Zespół Szkół Ogólnokształcących i Sportowych w Zielonej Górze

Liceum Ogólnokształcące nr 7

Budżet gospodarstwa domowego

Zielona Góra 2012

Spis treści:

1. Rodzina, jako gospodarstwo

2. Rodzina, jako zbiór indywidualności

3. Potrzeby indywidualne

4. Potrzeby zbiorowe

5. Dochody rodziny

6. Wydatki rodziny

7. Zakupy

8. Budżet gospodarstwa domowego

9. Lokaty

10. Inwestycje

11. Kredyt

1. Opis rodziny, jako gospodarstwa

Rodzina Bąbelek to rodzina trzypokoleniowa. W jej skład wchodzi pięciu członków. Są to: głowa rodziny Andrzej, który podejmuje najważniejsze decyzje, jego żona Olga, ich dwoje dzieci Piotrek i Aurelia. Poza tym mieszka z nimi matka Andrzeja – Genowefa.

W domu mieszka wraz z nimi pies Olgi, niewielkich rozmiarów York, który wabi się Saba.

Mieszkają w niewielkim (120m²) domu w Wiśle. Jest to dom jednorodzinny. Przy domu znajduję się mały, ale zadbany ogródek.

Babcia jest na emeryturze. Dzieci uczą się. Żyją z wypłat rodziców, którzy otrzymują pensje z budżetu państwa.

Rodzina posiada samochód pięcioosobowy marki Opel. Jest to Vectra z 2002r. Codziennie Olga odwozi nim dzieci do szkoły a potem sama dojeżdża do pracy. Zaś po Andrzeja przyjeżdża kolega z pracy.

Rodzina interesuje się turystyką górską. Co niedziele po mszy świętej, (w której uczestniczą wszyscy członkowie rodziny) udają się na wycieczkę w góry gdzie miło spędzają wspólnie czas.

1. Rodzina, jako zbiór indywidualności

Babcia Genowefa

• Mama Andrzeja – głowy rodziny.

• Wdowa, ponieważ jej mąż Tadeusz zmarł przed dwoma laty na raka płuc gdyż podobnie jak Genowefa przez 40 lat był czynnym palaczem.

• Genowefa po śmierci męża rzuciła palenie, ale po dziś dzień ma z tego powodu problemy zdrowotne.

• Babcia przyjmuje leki, na które miesięcznie wydaje 123zł.

• Jest zagorzałą katoliczką, co tydzień chodzi do Kościoła i daje spore datki na niego.

• Jest 66letnią emerytką.

• Pracowała, jako pracownica poczty przez 41 lat.

• Jej emerytura wynosi 730zł.

• Babcia, na co dzień zajmuje się domem i wnukami.

• Interesuje się ogrodnictwem.

• Uwielbia piec. Piecze torty na różne okazje i sprzedaje je interesantom.

Ojciec Andrzej

• Głową rodziny jest Andrzej.

• Ma 35 lat.

• Jest synem Genowefy.

• Ma żonę Olgę i dwoje dzieci Piotrka i Aurelię.

• Pracuje, jako posterunkowy w miejscowej policji, gdzie zarabia 2200zł.

• Skończył technikum elektroniczne w Krakowie.

• Interesuje się turystyką górską.

• Uprawia narciarstwo.

• Należy do klubu Wisła Ustronianka.

• Ma 1,85m wzrostu, niebieskie oczy i blond włosy.

• Jest stałym klientem miejscowej siłowni.

Matka Olga

• Olga jest żoną Andrzeja.

• Ma 33 lata.

• Jest matką dwójki dzieci.

• Pracuje, jako nauczycielka języka angielskiego w Szkole Podstawowej w Wiśle.

• Ma długie ciemne włosy, zawsze staranny makijaż i idealnie dopasowaną odzież, jest elegancką kobietą lubiącą zakupy.

• Przynajmniej raz w miesiącu odwiedza fryzjera.

• Chodzi do solarium i kosmetyczki.

• Interesuje się modą.

• Prenumeruje kilka magazynów dla kobiet.

• Ukończyła filologię angielską na Uniwersytecie Jagiellońskim w Krakowie 9 lat temu.

• Ma swojego pupila – trzyletniego psa o imieniu Saba.

• Często chodzi z psem na spacery do parku.

Syn Piotrek

• Ma 10 lat

• Uczęszcza do Szkoły Podstawowej w Wiśle, tej samej, w której uczy się jego mama. Otrzymuje stypendium sportowe.

