Ubezpieczenia wykłady dr Ewa Wycinka
Ubezpieczenie- urządzenie gospodarcze, które na podstawie umowy i dzięki opłacie składki pozwala zakładowi ubezpieczeń przyjąć na siebie, a ubezpieczającemu przekazać do zakładu, ryzyko negatywnych, ekonomicznych skutków określonego zdarzenia losowego, a z drugiej strony- na podstawie metod oceny ryzyka pozwala selekcjonować i gromadzić ryzyka przez zakład ubezpieczeń i jednocześnie gromadzić składki, w sposób i w skali pozwalającej co najmniej pokryć przyrzeczone świadczenia z tytułu wypadków ubezpieczeniowych oraz koszty funkcjonowania zakładu.
ZASADY OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ
Zasada realności ubezpieczenia- ubezpieczony ma pewność uzyskania należnego świadczenia
-Gwarancje prawne
-Gwarancje ekonomiczne
Zasada pełności ochrony ubezpieczeniowej – dążenie do pełnego pokrycia szkody
FUNKCJE ZAKŁADÓW UBEZPIECZEŃ
Ochrona ubezpieczeniowa – utrzymanie warunków i gotowości zakładu ubezpieczeń do wypłaty świadczenia na skutek zajścia wypadku ubezpieczeniowego
Prewencja ubezpieczeniowa- przeciwdziałanie pojawieniu się wypadków ubezpieczeniowych i powiększaniu się ekonomicznych skutków tych wypadków
Funkcja finansowa
Funkcja redystrybucyjna
PODSTAWOWE POJĘCIA UBEZPIECZENIOWE
Składka ubezpieczeniowa- świadczenie pieniężne realizowane przez ubezpieczającego na rzecz zakładu ubezpieczeń w zamian za ochronę ubezpieczeniową. Służy zgromadzeniu funduszu ubezpieczeniowego, z którego mogą być wypłacone świadczenia.
Świadczenie ubezpieczeniowe- wypłata, w wysokości wynikającej z umowy ubezpieczenia, do której
ubezpieczyciel jest zobowiązany w przypadku zajścia zdarzenia losowego określonego w umowie
ubezpieczeniowej (wypadku ubezpieczeniowego).
STRONY UMOWY:
*Ubezpieczyciel (zakład ubezpieczeń) – podmiot gospodarczy prowadzący działalność ubezpieczeniową na podstawie zezwolenia.
*Ubezpieczający- osoba, która zawiera z zakładem ubezpieczeń umowę ubezpieczenia u zobowiązuje się do płacenia składni ubezpieczeniowej
*Ubezpieczony- osoba, której mienie, życie albo zdrowie jest przedmiotem ubezpieczenia.
Uprawniony (uposażony, beneficjent) – w ubezpieczeniach osobowych osoba wskazana przez ubezpieczającego jako uprawniona do pobierania sumy ubezpieczenia.
Przedmiot ubezpieczenia- jest to interes ubezpieczeniowy chroniony w ramach stosunku ubezpieczenia.
Interes ubezpieczeniowy- jest to rodzaj finansowego interesu, który jednostka musi posiadać aby mieć prawo do świadczenia.
<Art.821,
Przedmiotem ubezpieczenia majątkowego może być każdy interes majątkowy, który nie jest sprzeczny z prawem i daje się ocenić w pieniądzu>.
WYPADEK UBEZPIECZENIOWY
jest to zdarzenie losowe, które jest:
zdarzeniem przyszłym,
niepewnym (zależy od przypadku), które może, lecz nie musi zaistnieć,
występuje ze statystyczną prawidłowością – można określić w sposób matematyczny stopień prawdopodobieństwa wystąpienia określonego zdarzenia,
jest nadzwyczajne (zagraża nieokreślonej liczbie jednostek, ale realizuje się tylko w stosunku do niektórych,
losowe, bo nie można przewidzieć, które z jednostek zostaną nim dotknięte
niezależne od woli – w zasadzie nie może być wynikiem zamierzonego działania ubezpieczonego
<Art. 806.
Umowa ubezpieczenia jest nieważna, jeżeli zajście przewidzianego w umowie wypadku nie jest możliwe.
