być wpłacona przed zawarciem umowy. Ubezpieczający jest zobowiązany do zapłacenia w pierwszych 3 (trzech) latach ubezpieczenia sumy składek ubezpieczeniowych w kwocie stanowiącej 120 proc. maksymalnej wysokości wpłaty na IKE obowiązującej w roku, w którym została zawarta umowa.	Wpłaty regularne lub nieregularne	Wpłaty na IKE mogą być dokonywane począwszy od dnia zawarcia Umowy, zastrzeżeniem że w razie dokonania wypłaty transferowej na IKE z dotychczasowego indywidualnego konta emerytalnego prowadzonego dla oszczędzającego, oszczędzający może dokonywać wpłat na IKE dopiero po wpływie środków, będących przedmiotem wypłaty transferowej na IKE z dotychczasowej instytucji finansowej prowadzącej indywidualne konto emerytalne, chyba że ustawa stanowi inaczej. Małoletni ma prawo do dokonywania wpłat na IKE tylko w roku kalendarzowym, w którym uzyskuje dochody z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę. Oszczędzający nie może dokonywać wpłat na IKE, z którego dokonał wypłaty pierwszej raty Kwota pierwszej wpłaty na IKE nie może być niższa niż 300,00 złotych. Każda następna wpłata na IKE nie może być niższa niż 50,00 złotych. Minimalna wpłata roczna na IKE nie może być niższa niż 600 złotych
2	Liczba funduszy do wyboru	13	4	9
3	Rodzaje dostępnych funduszy	Fundusze bezpieczne: - Gwarancja zysku - Gwarantowany - Pieniężny - Dłużny Aktywnej Selekcji Fundusze stabilnego wzrostu: - Stabilnego wzrostu - Stabilny aktywnej selekcji Fundusze zrównoważone: - Zrównoważony - Zrównoważony Aktywnej selekcji Fundusze akcji: - Międzynarodowy - Spółek Dywidendowych - Akcji - Dynamiczny - Dynamiczny aktywnej selekcji	Inwestycyjne	Allianz oferuje IKE w trzech formach: z funduszem inwestycyjnym, z polisą ubezpieczeniową z funduszem emerytalnym. TFI Allianz Polska S.A. oferuje możliwość oszczędzania w ramach IKE w oparciu o dziewięć subfunduszy wydzielonych w ramach Allianz FIO: Allianz Selektywny Allianz Akcji Małych i Średnich Spółek Allianz Akcji Plus Allianz Akcji Allianz Aktywnej Alokacji Allianz Stabilnego Wzrostu Allianz Obligacji Plus Allianz Polskich Obligacji Skarbowych Allianz Pieniężny
4	Struktura funduszy	Gwarancja zysku - Fundusz zapewnia z góry określony zysk z inwestycji, który jest ogłaszany przez Avivę przed rozpoczęciem każdego kolejnego okresu gwarancji. Okres ten nie może być krótszy niż kwartał kalendarzowy. Gwarantowany- Aktywa funduszu lokowane są głównie w dłużnych papierach wartościowych. Tylko nieznaczną część aktywów stanowią akcje. Pieniężny- Aktywa funduszu lokowane są głównie w instrumentach rynku pieniężnego, czyli bonach skarbowych i obligacjach o krótkim terminie do wykupu. Dłużny Aktywnej Selekcji- przeznaczony jest dla osób oczekujących wzrostu oszczędności w długim terminie i akceptujących okresowo podwyższone ryzyko inwestycyjne. Stabilnego wzrostu- Aktywa funduszu lokowane są głównie w dłużnych papierach wartościowych, w tym długoterminowych obligacjach o stałym oprocentowaniu. Nie więcej niż 20 proc. aktywów funduszu mogą stanowić akcje polskich spółek, dzięki czemu w długim okresie zyski w tym funduszu mogą być wyższe niż w przypadku funduszy bezpiecznych. Stabilny aktywnej selekcji - Jednostki Krajowych Funduszy Inwestycyjnych 100% Zrównoważony- Zrównoważony Aktywnej selekcji- Międzynarodowy- Spółek Dywidendowych- Akcji- Dynamiczny- Dynamiczny aktywnej selekcji-	ING Parasol FIO Subfundusz Obligacji ING Parasol FIO Subfundusz Stabilnego Wzrostu ING Parasol FIO Subfundusz Zrównoważony ING Parasol FIO Subfundusz Akcji	ALLIANZ Selektywny-90% - akcje, 10% - obligacje, bony skarbowe, inne instrumenty dłużne ALLIANZ Akcji Małych i Średnich Spółek-90% - akcje, 10% - obligacje, bony skarbowe, inne instrumenty dłużne ALLIANZ Akcji Plus-90% - akcje, 10% - obligacje, bony skarbowe, inne instrumenty dłużne ALLIANZ Akcji-80% - akcje, 20% - obligacje, bony skarbowe, inne instrumenty dłużne ALLIANZ Aktywnej Alokacji-80% wartości aktywów to akcje oraz inne instrumenty oparte o akcje. ALLIANZ Stabilnego Wzrostu-40% wartości aktywów to akcje oraz inne instrumenty oparte o akcje. Nie mniej niż 50% wartości aktywów to instrumenty dłużne emitowane lub gwarantowane głównie przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski ALLIANZ Obligacji Plus-100% - obligacje, bony skarbowe, inne instrumenty dłużne ALLIANZ Polskich Obligacji Skarbowych-100% obligacje, bony skarbowe, inne instrumenty dłużne ALLIANZ Pieniężny-100% - krótkoterminowe papiery dłużne
