Bankowość - pytania na egzamin
TEST 1
1. Podaj przykład jednego banku państwowego i jednego banku z misją
bank z misją - Bank Gospodarstwa Krajowego
bank państwowy - NBP
2. Ile wynosi kadencja Prezesa NBP?
6 lat, nie dłużej niż na 2 kolejne kadencje
3. Kto i na czyj wniosek powołuje Prezesa NBP?
Powoływany jest przez Sejm, na wniosek prezydenta RP
4. Ile wynosi kadencja członka Rady Polityki Pieniężnej i na ile kolejnych kadencji może być powołany?
6 lat, 1 kadencja
5. Wymień znane ci instrumenty polityki pieniężnej NBP?
Rezerwy obowiązkowe
Kredyt refinansowy udzielany bankom
Kredyt udzielony Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu
Dyskonto i redyskonto weksli
Emisja i sprzedaż papierów wartościowych
Sprzedaż i kupno skarbowych papierów wartościowych w operacjach otwartego rynku
Obsługa pożyczki państwowej zaciągniętej w drodze emisji papierów wartościowych
6. Współczynnik wypłacalności banku - co to jest i ile powinien wynosić?
Jest to stosunek funduszy własnych netto do aktywów i zobowiązań bilansowych ważonych ryzykiem. Minimalna wartość tego współczynnika wynosi 8%, banku rozpoczynającego działalność 15%.
7. Podaj znane ci limity koncentracji wierzytelności.
-Suma udzielonych kredytów , pożyczek pieniężnych, nabytych obligacji i innych niż akcje papierów wartościowych, wierzytelności z tytułu gwarancji bankowych poręczeń i akredytyw wobec jednego klienta bądź podmiotów powiązanych kapitałowo i organizacyjnie nie może przekraczać 25% funduszy własnych banku
-Suma wierzytelności banku oraz udzielonych przez bank zobowiązań pozabilansowych przekraczających 10% funduszy własnych banku nie może przekraczać 800% tych funduszy
8. Podstawowe wymagania dotyczące utworzenia banku.
- wniesienie przez założycieli niezbędnego kapitału własnego
- dysponowanie obiektem z pomieszczeniami przystosowanymi do należnego zabezpieczenia przechowywanych w banku wartości
- założyciele oraz osoby przewidziane do zarządu dają rękojmię prowadzenia działalności w sposób zabezpieczający interesy klientów banku
- co najmniej 2 osoby przewidziane do objęcia stanowisk kierowniczych powinny mieć odpowiednie wykształcenie i doświadczenie zawodowe niezbędne do kierowania bankiem
- musi być przedstawiony plan działalności banku na okres co najmniej 3 lat i działalność ta będzie bezpieczna dla środków pieniężnych gromadzonych w banku
9. Co dzieje się z lokatami klientów w przypadku ogłoszenia upadłości banku?
W przypadku ogłoszenia upadłości banku środki zgromadzone na jego rachunkach wypłacane są w 100% do równowartości 100 000 euro. Środki te wypłaca Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Środki przekraczające 100 000 euro BFG nie wypłaca.
10. Podaj 6 przykładów czynności bankowych.
- przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub z nadejściem oznaczonego terminu oraz prowadzenie rachunków tych wkładów
- prowadzenie innych rachunków bankowych
- udzielanie kredytów
- udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych oraz otwieranie i potwierdzanie akredytyw
- emitowanie bankowych papierów wartościowych
- przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych
- wydawanie instrumentu pieniądza elektronicznego
- wykonywanie innych czynności przewidzianych wyłącznie dla banku w odrębnych przepisach