Objęcie ubezpieczeniem okresu poprzedzającego zawarcie umowy jest bezskuteczne, jeżeli w chwili zawarcia umowy którakolwiek ze stron wiedziała lub przy zachowaniu należytej staranności mogła się dowiedzieć, że wypadek zaszedł lub że odpadła możliwość jego zajścia w tym okresie.>
ŹRÓDŁA PRAWA UBEZPIECZENIOWEGO:
art.805-834 KC (umowa ubezpieczenia)
Ustawa o działalności ubezpieczeniowej
Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych,
Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych
Ustawa o pośrednictwie ubezpieczeniowym (Dz. U. 2003 Nr 124 poz. 1151 – 1154)
Ustawa o nadzorze nad rynkiem finansowym (Dz. U. 2006 Nr 157 poz. 1119)
RODZAJE PRZEPISÓW PRAWNYCH:
Bezwzględnie obowiązujące (imperatywne)
Względnie obowiązujące (dyspozytywne)
Semiimeratywne
ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA
Forma- pisemna (bez rygoru
<Art. 809.
Ubezpieczyciel zobowiązany jest potwierdzić zawarcie umowy dokumentem ubezpieczenia.
Z zastrzeżeniem wyjątku przewidzianego w art. 811, w razie wątpliwości umowę uważa się za zawartą z chwilą doręczenia ubezpieczającemu dokumentu ubezpieczenia.>
CECHY UMOWY UBEZPIECZENIA:
Jest to umowa dwustronna, mamy dwie strony w umowie ubezpieczenia.
Jest to umowa wzajemnie zobowiązująca.
Jest to umowa wzajemna, to taka w której występuje ekwiwalentność świadczeń, polega to na tym, że ubezpieczający płaci składkę i za to kupuje gotowość ZU do wypłaty odszkodowania.
Jest to umowa odpłatna, elementem odpłatności jest płatność składki.
Jest to umowa o świadczenie usług (ubezpieczenie jest usługą).
Jest to umowa nazwana, tzn. jest ona określona odrębnymi przepisami Kodeksu Cywilnego.
Jest to umowa kwalifikowana, jedną ze stron jest zawsze ZU.
Jest to umowa warunkowa, ZU wypłaca odszkodowanie wyłącznie przy zajściu zdarzenia losowego.
Jest to umowa losowa, oznacza to, że wpływ na działanie tej umowy będzie miało prawo wielkich liczb.
Jest to umowa adhezyjna, oznacza to, że do jej zawarcia dochodzi przez tzw. przystąpienie.
ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA, TRZY TRYBY ZAWARCIA:
1.Tryb ofertowy (95%)
oferent- zawsze jest nim ubezpieczający
oblat- jest nim Zakład Ubezpieczeń
Tryb ofertowy prosty:
oferta ma postać wniosku ubezpieczającego, jest to oświadczenie woli ubezpieczającego. Wniosek ten powinien mieć formę pisemną i zawierać wszelkie informacje niezbędne do zawarcia umowy ubezpieczenia. Wniosek ubezpieczeniowy jest najistotniejszym elementem, który będzie kształtował treść stosunku ubezpieczenia.
Zakład Ubezpieczeń może odmówić zawarcia umowy,
Zakład Ubezpieczeń może przyjąć wniosek do ubezpieczenia i zgodzić się na ubezpieczenie na określonych warunkach.
Zakład Ubezpieczeń musi doręczyć ubezpieczającemu dokument potwierdzający zawarcie Umowy Ubezpieczenia- jest to polisa ubezpieczeniowa.
Tryb ofertowy złożony
pierwszy etap jest ten sam, ubezpieczający składa wniosek do ZU, ale ZU chce zawrzeć umowę na innych warunkach niż są we wniosku. ZU składa kontrofertę, proponując inne warunki. Ubezpieczający ma co najmniej 7 dni na przyjęcie tej oferty lub odrzucenie, gdy nie odpowie to następnego dnia po upływie terminu uznaje się ofertę za przyjętą i następuje zawarcie umowy zgodnie z kontrofertą.
