Systemy nadzoru:
Nadzór publikacyjny
Nadzór koncesyjno – normatywny
Instytucje nadzoru i kontroli
rynku ubezpiecze
Nadzór materialny (w tym nadzór finansowy)
ń
Nadzór ubezpieczeniowy
PIU
KNF
PBUK
Do 1996 funkcję nadzoru sprawował Minister
Finansów
UFG
Od 1996 do końca marca 2002 roku był to Państwowy Zakłady ubezpieczeń
RzU
Urząd Nadzoru Ubezpieczeń.
Urząd ten po połączeniu z Urzędem Nadzoru nad
Funduszami Emerytalnymi przekształcił się w
Komisję Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy
Banki
brokerzy
agenci
Emerytalnych (KNUiFE).
(bankassurance)
Od 19 września 2006 KNUIFE została wchłonięta przez
Komisję Nadzoru Finansowego (KNF)
Ubezpieczający / ubezpieczeni
Główny cel nadzoru:
ochrona interesów osób ubezpieczonych
- kaŜdy zakład ubezpieczeń musi uzyskać
stosowne zezwolenie KNF na rozpoczęcie
Ochrona rynku ubezpieczeniowego
(zapobieganie sytuacji, w której zakład
działalności (sprawdzane jest, czy:
załoŜyciele towarzystwa dysponują
ubezpieczeń nie będzie w stanie wypłacać
odpowiednim zapleczem kapitałowym oraz
naleŜnych świadczeń)
kwalifikacjami do prowadzenia działalności
ubezpieczeniowej)
1
KNF (KNUiFE) ma uprawnienia do stałego
cykliczne otrzymywanie kwartalnych i
monitorowania działalno
rocznych sprawozdań finansowych
ści oraz doraźnego
uzyskiwania informacji o zakładach
prawo do wprowadzenia obowiązku
sporządzania sprawozdań finansowych
ubezpieczeń, z których najwaŜniejsze są:
częstszych niŜ kwartalne w sytuacjach
szczególnych
prawo do przeprowadzania kontroli w
siedzibach zakładów ubezpieczeń
Obowiązki z.u.:
w przypadkach zagraŜających
bezpieczeństwu ubezpieczonych prawo
konieczność zawiadamiania organu nadzoru o
przewiduje:
nabyciu udziałów lub akcji w niektórych istotnych
z punktu widzenia bezpieczeństwa sytuacjach,
wydawanie zaleceń dostosowania działalności do
jak np. nabywanie więcej niŜ 10% akcji danego
stanu zgodnego z prawem,
przedsiębiorcy, dokonywanie lokat w
przedsiębiorstwach, od których zakład
wprowadzenie ograniczeń w lokowaniu środków
ubezpieczeń jest zaleŜny,
zakładu ubezpieczeń,
nałoŜenie obowiązku opracowania planu
moŜliwość uzyskania w dowolnym czasie od
zakładu ubezpieczeń wyjaśnień i informacji
określonych działań naprawczych, takich jak
dotyczących jego funkcjonowania,
przygotowanie planu krótkoterminowego
podwyŜszenia środków własnych,
Z.U. muszą uzyskać zgodę na:
nakładanie kar pienięŜnych,
przeniesienie portfela ubezpieczeń,
wprowadzenie zarządu komisarycznego,
zaliczenie do środków własnych niektórych
kategorii aktywów,
moŜliwość wnioskowania o cofnięcie
zezwolenia na prowadzenie działalności w
czasowe uznanie niektórych kategorii
zakresie jednej, kilku lub wszystkich grup
aktywów za aktywa stanowiące pokrycie
ubezpieczeń.
rezerw techniczno-ubezpieczeniowych
2
Obok nadzoru nad działalnością zakładów
Nadzór na działalnością brokerów
ubezpieczeń KNF (KNUiFE) sprawuje nadzór
ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych sprawowany
nad pośrednikami ubezpieczeniowymi. Nadzór
jest bezpośrednio poprzez:
nad działalnością agentów ubezpieczeniowych
organizację egzaminów,
wykonywany jest pośrednio, poprzez nadzór
wydawanie i cofanie zezwoleń,
nad działalnością zakładów ubezpieczeń
kontrole działalności.
