UBEZPIECZENIA - Ćwiczenia nr 1

To uregulowana w Kodeksie Cywilnym umowa , na podstawie której zakład ubezpieczeń (ubezpieczyciel ) zobowiązuje się spełnić określone świadczenie w razie zajścia przewidzianego w umowie wypadku, a ubezpieczający zobowiązuje się zapłacić składkę .

Umowa ubezpieczenia może być zawarta na rzecz osoby trzeciej.

Warunkiem powstania realnej ochrony ubezpieczeniowej jest zgromadzenie funduszu ubezpieczeniowego , z którego mogą być wypłacone świadczenia . Służy do tego przede wszystkim składka.

Jest to świadczenie pieniężne realizowane przez ubezpieczającego na rzecz zakładu ubezpieczeń w zamian za ochronę ubezpieczeniową.

Podstawową funkcją składki jest gromadzenie funduszu ubezpieczeniowego.

Jest to wypłata, w wysokości wynikającej z umowy ubezpieczenia , do której ubezpieczyciel jest zobowiązany w przypadku zajścia zdarzenia losowego określonego w umowie ubezpieczeniowej (wypadek ubezpieczeniowy).

Gdy świadczenie służy kompensacie strat majątkowych , najczęściej nazywane jest odszkodowaniem.

Zadaniem świadczenia jest finansowa kompensata (całkowita lub częściowa) strat w mieniu, utraty praw , szkód osobistych lub braków finansowych.

Świadczenie z zasady nie może przekraczać poniesionych strat , czyli przekraczać kwot wynikających z umowy ubezpieczenia.

Ubezpieczenie jest obecnie nierozerwalnie złączone z wyspecjalizowanym podmiotem świadczącym ten rodzaj usługi.

Działalność ubezpieczeniową mogą prowadzić wyłącznie podmioty mające odpowiednią formę prawną , odpowiednią nazwę i posiadające zezwolenie na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej.

Tymi podmiotami są zakłady ubezpieczeń .

Jest podmiotem prowadzącym działalność ubezpieczeniową, na podstawie zezwolenia, będącą działalnością gospodarczą prowadzoną dla zysku lub bez dochodowo.

Jest to działalność prowadzona na podstawie zezwolenia , przez zakład ubezpieczeń , która polega na zobowiązywaniu się zakładu (w umowie ubezpieczenia) do udzielenia , w zamian za składkę, ochrony ubezpieczeniowej, polegającej na wypłacaniu przez zakład świadczenia w razie zajścia wypadku ubezpieczeniowego

W czasie udzielania ochrony ubezpieczeniowej zakład ubezpieczeń oraz ubezpieczającego wiąże stosunek prawny ubezpieczenia. Ubezpieczający i zakład ubezpieczeń są stronami umowy ubezpieczenia.

Jest to osoba , która zawiera z zakładem ubezpieczeń umowę ubezpieczenia i zobowiązana jest do płacenia składki ubezpieczeniowej.

Ubezpieczający nie jest jedyną osobą wchodzącą w relację ubezpieczeniową z zakładem ubezpieczeń.

Jest to osoba , której mienie albo życie, albo zdrowie jest przedmiotem ubezpieczenia.

Ubezpieczający i ubezpieczony nie muszą być tą samą osobą fizyczną lub prawną. Zakład pracy może jako ubezpieczający ubezpieczyć pracownika ( ubezpieczony ) od nieszczęśliwego wypadku. Rodzic (ubezpieczający) może ubezpieczyć dziecko (ubezpieczony) na wypadek śmierci. W obu przypadkach ubezpieczający i ubezpieczony to dwie różne osoby.

Jednakże przeważnie ubezpieczający i ubezpieczony to te same osoby fizyczne lub prawne.

W ubezpieczeniach na wypadek śmierci ( ubezpieczone jest życie ubezpieczonego ) niezbędne jest wskazanie osoby uprawnionej do pobrania świadczenia , gdyż ze zrozumiałych względów nie może go pobrać ubezpieczony.

Zgodnie z prawem osobą mogącą wskazać osobę uprawnioną do pobrania świadczenia jest ubezpieczony .

Nie zawsze praktyka stosowana przez zakłady ubezpieczeń jest zgodna z ta zasadą , niekiedy prawo to przyznaje się ubezpieczającemu.

Osobną kategorią osób pozostających w stosunku prawnym ubezpieczenia są osoby , które są uprawnione do pobrania świadczenia.

Jest to osoba wskazana (przez ubezpieczonego) jako uprawniona do pobrania sumy ubezpieczenia.

Zwyczajowo, osoba której wypłaca się sumę ubezpieczenia jest „uposażonym„ lub „beneficjentem„.

Ubezpieczenie zawsze dotyczy określonego przedmiotu, który może zostać utracony lub uszkodzony, prawa, które może być utracone albo osoby, która może doznać uszczerbku na zdrowiu lub rozstać się z życiem.

Jest to interes ubezpieczeniowy chroniony w ramach stosunku ubezpieczenia. Ochrona nie polega na przeciwdziałaniu wypadkowi ubezpieczeniowemu , lecz na gotowości do kompensowania jego skutków.

Jest to „rodzaj finansowego interesu„, który jednostka musi posiadać, aby mieć prawo do świadczenia.

Jednostka ma interes finansowy, jeżeli zajście wypadku ubezpieczeniowego może powodować np. stratę finansową lub szkodę osobistą.

Jest zdarzeniem losowym, które jest określone w umowie ubezpieczeniowej jako to, którego pojawienie się rodzi prawo do uzyskania świadczenia od zakładu ubezpieczeń.

Jest to dokument, którym ubezpieczyciel potwierdza zawarcie umowy ubezpieczenia.

Są to przepisy określające przedmiot i zakres ubezpieczenia, sposób ustalania wysokości szkód oraz wypłaty odszkodowania lub świadczenia, regulujące prawa i obowiązki stron umowy ubezpieczenia, jak również sposób zawierania umów oraz zakres i czas trwania odpowiedzialności ubezpieczyciela. Stanowią integralną część umowy ubezpieczenia.

Ogólne warunki ubezpieczenia stanowią o treści umowy ubezpieczenia zawartej przez ubezpieczającego. Postanowienia tej umowy powinny jasno i przejrzyście wskazywać zarówno prawa i obowiązki stron umowy, jak i wszelkie inne postanowienia rozstrzygające o kształcie zawartej umowy.

Jest to roszczenie zwrotne przysługujące zakładowi ubezpieczeń .

Zakład ubezpieczeń ,w określonych przez prawo przypadkach, po dokonaniu wypłaty odszkodowania może dochodzić zwrotu wypłaconej kwoty od osoby odpowiedzialnej za wyrządzenie szkody.