Banki spółdzielcze a
SKOK-i
VS
Joanna Darmofalska
Fir, gr.2, 273427
Banki spółdzielcze a
SKOK-i
VS
Joanna Darmofalska
Fir, gr.2, 273427
Licencjonowanie działalności
Podobieństwa
Najważniejsze daty
Podstawa prawna
Nadzór nad działalnością
Początki spółdzielczości
Rodzaj spółdzielni
Cel działalności
Specyfika działalności
Zasięg działania
System gwarantowania
Przewidywania na najbliższy
rok
Instytucja zrzeszająca
Obciążenia systemowe
Uprawnienia do wystawiania
tyt. egzekucyjnych
Przykłady ofert bankowych
Początki
Początki spółdzielczości bankowej w
Polsce sięgają II połowy XIX w. Pierwsze
polskie spółdzielnie oszczędnościowo
pożyczkowe (SOP), prowadziły swą
działalność w oparciu o przepisy
prawne o spółdzielniach lub
stowarzyszeniach
.
Podobieństwa
Porównując banki spółdzielcze z
kasami, można wskazać szereg
podobieństw ich działalności. Tak jak
banki spółdzielcze, również SKOK są
spółdzielniami kredytowymi.
Najważniejsze daty
1861 1975 1982 1997 2000 2009
Prawo bankowe – po raz
pierwszy w stosunku do
spółdzielni
oszczędnościowo
pożyczkowych została
użyta nazwa „bank
spółdzielczy”
Ustawa z dnia
16
września –
Prawo
spółdzielcze.
Ustawa o
spółdzielczych
kasach
Oszczędnościowo
kredytowych;
Ustawa z dnia
29 sierpnia
Prawo bankowe
Ustawa o
funkcjonowaniu
banków
spółdzielczych, ich
zrzeszaniu się i
bankach
zrzeszających;
Założono
Towarzystwo
Pożyczkowe dla
Przemysłowców
m. Poznania
Podstawa prawna
SKOK
1.Ustawa z dnia
5. listopada 2009r. o
Spółdzielczych Kasach
Oszczędnościowo
Kredytowych;
2. Ustawa z dnia 16
września 1982 r. – Prawo
spółdzielcze.
BS
1. Ustawa z dnia 29 sierpień
1997 r. Prawo bankowe;
2. Ustawa z dnia 7 grudnia
2000 r. o funkcjonowaniu
banków spółdzielczych, ich
zrzeszaniu się i bankach
zrzeszających;
3. Ustawa z dnia 16 września
1982 r. – Prawo
spółdzielcze.
Licencjonowanie
działalności (zasady
tworzenia)
SKOK
brak; rejestracja
sądowa
BS
występuje; oprócz
rejestracji sądowej
postępowanie
licencyjne przed
Komisją Nadzoru
Finansowego
Nadzór nad działalnością
SKOK
Od 2012 roku
Komisja
Nadzoru Finansowego
(wcześniej
Krajowa
Spółdzielcza Kasa
Oszczędnościowo –
Kredytowa)
BS
Komisja Nadzoru
Finansowego;
Bank zrzeszający -
zgodność działalności z
postanowieniami
umowy zrzeszenia,
przepisami prawa i
statutu.
Zasięg działania
SKOK
brak regulacji (bez
ograniczeń)
BS
Zależy od wysokości
posiadanych funduszy
własnych.
Instytucja zrzeszająca
SKOK
Krajowa
Spółdzielcza Kasa
Oszczędnościowo -
Kredytowa
BS
Bank zrzeszający;
możliwość
funkcjonowania
samodzielnie przy
wysokich
funduszach
własnych
Rodzaj spółdzielni
SKOK
Spółdzielnia finansowa
o kwalifikowanym
(zamkniętym)
członkostwie, której
członkami mogą być
osoby fizyczne
połączone więzią o
charakterze
zawodowym lub
organizacyjnym.
BS
Spółdzielnia bankowa
o charakterze
otwartym.
Cel Działalności
SKOK
Gromadzenie środków
pieniężnych wyłącznie swoich
członków, udzielanie im
pożyczek i kredytów,
przeprowadzanie na ich
zlecenie rozliczeń finansowych
oraz pośredniczenie przy
zawieraniu umów
ubezpieczenia.
BS
Wykonywanie czynności
bankowych
(ograniczonych ustawą o
funkcjonowaniu banków
spółdzielczych) dla
klientów z zewnątrz i dla
członków banku.
