PODSTAWY FINANSÓW I BANKOWOŚCI
WYKŁAD 15
PODSTAWOWE FUNKCJE BANKÓW W GOSPODARCE
Banki spełniają w gospodarce trzy podstawowe funkcje:
Koncentracja kapitału - polega na wykorzystaniu drobnych oszczędności do realizacji wielkich inwestycji finansowych przez banki. Depozyty na ogół składają się z niskich kapitałów 2-3 tyś. zł. Bank przekształca te drobne oszczędności w wielkie inwestycje i stąd pojęcie transformacji ilościowej pieniądza przez system bankowy. Przeprowadzając tego rodzaju operacje bank ponosi ogromne ryzyko.
Transformacja pieniądza w czasie. Większość depozytów stanowią depozyty krótkoterminowe lub depozyty na czas nieokreślony (tzw. avista - w każdej chwili do wypłaty). Transformacja pieniądza w czasie polega na wykorzystaniu przez bank właśnie tych depozytów na dłuższe terminy, czasem nawet kilkuletnie. Jest to różnica między oprocentowaniem lokat krótkoterminowych, a stopą procentową kredytów. (np.: w PKO roczne oprocentowanie oszczędności wynosi 9,5%, natomiast kredytów 22%)
Realizacja rozliczeń finansowych. Jest związana z przewalutowaniem. Jest to skup i sprzedaż walut wymienialnych, otwieranie i prowadzenie rachunków walutowych, współpraca z innymi bankami. Bardziej rentowne są przychody inwestycyjne niż z procentów. Na świecie mamy ponad 4 tyś produktów bankowych, a każdy bank ma tych usług kilkaset. Niewielka część tych produktów stanowi aż 90% przychodów bankowych.
Produktem bankowym - nazywamy jednolity, wyraźnie wyodrębniony pod względem formalnym i cenowym, składnik oferty bankowej. Kredyt, jeśli nie ma cech standardów, nie jest produktem bankowym. Produktem bankowym jest kredyt udzielany w rachunku bieżącym dla przedsiębiorstw lub długoterminowy kredyt inwestycyjny.
Produkty i usługi oferowane przez banki to
Praca pochodzi z serwisu www.e-sciagi.pl