Ubezpieczenie należności

UBEZPIECZENIE NALEŻNOŚCI

mechanizm działania

  

UBEZPIECZENIE NALEŻNOŚCI
Produkt 

ubezpieczeniowy, 

którego 

głównym celem jest ochrona Klienta przed 
nieplanowanymi  stratami                      z  tytułu 
braku 

zapłaty 

ze 

strony 

jego 

kontrahentów 

( 

2 

rodzaje 

niewypłacalności)
Odroczony termin płatności – standard w handlu 
wolnorynkowym
W 

odróżnieniu 

od 

innych 

produktów 

ubezpieczeniowych  ubezpieczyciel  ma  duży 
wpływ  na  to  czy  powstanie  szkoda  (  limity 
kredytowe, windykacja należności)

  Klienci objęci 

ochroną 

ubezpieczeniową

 

 

Sprzedaż towaru  

wystawienie faktury

BRAK PŁATNOŚCI ZA FAKTURY

 

Zlecenie windykacji 

do firmy 

ubezpieczeniowej

  Upadłość 

kontrahenta

 

 

Proces odzyskania 

należności

ODSZKODOWANI

E

ODSZKODOWANI

E

Podstawa ustalenia limitów 

kredytowych

Dane finansowe (Bilans i Rachunek zysków i strat, Książka 

Przychodów i Rozchodów)

Historia płatności (analizy należności, windykacje)

Informacje z rynku (z sądów, od innych dostawców i 

kontrahentów, od pracowników ubezpieczycieli)

• Struktura udziałowców / właścicieli , powiązania z innymi 

podmiotami

• Ocena danego kraju w przypadku odbiorcy zagranicznego

Dlaczego warto ubezpieczać należności ?           

Zalety wdrożenia produktu ubezpieczenia należności:
•  ochrona Klienta przed nieplanowanymi stratami z tytułu braku zapłaty 

za należności

• rozwijanie sprzedaży w przypadku ekspansji na nowe rynki zbytu lub 

poszerzenie  asortymentu  produktów czy  usług lub utrzymaniu 
obecnego poziomu sprzedaży w czasie dekoniunktury,

• poprawę rotacji należności a tym samym szybszy spływ pieniądza 

poprzez monitoring płatności i windykację kontrahentów,

• wyeliminowanie lub ograniczenie tzw. „złych długów” poprzez trafną 

ocenę kondycji finansowej  dłużników i szybsze podejmowanie 
odpowiednich kroków,

• brak konieczności tworzenia rezerw na należności zagrożone (poprawa 

wyniku finansowego)

• zwiększenie wiarygodności wypłacalności dla instytucji finansowych 

oraz dostawców (możliwość zastosowania cesji z praw do 
odszkodowania co może być warunkiem koniecznym dodatkowego 
finansowania np. faktoringu)