Bankowość 9.12.2008r.

Bank spółdzielczy:

• Bank będący spółdzielnią,

• Bank działający na podstawie

- Ustawy o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających

- Ustawy Prawo bankowe

- Ustawy Prawo spółdzielcze

Bank spółdzielczy prowadzi działalność na terenie:

• Powiatu, w którym znajduje się jego siedziba oraz na terenie powiatów, w których znajdują się jego placówki

• Województwa, w którym znajduje się siedziba oraz na terenie powiatów, w których znajdują się jego placówki - jeżeli posiada fundusze własne większe niż 1mln, ale niższe niż 5mln euro

• Kraju, jeżeli posiada fundusze własne równe lub wyższe niż równowartość 5mln euro

Banki spółdzielcze mogą wykonywać następujące czynności:

• Przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub terminowych oraz prowadzenie rachunków tych wkładów

• Prowadzenie innych rachunków bankowych

• Udzielanie kredytów

• Udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych

• Przeprowadzenia bankowych rozliczeń pieniężnych

• Udzielnie pożyczek pieniężnych

• Udzielanie pożyczek i kredytów konsumenckich ( do 80tys zł )

• Operacje czekowe i wekslowe

• Wydawanie kart płatniczych oraz wykonywanie operacji przy ich użyciu

• Nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych

• Przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz udostępnianie skrytek sejmowych

• Udzielanie i potwierdzanie poręczeń

• Wykonywanie innych czynności bankowych w imieniu i na rzecz banku zrzeszającego

Powyższe czynności bankowe, Banki spółdzielcze mogą wykonywać z:

• Osobami fizycznymi zamieszkującymi lub prowadzącymi przedsiębiorstwo na terenie działania banku

• Osobami prawnymi i jednostkami organizacyjnymi nieposiadającymi osobowości prawnej, a posiadającymi zdolność prawną, mającymi siedzibę lub jednostki organizacyjne na terenie działania banku spółdzielczego

Banku spółdzielcze posiadające fundusze własne wyższe niż równowartość 1 mln euro po uzyskaniu zezwolenia KNF mogą wykonywać czynności polegające na rozliczaniu i umarzaniu pieniądza elektronicznego.

Banki spółdzielcze mogą tworzyć ZWIĄZKI REWIZYJNE określone w ustawie Prawo spółdzielcze.

Związek rewizyjny:

• Przeprowadza lustracje

• Bada sprawozdania finansowe

• Prowadzi działalność szkoleniową i instruktażową

• Przekazuje wnioski z lustracji, opinię i raport biegłego rewidenta bankowi zrzeszającemu

Banki spółdzielcze są obowiązane na podstawie umowy zrzeszenia zrzeszyć się z jednym bankiem zrzeszającymi.

• Gospodarczy Bank Wielkopolski D.A. w Poznaniu

• Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. w Warszawie

• Mazowiecki Bank Regionalny S.A. w Warszawie

Bank zrzeszający oprócz określonych w statucie czynności bankowych wynikających z Ustawy Prawo bankowe:

• Prowadzi rachunki bieżące zrzeszonych banków spółdzielczych, na których zrzeszone banki utrzymują rezerwy obowiązkowe i za pośrednictwem których przeprowadzają rozliczenia pieniężne

• Nalicza i utrzymuje rezerwę obowiązkową na rachunku w NBP

• Prowadzi wyodrębniony rachunek, na którym deponowane są aktywa banków, stanowiące pokrycie funduszu ochrony środków gwarantowanych

• Wypełnia obowiązki informacyjne wobec NBP i BFG

• Kontroluje zgodność działalności zrzeszonych banków z uregulowaniami prawnymi

Banki spółdzielcze i zrzeszające mogą należeć do krajowego związku banków spółdzielczych oraz do związku banków polskich, a także innych organizacji powołanych w celu reprezentowania wspólnych interesów gospodarczych tych banków, w szczególności wobec organów państwowych, instytucji zagranicznych i międzynarodowych.