• Chodzi do 4 klasy.

• Jak tata lubi wycieczki w góry.

• Jego największą pasją jest piłka nożna.

• Kibicuje Śląskowi Wrocław.

• Od 7 roku życia trenuje piłkę nożną.

• Należy do szkolnego klubu sportowego MKS Wisełka.

• Co drugi tydzień wyjeżdża na zgrupowania do Krakowa.

Córka Aurelia

• Ma 5 lat.

• Chodzi do przedszkola do grupy pięciolatków.

• Po szkole chodzi na płatne zajęcia rytmiki.

• Uwielbia zabawki z motywem Hello Kitty.

• Mama często kupuje jej tego typu zabawki.

1. Potrzeby indywidualne

Genowefa

• Potrzeba spożywania jedzenia

• Potrzeba odpoczynku

• Potrzeba integracji z rodziną

• Potrzeby fizjologiczne

• Potrzeba snu

• Potrzeba dbania o higienę

• Potrzeba posiadania stałego miejsca zamieszkania

• Potrzeba uczestniczenia w obrzędach religijnych

• Potrzeba bycia autorytetem dla wnuków

Andrzej

• Potrzeba spożywania jedzenia

• Potrzeba współżycia

• Potrzeba odpoczynku

• Potrzeba snu

• Potrzeby fizjologiczne

• Potrzeba zapewnienia bezpieczeństwa rodzinie

• Potrzeba aktywnego wypoczynku

• Potrzeba do kontaktów z kolegami

• Potrzeba uznania go za autorytet rodziny

• Potrzeba awansu zawodowego

Olga

• Potrzeba spożywania jedzenia

• Potrzeba współżycia

• Potrzeba odpoczynku

• Potrzeba snu

• Potrzeby fizjologiczne

• Potrzeba poczucia bezpieczeństwa

• Potrzeba spotkań towarzyskich

• Potrzeba awansu społecznego

• Potrzeba przynależności do grona pedagogicznego

• Potrzeba nauczania innych

Syn Piotrek

• Potrzeba spożywania jedzenia

• Potrzeby fizjologiczne

• Potrzeba odpoczynku

• Potrzeba snu

• Potrzeba zabawy

• Potrzeba aktywności fizycznej

• Potrzeba akceptacji rówieśników

• Potrzeba trenowania piłki nożnej

• Potrzeba nauki

• Potrzeba samodoskonalenia

Córka Aurelia

• Potrzeba spożywania jedzenie

• Potrzeby fizjologiczne

• Potrzeba odpoczynku

• Potrzeba snu

• Potrzeba zabawy

1. Potrzeby zbiorowe

• Potrzeba spożywania jedzenia

• Potrzeby fizjologiczne

• Potrzeba posiadania stałego miejsca zamieszkania

• Potrzeba bycia częścią rodziny

• Potrzeba bezpieczeństwa

• Potrzeba uznania

• Potrzeba spędzania czasu we wspólnym gronie

• Potrzeba rozmowy

1. Dochody rodziny

Wynagrodzenie Andrzeja Wynagrodzenie Olgi Emerytura Genowefy Pieniądze pozyskane ze sprzedaży tortów Stypendium sportowe Piotrka	2200 zł 2100 zł 730 zł 160 zł 200 zł
	5 390 zł

Łączny dochód rodziny Bąbelek wynosi 5390 zł miesięcznie.

1. Wydatki rodziny

1. Wydatki roczne

• Opłata za ubezpieczenie samochodu: 412zł

1. Wydatki miesięczne

Rachunki

• Opłata za prąd: 150zł

• Opłata za gaz (butla): 50zł

• Opłata za drzewo: 400 zł

• Opłata za wodę: 120zł

• Opłata za Internet: 30zł

• Opłata za telefony komórkowe (2x50zł): 100zł

• Opłata za wywóz śmieci: 50zł

• Opłata za prowadzenie konta w banku(2x10zł): 20zł

• Zakup paliwa: 350zł

Zakup jedzenia

• Pieczywo (chleb, bułki): 180zł

• Mięso i wędliny (szynki, kiełbasa, schab, ćwiartki kurczaka): 280zł

• Warzywa (marchew, ogórki, pomidor, włoszczyzna, czosnek, cebula, papryka, kapusta, ziemniaki): 120zł