11. Kto powołuje członków Rady Polityki Pieniężnej?
-Prezydent RP, Sejm i Senat
12. Co powinna zawierać umowa rachunku bankowego?
- strony umowy
- rodzaj otwieranego rachunku
- walutę rachunku
- czas trwania umowy
- określenie oprocentowania rachunku, przesłanki dopuszczalności jego zmiany przez bank, a także terminy wypłaty, postawienia do dyspozycji lub kapitalizacji należnych odsetek
- wysokość prowizji i opłat za czynności związane z wykonywaniem umowy oraz przesłanki i tryb ich zmiany przez bank
- formy i zakres rozliczeń pieniężnych dokonywanych na polecenie posiadacza rachunku oraz termin ich realizacji
- przesłanki i tryb dokonywania zmian umowy
- przesłanki i tryb rozwiązania umowy rachunku bankowego
- zakres odpowiedzialności banku za terminowe i prawidłowe przeprowadzenie rozliczeń pieniężnych oraz wysokość odszkodowania za przekroczenie terminu realizacji dyspozycji posiadacza rachunku
13. Wymień rodzaje rachunków bankowych
- rachunki bieżące
- rachunki pomocnicze
- rachunki lokat terminowych
- rachunki oszczędnościowe - wkłady oszczędnościowe prowadzone dla osób fizycznych oraz pracowniczych kas zapomogowo-pożyczkowych
14. Formy rozliczeń bezgotówkowych
- polecenie przelewu
- czek rozrachunkowy
- polecenie zapłaty
- akredytywa
- karty płatnicze
- rozliczenia planowane
15. Na czym polega polecenie zapłaty?
- jest to dyspozycja płatnicza udzielona bankowi przez wierzyciel aby obciążył określoną kwotą rachunek dłużnika i uznał nim rachunek wierzyciela. Dłużnik musi wyrazić zgodę na stosowanie przez wierzyciela poleceń zapłaty. Stosuję się przy płatnościach za: energię elektryczna, gaz, wodę, opłaty telekomunikacyjne - musi być w tym przypadku zawarte porozumienie w sprawie stosowania polecenia zapłaty.
16. Różnica pomiędzy kredytem a pożyczką
- umowa pożyczki uregulowana jest w kodeksie cywilnym, umowę kredytu regulują postanowienia prawa bankowego
- w pożyczce na pożyczkobiorcę przenosi się własność określonej ilości pieniędzy, w kredycie stawia się do dyspozycji klienta w postaci bezgotówkowego pieniądza
- w pożyczce nie trzeba określać celu przeznaczenia, w kredycie cel musi być podany
17. Cel tworzenia konsorcjum bankowego.
- każdy z banków uczestniczących w konsorcjum samodzielnie ocenia kredytobiorcę i celowość finansowego przedsięwzięcia,
- zmniejsza się ryzyko błędnej oceny ze strony banków
18. Które z podanych zabezpieczeń zaliczamy do osobistych:
a) poręczenie wekslowe
b) przystąpienie do długu
c) kaucja
d) cesja wierzytelności
e) ubezpieczenie kredytu
f) hipoteka
g) przewłaszczenie
19. Wymień i opisz funkcje banku centralnego
- BC jako bank rozliczeniowy banków komercyjnych i innych instytucji finansowych
- BC jako bank skarbu państwa. Prowadzi obsługę finansową długu państwowego, prowadzi rachunki depozytowe państwa, rachunki ogólnokrajowych funduszy celowych, może udzielać państwu kredytu.
- BC jako kredytodawca dla banków komercyjnych, także na sanacją banku upadającego.
- BC kieruje polityką pieniężną, formułuje cele polityki pieniężnej i dobiera środki do osiągnięcia celów.
-BC emituje pieniądz gotówkowy- wyłączne prawo emitowania znaków pieniężnych w RP (Prezes NBP ustala wzory, wartości nominalne banknotów, stop, próbę i masę monet).
-utrzymuje i zarządza rezerwami dewizowymi kraju. Prowadzi politykę kształtowania kursu waluty krajowej.
-BC monitoruje na bieżąco wyniki finansowe banków komercyjnych oraz przekazuje dane dotyczące tych banków do KNF.
20. W jaki sposób bank centralny może wpływać na akcję kredytową banków komercyjnych?
21. Jaka jest zasadnicza różnica pomiędzy poleceniem zapłaty a poleceniem przelewu?
- polecenie zapłaty jest to dyspozycja płatnicza udzielona bankowi przez wierzyciela aby obciążył określoną kwotą rachunek dłużnika i uznał nim rachunek wierzyciela.
- polecenie przelewu jest to dyspozycja dłużnika udzielona bankowi obciążająca jego rachunek i uznania rachunek wierzyciela.