(zgodnie z ustawą z. u. odpowiada za
KNF prowadzi jawny i dostępny dla osób trzecich
działalność agenta, który w jego imieniu
rejestr pośredników ubezpieczeniowych.
wykonuje czynności).
Nadzór nad działalnością ubezpieczeniową
Rzecznik Ubezpieczonych
uzupełniony jest przez weryfikację osób
pełniących funkcję aktuariusza w zakładach
ubezpieczeń.
Zadaniem aktuariuszy jest ustalanie rezerw
reprezentuje interesy ubezpieczonych i
techniczno-ubezpieczeniowych, kontrolowanie
uprawnionych z umów ubezpieczenia oraz
aktywów na pokrycie tych rezerw wyliczanie
marginesu wypłacalno
członków funduszy emerytalnych i
ści i inne istotne funkcje z
zakresu matematyki ubezpieczeniowej.
uczestników pracowniczych programów
ustawa o działalności ubezpieczeniowej nakłada
emerytalnych
obowiązek zdania egzaminu przed Komisją
Egzaminacyjną dla Aktuariuszy. Organizację
Z głosem doradczym uczestniczy w
egzaminów oraz prowadzenie rejestru
posiedzeniach KNF.
aktuariuszy powierzono KNF (KNUiFE).
Do jego zadań naleŜy:
reprezentowanie i ochrona konsumenckich interesów
Tworzenie moŜliwości polubownego i
ubezpieczonych i uprawnionych z umów ubezpieczenia,
pojednawczego rozstrzygania sporów między
reprezentowanie i ochrona interesów członków otwartych
ubezpieczającymi, ubezpieczonymi, uposaŜonymi
funduszy emerytalnych oraz uczestników pracowniczych
lub uprawnionymi z umów ubezpieczenia
programów emerytalnych,
opiniowanie projektów aktów prawnych dotyczących
Występowanie do Sądu NajwyŜszego o podjęcie
ubezpieczeń, funduszy emerytalnych i pracowniczych
uchwały mającej na celu interpretację przepisów
programów emerytalnych,
prawnych budzących wątpliwości lub których
informowanie organu nadzoru o dostrzeŜonych
stosowanie wywołało rozbieŜności w orzecznictwie
nieprawidłowościach w działalności zakładów ubezpieczeń,
funduszy emerytalnych i pracowniczych programów
emerytalnych,
3
Ubezpieczonych
inicjowanie i prowadzenie działalności
Działalność sądu polubownego przewiduje
edukacyjno-informacyjnej w zakresie
dwa tryby rozstrzygania sporów:
ubezpieczeń, działalności funduszy
emerytalnych oraz funkcjonowania
- postępowanie polubowne zakończone wyrokiem
lub ugod
pracowniczych programów emerytalnych.
ą przed sądem
- postępowanie mediacyjne z udziałem mediatora
Funkcję Rzecznika Ubezpieczonych
wyznaczonego wspólnie przez strony spośród
sprawował (do 10.11.2007) dr Stanisław
arbitrów sądu
Rogowski
www.rzu.gov.pl
Polskie Biuro Ubezpieczycieli
Przedmiotem działalności PBUK jest
Komunikacyjnych
m.in.:
wystawianie dokumentów ubezpieczeniowych waŜnych
zrzesza zakłady ubezpieczeń, które
w innych krajach,
prowadzą działalność w zakresie
zawieranie umów z zagranicznymi biurami
obowi
ubezpiecze
ązkowego ubezpieczenia
ń komunikacyjnych o wzajemnym
uznawaniu dokumentów ubezpieczeniowych,
odpowiedzialności cywilnej posiadaczy
organizowanie likwidacji lub bezpośrednia likwidacja
pojazdów mechanicznych (za szkody
szkód spowodowanych na terytorium RP przez pojazdy
powstałe w związku z ruchem tych pojazdów
z rejestracją zagraniczną, posiadające waŜne
dokumenty ubezpieczeniowe wystawione przez
poza granicami kraju)
zagraniczne biura ubezpieczeń komunikacyjnych.
określanie zasad i trybu dystrybucji dokumentów
ubezpieczeń granicznych, a w szczególności ustalanie
wzorów tych dokumentów oraz ich ewidencjonowanie.
