Pieniądz współczesny i
Pieniądz współczesny i
system bankowy
system bankowy
Dr Leszek Sidorowicz
Pieniądz współczesny i
Pieniądz współczesny i
system bankowy
system bankowy
Dr Leszek Sidorowicz
Pieniądz
Banki i system
bankowy
Nazwa "bank" pochodzi od włoskiego słowa banco,
oznaczającego ławkę, przy której pracowali włoscy handlarze
zajmujący się przekazywaniem monet kruszcowych od
jednych klientów do drugich.
Bank –
wykonująca działalność gospodarczą,
polegającą na przyjmowaniu
, udzielaniu
, wydawaniu instrumentów
oraz
innych czynności, określonych przepisami ustawy
i wymienionych w statucie banku
Reguły działalności banku
Reguły działalności banku
Żaden bank nie jest „samotną wyspą”. Jest elementem i
uczestnikiem systemu bankowego. Gwarantuje to stabilność,
kontrolę oraz dochowanie kredytu zaufania jakim obdarzają
bank klienci.
Bank Centralny
Banki komercyjne
Reguły gospodarki
kraju i świata
Reguły
unormowań
prawnych
Reguły
prowadzenia
biznesu
Reguły działania
instytucji
finansowych
BANK KOMERCYJNY
BANK KOMERCYJNY
Bank komercyjny to specyficzna instytucja
finansowa, która gromadzi, przechowuje i
gospodaruje środkami pieniężnymi, która działa na
rzecz racjonalizacji zysków i funkcjonuje jako
instytucja zaufania społecznego.
Jest to jedyna instytucja, która podlega ponad
osiemdziesięciu aktom prawnym. - Prawo bankowe.
Rodzaje bankowości komercyjnej
Rodzaje bankowości komercyjnej
Bankowość
inwestycyjna
Bankowość
przedsiębiorstw
Bankowość
detaliczna
Bankowość detaliczna
Bankowość detaliczna
Obsługa:
indywidual
na, w
placówkac
h banku,
pośrednia
Sieć
placówek
rozbudowan
a, łatwy
dostęp,
placówki
„blisko
klienta”
Produkty
standardo
we,
zebrane w
pakiety
Klienci
osoby
indywidual
ne
Obsługa:
indywidual
na,
bezpośred
nia,
personalna
Sieć
placówek
brak, lub
ekskluzywne
biura w
oddziałach
banku
Produkty
dostosowane
wzbogacone
o
ubezpieczeni
a, usługi
maklerskie
Klienci
osoby
indywidualne
o ponad
przeciętnych
dochodach
Bankowość
detaliczna
tradycyjna
Bankowość
prywatna
Bankowość przedsiębiorstw
Bankowość przedsiębiorstw
Klienci
osoby fizyczne
prowadzące dz.
gospodarczą,m
ałe firmy 5- 50
prac.
Bankowość
micro i
małych
firm
Bankowość
średnich
firm
Produkty
standardowe,
zebrane w
pakiety
Sieć
placówek
rozbudowana,
oddzielne
pomieszczenia
do obsługi
Obsługa
indywidualna,
bezpośrednia,
personalna,
pośrednia
Klienci
średnie firmy,
pow 50
pracowników
Produkty
zindywidualizow
ane w ramach
jednej oferty
Sieć
placówek
specjalne
oddziały lub
wydzielone
pomieszczenia
w oddziałach
Obsługa
indywidualna,
bezpośrednia,
personalna,
Klienci
firmy z
pierwszej „500”
przedsiębiorstw
Produkty
indywidualne,
specjalnie
tworzone dla 1
klienta
Sieć
placówek
brak - obsługa
przez Centralę
lub oddziały
regionalne
Obsługa
indywidualna,
bezpośrednia,
„u klienta”
Bankowość
dużych
firm
Strategia produktowa bankowości detalicznej
Strategia produktowa bankowości detalicznej
Depozyt
y
Kredyty
Realizacj
a
płatności
- ROR
- Rachunek
walutowy
Produkty inwestycyjne,
oszczędnościowe oraz
usługi
zewnętrzne
-Produkty inwestycyjne i
oszczędnościowe (akcje
papiery, wartościowe)
-Produkty funduszy
powierniczych i
inwestycyjnych
- Produkty
ubezpieczeniowe
- Inne (np.: skrytki sejfowe)
-Kredyt w
ROR
- Ratalny
-
Samochodow
y
- Studencki
- Gotówkowy
- Sezonowy
- na koncie ROR
- Książeczka
term.
- Książeczka
obieg.
- Rach.
terminowe
- Bony
- Rach. walutowe
- produkty
strategiczne
Chcąc wykorzystać obecny potencjał i tendencje rynkowe banki
Chcąc wykorzystać obecny potencjał i tendencje rynkowe banki
nadają wybranym produktom kluczowe znaczenie, uznając je za
nadają wybranym produktom kluczowe znaczenie, uznając je za
produkty strategiczne
produkty strategiczne
dla kształtowania relacji z klientem bądź
dla kształtowania relacji z klientem bądź
generowania przychodów i zysków banku. Pozostałe produkty pełnią
generowania przychodów i zysków banku. Pozostałe produkty pełnią
rolę produktów uzupełniających.
rolę produktów uzupełniających.
Produkty
kartowe
karta
płatnicza
powszechnie
akceptowana
Strategia bankowości detalicznej
Strategia bankowości detalicznej
Klient
Produkt
Rachunki bankowe
Rachunki bankowe
Rachunki bankowe
Rachunki
bieżące
Rachunki
kredytowe
Rachunki
pomocnicz
e
Rachunki
lokat
terminowych
Rachunek ROR - sztandarowy produkt banku
Rachunek ROR - sztandarowy produkt banku
ROR jest kluczowym produktem bankowości
detalicznej zapewniającym klientom obsługę
w ramach:
◦
funkcji rozliczeniowej
◦
funkcji oszczędnościowej
◦
funkcji kredytowej
Konto
osobist
e
Cze
ki
Funkcja
rozliczeniowa
Zlecenia
stałe
Karty
płatnicze
Zlecenia
jednorazowe
Operacje home
banking
Lo
ka
ty
te
rm
in
ow
e
Lo
ka
ta
a’
vi
st
a
Fu
nk
cj
a
os
zc
zę
dn
oś
ci
ow
a
Kre
dy
t
od
na
w
ia
ln
y
D
eb
et
Fu
nk
cja
k
re
dy
to
w
a
Ka
rta
„c
ha
rg
e”
Ka
rta
kre
dy
to
w
a
Podaż pieniądza
Na jednej z uczelni student podchodził do egzaminu w sesji zerowej.
Bardzo mu zależało na wcześniejszym terminie, ale też nie
przygotował się jak należy. Profesor, zdegustowany stanem wiedzy
młodego człowieka, otworzył drzwi i zwrócił się do oczekujących na
egzamin:
- Przynieście siano dla osła.
- A dla mnie herbaty! - dodał egzaminowany.
Dziękuję za uwagę
Dziękuję za uwagę