22. Jakie są podstawowe ograniczenia banków komercyjnych w akcji kredytowej?
23. Proszę podać możliwe do zastosowania przez bank zabezpieczenia przy udzieleniu kredytu gospodarczego.
24. Co może zrobić NBP jeśli chce ściągnąć od banków posiadanych przez nie nadwyżkę środków pieniężnych?
25. Kredytowanie jakich ruchomości może być zabezpieczone przewłaszczeniem.
- są to rzeczy, które należą do kredytobiorcy.
26. Kto ma wpływ na skład Rady Polityki Pieniężnej:
a) prezydent
b) premier
c) sejm
d) senat
e) prezes NBP
f) rząd
27. Ile wynosi minimalna wartość współczynnika wypłacalności dla :
a) Banku rozpoczynającego działalność przez pierwsze 12 miesięcy wynosi 15%
b) banku po 12 miesiącach działalności - 12%
c) w kolejnych latach działalności- 8%
28) Banki komercyjne odprowadzają rezerwy obowiązkowe do banku centralnego ?
rezerwy obowiązkowe wynoszą 3,00%, 3,5%!!!!
29. Od jakich środków banki komercyjne odprowadzają rezerwy?
-środki pieniężne od wkładów na żądanie
- środki pieniężne od wkładów terminowych
30. Czy bank z funduszami własnymi w wysokości 960 mln zł. Może udzielić elektrowni kredytu w wysokości 250 mln zł. - uzasadnij odpowiedź.
Nie bo to stanowi powyżej 28% funduszy własnych. Może powołać konsorcjum. Taki bank może udzielić kredytu do 25% funduszy własnych banku.
31. Kto przekazuje klientom środki na wypłatę w przypadku upadłości banku i jaka jest maksymalna kwota wypłaty
- środki przekazuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny
- w 100% do równowartości 50 000 euro
32. Jakie instrumenty polityki pieniężnej powinien zastosować NBP jeśli chce ograniczyć środki pieniężne będące w obiegu i obniżyć potencjał kredytowy banku?
1)podwyższyć stopę % rezwer obowiązkowych
2)wprowadzic operacje otwartego rynku.
33. Podaj 5 transakcji podejrzanych o „pranie pieniędzy”
- nietypowe dla danego podmiotu operacje wpłat lub wypłat środków
- darowizny środków pieniężnych na rzecz instytucji charytatywnych w kwotach wielokrotnie przekraczających dotychczas otrzymywane
- wpłaty znacznych kwot na rachunki dokonywane przez osoby zagraniczne
-osoba dokonująca transakcji pochodzi z tzw. listy krajów podejrzanych
-szybkie podejmowanie (tuż po wpłacie) pieniędzy z rachunków
- wpłaty gotówkowe na rachunki bankowe osób fizycznych w mniejszych kwotach kilkukrotnie w ciągu dnia
- przekazy zagraniczne o znacznej wartości otrzymywane z banków zagranicznych o nieznanej renomie
- operacje związane ze składaniem zleceń przelewu znacznych kwot na rzecz osoby trzeciej
35. W jaki sposób zabezpieczyć spłatę kredytu:
a) gospodarczego - hipoteka, zastaw ogólny, sądowy zastaw rejestrowy
b) ratalnego na zakup lodówki - przewłaszczenie
c) gotówkowego- weksel własny In blanco, poręczenie wekslowe, kaucja
d)samochodowego- bankowy zastaw rejestrowy, przewłaszczanie na zabezpieczenie
36. Wymienić 3 zalety kredytu konsumenckiego (dla klienta)
- znany jest całkowity koszt kredytu, który określany jest jako rzeczywista roczna stopa procentowa
- klient ma prawo do odstąpienia od umowy kredytowej bez podawania powodu w terminie 10 dni od daty zawarcia umowy.
- możliwość spłaty kredytu w każdej chwili bez żadnych dodatkowych opłat.