„Zielona Karta”
Od 1 maja 2004 roku wszystkie umowy
Dokument Zielonej Karty wymagany jest na
ubezpieczenia OC z mocy prawa rozszerzyły zakres
ochrony ubezpieczeniowej na terytoria:
terytoriach:
Austrii, Belgii, Chorwacji, Cypru, Czech, Danii,
Albanii, Andory, Białorusi, Bośni i
Estonii, Finlandii, Francji, Grecji, Hiszpanii,
Holandii, Irlandii, Islandii, Lichtensteinu, Litwy,
Hercegowiny, Iranu, Izraela, Macedonii,
Luksemburga, Łotwy, Malty, Niemiec, Norwegii,
Maroka, Mołdawii, Serbii i Czarnogóry,
Polski, Portugalii, Słowenii, Słowacji, Szwajcarii,
Szwecji, W
Tunezji, Turcji, Ukrainy
ęgier, Wielkiej Brytanii, Włoch oraz
Bułgarii i Rumuni (od 01.08.2007).
4
Do zadań Funduszu naleŜy zaspokajanie roszczeń z tytułu ubezpieczeń obowiązkowych, za szkody powstałe na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej:
Ubezpieczeniowy Fundusz
1) na osobie, gdy
szkoda została wyrządzona w okolicznościach uzasadniających odpowiedzialność cywilną posiadacza pojazdu mechanicznego lub Gwarancyjny
kierującego pojazdem mechanicznym, a nie ustalono ich
toŜsamości;
2) w mieniu, w przypadku szkody, w której równocześnie u któregokolwiek uczestnika zdarzenia nastąpiła śmierć, naruszenie czynności narządu ciała lub rozstrój zdrowia, trwający dłuŜej niŜ 14
dni, a szkoda została wyrządzona w okolicznościach
uzasadniających odpowiedzialność cywilną posiadacza pojazdu mechanicznego lub kierującego pojazdem mechanicznym, a nie
ustalono ich toŜsamości. W przypadku szkody w pojeździe
mechanicznym świadczenie Funduszu podlega zmniejszeniu o
kwotę stanowiącą równowartość 300 euro, ustalaną przy
zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski obowiązującego w dniu ustalenia odszkodowania;
3) w mieniu i na osobie, gdy:
a) posiadacz zidentyfikowanego pojazdu mechanicznego, którego ruchem szkodę tę wyrządzono, nie był ubezpieczony
obowiązkowym ubezpieczeniem OC posiadaczy pojazdów
mechanicznych,
Do zadań Funduszu naleŜy takŜe zaspokajanie
b) posiadacz zidentyfikowanego pojazdu mechanicznego, którego roszczeń z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia OC
ruchem szkodę tę wyrządzono, zarejestrowanego za granicą na posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody,
terytorium państwa, którego biuro narodowe jest sygnatariuszem gdy posiadacz zidentyfikowanego pojazdu
Jednolitego Porozumienia między Biurami Narodowymi –
Regulaminu Wewn
mechanicznego, którego ruchem szkodę tę
ętrznego, nie był ubezpieczony obowiązkowym
ubezpieczeniem OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, a pojazd wyrządzono, nie był ubezpieczony obowiązkowym
mechaniczny był pozbawiony znaków rejestracyjnych, bądź znaki te ubezpieczeniem OC posiadaczy pojazdów
nie były, w momencie zdarzenia, przydzielone temu pojazdowi przez mechanicznych, gdy państwem członkowskim
właściwe władze,
umiejscowienia ryzyka jest Rzeczpospolita Polska
c) rolnik, osoba pozostająca z nim we wspólnym gospodarstwie domowym lub osoba pracująca w jego gospodarstwie rolnym
(30 dni od sprzedaŜy samochodu z innego państwa
wyrządzili szkodę, której następstwem jest śmierć, uszkodzenie do Polski), jeŜeli szkoda ma miejsce na terytorium
ciała, rozstrój zdrowia bądź teŜ utrata, zniszczenie lub uszkodzenie innego państwa do wypłaty odszkodowania jest
mienia, a rolnik nie był ubezpieczony obowiązkowym
ubezpieczeniem OC rolników.
właściwy PBUK.
