dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
1
Ubezpieczenia
towarów w
transporcie
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
1
Ubezpieczenia
towarów w
transporcie
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
2
Słownik
Roszczenie regresowe – uprawnienie do żądania
zwrotu całości lub części dokonanej zapłaty, np. w
przypadku poręczenia lub żyrowania, przy
odpowiedzialności czekowej, wekslowej, przy
świadczeniu niepodzielnym, przy ubezpieczeniu, przy
wypadku w zatrudnieniu
Rabunek – zabór przewożonego mienia przez sprawcę w
celu przewłaszczenia przy użyciu lub pod groźbą
natychmiastowego użycia przemocy fizycznej wobec
osoby dokonującej przewozu lub poprzez doprowadzenie
jej do stanu nieprzytomności lub bezbronności.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
3
Podział ubezpieczeń towarów w
transporcie ze względu na cel
dostawy
Miejsce docelowe
transportu
Krajowe
Międzynarodowe
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
4
Dla kogo?
Odbiorcy oferty
Przedsiębiorcy
przewożący
towary własnymi
środkami transportu
Przedsiębiorcy
przewożący
towary wynajętymi
lub
wziętymi w leasing
środkami transportu
przedsiębiorcy
korzystający z
pomocy zawodowych
przewoźników
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
5
Cel ubezpieczenia
Ta forma ubezpieczenia ma chronić
przewożony majątek od momentu
nadania ładunku do momentu
dostarczenia go na wskazane miejsce.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
6
Rodzaje polis
Towarzystwa ubezpieczeniowe
posiadają w swoich ofertach polisy:
jednostkowe,
obrotowe,
generalne.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
7
Polisa jednostkowa
Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje
pojedynczy transport ubezpieczonego
mienia określony w polisie lub innym
dokumencie ubezpieczenia, który
rozpoczyna się i kończy w okresie
ubezpieczenia.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
8
Polisa obrotowa
Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje
wszystkie transporty ubezpieczonego
mienia, które rozpoczynają się w
okresie ubezpieczenia i kończą się nie
później niż w 5 dniu po zakończeniu
okresu ubezpieczenia.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
9
Polisa generalna
ochrona ubezpieczeniowa obejmuje
wszystkie transporty ubezpieczonego
mienia, które rozpoczynają się w okresie
ubezpieczenia i kończą się nie później niż
w 5 dniu po zakończeniu okresu
ubezpieczenia, pod warunkiem, że
zostaną zgłoszone do ubezpieczenia
przed rozpoczęciem każdego z nich i
spełniają wymogi określone w polisie
generalnej.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
10
Przedmiot i zakres
ubezpieczenia
Ubezpieczeniem objęte jest mienie przewożone
wszelkimi środkami transportu w granicach
Rzeczypospolitej Polskiej
Ubezpieczenie obejmuje wszystkie fazy przewozu
wraz z niezbędnymi czynnościami
przeładunkowymi mienia i jego składowaniem
przejściowym trwającym nie dłużej niż 14 dni na
trasie transportu. Dodatkowo może być objęty
również okres dokonywania załadunku lub
wyładunku.