• Nabiał (mleko, ser, jogurt, serki): 80zł

• Owoce (jabłka, cytryna, mandarynki, winogrono, brzoskwinie): 30zł

• Przyprawy (liść laurowy, pieprz, kurkuma, Carry, przyprawa do kurczaka): 10zł

• Kawa, herbata, kakao: 35zł

• Mąka, cukier, sól: 55zł

• Olej, margaryna, masło: 150zł

• Słodycze: 50zł

• Jajka: 20zł

• Majonez, ketchup: 10zł

• Napoje: 100zł

Zakup środków higienicznych

• Mydło: 12zł

• Szampon: 50zł

• Żel pod prysznic: 20zł

• Podpaski: 15zł

• Maszynki do golenia: 20zł

• Pasta do zębów: 15zł

• Papier toaletowy: 38zł

• Środki chemiczne (płyn do prania, płyn do naczyń, proszek, środki czyszczące): 160zł

Inne

• Cotygodniowe wyjazdy rodzinne: 300zł

1. Indywidualne wydatki członków rodziny

Genowefa

• Leki: 125zł

• Datki na Kościół: 200zł

• Utrzymanie ogrodu (sadzonki, kwiaty, nawóz): 50zł

• Działalność piekarska (proszek do pieczenia, kremy do tortów, mąka pszenna, itp.): 30zł

Andrzej

• Comiesięczny wypad z kolegami na piwo: 100zł

• Siłownia: 100zł

• Zakup bielizny termo aktywnej: 170zł

Olga

• Solarium: 60zł

• Kosmetyczka: 40zł

• Fryzjer: 80zł

• Prenumerata magazynów: 20 zł

• Kosmetyki (tusz, eyeliner, podkład, puder, balsam do ciała, balsam do rąk, krem do demakijażu, dezydorant): 200zł

• Perfumy: 180zł

• Tabletki antykoncepcyjne: 70zł

• Cotygodniowy wypad z koleżankami do restauracji: 160zł

Piotrek

• Wyjazdy sportowe: 60zł

• Kieszonkowe: 80zł

• Ubezpieczenie zdrowotne: 50zł

• Obiady w szkole: 40zł

• Opłacanie szafki w szkole: 15zł

Aurelia

• Zabawki: 100zł

• Zajęcia rytmiki w szkole: 100zł

• Ubezpieczenie zdrowotne: 50zł

• Obiady w szkole: 40zł

Pies

• Szampon dla psa: 15zł

• Fryzjer dla psa (comiesięczne strzyżenie): 60zł

• Karma dla psa: 40zł

1. Wydatki ogółem

Roczne Rachunki Żywność Środki higieniczne Inne Wydatki Genowefa Wydatki Andrzej Wydatki Olga Wydatki Piotrek Wydatki Aurelia Wydatki na psa	412 zł 1270 zł 1120 zł 170 zł 300 zł 405 zł 370 zł 810 zł 245 zł 290 zł 115 zł
BILANS	5507 zł

1. Zakupy

Ojciec, jako głowa rodziny decyduje o polityce wydatków w domu.

W przypadku większych zakupów rodzina wspólnie decyduje o wyborze towaru, który ma zostać zakupiony, dogłębnie badając, który produkt kupić jest najkorzystniej.

Wykorzystują do tego m.in. internetowe „porównywanie cen” typu ceneo.pl. Oglądają produkty w sklepach, porównują cenowo m.in. na allegro (sklep internetowy).

W przypadku mniejszych zakupów codziennych (jedzenie, środki higieniczne), udają się codziennie do sklepu po np. chleb i przynajmniej raz w tygodniu na duże zakupy, dzięki którym ich codzienne zakupy są lżejsze.

DOCHÓD OGÓŁEM WYDATKI OGÓŁEM	5390 zł 5507 zł
BILANS OGÓŁEM	-117

1. Budżet całkowity

2. Lokaty

Rodzina Bąbelek postanowiła otrzymane w spadku 50 000 zł ulokować na lokacie bankowej. Lokata jest oprocentowana na 6% w skali roku z roczna kapitalizacja odsetek.

Dzięki temu rozwiązaniu jak łatwo obliczyć, co rok reinwestowany kapitał (50 000 + coroczne odsetki) po dziesięciu latach powinien wynieść około 89 540 zł. Zysk, czyli prawie 40 tysięcy chcą przeznaczyć na kształcenie dzieci na studiach. Pozostałe pieniądze najprawdopodobniej ponownie umieszcza na lokacie bankowej.