JeŜeli poszkodowany, w przypadku szkody w mieniu,
moŜe zaspokoić roszczenie na podstawie umowy
ubezpieczenia dobrowolnego, Fundusz wyrównuje
szkodę w części, w której nie moŜe być zaspokojona,
W przypadku ogłoszenia upadłości zakładu
wraz z uwzględnieniem utraconych zniŜek składki oraz
ubezpieczeń do zadań UFG naleŜy równieŜ
prawa do zniŜek składki
zaspokajanie roszczeń osób uprawnionych z
Uprawniony do odszkodowania zgłasza swoje
tytułu umów ubezpieczenia OC posiadaczy
roszczenia do Funduszu przez którykolwiek zakład
pojazdów mechanicznych i OC rolników, oraz z
ubezpieczeń wykonujący działalność ubezpieczeniową
tytułu umów ubezpieczenia na
w grupach obejmuj
Ŝycie w
ących ubezpieczenia obowiązkowe
wysokości 50 % wierzytelności ( nie więcej
Zakład ubezpieczeń nie moŜe odmówić przyjęcia
zgłoszenia szkody.
jednak niŜ kwota będąca równowartością w
złotych 30 tys. EUR ).
Fundusz jest obowiązany zaspokoić roszczenie w
terminie 30 dni licząc od dnia otrzymania akt szkody
od zakładu ubezpieczeń lub syndyka upadłości.
5
Dane przekazywane są do Funduszu przez zakłady ubezpieczeń drogą elektroniczną i przechowywane są przez Fundusz przez okres 11 lat.
Fundusz udostępnia zgromadzone dane,
Do zadań Funduszu jako ośrodka informacji naleŜy:
1) poszkodowanemu lub uprawnionemu z prawem wglądu we własne akta 1. prowadzenie rejestru umów ubezpieczenia OC i AC, zawierającego: szkodowe albo innemu podmiotowi, jeŜeli mają oni interes prawny w uzyskaniu
Dane dotyczące zawartych umów ubezpieczenia OC i AC
tych danych w związku z zaistniałą szkodą, w zakresie dotyczącym
Dane posiadacza pojazdu
ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów;
Dane o pojeździe
1a) posiadaczowi pojazdu mechanicznego, który zawarł umowę ubezpieczenia OC, w 2. Fundusz gromadzi dane zawieraj
zakresie danych dotyczących zgłoszenia roszczeń i wypłaty odszkodowań z tytułu ące informacje dotyczące uczestników
umowy ubezpieczenia OC zawartej przez tego posiadacza, w zwi zdarzenia powoduj
ązku ze zdarzeniami
ącego odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń z tytułu
skutkującymi odpowiedzialnością tego posiadacza albo ich braku, za okres 5 lat licząc zawartej umowy ubezpieczenia OC i AC posiadaczy pojazdów
wstecz od dnia, w którym posiadacz pojazdu mechanicznego wystąpił o udostępnienie mechanicznych obejmujące:
danych;
1) markę i numer rejestracyjny pojazdów, uczestniczących w zdarzeniu;
2) Rzecznikowi Praw Obywatelskich;
2) imię i nazwisko, adres zamieszkania, numer PESEL lub nazwę, adres siedziby i numer REGON posiadacza pojazdu uczestnicz
3) organowi nadzoru;
ącego w
zdarzeniu;
4) zakładom ubezpieczeń;
3) imię i nazwisko oraz numer PESEL kierującego pojazdem
5) Polskiemu Biuru Ubezpieczycieli Komunikacyjnych w zakresie dotyczącym uczestniczącym w zdarzeniu
ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów;
4) datę i miejsce zdarzenia;
6) Rzecznikowi Ubezpieczonych;
5) rodzaj szkody (szkoda na osobie, szkoda całkowita w pojeździe, szkoda
7) Polskiej Izbie Ubezpieczeń;
częściowa w pojeździe, szkoda w mieniu poza pojazdem);
8) organowi prowadzącemu centralną ewidencję pojazdów drogą teletransmisji 6) dane osoby poszkodowanej lub uprawnionej,
danych, w zakresie dotyczącym ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów; 7) datę zgłoszenia roszczenia odszkodowawczego;
9) sądowi lub prokuraturze, o ile są niezbędne w toczącym się postępowaniu.