5	Minimalna wpłata roczna	Składka regularna : - roczna: od 3 600 zł do 11 299,00 zł Składka nierularna: pierwsza składka od 3 600 zł, kolejne: od 100 zł (maks. w roku można wpłacić 11 299 zł)	1200 zł	minimalny limit wpłat wynosi 1.015,49 zł,
6	Minimalna dopłata (wpłata doraźna)	7699 zł	100 zł	3215,71zł
7	Specjalne konto dodatkowe	-----------------------------------------------------------	-----------------------------------------------------------	-----------------------------------------------------------
8	Opłata potrącana ze składek	1.Alokacja składki ubezpieczeniowej wynosi 96 proc. , a po przekroczeniu progu zmiany alokacji, wskazanego w Wykazie Opłat i Limitów stanowiącym załącznik do OWU, alokacji podlega 100 proc. składki ubezpieczeniowej. 2. Niealokowana część składki ubezpieczeniowej stanowi w połowie opłatę administracyjną oraz w połowie koszt ochrony ubezpieczeniowej		Brak danych
9	Opłata za zarządzanie	Wynosi od 0 do 3,25% wysokość opłaty jest ustalana na podstawie częstotliwości dokonywania operacji .		obecnie wynosi 0,01%
10	W przypadku śmierci posiadacza konta	Wypłata świadczenia następuje po otrzymaniu zawiadomienia o zdarzeniu i dokumentów potwierdzających to zdarzenie oraz wyjaśnieniu okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa i wysokości świadczenia. Podstawowa suma ubezpieczenia wynosi 3000 zł (gdy w dniu rejestracji wniosku nie ukończył 63 lat). W innym przypadku wyso kość ubezpieczenia jest wskazana w polisie.	wypłata zgromadzonych dotychczas środków na rzecz uposażonych + suma ubezpieczenia	W Umowie Oszczędzający może wskazać jedną lub więcej osób, którym zostaną wypłacone środki zgromadzone na IKE w razie jego śmierci. Wskazanie to może być w każdym czasie odwołane lub zmienione. Jeżeli Oszczędzający wskazał kilka osób uprawnionych do otrzymania środków po jego śmierci, a nie oznaczył ich udziału w tych środkach lub suma oznaczonych udziałów nie jest równa 1, uważa się, że udziały tych osób są równe. Wskazanie osoby uprawnionej do otrzymania środków po śmierci Oszczędzającego staje się bezskuteczne, jeżeli osoba ta zmarła przed śmiercią Oszczędzającego. W takiej sytuacji udział, który był przeznaczony dla zmarłego, przypada w częściach równych pozostałym osobom uprawnionym, chyba że Oszczędzający zadysponuje tym udziałem w inny sposób. W razie braku osób uprawnionych wskazanych przez Oszczędzającego, środki zgromadzone na IKE wchodzą do masy spadkowej.
11	W przypadku inwalidztwa powstałego w skutek nieszczęśliwego wypadku	-----------------------------------------------------------	-----------------------------------------------------------	----------------------------------------------------------
12	W przypadku bezrobocia	----------------------------------------------------------	----------------------------------------------------------	-----------------------------------------------------------
13	Opłata w przypadku rezygnacji	Pobierana jest przy zwrocie lub przy transferze zgromadzonych środków przed upływem 12 miesięcy trwania programu wynosi 50 % wypłaconej kwoty. W razie odstąpienia od umowy lub wypowiedzenia Towarzystwo zwraca ubezpieczającemu środki zgromadzone na rachunku pomniejszone o podatek od zysków kapitałowych.	Brak danych	W przypadku złożenia w terminie 12 miesięcy od zawarcia Umowy o prowadzenie IKE dyspozycji wypłaty, wypłaty ratalnej, dyspozycji zwrotu części lub całości środków zgromadzonych na Rejestrach IKE bądź dyspozycji dokonania wypłaty transferowej do innej niż Towarzystwo instytucji finansowej, Towarzystwo, działając zgodnie z art. 39 Ustawy pobierze opłatę dodatkową w wysokości 10% wartości odkupywanych jednostek uczestnictwa. Wszelkie wyżej wymienione dyspozycje złożone w trzynastym miesiącu od zawarcia Umowy lub później nie są obarczone opłatą dodatkową.
14	inne różnice ……………………………	---------------------------------------------------------	----------------------------------------------------------	-----------------------------------------------------------

Na podstawie przeanalizowanych danych - jako najbardziej korzystne dla mnie - wybieram IKE…Aviva…………………………

---