2. Tryb rokowań:
ubezpieczający i przedstawiciel razem pkt po pkt ustalają warunki ubezpieczenia
(ubezpieczenia bardzo dużych ryzyk, ubezpieczenia ryzyk nietypowych)
3. Tryb przetargowy:
dotyczy umów ubezpieczenia, które muszą być zawierane przez podmioty zobowiązane do wykonywania postanowienia ustawy o zamówieniach publicznych
OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA (OWU)
są integralną częścią składową umowy
Cel: ułatwienie masowego zawierania umów ubezpieczenia przez ich ujednolicenie
O.w.u. nie mogą być sprzeczne z przepisami kodeksu cywilnego, które mają charakter bezwzględnie obowiązujący
Zakład ubezpieczeń ma obowiązek opracowania o.w.u. dla każdego rodzaju ubezpieczeń dobrowolnych, które prowadzi…
<1. Ustalony przez jedną ze stron wzorzec umowy, w szczególności ogólne warunki umów, wzór umowy, regulamin, wiąże drugą stronę, jeżeli został jej doręczony przed zawarciem umowy.>
Zakłady ubezpieczeń powinny uwzględnić w o.w.u. takie elementy jak:
przedmiot i zakres ubezpieczenia
zakres i czas trwania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń
prawa i obowiązki stron umowy
sposób ustalania wysokości szkody
sposób wypłaty odszkodowań lub świadczeń
sposób, tryb i warunki wypowiedzenia umowy
sposób opłacania składki, indeksacji i jej wysokość (kryteria ustalania zwyżek i zniżek)
tryb i warunki dokonywania zmian umowy
sposób i tryb dochodzenia roszczeń z umowy
Informacje o sądzie właściwym dla rozstrzygania sporów
Sumę ubezpieczenia i warunki jej zmiany
OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZEŃ:
Wszelkie niejasności sformułowań zawartych w ogólnych warunkach ubezpieczeń obciążają zakład ubezpieczeń.
Umowa ubezpieczenia może regulować prawa i obowiązki stron w sposób odmienny niż o.w.u. Zakład ubezpieczeń jest jednak zobowiązany do przedstawienia ubezpieczającemu różnicy między postanowieniami umowy a ogólnymi warunkami ubezpieczenia stosowanymi przez zakład ubezpieczeń w formie pisemnej przed zawarciem umowy ubezpieczenia.
Gdy nie dopełni tego obowiązku, to:
gdy zmiany są korzystne dla ubezpieczającego, nie wywołuje to żadnych skutków (warunki te są ważne)
gdy zmiany są niekorzystne dla ubezpieczającego, to zakład ubezpieczeń nie może się powoływać na różnicę niekorzystną dla ubezpieczającego
Jeżeli zakład ubezpieczeń nie doręczy przy zawieraniu umowy o.w.u., może to skutkować nie włączeniem ich do umowy. Wówczas treść umowy wypełniają postanowienia umowy i przepisy k.c.
Ogólne warunki ubezpieczenia w ubezpieczeniach obowiązkowych są ustalone w ustawie.
Strony nie mogą ich zmieniać, chyba, że akt prawny je regulujący wyraźnie na to pozwala.
ZMIANA TREŚCI O.W.U. W TRAKCIE TRWANIA STOSUNKU UBEZPIECZENIA:
co od zasady, nie wpływa na sytuację prawną stron
mogą być zastosowane gdy obie strony umowy wyrażą na to zgodę
w ubezpieczeniach obowiązkowych następuje w sposób określony w akcie prawnym (zasada 14 dni od ogłoszenia)
CZAS TRWANIA UMOWY UBEZPIECZENIA:
ubezpieczenia dobrowolne –strony określają w umowie.
ubezpieczenia obowiązkowe - okres na jaki ma być zawarta umowa określają o.w.u (zawarte w akcie
<.Art. 814.
1.Jeżeli w umówiono się inaczej, odpowiedzialność ubezpieczyciela rozpoczyna się od dnia następującego po zawarciu umowy, nie wcześniej jednak niż od dnia następnego po zapłaceniu składki lub jej pierwszej raty.
ODSTĄPIENIE OD UMOWY:
w o.w.u. musi być zawarta możliwość odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia zawartej na okres dłuższy niż sześć miesięcy, w okresie 30 dni od daty jej zawarcia przez osoby fizyczne i 7 dni dla osób prawnych.
<Art. 816.