37. Jaki jest minimalny poziom funduszy własnych banku?
- 8%
38. Komu bank może wypłacić środki z rachunku w przypadku śmierci ich posiadacza?
1)osobie, która pokryła koszty pogrzebu i posiada rachunki aby to udokumentować
2)osobie wskazanej przez posiadacza konta na wypadek jego śmierci np. małżonka
39. Czy bank może (odpowiedz tak lub nie):
a) emitować bankowe papiery wartościowe ……TAK…
b) prowadzić skup lub sprzedaż wartości dewizowych ……TAK.
c) dokonywać obrotu papierami wartościowymi …TAK.
d) nabywać i zbywać nieruchomości TAK…..
40. Proszę podać aktualnie obowiązujące (wartości, lata, procenty, progi):
a) minimalna wartość współczynnika wypłacalności w pierwszym roku działalności banku wynosi …15%…
b) minimalna wartość zgromadzonego kapitału przy tworzeniu banku 5mln euro z złotych
c) kadencja prezesa NBP wynosi 6LAT
d) górna granica wypłaty środków z lokat i rachunków w przypadku realizacji zapisu na wypadek śmierci NIE MOŻE BYĆ WYŻSA NIŻ 20 KROTNE PRZECIĘTNE WYNAGODZENIE
e) maksymalne zaangażowanie kredytowe banku wobec jednego klienta to …
f) minimalna liczba założycieli nowego banku 2…
g) w jakich granicach Bankowy Fundusz Gwarancyjny wypłaca w 90% środki klientom w razie upadłości banku
h) wysokość wypłaty środków z rachunku klienta zmarłego w przypadku realizacji jego pochówku …W WYS> NIE PRZEKRACZAJĄCYCH KOSZTÓW POGRZEBU
i) od jakiej kwoty operacje bankowe rejestrowane są jako niejasne …
41. Podaj najistotniejsze różnice we wskaźnikach WIBOR i LIBOR
WIBOR_stopa procentowa po jakiej banki są skłonne do udzielania pożyczek innym bankom.wartość WIBORu 1,2,3miesięcznego jest podstawą do udzielania kredytów w polskiej walucie.
LIBOR rózni się znacznie w zależności od waluty, a tan wskaźnik podawany jest np. do dolarów amer., kanadyjskich, funtów, euro, jenów, franków szwajcarskich.
WIBID- stopa % jką są gotowe banki zapłacić za środki przyjęte w depozty.
42. Jaką kwotę wypłaci Bankowy Fundusz Gwarancyjny w przypadku upadłości banku, gdy klient miał depozyty w wysokości …100 000 albo 500 000 PLN ?
- 100%
43. Podaj możliwe do zastosowania przez BC instrumenty ograniczające nadpłynność banków komercyjnych
W przypadku nadpłynności powinien przeprowadzć operacje „reverse repro” tzw. sprzedaje bankom- dealerom pap. wartościowe. Zakłada, że oni zrobią to samo z pozostałymi bankami poprzez system lokat międzybankowych.
44. Skąd Bankowy Fundusz Gwarancyjny ma środki na wypłatę depozytów klientów w przypadku upadłości banku?
Srodki na wypłatę posiada z obowiązujących składek które bank płaci BFG.
45. Wymień wszystkie rodzaje kart płatniczych i podaj ich zastosowanie
-bankomatowe - tylko do wypłat z bankomatów
- debetowe - umożliwiające dokonywanie płatności za zakupione towary i usługi i wypłaty z bankomatu do wysokości dostępnych środków na koncie aż do całkowitego wykorzystania
- obciążeniowe - karty płatnicze, której konto płatnicze musi być uzupełniane środkami w wysokości równej w danym okresie rozliczeniowym
- kredytowe - pozwalają na dokonywanie transakcji bez posiadania środków na koncie
47. Na podstawie jakich dokumentów złożonych przez dostawcę bank uruchamia środki w akredytywie
48. Podkreśl wśród wymienionych zabezpieczenia ….. osobiste….kredytów
a) weksel
b) przewłaszczenie
c) gwarancja bankowa
d) przejęcie długu
e) hipoteka
f) sądowy zastaw rejestrowy
g) cesja wierzytelności
h) kaucja
i) poręczenie
49. „DATA WALUTY”- to data uznania rachunku beneficjenta. W przypadku realizacji płatności zagranicznych przez polskie banki data waluty przypada na dzień przypadający za 2 dni robocze od daty złożena przez klienta np. zlecenie zlecona we wtorek a zpstanie realizowane w czwartek.
