BANKOWO

  – PYTANIA I ZADANIA                            

                                                                                                         dr Adam Barembruch,  

 31 
 

[6] PROCEDURY KREDYTOWE 

6.1 

Ogólne zasady ustalania zabezpiecze  

Pyt. 1  Ogólne zasady ustalania zabezpiecze  (z punktu widzenia banku) 

Zasady ogólne ustalania 

zabezpiecze  

 

Ka da zawierana przez Bank transakcja zwi zana z ryzykiem kredytowym powinna by  
zabezpieczona w formie prawnego zabezpieczenia akceptowanego przez Bank.  

 

Prawne zabezpieczenie ma na celu zapewnienie Bankowi zwrotu udost pnionych klientowi 

rodków wraz z odsetkami, prowizjami i innymi nale no ciami Banku, w razie gdyby klient 

nie uregulowa  tych p atno ci w ustalonych terminach. 

 

Prawid owe ustanowienie prawnego zabezpieczenia jest niezwykle istotne dla ograniczenia 
ryzyka Banku, poniewa  przedmiot tego zabezpieczenia stanowi wtórne  ród o sp aty 
nale no ci Banku.  

Osoba ustanawiaj ca prawne 

zabezpieczenie 

 

Prawne zabezpieczenie wierzytelno ci Banku mo e by  ustanowione przez osob , z któr  
Bank zawiera zabezpieczan  transakcj  (klienta) lub osob  trzeci . 

Co nale y ustali , je eli 

zabezpieczaj cym jest osoba 

fizyczna, niezale nie od tego, czy 

prowadzi dzia alno  gospodarcz ? 

- 

Zdolno  do czynno ci prawnych,  

- 

Stan cywilny, 

- 

Ma

ski ustrój maj tkowy, 

- 

Stan maj tkowy, 

- 

Wiek zabezpieczaj cego. 

Co nale y ustali  je eli 

zabezpieczaj cym jest osob  

fizyczna pozostaj ca w zwi zku 

ma

skim? 

- 

Istotne jest, czy stosunki maj tkowe ma onków reguluje:  

- 

Wspólno  ustawowa czy 

- 

Umowa maj tkowa rozszerzaj ca (lub ograniczaj

) wspólno  ustawow  lub ustanawiaj ca 

rozdzielno  maj tkow  b

 rozdzielno  maj tkow  z wyrównywaniem dorobków. 

Na co nale y zwróci  uwag , je eli  

maj tek ma

ski podlega 

ustawowej wspólno ci maj tkowej a 

zabezpieczaj cy ustanawia 

zabezpieczenie osobiste? 

- 

po dane jest uzyskanie przez Bank zgody ma onka na obci enie maj tku wspólnego 
ma onków.  

- 

Brak zgody powoduje,  e Bank b dzie móg  dochodzi  swojej wierzytelno ci jedynie z 
maj tku osobistego zabezpieczaj cego i tylko z niektórych skadników maj tku wspólnego.  

- 

Natomiast w przypadku uzyskania zgody drugiego ma onka, Bank b dzie móg

da  

zaspokojenia równie   z ca ego maj tku wspólnego ma onków. 

Sposób ustanawiania 

zabezpieczenia 

 

Bank mo e przyj  prawne zabezpieczenie w dowolnej formie, dozwolonej przepisami 
prawa cywilnego, prawa wekslowego lub zwyczajami panuj cymi w obrocie krajowym i 

zagranicznym.  

 

Dla jednej transakcji Bank mo e przyj  zabezpieczenie w jednej lub kilku formach 
jednocze nie. 

 

eniem Banku powinno by  przyj cie takiego zabezpieczenia, które stanowi realne 

wtórne  ród o sp aty   

Pyt. 2  Od czego zale y wybór formy zabezpieczenia sp aty kredytu 

Cechy 

- 

Rodzaj i wysoko  kredytu 

- 

Termin i sposób sp aty 

- 

Znajomo  kredytobiorcy 

- 

Sytuacja ekonomiczno  finansowa klienta 

- 

Status prawny kredytobiorcy 

- 

Cechy zabezpieczenia  

- 

Wielko  zabezpiecze  i ró norodno  ich form 

- 

Przewidywany nak ad pracy banku oraz koszt zabezpieczenia 

Pyt. 3  Wymie  cechy dobrego zabezpieczenia 

Cechy 

dobrego 

zabezpieczenia 

- 

ynno  zabezpieczenia 

- 

Prosta konstrukcja prawna 

- 

Fakt zarejestrowania w przypadku zabezpiecze  rzeczowych 

- 

Warto  i  atwo  wyceny 

- 

atwe do obci enia i niezbyt kosztowne 

 

 

BANKOWO

  – PYTANIA I ZADANIA                            

                                                                                                         dr Adam Barembruch,  

 32 
 

6.2 

Zabezpieczenia osobiste i rzeczowe 

Pyt. 4  Co to s  zabezpieczenia osobiste sp aty kredytu 
Zabezpieczenie 

osobiste 

- 

 

Rodzaje 

- 

Por czenie wed ug prawa cywilnego, 

- 

Weksel w asny in blanco, 

- 

Por czenie wekslowe (awal), 

- 

Gwarancja bankowa, 

- 

Przelew wierzytelno ci (cesja), 

- 

Przyst pienie do d ugu, 

- 

Pe nomocnictwo, 

Pyt. 5  Co to s  zabezpieczenia rzeczowe sp aty kredytu 

Zabezpieczenie 

rzeczowe 

- 

 

Rodzaje 

- 

Zastaw ogólny, 

- 

Zastaw rejestrowy, 

- 

Zastaw na prawach, 

- 

Przew aszczenie na zabezpieczenie, 

- 

Kaucja, 

- 

Blokada  rodków na rachunku bankowym, 

- 

Hipoteka,