W razie ujawnienia okoliczności, która pociąga za sobą istotną zmianę prawdopodobieństwa wypadku, każda ze stron może żądać odpowiedniej zmiany wysokości składki, poczynając od chwili, w której zaszła ta okoliczność, nie wcześniej jednak niż od początku bieżącego okresu ubezpieczenia. W razie zgłoszenia takiego żądania druga strona może w terminie 14 dni wypowiedzieć umowę ze skutkiem natychmiastowym. Przepisu tego nie stosuje się do ubezpieczeń na zycie.>
ZAKŁAD UBEZPIECZEŃ MOŻE ODSTAPIĆ OD UMOWY, GDY:
Umowa jest zawarta na czas określony, ubezpieczyciel może ją wypowiedzieć jedynie w wypadkach wskazanych w ustawie, a także z ważnych powodów określonych w umowie lub ogólnych warunkach ubezpieczenia
Gdy ubezpieczyciel ponosił odpowiedzialność jeszcze przed zapłaceniem składki, a składka nie została zapłacona w terminie, może odstąpić od umowy z tym, że musi zawiadomić o odstąpieniu ubezpieczającego, inaczej stosunek prawny ubezpieczenia trwa do końca okresu, na który przypada niezapłacona składka (umowa wygasa ze skutkiem natychmiastowym od powiadomienia).
W ubezpieczeniach dobrowolnych:
<3. W razie opłacania składki w ratach niezapłacenie w terminie kolejnej raty składki może powodować ustanie odpowiedzialności ubezpieczyciela, tylko wtedy gdy skutek taki przewidywała umowa lub ogólne warunki ubezpieczenia, a ubezpieczyciel po upływie terminy wezwał ubezpieczającego do zapłaty z zagrożeniem, że brak zapłaty w terminie 7 dni od dnia otrzymania wezwania spowoduje ustanie odpowiedzialności.>
NIEOPŁACENIE SKŁADKI POWODUJE:
w przypadku ubezpieczenia obowiązkowego fakt nieopłacenia kolejnej raty składki nie wpływa na trwałość stosunku ubezpieczenia przez okres, na jaki umowa została zawarta. Skutkuje natomiast rozwiązaniem umowy z upływem tego okresu i nie przedłużenie umowy z mocy samych jej postanowień na okres następny
ZMIANA WŁAŚCICIELA POWODUJE:
<Art. 823.
1. W razie zbycia przedmiotu ubezpieczenia prawa z umowy ubezpieczenia mogą być przeniesione na nabywcę przedmiotu ubezpieczenia. Przeniesienie tych praw wymaga zgody ubezpieczyciela, chyba że umowa ubezpieczenia lub ogólne warunki ubezpieczenia stanowią inaczej.
2. W razie przeniesienia praw, o których mowa w 1., na nabywcę przedmiotu przechodzą także obowiązki, które ciążyły na zbywcy, chyba że strony za zgodą ubezpieczyciela umówiły się inaczej. Pomimo tego przejścia obowiązków zbywca odpowiada solidarne z nabywcą za zapłatę składki przypadającej za czas do chwili przejścia przedmiotu ubezpieczenia na nabywcę.
3. Jeżeli prawa, o których mowa w 1., nie zostały przeniesione na nabywcę przedmiotu ubezpieczenia, stosunek ubezpieczenia wygasa z chwilą przejścia przedmiotu ubezpieczenia na nabywcę.>
DOCHODZENIE ROSZCZEŃ OD ZAKŁADU UBEZPIECZEŃ:
roszczeniem (konkretne Żądanie, oparte na umowie ubezpieczenia) - czas jest zwykle określony w o.w.u.
z. u. przeprowadza postępowanie likwidacyjne:
- 7 dni na przekazanie poszkodowanemu na piśmie lub drogą elektroniczną listy potrzebnych dokumentów
- Prawo Żądania od z. u. informacji związanych z wypadkiem i o wysokości odszkodowań
- Prawo wglądu do akt szkodowych
TERMINY SPEŁNIENIE ROSZCZENIA:
30 dni od zgłoszenia szkody (co najmniej część bezsporną)
14 dni od wyjaśnienia wątpliwości (z.u. musi wykazać zachowanie należytej staranności)
W ubezpieczeniach obowiązkowych –max. 90 dni od zgłoszenia szkody (wyjątek: toczące się postępowanie karne lub cywilne)
Uprawniony do odszkodowania w związku ze zdarzeniem objętym ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej może dochodzić roszczenia bezpośrednio od zakładu ubezpieczeń lub sprawcy.