50.Głowne stopy procentowe ustalane przez Radę Polityki Pieniężnej to;
1. stopa referencyjna- 4%
2.stopa lombardowa 5.50%
3.stopa depozytowa 2.50%
4.redyskonto weksli 4,25%
TEST 2
1. Kto ma wpływ na skład Rady Polityki Pieniężnej:
a) prezydent
b) premier
c) sejm
d) senat
e) prezes NBP
f) rząd
2. Ile wynosi minimalna wartość współczynnika wypłacalności dla :
a) Banku rozpoczynającego działalność przez pierwsze 12 miesięcy wynosi 15%
b) banku po 12 miesiącach działalności - 12%
c) w kolejnych latach działalności- 8%
3 Banki komercyjne odprowadzają rezerwy obowiązkowe do banku centralnego ?
rezerwy obowiązkowe wynoszą 3,5%
4. Od jakich środków banki komercyjne odprowadzają rezerwy?
-30% sumy środków pieniężnych od wkładów na żądanie
-20% sumy środków pieniężnych od wkładów terminowych
5. Czy bank z funduszami własnymi w wysokości 960 mln zł. Może udzielić elektrowni kredytu w wysokości 250 mln zł. - uzasadnij odpowiedź.
Bank nie może udzielić elektrowni kredytu w wysokości 250 mln zł ponieważ udzielony kredyt przekraczałby 25 % funduszy własnych banku wobec jednego klienta.
(960 mln / 4= 240 mln (max kredyt dla elektrowni)
6. Kto przekazuje klientom środki na wypłatę w przypadku upadłości banku i jaka jest maksymalna kwota wypłaty
- środki przekazuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny
- w 100% do równowartości 100 000 euro
7. Wymień 5 form rozliczeń bezgotówkowych stosowanych przez banki:
Polecenie przelewu, czek rozrachunkowy, polecenie zapłaty, akredytywa, karty płatnicze,
8. Jakie instrumenty polityki pieniężnej powinien stosować NBP jeśli chce szybko zasilić banki komercyjne w dodatkowe środki pieniężne?
9. Podaj 5 transakcji podejrzanych o „pranie pieniędzy”
- nietypowe dla danego podmiotu operacje wpłat lub wypłat środków
- darowizny środków pieniężnych na rzecz instytucji charytatywnych w kwotach wielokrotnie przekraczających dotychczas otrzymywane
- wpłaty znacznych kwot na rachunki dokonywane przez osoby zagraniczne
-osoba dokonująca transakcji pochodzi z tzw. listy krajów podejrzanych
-szybkie podejmowanie (tuż po wpłacie) pieniędzy z rachunków
- wpłaty gotówkowe na rachunki bankowe osób fizycznych w mniejszych kwotach kilkukrotnie w ciągu dnia
- przekazy zagraniczne o znacznej wartości otrzymywane z banków zagranicznych o nieznanej renomie
- operacje związane ze składaniem zleceń przelewu znacznych kwot na rzecz osoby trzeciej
- transakcje kredytowe na znaczne kwoty i natychmiastowa spłata kredytu
- wymian dużej ilości nominałów małych na duże
- nietypowe dokumenty zlecenia operacji nieadekwatne do statusu klienta
- nieuzasadniona tymczasowa aktywność rachunku bankowego
- realizacja znacznej ilości wystawionych za granicą czeków podróżnych z dyspozycją przekazania tych środków za granicę
- zlecanie operacji bezgotówkowych na znaczne kwoty dokonywane za pomocą elektronicznych środków przekazu
