Wykład z dnia 26.10.2008r.

Bankowość

I. Instrumenty polityki pieniężnej.

Środki na rachunku rezerwy są oprocentowane i wynoszą 0,9 stopy redyskontowej. Stopa redyskontowa wynosi 6,25%.

Wielkość rezerwy obowiązkowej to zależy od RPP natomiast max poziom rezerwy obowiązkowej 20% od lokat terminowych i 30% od lokat na żądani.

Rezerwa pomniejsza płynność finansową.

2. Instrument finansowy to kredyt redyskontowy

operacje pośrednie:

• - redyskontowej

• - lombardowy

• 
  - techniczny

• 
  - depozyty w NBP na koniec dnia

operacje depozytowo - kredytowe

operacje otwartego rynku

Banki w Polsce mają nad płynność.+

Kredyt redyskontowy jest udzielany poprzez wykup i zakup weksli handlowych wcześniej zdyskontowanych w banku komercyjnym.

Mamy 3 rodzaje weksli:

• handlowy w transakcjach kupna i sprzedaży

• finansowy zabezpieczenie spłaty kredytu

• gwarancyjny gwarantuje dobre wykonanie kontraktu (umowa handlowa)

Bank Centralny redyskontuje weksle których termin wykupu nie przekracza 3 m-c a nie może być krótszy jak 15 dni. Weksel musi być podpisany przynajmniej przez 3 osoby wypłacalne.

Kredyt lombardowy jest udzielany pod zastaw papierów wartościowych dłużnych ( obligacje NBP i skarbowe, bony pieniężne ) Na dzisiaj jest 7,5%, i termin lombardowy wynosi 1 dzień tzn. over night

Kredyt techniczny- jest podobny do lombardowego jet pod zastaw obligacji skarbowych i bony skarbowe. Jest to tzn. kredyt INTERADAY ( czyli do dzisiaj np. zaciąga się go rano i spłaca po południu ) Oprocentowanie 0%

Depozyt NBP na koniec dnia to środki banki mogą swoje nadwyżki ulokować, w NBP na jeden dzień oprocentowanie wynosi wynosi 4,5%. Stopa procentowa operacjach otwartego rynku wynosi 6%.

Instrumenty operacji otwartego rynku operacje potrzebna przy zakupie lub sprzedaży przez Bank Centralny krótkoterminowych papierów wartościowych w celu oddziaływania na płynność sektora finansowego oraz na wysokość stup procentowych.

Bank Centralny sprzedaje kupuje papiery wartościowe, bony pieniężne, skarbowe i obligacje.

Są 2 rodzaje operacji otwartego rynku:

• operacje warunkowe - to tzw. REPO (warunkowa zakup) i REVERSE REPO (warunkowa sprzedaż)

• operacje bezwarunkowe- bezwarunkowy zakup lub sprzedaż

Bank Centralny kupuje od banku komercyjnego pod warunkiem że komercyjne odkupują w terminie późniejszym z góry ustalonej cenie.

• Operacje podstawowe

• Operacje dostrajające

• Operacje strukturalne

OPREACJE PODSTAWOWE

OPERACJE DOSTRAJAJAJĄCE - występuje wtedy kiedy rynkowa stopa procentowa obiega od wielkości stopy procentowej przyjętych przez NBP za optymalnych.

OPERACJE STRUKTURALNE- polegające na emisji albo sprzedaży długo terminowych papierów wartościowych przede wszystkim obligacji NBP albo skarbowych ( długo terminowych na rok)

Redyskontowy rynek otwarty rynek

Lokaty między bankowe

Mamy 2 rodzaje lokat :

1. CALL

2. TERMINOWE

CALL bez terminu wypowiedzenia umowy inaczej AVISTA

TERMINOWE - są lokatami krótkoterminowymi i długoterminowymi

• krótkoterminowe 1 dzień i 1 tydzień i 2 tygodnie

• długoterminowe 1 m-ce, 2 m-ce, 3 m-ce, 6m-cy, 9m-cy, 12m-cy

Lokaty 1 dniowe ( są 3 lokaty):

1. over night to lokata od daty waluty dziś do 1 dnia roboczego po dacie po dacie waluty dziś

2. TIM Tom next - data od daty waluty jutro do 1 dnia roboczego do daty waluty jutro

3. SIN Spot next - od daty waluty spot do 1 dnia roboczego do waluty spot (spot 2 dni robocze po dacie zawarcia kontaktu)

2 stopy na rynku lokat terminowych

• WIBID - średnia stopa do pieniądza przyjętego

• WIBOR - średnia stopa pieniądza pożyczonego

BIID - przyjmuje środki pieniężne

OFFER - pożyczam środki pieniężne

BANKOWY FUNDUSZ GWARANCYJNY

GWARANTOWANIE DEPOZYTÓW BANKOWYCH

Najpierw weszły dyrektywy a później ustawy.