8) datę i wysokość wypłaty odszkodowania lub świadczenia albo datę odmowy wypłaty odszkodowania lub świadczenia.
Polska Izba Ubezpieczeń
Fundusz wydaje zaświadczenia w terminie 15 dni od zgłoszenia
jest organizacją ubezpieczeniowego
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny jest organem uprawnionym do kontroli samorz
spełnienia obowi
ądu gospodarczego. PrzynaleŜność
ązku ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i
OC rolników.
Na podmioty nie dopełniające ustawowego obowiązku ubezpieczenia Fundusz zakładów ubezpieczeń do Izby jest
nakłada i egzekwuje opłaty przewidziane w art. 88 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze obowiązkowa i powstaje z chwilą podjęcia
Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.
przez zakład działalności ubezpieczeniowej.
Finansowanie
Fundusz realizuje swoje zadania z dochodów, które głównie stanowią:
• wpłaty zakładów ubezpieczeń, prowadzących działalność w zakresie obowiązkowych ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych oraz rolników posiadających gospodarstwa rolne; wysokość składki wnoszonej przez zakłady ubezpieczeń określa Minister Finansów,
• wpływy z opłat od osób fizycznych i prawnych, które nie dopełniły obowiązku zawarcia umowy obowiązkowego ubezpieczenia,
• wpływy z tytułu roszczeń regresowych.
Do zadań Izby naleŜy m.in.:
reprezentowanie zakładów ubezpieczeń wobec organów
władzy i administracji państwowej oraz podejmowanie działań w celu ochrony ich interesów,
wyraŜanie opinii o projektach aktów prawnych dotyczących
działalności ubezpieczeniowej oraz współdziałanie na
wniosek właściwych podmiotów przy ich opracowywaniu,
współdziałanie z organizacjami i stowarzyszeniami krajowymi i zagranicznymi w zakresie ubezpieczeń,
Pośrednictwo
stwarzanie moŜliwości polubownego i pojednawczego
rozstrzygania sporów między członkami Izby.
ubezpieczeniowe
6
Pośrednictwo ubezpieczeniowe polega na
Przedsiębiorca wykonujący działalność
wykonywaniu czynności faktycznych i
agencyjną na podstawie umowy agencyjnej
prawnych związanych z zawarciem lub
zawartej z zakładem ubezpieczeń
wykonywaniem umów ubezpieczenia
MoŜe być realizowane przez agentów i
brokerów ubezpieczeniowych
W przypadku prowadzenia przez podmioty
Agent moŜe czynności agencyjne wykonywać
gospodarcze działalności agencyjnej musi
osobiście lub moŜe posłuŜyć się osobami
być ona wykonywana przez osoby fizyczne,
fizycznymi posiadającymi zezwolenie na
które posiadają przewidziane w przepisach
wykonywanie czynności agencyjnych
uprawnienia
Działalność agencyjna to:
Wymagania wobec agenta
ubezpieczeniowego:
Pozyskiwanie klientów
1) posiada pełną zdolność do czynności prawnych;
2) nie była prawomocnie skazana za umyślne przestępstwo:
Wykonywanie czynności przygotowawczych
przeciwko Ŝyciu i zdrowiu, wymiarowi sprawiedliwości,
zmierzających do zawarcia umowy
ochronie informacji, wiarygodności dokumentów, mieniu,
ubezpieczenia
przeciwko obrotowi gospodarczemu, przeciwko obrotowi
pieniędzmi i papierami wartościowymi, skarbowe,
Zawieranie umów ubezpieczenia
3) daje rękojmię naleŜytego wykonywania czynności
agencyjnych;
Uczestniczenie w administrowaniu i
4) posiada co najmniej średnie wykształcenie;
wykonywaniu umów ubezpieczenia, w
5) odbyła szkolenie prowadzone przez zakład ubezpieczeń
sprawach o odszkodowanie
zakończone zdanym egzaminem.