Uzasadnieniem jest fakt, ze spadek otrzymali niespodziewanie, pieniądze nie były i nie są im aktualnie potrzebne. Zainwestowane pieniądze maja owocować w przyszłości dobrym wykształceniem dzieci. Studia to kosztowne przedsięwzięcie, dlatego tez rodzina zdecydowała się na takie posuniecie. Rodzice stwierdzili również, ze skoro posiadają dzieci to nie powinni ryzykować utraty pieniędzy, jaka mogłaby mieć miejsce gdyby zainwestowali je na giełdzie. Bycie rodzicem to odpowiedzialność i nie można ryzykować mając na względzie dobro dzieci.

1. Inwestycje

Ubezpieczenie samochodu – Opel Vectra. Samochód jest z roku 2002.

Uświadamianie celu:

• Zabezpieczenie materialne w razie ewentualnego wypadku bądź kolizji,

• Możliwość dopuszczenia pojazdu do poruszania się,

• Przedłużenie wygasającego ubezpieczenia samochodu.

Planowanie:

• Zestawienie ofert rożnych ubezpieczycieli (poszukiwanie alternatywnych rozwiązań),

• Wybór ubezpieczyciela,

• Zorganizowanie środków pieniężnych,

• Udanie się do ubezpieczyciela,

• Zawarcie umowy.

Poszukiwanie alternatywnych rozwiązań

Kryterium	Liberty Direct	Axa Direct	Aviva	LINK 4
Roczna składka	412 zł	440 zł	415 zł	463 zł
Ocena towarzystwa	4,01 / 5,0	3,79 / 5,0	4,0 / 5,0	3,78 / 5,0
Dodatki do OC	Mini Assistance	Assistance BAZA	Assistance Podstawa	Program Pomocy 24, Informacja Prawna 24, certyfikat honorowany przez policję, Zielona Karta
Wysokość sum gwarancyjnych	Szkody na osobie 5’000’000 euro, szkody na mieniu 1’000’000 euro	Szkody na osobie 5’000’000 euro, szkody na mieniu 1’000’000 euro	Szkody na osobie 5’000’000 euro, szkody na mieniu 1’000’000 euro	Szkody na osobie 5’000’000 euro, szkody na mieniu 1’000’000 euro

Akt wyboru:

Rodzina podjęła decyzje, że ubezpiecza samochód w towarzystwie ubezpieczeniowym Liberty Direct, ponieważ maja najniższa składkę i najwyższą ocenę.

Zorganizowanie środków pieniężnych,

Akt zawarcia umowy z ubezpieczycielem:

• Wyciąg z konta gotówki w wysokości 400 złotych,

• Udanie się do najbliższego oddziału Liberty Direct, ubezpieczenie samochodu.

1. Kredyt

Wzięcie kredytu – kredyt na remont domu – 20 000 zł

Uświadamianie celu:

• Kredyt ma być wzięty, aby możliwe było wyremontowanie domu, a zwłaszcza łazienki i pokojów, ponieważ kuchnia była remontowana rok temu,

• Pieniądze uzyskane z kredytu są niezbędne, ponieważ owych rodzina na ten moment nie posiada a pokoje wymagają szybkiego remontu,

• Kredyt ma umożliwić jak najszybsze zrealizowanie celu, jakim jest remont.

Planowanie:

• Zestawienie propozycji różnych banków, które oferują kredyty gotówkowe,

• Wybór kredytu,

• Zorganizowanie dokumentów i wszelkich formalności, które są niezbędne by wziąć kredyt,

• Udanie się do banku,

• Wzięcie kredytu.

Poszukiwanie alternatywnych rozwiązań:

	ING Bank Śląski	Kredyt Bank	Eurobank
Kwota kredytu	20 000 zł	20 000 zł	20 000 zł
Okres kredytowania	Do 7 lat	Do 7 lat	Do 7 lat
Wymagane zabezpieczenia	Brak	Brak	Brak
Oprocentowanie kredytu	14,00%	17,73%	14,50%
Rzeczywista prowizja banku	31,16%	43,19%	39,83%
Rata miesięczna w przypadku wzięcia kredytu na 4 lata	546,52	596,61	582,64

Akt wyboru:

Rodzina postanowiła wziąć kredyt na 4 lata w ING Banku Śląskim, ponieważ tam oprocentowanie jest najniższe. Co za tym idzie, miesięczna rata będzie najmniej obciążająca dla rodziny.

Realizacja:

• Zorganizowanie dokumentów, potrzebnych do wzięcia kredytu,

• Udanie się do banku,

• Zawarcie umowy.