Bankowa ocena zdolności kredytowej podmiotów gospodarczych

Ustawowym wymogiem udzielania kredytu jest posiadanie przez kredytobiorcę zdolności kredytowej. Jest to zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w określonym terminie.

Analiza zdolności kredytowej opiera się na metodach jakościowych i ilościowych.

Metody jakościowe:

ocena dotychczasowego wywiązywania się z zobowiązań klienta

analiza SWOT

Biznes plan

Metody ilościowe opierają się na analizie wskaźnikowej dotyczącej 4 obszarów działania przedsiębiorstwa:

zadłużenia

płynności

sprawność zapasów

• rotacji zapasów

• windykacji należności - czas ściągania należności

• rola majątku trwałego

zyskowności, rentowności

• ROJ - stopa zwrotu na aktywach (majątku)

• ROE - stopa zwrotu na kapitale własnym

W badaniu zdolności kredytowej banki zajmują się syntetyczną oceną wskaźników