BANKI - przedsiębiorstwa zajmujące się gromadzeniem pieniędzy, ich inwestowaniem, udzielaniem kredytów oraz przeprowadzaniem operacji finansowych.

Kategorie operacji banków:

bierne (pasywne) - gromadzenie środków pieniężnych przez zaciąganie zobowiązań. Wkłady bankowe to depozyty.

Depozyty mogą być na żądanie (a vista) i terminowe. Zalicza się tu również emitowanie przez banki własnych obligacji i akcji.

czynne (aktywne) - udzielanie kredytów i pożyczek. Pełnia rolę pośrednika między oszczędzającymi i inwestorami.

usługowe - czynności wykonywane na rachunek i zlecenie klientów.

Dochody własne banków to odsetki od udzielanych kredytów oraz

opłaty i prowizje pobierane od klientów za wykonywane usługi.

W Polsce dominują banki komercyjne, działają na podstawie prawa bankowego, działają jak przedsiębiorstwa, ich celem jest osiągnięcie zysku.

Inne rodzaje banków to:

Banki inwestycyjne - obsługują przedsiębiorstwa, bardzo bogatych klientów, inwestycje długookresowe, np. Invest Bank

Banki depozytowe - liczni klienci, drobne operacje, wkłady pieniężne na dłuższe terminy, np. Kredyt Bank

Banki uniwersalne - wykonują wszystkie podstawowe czynności bankowe, ale koncentrują się na wybranych dziedzinach, np. Bank Rozwoju Eksportu

Banki wyspecjalizowane - maja prawo do wykonywania wszystkich czynności, ale realizują wybrane, np. Opel Bank

Banki hipoteczne - ograniczony zakres działalności (udzielanie kredytów zabezpieczonych hipoteka na nieruchomościach), np. BPH PBK

Kredyty przynoszą bankom ponad 50% zysków.

Wybrane rodzaje kredytów:

A/ dewizowe - udzielane w walucie innych krajów

B/ komercyjne - łatwo dostępny, wysokość oprocentowania zależy od warunków stawianych przez bank, np. okres spłaty, oprocentowanie stałe czy zmienne, koszt obsługi kredytu

C/ preferencyjne - udzielany na korzystniejszych warunkach niż inne, dofinansowywane przez agencje rządowe i ze specjalnych funduszy, mogą się o nie starać rodziny o niskich dochodach

D/ hipoteczne - kredyt długoterminowy, okres spłaty do 25 lat

E/ lombardowe - kredyt krótkoterminowy, okres spłaty do roku, jego zabezpieczenie to zastaw np. biżuteria, obrazy.

Rodzaje kredytów gospodarczych:

• kredyt obrotowy - na bieżącą działalność przedsiębiorstwa,

• kredyt inwestycyjny - na finansowanie działalności rozwojowej przedsiębiorstwa. Zabezpieczeniem jest hipoteka

• faktoring - krótkoterminowe finansowanie przez bank dostaw towarów.

Aby uzyskać kredyt gospodarczy należy:

założyć rachunek w banku, w którym chcemy wziąć kredyt,

złożyć wniosek o przyznanie kredytu,

czekać na rozpatrzenie wniosku przez bank,

podpisać umowę kredytową.

Umowa kredytowa określa:

• strony umowy,

• kwotę i walutę kredytu,

• cel przeznaczenia kredytu,

• zasady i terminy spłaty,

• wysokość oprocentowania,

• sposób zabezpieczenia kredytu,

• termin postawienia przez bank środków pieniężnych do dyspozycji kredytobiorcy,

• wysokość prowizji i opłat,

• warunki dokonywania zmian i rozwiązywania umowy.

Rachunek bieżący - rachunek przeznaczony do gromadzenia wpływów pieniężnych i dokonywania wypłat.

Rachunek kredytowy - rachunek, na którym realizowane są operacje finansowe do wysokości zaciągniętego kredytu.

Umowa debetowa - rodzaj kredytu, za zgoda banku można zadłużyć się na rachunku bieżącym do określonej kwoty.

ROR czyli Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy - rachunek bieżący osób fizycznych. Mogą być tu przekazywane kwoty wynagrodzenia, emerytury, renty oraz dochody z innych źródeł

z wyjątkiem wpływów z działalności gospodarczej.

Zadania NARODOWEGO BANKU CENTRALNEGO (NBP):

stabilizacja złotego,

ograniczenie inflacji,

nadzór emisji banknotów i rozliczeń międzynarodowych,

funkcja banku RP (rozliczenia finansowe sfery budżetowej).