- darowizny znacznych kwot dokonywane z zagranicy dla osób fizycznych
10. Podaj wymagania dotyczące utworzenia nowego banku.
- wniesienie przez założycieli niezbędnego kapitału własnego
- dysponowanie obiektem z pomieszczeniami przystosowanymi do należnego zabezpieczenia przechowywanych w banku wartości
- założyciele oraz osoby przewidziane do zarządu dają rękojmię prowadzenia działalności w sposób zabezpieczający interesy klientów banku
- co najmniej 2 osoby przewidziane do objęcia stanowisk kierowniczych powinny mieć odpowiednie wykształcenie i doświadczenie zawodowe niezbędne do kierowania bankiem
- musi być przedstawiony plan działalności banku na okres co najmniej 3 lat i działalność ta będzie bezpieczna dla środków pieniężnych gromadzonych w banku
11. Jaki jest główny cel powoływania konsorcjum bankowego?
- każdy z banków uczestniczących w konsorcjum samodzielnie ocenia kredytobiorcę i celowość finansowego przedsięwzięcia,
- zmniejsza się ryzyko błędnej oceny ze strony banków
12. W jaki sposób zabezpieczyć spłatę kredytu: ????
a) gospodarczego - hipoteka, zastaw ogólny, sądowy zastaw rejestrowy
b) ratalnego na zakup lodówki - przewłaszczenie
c) gotówkowego- weksel własny In blanco, poręczenie wekslowe
13. Wymienić 3 zalety kredytu konsumenckiego (dla klienta)
- znany jest całkowity koszt kredytu, który określany jest jako rzeczywista roczna stopa procentowa
- klient ma prawo do odstąpienia od umowy kredytowej bez podawania powodu w terminie 10 dni od daty zawarcia umowy.
- możliwość spłaty kredytu w każdej chwili bez żadnych dodatkowych opłat.
14. Jaki jest minimalny poziom funduszy własnych banku?
- 8%
15. Wymień 6 elementów umowy kredytowej
1) oznaczenie stron umowy banku i kredytobiorcy, 2) kwota i waluta kredytu, 3) cel na który kredyt został przeznaczony, 4) zasady i termin spłaty kredytu 5) wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany, 6) sposób zabezpieczenia spłaty kredytu.
16. Komu bank może wypłacić środki z rachunku w przypadku śmierci ich posiadacza?
- Osobie, która przedstawi rachunki stwierdzające wysokość poniesionych kosztów pogrzebu (kwota ta nie wchodzi do spadku)
- posiadacz rachunku może pisemnie polecić bankowi -po swojej śmierci- wypłaty z rachunku wskazanym przez siebie osobom,
17. Ile lat trwa kadencja prezesa NBP a ile Rady Polityki Pieniężnej?
Prezesa : 6 lat, nie dłużej niż na 2 kolejne kadencje
RPP: kadencja członków rady trwa 6 lat, funkcję członka rady można pełnić tylko 1 kadencję.
18. Czy bank może (odpowiedz tak lub nie):
a) emitować bankowe papiery wartościowe tak
b) prowadzić skup lub sprzedaż wartości dewizowych tak
c) dokonywać obrotu papierami wartościowymi tak
d) nabywać i zbywać nieruchomości tak
TEST 3
1. Proszę podać aktualnie obowiązujące (wartości, lata, procenty, progi):
a) minimalna wartość współczynnika wypłacalności w pierwszym roku działalności banku wynosi 15%
b) minimalna wartość zgromadzonego kapitału przy tworzeniu banku 5 mln euro w polskich złotych
c) kadencja prezesa NBP wynosi 6 lat
d) górna granica wypłaty środków z lokat i rachunków w przypadku realizacji zapisu na wypadek śmierci do wysokości 20 krotnego przeciętnego m-cznego wynagrodzenia ogłaszanego przez GUS
e) maksymalne zaangażowanie kredytowe banku wobec jednego klienta to 25 % funduszy własnych banku wobec jednego klienta
f) minimalna liczba założycieli nowego banku przy S.A. organ nadzoru to co najmniej 5 osób, ???