7
Cechy charakterystyczne agenta:
działa jako reprezentant ubezpieczyciela
wszelkie skutki czynności prawnych
związany jest z zakładem ubezpieczeń umową
dokonanych przez agenta w tym zakresie
agencyjną, zawieraną z reguły na czas
przejmuje na siebie zakład ubezpieczeń
nieograniczony
reprezentuje on interesy zakładu ubezpieczeń
jest on pełnomocnikiem zakładu w zakresie
zawierania umów ubezpieczenia
Multiagent
Agent działający na rzecz więcej niŜ jednego
Bezpośrednią kontrolę nad działalnością
zakładu ubezpieczeń w jednym dziale ubezpieczeń
agentów sprawuje z.u.
odpowiada za szkody powstałe z tytułu
KNUiFE moŜe kontrolować z.u. w zakresie
wykonywania tych czynności wyrządzone klientowi,
korzystania z usług agentów
ubezpieczającemu, ubezpieczonemu lub osobie
uprawnionej z umowy ubezpieczenia.
Musi posiadać ubezpieczenie odpowiedzialności
cywilnej (suma gwarancyjna min.: 1 mln euro / jedno
zdarzenie i 1,5 mln euro na wszystkie zdarzenia)
Agent musi okazać klientowi:
- Pełnomocnictwo od z.u, które określa w szczególności:
Działalność agencyjna przedsiębiorcy jako 1) zakres działalności agenta ubezpieczeniowego, ze
uzupełnienie do podstawowej działalności:
wskazaniem działu i grup ubezpieczeń;
2) wysokość maksymalnej sumy ubezpieczenia, na jaką agent
np. biura podróŜy (ubezpieczenia w podróŜy),
ubezpieczeniowy moŜe zawrzeć jedną umowę ubezpieczenia;
dealerzy samochodowi (ubezpieczenia
3) obszar działalności agenta ubezpieczeniowego.
komunikacyjne)
- Musi poinformować, czy działa na rzecz jednego, czy więcej z.u. i podać ich nazwy (na Ŝądanie klienta)
- jeŜeli w imieniu agenta działa inna osoba – dokument
upowaŜniający do działania w imieniu agenta
- Zezwolenie na wykonywanie czynności agencyjnych
8
Art. 3. (ustawa o pośrednictwie ubezpieczeniowym) 1. (uchylony).
Broker ubezpieczeniowy
2. Przepisów ustawy nie stosuje się do wykonywania pośrednictwa ubezpieczeniowego,
jeŜeli spełnione są łącznie następujące warunki:
1) umowa ubezpieczenia, której zawarcia lub wykonania dotyczą czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego, wymaga wiedzy jedynie w zakresie
Działalność brokerska polega na zawieraniu i
oferowanej ochrony ubezpieczeniowej oraz nie jest umową ubezpieczenia na Ŝycie ani umową ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej;
wykonywaniu umów ubezpieczenia w imieniu
2) podstawową działalnością przedsiębiorcy nie jest działalność w zakresie pośrednictwa ubezpieczeniowego;
ubezpieczającego lub na pośredniczeniu przy
3) umowa ubezpieczenia, której zawarcia lub wykonania dotyczą czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego, jest zawierana jako uzupełnienie zawieraniu umów ubezpieczenia na rzecz
dostarczanych przez przedsiębiorcę towarów lub świadczonych usług i pokrywa następujące ryzyka:
ubezpieczonego.
