BANKOWO
– PYTANIA I ZADANIA
dr Adam Barembruch,
28
[5] DZIA ALNO
KREDYTOWA BANKU
5.1
Definicja kredytu i po yczki
Pyt. 1 Podaj definicj kredytu i po yczki
Po yczka
Artyku 720 Kodeksu cywilnego stwierdza: „ ...przez umow po yczki daj cy po yczk zobowi zuje si przenie na
asno bior cego okre lon ilo pieni dzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a bior cy zobowi zuje si
zwróci t sam ilo pieni dzy albo t sam ilo rzeczy tego samego gatunku i tej samej jako ci”.
Cechy umowy
po yczki
Kredyt
Artyku 69 ust. 1 Prawa bankowego stanowi: „ ...przez umow kredytu bank zobowi zuje si odda do dyspozycji
kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwot
rodków pieni nych z przeznaczeniem na ustalony cel, a
kredytobiorca zobowi zuje si do korzystania w niej na warunkach okre lonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego
kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach sp aty oraz zap aty prowizji od udzielonego kredytu”.
Pyt. 2 Czym ró ni si kredyt od po yczki?
Kredyt
Po yczka
Istota
Regulacja
prawna
Forma
Udzielaj cy
Odp atno
Cel
Kontrola
Pyt. 3 Jakie s kryteria klasyfikacji kredytów bankowych
Przedmiotu kredytu:
Formy kredytu:
Sposobu wykorzystania i
sp aty kredytu:
Okresu kredytowania:
Kredytobiorcy:
Waluty kredytu:
Sposobu jego
zabezpieczenia:
Zasad oprocentowania:
Cz stotliwo ci
wykorzystania i sp aty
kredytu:
Preferencyjno ci:
BANKOWO
– PYTANIA I ZADANIA
dr Adam Barembruch,
29
5.2
Zdolno kredytowa
Pyt. 4 Co to jest zdolno kredytowa
Formalnoprawna
Wiarygodno prawn kredytobiorcy oznaczaj
zdolno klientów do podejmowania czynno ci
prawnych, w tym do zawierania umów kredytowych
Merytoryczna
Wiarygodno
ekonomiczn
kredytobiorcy.
Aspekt personalny
Aspekt
ekonomiczny
Pyt. 5 Czy kredyt mo na uzyska w sytuacji gdy nie posiada si zdolno ci kredytowej?
Pyt. 6 Na czym polega credit scoring?
Istota
Polega na ocenie punktowej cech jako ciowych i ilo ciowych osób sk adaj cych w banku wniosek o kredyt.
Oceniane s najistotniejsze zdaniem banku cechy maj ce wp yw na zdolno kredytow np. Wiek, wykszta cenie,
zatrudnienie, sytuacj maj tkow , osi gane dochody itp. Po wyodr bnieniu tych cech przyznaje si ka dej z nich
okre lon liczb punktów.
Kategorie
klientów
Dobrych
Przeci tnych
abych
ych
W rzeczywisto ci ka dy bank indywidualnie ustala kryteria przyznawania kredytów, jednak na podstawie przeprowadzonej obserwacji da
si wyodr bni pewien zespó wspólnych cech charakteryzuj cych „dobrego klienta”, w szczególno ci:
w cicielami mieszka lub domów
Posiadaj rodziny
Rzadko zmieniaj adres zamieszkania
Ich miesi czne dochody s wy sze od przeci tnej
Rzadko zmieniaj miejsce pracy
Z punktu widzenia wykonywanego zawodu s zaliczani do szczebla wy szego lub redniego
5.3
Formy sp aty kredytu
Pyt. 7 Wymie przyk adowe koszty kredytu
Op ata
bankowa
Przyk ady
Op ata za rozpatrzenie i przyj cie wniosku kredytowego
Op ata za us ugi konsultacyjne i doradcze
Op ata za przygotowanie i przekazanie informacji b
cych tajemnic bankow
Prowizje
bankowe
Rodzaje
Przygotowawcza (z tyt. Udzielenia kredytu)
Od zaanga owania (gdy kredytobiorca nie wykorzystuje udost pnionych mu przez bank rodków pieni nych)
Rekompensacyjna (z tyt. Wcze niejszej sp aty kredytu)
Administracyjna (z tyt. Czynno ci rozliczeniowych i administracji kredytem)
Pyt. 8 Wymie przyk adowe poza odsetkowe koszty kredytu na przyk adzie kredytu hipotecznego