g) w jakich granicach Bankowy Fundusz Gwarancyjny wypłaca w 90% środki klientom w razie upadłości banku do równowartości 100 000 euro
h) wysokość wypłaty środków z rachunku klienta zmarłego w przypadku realizacji jego pochówku rachunki stwierdzające wysokość poniesionych kosztów pogrzebu
i) od jakiej kwoty operacje bankowe rejestrowane są jako niejasne 15 000 euro wpłata w gotówce
2. Podaj najistotniejsze różnice we wskaźnikach WIBOR i LIBOR
3. Kredyt konsumencki- podaj zalety kredytu z punktu widzenia kredytobiorcy.
Znany jest całkowity koszt kredytu, który określany jest jako rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Klient ma prawo do odstąpienia od umowy kredytowej bez podawania powodu w terminie 10 dni od daty zawarcia umowy. Możliwość spłaty kredytu w każdej chwili bez żadnych dodatkowych opłat. Kredyt taki rozliczany jest w terminie płatności najbliższej raty. Warunkiem jest złożenie dyspozycji co najmniej na 3 dni przed terminem płatności.
4. Jaką kwotę wypłaci Bankowy Fundusz Gwarancyjny w przypadku upadłości banku, gdy klient miał depozyty w wysokości ….. 110 000 PLN………… ?
- 100%
5. Podaj najistotniejszą różnicę pomiędzy poleceniem przelewu, a poleceniem zapłaty.
Polecenie przelewu -dłużnik składa w banku dyspozycję obciążenia swojego rachunku i uznania rachunku wierzyciela. Polecenie zapłaty to dyspozycja płatnicza udzielona bankowi przez wierzyciela aby obciążył jego rachunek określona kwotą (zapłaty np. za energię elektryczną, gaz itp.)
6. Podaj możliwe do zastosowania przez BC instrumenty ograniczające nadpłynność banków komercyjnych
NBP przeprowadza transakcje reverse repo tzn. sprzedaje bankom-dealerom papiery wartościowe.
7. Skąd Bankowy Fundusz Gwarancyjny ma środki na wypłatę depozytów klientów w przypadku upadłości banku?
Ze składek jakie banki płacą BFG
8. Wymień znane ci operacje bezgotówkowe.
- polecenie przelewu
- czek rozrachunkowy
- polecenie zapłaty
- akredytywa
- karty płatnicze
- rozliczenia planowane
9. Wymień wszystkie rodzaje kart płatniczych i podaj ich zastosowanie
-bankomatowe - tylko do wypłat z bankomatów
- debetowe - umożliwiające dokonywanie płatności za zakupione towary i usługi i wypłaty z bankomatu do wysokości dostępnych środków na koncie aż do całkowitego wykorzystania
- obciążeniowe - karty płatnicze, której konto płatnicze musi być uzupełniane środkami w wysokości równej w danym okresie rozliczeniowym
- kredytowe - pozwalają na dokonywanie transakcji bez posiadania środków na koncie
10. Zasadnicze różnice miedzy kredytem, a pożyczką.
- umowa pożyczki uregulowana jest w kodeksie cywilnym, umowę kredytu regulują postanowienia prawa bankowego
- w pożyczce na pożyczkobiorcę przenosi się własność określonej ilości pieniędzy, w kredycie stawia się do dyspozycji klienta w postaci bezgotówkowego pieniądza
- w pożyczce nie trzeba określać celu przeznaczenia, w kredycie cel musi być podany
11. Cel powoływania konsorcjum bankowego
- każdy z banków uczestniczących w konsorcjum samodzielnie ocenia kredytobiorcę i celowość finansowego przedsięwzięcia,
- zmniejsza się ryzyko błędnej oceny ze strony banków
12. Na podstawie jakich dokumentów złożonych przez dostawcę bank uruchamia środki w akredytywie
Listy przewozowe i faktury,(bank bierze odpowiedzialność za autentyczność tych dokumentów)
14. Podkreśl wśród wymienionych zabezpieczenia ….. osobiste….kredytów
a) weksel
b) przewłaszczenie
c) gwarancja bankowa
d) przejęcie długu
e) hipoteka
f) sądowy zastaw rejestrowy
g) cesja wierzytelności
h) kaucja
i) poręczenie
15. Wyjaśnij określenie „data waluty”
To data uznania rachunku beneficjenta. W przypadku realizacji płatności zagranicznych przez polskie banki data waluty przypada na dzień przypadający za 2 dni robocze od daty złożenia zlecenia przez klienta. Zlecenie złożone we wtorek zostanie zrealizowane z datą waluty w czwartek.