WYSOKOŚĆ ODSZKODOWANIA
wiąże się ściśle z wysokością szkody. Jego wysokość obejmuje rzeczywiście poniesione straty, ale nie obejmuje utraconych korzyści.
nie może ono przewyższać wysokości szkody
nie wyższa niż suma ubezpieczenia (jest to kwota na jaką zawarto ubezpieczenie; stanowi ona co najwyżej górną granicę odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń).
W ubezpieczeniach majątkowych stosowane są dwa podstawowe systemy określania wysokości odszkodowania ubezpieczeniowego:
- system proporcjonalnej odpowiedzialności
(ubezpieczenie w pełnej wartości)
- „ubezpieczenie na pierwsze ryzyko”
Odszkodowanie ubezpieczeniowe może być ograniczone w przypadku:
udziału własnego ubezpieczonego
Franszyzy (ograniczenie odpowiedzialności ubezpieczyciela):
- integralna (warunkowa) wyłącza odszkodowanie ubezpieczeniowe, gdy szkoda nie przekracza oznaczonego w umowie minimum. Jeśli szkoda przekroczy to minimum, to
odszkodowanie jest wypłacane w pełnej wysokości.
- redukcyjna (bezwarunkowa) działa w każdym przypadku i odszkodowanie zawsze pomniejsza się o oznaczoną sumę lub procent wartości przedmiotu ubezpieczenia.
FRANSZYZA INTEGRALNA
Przykład 1:
szkoda = 1000, franszyza integralna = 100, odszkodowanie= 1000
Przykład 2:
szkoda = 95, franszyza integralna = 100, odszkodowanie nie będzie wypłacone
FRANSZYZA REDUKCYJNA
Przykład 1:
szkoda = 1000, franszyza redykcyjna = 100,
odszkodowanie = 1000 - 100 = 900
Przykład 2:
szkoda = 95, franszyza redykcyjna = 100, odszkodowanie nie będzie wypłacone
UDZIAŁ WŁASNY
Przykład:
szkoda = 1000, udział własny = 10%, odszkodowanie =
1000 - (1000 x 10%) = 900
PRZYCZYNIENIE SIĘ POSZKODOWANEGO
nie wpływa na zmniejszenie wysokości odszkodowania
Wyjątek: ubezpieczający (lub osoba, z którą ubezpieczający pozostaje we wspólnym gospodarstwie domowym) wyrządzą szkodę umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa.
REGRES UBEZPIECZENIOWY
Ten kto otrzymał odszkodowanie od z.u., nie ma prawa dochodzenia odszkodowania od sprawcy szkody (osoby trzeciej).
Z dniem zapłaty odszkodowania przez z.u. roszczenie ubezpieczającego przeciwko osobie trzeciej odpowiedzialnej za szkodę przechodzi z mocy prawa na z. u. do wysokości zapłaconego odszkodowania.
Jeżeli z. u. pokrył tylko część szkody, ubezpieczonemu przysługuje co do pozostałej części pierwszeństwo zaspokojenia przed zakładem ubezpieczeń.
UTRATA PRAW Z UBEZPIECZENIA ma miejsce, w razie:
zawinionego niedopełnienia przez ubezpieczającego obowiązku zgłoszenia okoliczności, o które zakład ubezpieczeń zapytywał w formularzu oferty albo przed zawarciem umowy w innych pismach
niepodjęcia działań mających na celu zmniejszenie szkody i zabezpieczenie mienia
gdy szkoda wynikła z winy umyślnej ubezpieczającego lub osoby pozostającej z nim we wspólnym gospodarstwie domowym albo za którą ponosi odpowiedzialność.