2 rodzaje systemów gwarancyjnych:

• wąski inaczej tradycyjny - celem jest ochrona depozytów deponenta w bankach komercyjnych

• szeroki - gdzie celem jest zapewnienie stabilności sektora państwowego który pociąga za sobą konieczność zaangażowania dodatkowych instytucji np. rządu, albo Banku Centralnego

Wspólne elementy dla systemów unijnych:

• gwarantowana kwota depozytu 20 tys euro

• w każdym kraju członkowskim musi istnieć przynajmniej jeden system gwarantowania depozytów

• dopuszcza się własny deponenta w wysokości max 10%

• termin wypłaty środków gwarancyjnych nie może przekroczyć 3 m-cy od dnia stwierdzenia nie wypłacalności banku, może być przedłożony o 3 m-ce takich przedłożeń może być nie więcej niż 2

• nie dopuszcza się do gwarantowania depozytów przez rządowe i samorządowe

• prowadzono zasadę kraju ojczystego zgodą z którą system gwarantowania depozytów pokrywa zobowiązania instytucji kredytowych na terenie jego terytorium jak oddziały na terenie innego kraju członkowskiego

Bankowy fundusz gwarancyjny

ZADANIA:

• gwarantowanie środków pieniężnych zgromadzonych w bankach

• udzielanie zwrotnej pomocy finansowej na usunięcie stanu niebezpieczeństwa banku bądź przyjęcie banku jego części lub połączenie banku z innym bankiem

• gromadzenie i analiza informacji o bankach objętych systemem

Gwarantowanie depozytów osób fizycznych, prawnych, szkolnych kas oszczędnościowych, pracowników kas zapomogowych - pożyczkowych, jednak organizacyjnych nie mających osób prawnych o ile posiadają zdolność prawna.

Nie Bankowy Fundusz Gwarancyjny nie gwarantuje:

1. obowiązkowe opłaty roczne podmiotów obi entych systemem liczone jako % sumy aktywów bilansowych i zobowiązań poza bilansowych wyrażonych ryzykiem

2. kwoty przekazane z funduszu ochrony środków gwarantowanych pochodzi z wpłat podmiotu objętych systemem liczone jako procent sumy srodków pieniężnych które stanowią podstawę naliczenia rezerwy obowiąskowej.

3. Środki z bezzwrotnej pomocy zagranicznej

4. dochody z udzielania oprocentowania pożyczkowego i oprocentowane papiery wartościowe

5. środki z dotacji budżetu państwa

6. środki kredytu NBP

Etapy wypłaty środków gwarantowanych:

1. -po orzeczeniu przez sąd upadłości banku syndykat w ciągu 30dni musi przekazać zarządowi BFG listę osób uprawnionych do listy deponentów i na podstawie tej listy będą wypłacane te środki

- syndykat przekazuje kosztorys swej działalności

- wysokość zgromadzonych w tych funduszu ochrony środków gwarancyjnych

- zobowiązania banku wobec pracowników

• BFG ma w ciągu 14 dni musi sprawdzić listę od strony formalnej jeżeli będą usterki to lista wraca do syndyka i syndyk ma czas 7 dni na korektę

• po 7 dniach lista wraca do zarządu BFG i zarząd BFG w ciągu 7 dni podejmuje i podaje do publicznej wiadomości uchwałę o przekazaniu syndykowi kwotę n wpłatę środków gwarantowanych

• natomiast bank w ciągu 7 dni roboczych od daty podania uchwały do publicznej wiadomości muszą przekazać środki BFG do NBP.

BFG przekazuje środki NBP i ten ma czas an wpłatę środków gwarantowanych

Bankowy Fundusz ma 2 fundusze:

1. fundusz gwarancyjny ( gwarantowana )

2. fundusz pomocniczy - stabilizuje system pomocniczy i w ramach funduszu pomocniczego.

Fundusz pomocniczy

• udziela zwrotnej pomocy finansowej w postaci pożyczek, poręczeń lub gwarancji na warunkach korzystnych od obowiązujących na rynku w przypadku niebezpieczeństwa nie wypłacalności banku lub gdy bank przejmuje inny bank

• zadania w ramach f. Pomocniczego nabywanie wierzytelności banków w których powstało niebezpieczeństwo nie wypłacalności

• kontrola nad prawidłowym wykorzystaniem pomocy

• kontrola realizacji programu postępowania poprawnego banku

Organy BFG :

• Zarząd

• Rada funduszu

RADA FUNDUSZU- składa się z przewodniczącego oraz 10 członków przewodniczący odwołuje i powołuje Prezesa Rady Ministrów na wspólny wniosek Ministra właściwego dla spraw instytucji finansowej ( ministra finansów) oraz Prezesa NBP

Po zaopiniowaniu przez właściwą komisje sejmowa

4 członków powołanych i odwołanych przez Prezesa NBP 3 członków przez Ministra Finansów i 3 członków przez Związek Banków Polskich

ZARZĄD BFG - składa się z 5 członków w tym Prezes i jego następcy powoływanych na 3 lata przez Rade Funduszu.

---