ĆWICZENIA Z BANKOWOŚCI NR.5 Z 29.03.06r.

1. Kredyty.

Jak stanowi art.69 ustęp 1 Prawa bankowego przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas określony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cal, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu.

Cechy charakterystyczne umowy kredytu bankowego:

• Jest umową konsensualną, czyli dochodzi do skutku w momencie jej zawarcia. Oddanie do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych nie jest konieczną przesłanką jej zawarcia, lecz elementem wykonania zawartej umowy.

Przykład:

Umowa na 1,000,000zł od 29.03.06 do 29.03.07r.

I-200,000 do 15.04.06r.

II-500,000 do 29.06.06r.

III-300,000 do 29.07.06r.

Nie ma karencji w spłacie odsetek, odsetki od wykorzystanej kwoty. Umowa kredytowa obowiązuje od dnia jej podpisania.

• Jest umową dwustronnie zobowiązującą, bowiem:

• Bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy kwotę środków pieniężnych

• Kredytobiorca zobowiązuje się do:

• korzystania z niej na warunkach określonych w umowie

• zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami

• zapłaty prowizji

• Jest umową odpłatną, bowiem kredytobiorca zobowiązuje się do zapłaty:

• Odsetek od wykorzystanego kredytu

• Odsetek za zwłokę od kredytu niespłaconego w terminie

• Prowizji określonych w umowie

• Musi być w niej zawsze oznaczony termin, na jaki została zawarta

• Musi być w niej zawsze wskazany cel, na jaki mają być przeznaczone środki pieniężne

• Jest zobowiązaniem pieniężnym

• Jest umową, która jest zastrzeżona do wyłącznej kompetencji banków

2. Rodzaje kredytów.

Prawo bankowe nie określa, jakie rodzaje kredytów mogą być udzielane przez banki. Praktyka dzieli kredyty wg różnego rodzaju kryteriów:

Kryterium	Rodzaje kredytów
Wg przedmiotu kredytu	1)obrotowe 2)inwestycyjne 3)na finansowanie projektów inwestycyjnych
Wg formy kredytu	1)w rachunku kredytowym 2)w rachunku bieżącym
Wg sposoby wykorzystania i spłaty	1)w formie doraźnej transakcji(docelowe) 2)w formie linii kredytowej 3)rolowanie 4)pomostowe
Wg okresu kredytowania	1)krótkoterminowe(do roku) 2)średnioterminowe(do 5lat) 3)długoterminowe(powyżej 5lat)
Wg osoby kredytobiorcy	1)na finansowanie działalności gospodarczej 2)konsumpcyjne
Wg waluty kredytu	1)dewizowe 2)złotowe
Wg sposobu jego zabezpieczenia	1)zabezpieczone osobiście 2)zabezpieczone rzeczowo,np. lombardowe, hipoteczne 3)niezabezpieczone
Wg banku kredytującego	1)udzielone przez 1bank 2)udzielone przez 1bank z partycypacją finansową innego banku 3)konsorcjalne(syndykalne)
Wg zasad oprocentowania	1)o stałym oprocentowaniu 2)o zmiennym oprocentowaniu
Wg częstotliwości wykorzystania i spłaty	1)wykorzystywane jednorazowo lub w transzach 2)spłacane jednorazowo w ratach lub z wpływów na rachunek
Wg preferencyjności	1)komercyjne-każdy bez ulg 2)preferencyjne, np. z dopłatami dla firm zatrudniających niepełnosprawnych