Krajowy związek banków spółdzielczych:

• Został utworzony w celu reprezentowania interesów ekonomicznych spółdzielczości bankowej w kraju i za granicą oraz prowadzenia działań na rzecz jej rozwoju

• Członkami KZBS mogą być banki spółdzielcze, banki zrzeszające oraz związki rewizyjne

Krajowy związek banków spółdzielczych - zadania:

• Reprezentowanie banków spółdzielczych w relacjach z Parlamentem, Rządem i NBP

• Tworzenie i dalszy rozwój systemu bankowości spółdzielczej z położeniem nacisku na wzmocnienie kapitałowe tego sektora

• Prowadzenie dialogu z innymi instytucjami funkcjonującymi w obszarze finansów i bankowości

• Tworzenie pozytywnego i nowoczesnego wizerunku spółdzielczości bankowej w Polsce

Bankowy arbitraż konsumencki ( BAK ):

• Rozpoczął działalność 1 marca 2002r.

• Do BAK należą wszystkie banki - członkowie ZBP oraz banki spółdzielcze nie zrzeszone w Związku, które wyraziły wolę współpracy z BAK

• BAK współpracuje w ramach Biura ZBP z Zespołem Ochrony Konsumenta i Rozwoju Rynków Finansowych

• Organem rozstrzygającym jest Arbiter Bankowy

Arbiter bankowy:

• Rozstrzyga spory pomiędzy konsumentami - klientami banków a bankiem w zakresie roszczeń pieniężnych z tytułu niewykonania lub należytego wykonywania przez bank czynności bankowych lub innych czynności na rzecz konsumenta

• Powoływany uchwałą Zarządu ZBP na 4-letnią kadencję

• Przy Arbitrze Bankowym działa Biuro Arbitra Bankowego

Przedmiot postępowania:

• Spory pomiędzy konsumentami i bankami powstałe po dniu 1 lipca 2001 roku których wartość przedmiotu nie przekracza kwoty 8 000 zł

• Do wartości przedmiotu sporu nie wlicza się odsetek i innych kosztów żądanych obok roszczenia głównego

• W przypadku dochodzenia łączenie kilku roszczeń, sumuje się ich wartość

Wszczęcie postępowania:

• Następuje na wniosek konsumenta

• Wniosek powinien być sporządzony w formie pisemnej

• Wniosek powinien zawierać elementy wymienione w Regulaminie BAK

• Konsument uiszcza opłatę w kwocie 50zł

• Wniosek nieopłacony przez konsumenta podlega odrzuceniu

• Arbiter Bankowy podejmuje decyzję o skierowaniu sprawy do rozpoznania albo o zwrocie wniosku

Po skierowaniu sprawy do rozpoznania, BIURO ARBITRA BANKOWEGO:

• Przesyła do banku odpis wniosku wraz z załącznikami i wzywa bank do udzielenia odpowiedzi na wniosek w terminie 14dni

• Powyższy termin może być przez Arbitra Bankowego przedłużony

• Brak odpowiedzi banku na wniosek nie stanowi przeszkody w rozpoznaniu sprawy

Zawieszenia postępowania:

• Postępowanie przez Arbitra Bankowym może zostać zawieszone: na wniosek konsumenta lub zgodny wniosek konsumenta i banku

• Postępowanie nie podjęte w ciągu roku przez którąkolwiek ze stron zostaje umorzone

• Konsument może w każdym czasie cofnąć wniosek o rozpoznanie sprawy

• Arbiter Bankowy powinien nakłaniać konsumenta i bank do polubownego rozwiązania sporu poprzez zawarcie ugody

Arbiter Bankowy po rozpoznaniu sprawy na posiedzeniu niejawnym bądź po przeprowadzeniu wydaje ORZECZENIE

Koszty postępowania:

• Bank przegrywający sprawę obowiązany jest zwrócić konsumentowi kwotę opłaty

• Bank przegrywający obowiązany jest do poniesienia kosztów postępowania przed Arbitrem Bankowym

• Termin uiszczenia kosztów postępowania: 14dni

• Koszty postępowania ustala Arbiter Bankowy

Wykonalność orzeczeń:

Bank:

• Orzeczenie Arbitra Bankowego jest dla banku ostateczne

• Termin wykonania 14dni

Konsument:

• Orzeczenie Arbitra Bankowego nie jest dla konsumenta ostateczne

• Konsument może wystąpić z powództwem na drogę postępowania sądowego

Orzeczenie kończy postępowanie prowadzone przed Arbitrem Bankowym