3 grupy produktów/usług bankowych wyst. W banku komercyjnym:

• produkty aktywne (dochodowe)

• produkty pasywne (szeroko pojęte depozyty)

• czynności pośredniczące/usługowe

MONOBANK w gospodarce:

Monobank- bank, który pełni jednocześnie w gospodarce funkcję b. Centralnego

(bank banków, państwa i b. emisyjny) oraz pełni f-cję zastrzeżone dla banku

komercyjnego (zajmuje się pełną obsługą finansową klientów detalicznych

i korporacyjnych.

Wymień procesy przemian w Polskim systemie bankowym w

chronologicznej kolejności:

1. restrukturyzacja

2. komercjalizacja

3. prywatyzacja

4. fuzja/konsolidacja

WYMIEŃ ZADANIA RPP

- ustala wysokość stóp % NBP

- ustala stopy i rezerwy obowiązkowe

- określa górne granice zobowiązań wynikających z zaciągniętych przez NBP

kredytów i pożyczek w zagranicznych instytucjach bankowych i finansowych

- zatwierdza plan finansowy NBP

- zatwierdza sprawozdania finansowe NBP

- ustala zasady operacji otwartego rynku

- dokonuje oceny działalności zarządu NBP w zakresie realizacji

założeń polityki pieniężnej

- ustala zasady rachunkowości NBP przełożone przez prezesa NBP

STRUKTURA AKCJI SPRYWATYZOWANYCH W BANKU POLSKIM:

• inwestor strategiczny min. 20%

• załoga= pracownicy banku do 10%

• sprzedaż na giełdzie do 40%

• w rękach skarbu państwa do 30%

JAKIE MAMY BANKI W POLSCE WG KRYTERIUM

1) Funkcje w gospodarce:

-b. centralny, b. uniwersalny, b. hipoteczny, b. inwestycyjny

2) Obszar działania:

-b. regionalny, b. państwowy, b. zagraniczny

3) Własność kapitałowa:

-b. państwowy, b. jednoosobowe spółki skarbu państwa, b. prywatny,

b. spółki akcyjne, b. spółdzielcze

ODP B: b. rolny, inwestycyjny, centralny, detaliczny, spółdzielczy, centralny

WYMIEŃ ORGANY NBP

1. prezes NBP

2. zarząd NBP

3. Rada Polityki Pieniężnej

1. LUKI W SYSTEMIE MIEDZY PL a UE

• luka kapitałowa

• luka asymetrii

• luka pośrednictwa

• luka zabezpieczenia kredytów

• luka tempa i skali prywatyzacji banków

• luka niedorozwoju instytucjonalnego

• luka kwalifikacyjna

• luka organizacyjna

2. ELEMENTY UMOWY KREDYTOWEJ

• strony umowy,

• kwota i waluta kredytu,

• cel, na który kredyt został udzielony,

• zasady i termin spłaty kredytu,

• wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany,

• sposób zabezpieczenia spłaty kredytu,

• zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu,

• terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych,

• wysokość prowizji, jeżeli umowa ją przewiduje,

• warunki dokonywania zmian i rozwiązywania umowy.

3. RYZYKO (tabelka z ostatniego wykładu) WEWNETRZNE

• czynniki wewnętrzne

(mikroekonomiczne i zależne od pracowników banku;

mogą ogranicza ryzyko)

• zła jakoś aktywów i pasywów- brak stabilnej bazy depozytów

 wysokie odsetki płacone od depozytów

 zła struktura ilościowo jakościowa kredytów

 wzrost aktywów objętych podwyższonym ryzykiem

• niewłaściwa polityka kredytowa

 zbyt liberalna polityka kredytowa

 błędna ocena zdolności kredytowej klienta

• zbyt szybka ekspansja

 za wysokie obciążenia kosztami tworzenia nowych oddziałów i

szkolenia personelu

 brak przygotowania do wprowadzenia nowych

instrumentów finansowych

• brak lub słaby marketing

 niedostosowanie oferty usług do potrzeb rejonu

 niewłaściwa lokalizacja

 mało elastyczne polityka cenowa

 brak nowych usług bankowych

• Nadzór kwalifikacji kadry

• Wadliwe systemy kontroli wewnętrznej

• Działania przestępcze

1. Gwarancją Bankową. Rodzaje:

1. gwarancja przetargowa

2. gwarancja dobrego wykonania kontraktu

3. gwarancja zwrotu zaliczki

4. gwarancja płatności (zapłaty za dostawy, usługi

5. gwarancja spłaty kredytu

6. gwarancja celna

7. gwarancja turystyczna

8. gwarancja wypłat nagród w grach losowych