Charakter działalności
SKOK
Działalność
niezarobkowa;
BS
Działalność
zarobkowa
Lokata Skokowa Plus – SKOK Stefczyka
Lokata z oprocentowaniem wzrastającym co kwartał
Odsetki naliczane za każdy kwartał utrzymania środków na lokacie
Dowolna kwota depozytu
Okres trwania lokaty - 24 miesiące
Możliwość wypłaty środków wraz z odsetkami po każdym pełnym
kwartale trwania lokaty
Oprocentowanie
1-3 m-c 1,90%
4-6 m-c 2,40%
7-9 m-c 2,90%
10-12 m-c 3,40%
13-15 m-c 3,55%
16-18 m-c 3,70%
19-21 m-c 3,85%
22-24 m-c 4,00%
Lokata PROMOCJA – Bank spółdzielczy w
Brodnicy
lokata o stałym oprocentowaniu
lokatę można założyć na okres 1 lub 24 miesięcy
minimalna kwota niezbędna do otwarcia
rachunku lokaty wynosi 1 000 zł
kapitalizacja odsetek odbywa się po
zakończeniu okresu umownego trwania lokaty
lokata nieodnawialna
bezpieczna - środki na lokacie są gwarantowane
przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny
okres umowny oprocentowanie stałe
3 miesiące 1,90%
24 miesiące 2,40%
Pożyczka Gotówkowa -SKOK
• Zyskujesz gotówkę na co tylko chcesz.
• Zrealizujesz swoje cele – kwota zostanie
dopasowana do Twoich potrzeb i możliwości
finansowych – od 1000 zł do nawet do 160 000 zł.
• Masz możliwość uzyskania niskiego
oprocentowania pożyczki dzięki atrakcyjnym
obniżkom.
• U nas istnieje możliwość rozłożenia spłaty na
dogodny okres – nawet do 10 lat.
• Zyskujesz łatwy dostęp do pożyczki –
akceptujemy różne źródła dochodu.
• Oszczędzasz cenny czas ponieważ istnieje
możliwość otrzymania pożyczki bez zaświadczenia
o zarobkach. Zapytaj o szczegóły Twojego doradcę.
KREDYT WIOSENNY na PIĄTKĘ
Najważniejsze korzyści:
kwota kredytu od 500 zł do 20 000 zł
okres kredytowania do 36 miesięcy
oprocentowanie stałe 5 % w skali
roku
prowizja za udzielenie kredytu 5 %
opłata przygotowawcza 0 zł
atrakcyjne warunki ubezpieczenia na
życie
oferta ważna do dnia 10.04.2015 r.
Obciążenia systemowe
SKOK
dochody z działalności
przeznaczone na cele
statutowe są wolne od
podatku dochodowego od
osób prawnych;
rezerwa płynna
fundusz stabilizacyjny
utrzymywany w Kasie
Krajowej (co najmniej 1%
aktywów)
BS
podatek dochodowy od
osób prawnych
rezerwa obowiązkowa
odprowadzana do NBP;
składka do BFG.
System gwarantowania
SKOK
gwarancje BFG.
BS
gwarancje BFG.
Rok 2015
Jak ocenia KZBS obecna sytuacja
finansowa banków spółdzielczych jest
dobra, są bankami bezpiecznymi, o
stabilnej pozycji, w których ryzyko jest
dobrze zrównoważone. 2015 rok będzie
jednak dla nich czasem pełnym
wyzwań.
W sumie 44 banki SKOK spośród 55
trzeba poddać restrukturyzacji albo
sprzedać bankom handlowym.
Z 55 polskich SKOK-ów, działających
jeszcze przed rokiem, dwa
zbankrutowały, a dwa przeszły w
ramach sprzedaży koniecznej do
banków handlowych. Dwa dalsze
zostały połączone.
Pytania
1.Obszar, na którym może działać bank spółdzielczy.
2.Sprawuje nadzór nad SKOK-ami, Komisja Nadzoru
…
3. O bezpieczeństwo depozytów w bankach
spółdzielczych dba Bankowy Fundusz …
4. Ustawa z dnia 16 września 1982 r. – ……
Spółdzielcze
5. Jaki charakter ma działalność banków
spółdzielczych?
6. Rezerwa, którą tworzy SKOK.
7. SKOK- rodzaj spółdzielni
8.Bank spółdzielczy ma prawo wystawić bankowy
tytuł …
Literatura
Maria Golec , Konkurencyjność spółdzielczych kas oszczędnościowo-
kredytowych i banków spółdzielczych, [w]: „Perspektywy rozwoju
bankowości spółdzielczej w Polsce”, Marek Stefański (red), Wyższa
Szkoła Humanistyczno-Ekonomiczna we Włocławku, Włocławek, 2008
Marek Stefański, Banki spółdzielcze a instytucje parabankowe w
Polsce, [w]: „Banki spółdzielcze w Polsce po 1989 roku”, Włocławskie
Towarzystwo Naukowe, Włocławek, 2006
www.knf.gov.pl
www.kasastefczyka.pl
www.bsbrodnica.pl
www.biztok.pl
www.neon24.p