Przedawnienie roszczeń ubezpieczeniowych- dłużnik po upływie terminu określonego ustawowo może uchylić się od spełnienie świadczenia
Zasadą jest, że roszczenia z umowy ubezpieczenia przedawniają się z upływem lat trzech
Wielokrotne ubezpieczenie
to samo zdarzenie na ten sam okres jest ubezpieczone w dwóch lub więcej zakładach ubezpieczeń od tego samego ryzyka
W ubezpieczeniach majątkowych nie dozwolone jest uzyskanie odszkodowania przewyższającego wielkość szkody
W ubezpieczeniach na życie można mieć dowolną liczbę polis na dowolne sumy ubezpieczenia
INSTYTUCJE NADZORU I KONTROLI RYNKU UBEZPIECZEŃ
Nadzór ubezpieczeniowy
* Do 1996 funkcje nadzoru sprawował Minister Finansów
* Od 1996 do końca 2002 roku był to Państwowy Urząd Nadzoru Ubezpieczeń
* Urząd ten po polaczeniu z Urzędem Nadzoru nad Funduszami Emerytalnymi przekształcił się w Komisje Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych (KNUiFE)
* Od 19 Września 2006 KNUIFE została wchłonięta przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF)
Główny cel nadzoru:
* Ochrona interesów osób ubezpieczonych
* Ochrona rynku ubezpieczeniowego (zapobiega sytuacji, w której zakład ubezpieczeń nie będzie w stanie wypłacać należnych świadczeń)
* Każdy zakład ubezpieczeń musi uzyskać stosowne zezwolenie KNF na rozpoczęcie działalności (sprawdzane jest czy założyciele towarzystwa dysponują odpowiednim zapleczem kapitałowym (od 250.000 do 1.000.000. Euro) oraz kwalifikacjami do prowadzenia działalności ubezpieczeniowej)
W czasie działalności:
* KNF ma uprawnienia do stałego monitorowania działalności oraz doraźnego uzyskiwania informacji
o zakładach ubezpieczeń, z których najważniejsze są:
o Cykliczne otrzymywanie kwartalnych i rocznych sprawozdań finansowych
o Prawo do wprowadzenia obowiązku sporządzania sprawozdań finansowych częstszych niż kwartalne w sytuacjach szczególnych
o Prawo do przeprowadzania kontroli w siedzibach zakładów ubezpieczeń
Obowiązki Zakładu Ubezpieczeń:
* Konieczność zawiadamiania organu nadzoru o nabyciu udziałów lub akcji w niektórych istotnych z punktu widzenia bezpieczeństwa sytuacjach, jak np. nabywanie więcej niż 10% akcji danego przedsiębiorcy, dokonywanie lokat w przedsiębiorstwach, od których zakład ubezpieczeń jest zależny.
* Możliwość uzyskiwania w dowolnym czasie od zakładu ubezpieczeń wyjaśnień i informacji dotyczących jego funkcjonowania
W przypadkach zagrażających bezpieczeństwu ubezpieczonych prawo przewiduje:
* Wydawanie zleceń dostosowania działalności do stanu zgodnego z prawem
* Wprowadzenie ograniczeń w lokowaniu środków zakładu ubezpieczeń
* Nałożenie obowiązku opracowania planu określonych działań naprawczych, takich jak przygotowanie planu krótkoterminowego podwyższenia środków własnych.
* Nakładanie kar pieniężnych
* Wprowadzenie zarządu komisarycznego
* Możliwość wnioskowania o cofniecie zezwolenia na prowadzenie działalności w zakresie jednej, kilku lub wszystkich grup ubezpieczeń
Zakłady Ubezpieczeń muszą uzyskać zgodę na:
* Przeniesienie portfela ubezpieczeń
* Zaliczenie do środków własnych niektórych kategorii aktywów
* Czasowe uznanie niektórych kategorii aktywów za aktywa stanowiące pokrycie rezerw techniczno – ubezpieczeniowych
Obok nadzoru nad działalnością zakładów ubezpieczeń KNF sprawuje nadzór nad pośrednikami ubezpieczeniowymi. Nadzór nad działalnością agentów ubezpieczeniowych wykonywany jest pośrednio, poprzez nadzór nad działalnością zakładów ubezpieczeń (zgodnie z ustawa zakładów ubezpieczeniowych)
* Nadzór na działalnością brokerów ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych sprawowany jest bezpośrednio poprzez:
o Organizacje egzaminów
o Wydawanie i cofanie zezwoleń
o Kontrole działalności
* KNF prowadzi jawny i dostępny dla osób trzecich rejestr pośredników ubezpieczeniowych.