Ubezpieczenie mienia przewożonego
transportem obcym może być zawarte w zakresie
podstawowym, rozszerzonym lub pełnym.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
11
Zakres podstawowy
Zakres podstawowy obejmuje szkody
wskutek następujących zdarzeń
losowych:
deszcz nawalny, eksplozja, grad,
huragan, lawina, osuwanie się ziemi,
powódź, pożar, rabunek, uderzenie
pioruna, uderzenie przedmiotu w środek
transportu, wandalizm, wypadek środka
transportu, zapadanie się ziemi.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
12
Zakres rozszerzony
Zakres rozszerzony obejmuje
dodatkowo szkody wskutek kradzieży
mienia wraz ze środkiem transportu i
kradzieży z włamaniem, rabunku.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
13
Zakres pełny
Zakres pełny obejmuje szkody
wskutek wszelkich zdarzeń losowych
nie wyłączonych w ogólnych warunkach
ubezpieczenia.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
14
Przedmiot ubezpieczenia
O ile nie umówiono się inaczej, ochrona
ubezpieczeniowa nie obejmuje:
Krajowych i zagranicznych znaków
pieniężnych, czeków, weksli i innych papierów
wartościowych, blankietów wekslowych oraz
kart kredytowych i płatniczych, banderoli
akcyzy, znaczków skarbowych i opłaty
sądowej, znaczków pocztowych. Losów
loteryjnych, kart telefonicznych, żetonów,
biletów komunikacyjnych oraz wszelkiego
rodzaju bonów i talonów zastępujących
gotówkę.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
15
Przedmiot ubezpieczenia
Złota, srebra, platyny i pozostałych metali z
grupy platynowców oraz wyrobów z tych
metali, kamieni szlachetnych i
półszlachetnych, pereł oraz futer,
Modeli, wzorów i eksponatów o charakterze
muzealnym albo posiadających wartość
kolekcjonerską lub artystyczną, dzieł sztuki
oraz akt, dokumentacji i wszelkich nośników
danych, jak również szkód polegających na
utracie informacji zapisanych na wszelkiego
rodzaju nośnikach danych, w tym nośnikach
magnetycznych i optycznych.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
16
Przedmiot ubezpieczenia
Towarów niebezpiecznych
wyszczególnionych w umowie
europejskiej dotyczącej
międzynarodowego przewozu drogowego
towarów niebezpiecznych (ADR),
materiałów wybuchowych lub
pirotechnicznych, w tym petard i ogni
sztucznych, broni, amunicji i sprzętu
wojskowego, substancji radioaktywnych i
promieniotwórczych.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
17
Przedmiot ubezpieczenia
Żywych zwierząt
Mienia załadowanego w stanie
uszkodzonym lub zdekompletowanym
Mienia przewożonego w ramach handlu
obwoźnego, przez który rozumie się
sprzedaż mienia bezpośrednio ze
środka transportu na trasie transportu
własnego.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
18
Przedmiot ubezpieczenia
Mienia przewożonego w obrębie tej samej
nieruchomości, przez co rozumie się
przewóz w obrębie jednego budynku oraz
przewóz między budynkami położonymi
na tym samym gruncie (posesji),
Mienia nielegalnie wytworzonego lub
sprowadzonego albo pochodzącego z
przestępstwa;
Towarów przeterminowanych lub
wycofanych z obrotu.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
19
Okres ubezpieczenia
Zgodnie z życzeniem klienta umowa
może być zawarta na czas trwania
jednego transportu lub na czas
wszystkich transportów dokonywanych
w czasie jej obowiązywania.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
20
Miejsce ubezpieczenia
Mienie jest objęte ochroną
ubezpieczeniową na trasie przewozu lub
na obszarze terytorialnym określonym
w polisie.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
21
Suma ubezpieczenia
Polisa jednostkowa.
Suma ubezpieczenia powinna być
ustalona według wartości
ubezpieczonego mienia.
Polisa obrotowa i generalna.
Suma ubezpieczenia powinna być
ustalona według maksymalnej wartości
ubezpieczonego mienia przewożonego
jednym środkiem transportu.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
22
Składka
1.
Oblicza się składkę w oparciu o
podstawę naliczania składki oraz
taryfę składek obowiązującą w dniu
wystawienia polisy (zazwyczaj 1
promil wartości deklarowanej
ładunku).
2.
Wysokość składki zależy od:
rodzaju przewożonego mienia
zakresu terytorialnego,
rodzaju polisy i dodatkowego zakresu
ubezpieczenia, wynikającego z klauzul
dołączonych do umowy.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
23
Podstawa naliczania składki
Polisa jednostkowa
Wartość mienia
przewożona jednorazowo,
zadeklarowana przez
Ubezpieczającego we
wniosku o ubezpieczenie
lub innym piśmie przed
zawarciem umowy
ubezpieczenia.
Składka płatna
jednorazowo
Polisa obrotowa i generalna
Przewidywana wartość
przewożonego mienia w
okresie ubezpieczenia
zadeklarowana przez
Ubezpieczającego we wniosku
o ubezpieczenie lub w inny
piśmie przed zawarciem
umowy ubezpieczenia.
