PRZYKŁADY KREDYTÓW KONSUMPCYJNYCH 
(KREDYTY KONSUMENCKIE, KREDYTY I POŻYCZKI 
NA CELE KONSUMPCYJNE - W TYM NIEBANKOWE, 
SPRZEDAŻ RATALNA, KREDYTY STUDENCKIE), 
ICH KOSZTY I CECHY NA POLSKIM RYNKU I ZA 
GRANICĄ.

Marta Bogucka
Wioleta Kończalska

RODZAJE KREDYTÓW 
KONSUMPCYJNYCH



Pożyczki na cele konsumpcyjne – w tym 
niebankowe



Kredyty na cele konsumpcyjne – kredyty 
gotówkowe



Sprzedaż ratalna



Kredyt studencki

RZECZYWISTA ROCZNA STOPA 
OPROCENTOWANIA



Stopa procentowa wyliczona zgodnie z 
ustawą z dnia 20 lipca 2001r. O kredycie 
konsumenckim (Dz. U. z 2001 r. Nr 100, poz. 
1081). 



RRSO pozwala klientowi na łatwiejsze 
porównanie ofert banków, ponieważ oprócz 
oprocentowania uwzględnia ona także 
pozostałe koszty kredytu (np. prowizje).

RRSO OBLICZAMY ZNAJDUJĄC 
ROZWIĄZANIE RÓWNANIA

K - numer kolejnej wypłaty raty kredytu;

K' - numer kolejnej spłaty kredytu lub kosztów;

AK - kwota wypłaty raty kredytu K;

A'K' - kwota spłaty kredytu lub kosztów K';

m - numer ostatniej wypłaty raty kredytu;

m' - numer ostatniej spłaty kredytu lub kosztów;

tK - okres, wyrażony w latach lub ułamkach lat, między pierwszą 

wypłatą i kolejnymi wypłatami, począwszy od 2 do wypłaty m;

tK' - okres, wyrażony w latach lub ułamkach lat, między pierwszą 

wypłatą kredytu i kolejnymi spłatami kredytu lub kosztów, począwszy 

od 1 do spłaty m';

i - RRSO

KREDYT KONSUMPCYJNY



maksymalna kwota kredytu - ograniczona 
jedynie zdolnością płatniczą



 bez poręczycieli i dodatkowych zabezpieczeń 
nawet do 50 000 zł



Pakiet ubezpieczeń - bez dodatkowych opłat



okres kredytowania nawet do 5 lat



oprocentowanie - już od 9%



Stała wysokość raty kredytu



możliwość obniżenia oprocentowania o 1 
p.p. w trakcie trwania umowy kredytu

KREDYT KONSUMPCYJNY



Kwota pożyczki: 8 000



Czas spłaty: 12 miesięcy



Ilość rat: 12



Wysokość raty: 731, 54



Wynik obliczeń uwzględnia spłatę kredytu z 
ubezpieczeniem w równych ratach 
kapitałowo-odsetkowych

1.

Oprocentowanie: 17,5%

2.

RRSO: 25,7%

POŻYCZKI NIEBANKOWE



Pożyczka od 300zł – 7000zł



Spłata w ratach tygodniowych



Klient podpisujący umowę o pożyczkę 
gotówkową nie jest zobowiązany do 
określenia celu, na jaki zaciągana jest 
pożyczka



Warunki:

1.

Osoba pełnoletnia

2.

Stałe zameldowanie

3.

Stałe źródło dochodu



Do wyboru pożyczka udzielona w domu lub 
przelew na konto

POŻYCZKA NIEBANKOWA



Obsługa domowa: 

1.

Kwota pożyczki: 1200 zł

2.

Okres spłaty: 55 
tygodni

3.

Rata tygodniowa: 40,80 
zł

4.

Koszt pożyczki: 390,65 
zł

5.

RRSO: 73,50%

6.

Opłata za obsługę w 
domu: 653,35 zł

7.

Całkowita kwota do 
zapłaty:  2244 zł



Opcja przelew:

1.

Kwota pożyczki: 
1200 zł

2.

Okres spłaty: 55 
tygodni

3.

Rata tygodniowa: 
29,04 zł

4.

Koszt pożyczki: 
390,65 zł

5.

RRSO: 69,5%

6.

Całkowita kwota do 
zapłaty: 1590,65 zł

SPRZEDAŻ RATALNA



Warunki zawarcia umowy:

1.

Ukończone 18 lat

2.

Dodatkowy dokument tożsamości

3.

Stałe źródło dochodów

4.

Posiadanie przez klienta zarejestrowanego na 
siebie telefonu



Bez wpłaty własnej



rozłożenie kredytu do  np. 36 równych 
rat miesięcznych



możliwość zakupu towarów i usług do 50 000 zł



 możliwość dodatkowego ubezpieczenia swojego 
życia i zdrowia oraz zabezpieczenie spłat rat na 
wypadek utraty pracy

SPRZEDAŻ RATALNA



Wartość koszyka konsumpcyjnego: 1889 zł



Raty: 0%



Ilość rat: 50



Wysokość raty miesięcznej: 37,78 zł

KREDYT STUDENCKI



Możliwość uzyskania kredytu przez studentów 
posiadających niską zdolność kredytową (nie 
osiągają dochodów)



Atrakcyjne oprocentowanie w porównaniu do 
długoterminowych kredytów komercyjnych (część 
oprocentowania pokrywana jest ze środków budżetu 
państwa)



Dostosowanie okresu spłaty kredytu do możliwości 
kredytobiorcy



Możliwość karencji w spłacie kredytu i odsetek



Za wcześniejszą spłatę kredytu, jak również za 
dokonywanie nadpłat nie są pobierane żadne opłaty



Brak opłaty za rozpatrzenie wniosku o udzielenie 
kredytu

KREDYT STUDENCKI



Kredyt jest oprocentowany według zmiennej 
stopy procentowej, równej 1,20 stopy 
redyskontowej weksli NBP.



RSSO: 1,33%



Do obliczenia wysokości RRSO przyjęto 
założenie, że kredyt został udzielony na okres 
studiów 5-letnich, wysokość kredytu 30 tys. 
PLN (kredyt wypłacony w 10 ratach w roku; 
wysokość raty 600 PLN

KREDYT KONSUMPCYJNY ZA GRANICA



Warunki kredytu:

1.

Ukończone 18 lat

2.

Posiadanie regularnych dochodów

3.

Posiadanie dobrej historii kredytowej

4.

Posiadanie konta w NatWest



Pożyczki na remont domu od £ 2500 na 
ponad 10 lat



Inne pożyczki:

1.

Do £ 14950 na 5 lat

2.

Pomiędzy £ 15000, a £ 25000  na 7 lat

KREDYT KONSUMPCYJNY ZA GRANICĄ



Kwota kredytu: £ 8000



Okres kredytowania: 2 lata



Oprocentowanie: 8,9% APR



Miesięczna rata: £ 363,87



Całkowita kwota do zapłaty: £ 8732,88

OCENA KREDYTÓW 
KONSUMPCYJNYCH

Źródło: www.knf.giv.pl

DZIĘKUJEMY ZA 

UWAGĘ