-Przedsiębiorczość wykład -19-12-2009

Pakiety dla MŚP

• Chęć sprzedaży usług bankowych dla MŚP

• Rozmawiają z nowo powstałymi firmami(staż minimum 18miesiecy)

• Rozmawiają niezbyt chętnie o finansowaniu uruchomienia działalności

Co pomaga w staraniach o kredyt

• Sensowny biznes plan

• Inwestor mówi z sensem zna się na dziedzinie w której zamierza uruchomić biznes

• Musi być pewny tego co chce ,silną wolę

• Ma rozeznanie konkurencji, świadomość zagrożeń trzeźwo patrzy na rzeczywistość

• Ma wsparcie rodziny

• Małżonka-kwestie rozdzielności majątkowej

• Rodziców-rodzina z tradycjami biznesowymi bardzo mocnym atutem ,ważna jest też skłonność do udzielenia poręczenia

• Czy ma jakiś majątek jako zabezpieczenie np. mieszkanie ,samochód

• Czy ma środki własne

Co przeszkadza?

• Złe kwestie kredytowe

• Debety na karcie kredytowej

• Księgowość w formie uproszczonej

• Nadmierne korzystanie z transakcji gotówkowych

• Unikanie nowoczesnych narzędzi -przelewy elektroniczne

Kwestie wiarygodności w kontaktach z bankiem

• Zdolność kredytowa a wiarygodność finansowa

• Zacznijmy budować wiarygodność kredytową od zaraz

• Unikać debetów na karcie kredytowej

• Terminową spłatę rat kredytów konsumpcyjnych

• Nie poręczać kredytów nie solidnym znajomym

Czego można spodziewać się od banku w przypadku nowo uruchomionej firmy

• Kredyt stanowiący 50% wielkości inwestycji (czasami więcej) reszta to środki własne

• 30-200 tys.

• Oprocentowanie ok.8-10%

• Koszty prowizji 0,5%-2%

• Przetrwanie z umiarkowanym sukcesem przez pierwsze 18-24 miesięcy znakomicie zwiększają zdolność kredytową

Środki wsparcia ze źródeł publicznych

• Własne poszukiwania -dobrym początkiem

• Szanse dla wytrwałych w poszukiwaniach i zaprawionych w bojach administracyjnych

• Wybrane formy wsparcia nowo uruchomionej działalności

• Fundusze pożyczkowe

• Fundusze pożyczkowe

• Fundusze poręczeń kredytowych

• Fundusze strukturalne

Jeśli nie bank to fundusze pożyczkowe

Działa 76 funduszy w całej Polsce ,ich liczba i wartość środków szybko rośnie ,dokapitalizowane a UE

• Wyspecjalizowane w finansowaniu MŚP

• Uproszczone procedury

• Warunki finansowe(oprocentowanie , prowizje) niższe niż w bankach -choć to niestety może ulec zmianie

Fundusze pożyczkowe -przykłady

• Fundusz MIKRO (środki amerykańskie)

• Orientacja na mikroprzedsiębiorstwa na starcie

• Uproszczone procedury

• Środki do uzyskania to kilka tyś-do 30tyś w zależności od formy

• WWW.fundusz mikro.com.pl

• Polska fundacja Przedsiębiorczości (środki kanadyjskie)

• Pożyczka „start” na rozpoczęcie działalności

• Maksymalna kwota pożyczki-100tys na 5 lat

• Firmy działające minimum 5 Lat

• Trzeba sprawdzać aktualność oferty

• Fundusze Poręczeń kredytowych

• Niedoceniona forma wsparcia finansowego dla początkujących

• Pozwala pokonać ”zaklęty krąg „braku zdolności kredytowej na starcie

• Buduje pozytywną historię kredytową przedsiębiorcy

• Krajowy fundusz Poręczeń Kredytowych BGK-www.bgk.com.pl

• Kilkadziesiąt funduszy lokalnych regionalnych

• Przedsiębiorcy działający krócej niż 2 lata mogą w trybie uproszczonym uzyskać poręczenie

• Fundusze Strukturalne UE

• Uzyskanie bezzwrotnej dotacji inwestycyjnej

• Sektor MŚP w tym nowo uruchomione firmy traktowane priorytetowo

• Jasno określone cele i rezultaty jakich oczekuje UE

• Szczegółowe zasady i rygorystyczne procedury-niewielki błąd powoduje odrzucenie wniosku

• Kluczem sukcesu jest

• Dobre rozpoznanie dostępnych środków

• Czy spełniamy kryterium kwalifikacyjne

• Kiedy i przez kogo są organizowane konkursy (gdzie należy składać wnioski )

• Ventore Capital-kapitał wysokiego ryzyka

• Podstawowe źródło finansowania nowych inwestycji przedsięwzięć w USA i innych krajów rozwiniętych

• W Polsce i Europie Wschodniej fazę początkową z tendencją wzrostową

• W latach 1990-2004 ponad 30 funduszy zainwestowało 2,3mld USD

• Inwestycje w ponad 600 spółek

• Koncentracja w firmach średnich

• Minimalny próg zaangażowania -kilka milionów Euro

• Pozytywne rokowania w przyszłość

• Jak działa Fundusz VC

• Udostępniają kapitał w formie udziałów bez zabezpieczeń gwarancji

• Staje się wspólnikiem i bierze na siebie ryzyko wg równi z innymi właścicielami firmy

• Przedstawiciele funduszy VC wchodzą do zarządu i/lub rady nadzorczej

• Po pewnym czasie (3-7 lat)fundusz VC wychodzi ze spółki poprzez

• Wprowadzenie spółki na giełdę

• Management buy-out

• Sprzedaż udziałów inwestorowi strategicznemu

• Jakie projekt inwestują fundusze VC

• Wysoką stopą zwrotu rzędu np. 50% w perspektywie kilku lat

• VC szukają firm projektów które

• Mają dobrą kadrę kierowniczą

• Konkurencyjny produkt

• Działają na wzrostowym rynku/branży

• Rozwijają się szybciej niż konkurenci z branży

• Bardzo duża selekcja projektów

Aniołowie biznesu

• Ludzie którzy odnieśli sukces finansowy

• Niższy próg inwestycji-kilkadziesiąt ,kilkuset tys. euro

• Mniej sformalizowane zasady działania

• W Polsce ten segment dopiero się tworzy ww.polbank.pl,WWW.lbg.pl

Podsumowanie

• „zaklęty krąg” niezdolności kredytowej początkujących biznesmenów-przełamanie tej sytuacji pierwszy poważny sprawdzian przedsiębiorcy

• Zgromadzenie kapitałów ze środków własnych , od rodziny przyjaciół -kluczowe na starcie

• Ważne jest rozpoznanie różnorodnych źródeł ,możliwość finansowania a także trzymanie ręki na pulsie

• Cierpliwość i znajomość szczegółowych procedur

• Zdobycie środków z jednego źródła ułatwi dostęp do innych źródeł

• Każdy udostępniony projekt ułatwi złożenie finansowania następnych