Stosowanie składki
depozytowej opłacanej na
początku okresu
ubezpieczenia i nie podlega
zwrotowi (80% składki rocznej
w przypadku polisy
obrotowej).
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
24
Wypłata odszkodowania
Dokumenty niezbędne do ustalenia okoliczności
wystąpienia szkody i ustalenia wysokości
odszkodowania:
Obliczenie wysokości roszczenia,
Faktura zakupu lub inne dokumenty pozwalające ustalić
rozmiar szkody,
Specyfikacja mienia utraconego, zniszczonego lub
uszkodzonego w następstwie szkody,
List przewozowy lub inny dokument stanowiący dowód
przyjęcia mienia do przewozu.
Protokół szkody,
Dokumentacja zabezpieczającą roszczenia regresowe
Ubezpieczyciela w stosunku do osób trzecich,
Inne dokumenty lub dowody niezbędne w toku likwidacji,
których z.u. zażąda w związku z jej wystąpieniem.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
25
Przykład
Podczas transportu kineskopów na trasie
Warszawa - Katowice na jezdnię wtargnął
nagle przechodzień. Kierowca, chcąc
uniknąć kolizji, wykonał nagły manewr
skrętu, wskutek czego pojazd wpadł w
poślizg i przewożone kineskopy
przemieściły się gwałtownie w
przestrzeni ładunkowej ulegając implozji.
Szkodę oszacowano na 800.000 PLN.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
26
Ubezpieczenie
odpowiedzialności cywilnej
przewoźnika drogowego w
ruchu krajowym
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
27
Do kogo kierowane jest
ubezpieczenie
Ubezpieczenie odpowiedzialności
cywilnej jest kierowane do osób
fizycznych, osób prawnych bądź
jednostek organizacyjnych nie
będących osobami prawnymi,
wykonujących zarobkowo drogowy
przewóz towarów w ruchu krajowym.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
28
Przedmiot ubezpieczenia
Przedmiotem ubezpieczenia jest
odpowiedzialność cywilna ubezpieczonego,
wynikająca z jego zarobkowej działalności w
charakterze przewoźnika drogowego, z tytułu
zawartej umowy (odpowiedzialność
kontraktowa) o przewóz towarów na obszarze
Polski, zarówno przy użyciu pojazdów
własnych, jak i pojazdów podnajętych.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
29
Zakres
Ubezpieczyciel udziela ochrony ubezpieczeniowej w
granicach odpowiedzialności ubezpieczonego określonej w
prawie przewozowym i OWU. Ochrona ubezpieczeniowa
obejmuje odpowiedzialność za utratę, ubytek lub
uszkodzenie towarów powstałe od przyjęcia ich do
przewozu, aż do wydania odbiorcy, łącznie z ewentualnym
opóźnieniem w przewozie.
Ubezpieczyciel pokrywa także m.in.: uzasadnione koszty
procesu, związane z dochodzeniem roszczenia przez
poszkodowanego, koszty wynikające z zastosowania
środków podjętych w celu zapobieżenia szkodzie lub
zmniejszenia jej rozmiarów jeżeli były celowe, chociażby
okazały się bezskuteczne, koszty związane z koniecznością
przeładunku towaru lub jego przechowania. Koszty te nie
są limitowane, ale są zaliczane w poczet sumy
gwarancyjnej.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
30
Okres ubezpieczenia i
składka
Okres ubezpieczenia trwa jeden rok,
chyba, że umowę ubezpieczenia
zawarto na inny okres. Składka jest
zależna przede wszystkim od
wysokości sumy gwarancyjnej, rodzaju
przewożonych towarów oraz zakresu
ubezpieczenia.
dr inż. Aleksandra Wicka-Ubezpiec
zenia korporacyjne
31
Różnica między ubezpieczeniem
OCP a ubezpieczeniem ładunku
Przedmiotem ubezpieczenia ładunku
jest nienaruszalność przesyłki, zaś przy
ubezpieczeniu OCP odpowiedzialność
cywilna przewoźnika wynikająca z
niewykonania lub nienależytego
wykonania umowy przewozu.