a) zniszczenia, utraty lub uszkodzenia tych towarów lub
b) uszkodzenia lub utraty bagaŜu oraz inne ryzyka związane z usługami w zakresie podróŜy oferowanymi przez przedsiębiorcę, w tym objęte ubezpieczeniem na Ŝycie lub ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej;
4) wysokość rocznej składki naleŜnej z tytułu umowy ubezpieczenia, a w przypadku umowy ubezpieczenia grupowego wysokość rocznej składki opłacanej przez ubezpieczającego, nie przekracza kwoty stanowiącej równowartość 500 euro, obliczonej w złotych według średniego kursu euro ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski w tabeli kursów nr 1 kaŜdego roku, a czas trwania umowy ubezpieczenia nie przekracza 5 lat.
Cechy charakterystyczne:
broker jest niezaleŜnym pośrednikiem
nie moŜe pozostawać w stosunku pracy z jakimkolwiek
zakładem ubezpieczeniowym, ani być stroną umowy
ubezpieczeniowym
agencyjnej lub umowy zlecenia, których przedmiotem jest
po
działa nieodpłatnie w imieniu i na zlecenie
średniczenie w imieniu zakładu ubezpieczeń
ubezpieczającego, a nie zakładu ubezpieczeń.
w ramach świadczonych usług ma obowiązek słuŜyć
ubezpieczającemu fachową radą, co do wyboru najlepszych
Podstawą prawną łączącą brokera
warunków ubezpieczenia w konkretnym przypadku, zakresu
ubezpieczeniowego z ubezpieczającym jest
ochrony ubezpieczeniowej i wyboru ubezpieczyciela (ma
umowa zlecenia lub umowa o świadczenie usług,
obowiązek przed zawarciem umowy ubezpieczenia udzielić
zawarta na podstawie przepisów kodeksu
na piśmie porady, w oparciu o rzetelną analizę ofert w liczbie wystarczającej do opracowania rekomendacji najwłaściwszej
handlowego
umowy ubezpieczenia oraz pisemnie wyjaśnić podstawy, na
których opiera się rekomendacja;
Wymagania wobec brokera:
broker uzgadnia z ubezpieczającym kwestię
uzyskanie zezwolenia wydanego przez organ nadzoru
wyboru ubezpieczyciela
Min. 3 – letnie doświadczenie zawodowe w dziedzinie
pozostaje w stałym kontakcie z
ubezpieczeń
ubezpieczającym, informuje na bieŜąco o
Osoba fizyczna musi:
podejmowanych czynnościach w sprawach
-
spełniać wymagania stawiane wobec agenta
dotyczącej ubezpieczenia
ubezpieczeniowego
reprezentuje ubezpieczonego przy likwidacji
-
zdać egzamin przed Komisją Egzaminacyjną dla
szkód
Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych
Bezpośrednią kontrolę nad brokerami sprawuje
-
dawać rękojmię naleŜytego prowadzenia działalności
KNUiFE
brokerskiej
9
Broker musi zawrzeć umowę ubezpieczenia OC z
tytułu prowadzenia działalności brokerskiej.
członkowie zarządu muszą dawać rękojmię
naleŜytego prowadzenia działalności
Wynagrodzenie brokera stanowi prowizja –
kurtaŜ, której podstawą naliczania jest składka brokerskiej, a co najmniej połowa z nich musi
ubezpieczeniowa. Prowizję wypłaca zakład
spełniać warunki określone dla osób
ubezpieczeń, a podstawą wypłaty są
fizycznych
porozumienia zawarte między brokerami
ubezpieczeniowymi a zakładami ubezpieczeń.
Art. 4c.
1.
Osoba wykonująca czynności agencyjne albo czynności
brokerskie jest obowiązana doskonalić umiejętności zawodowe przez odbywanie raz na trzy lata szkolenia zawodowego.
Art. 6a.
Sumy pienięŜne przekazane z tytułu umowy
2. Szkolenie zawodowe polega na odbyciu odpowiedniej liczby godzin zaj
ubezpieczenia przez:
ęć i jest zakończone wydaniem przez podmiot
przeprowadzający szkolenie dokumentu poświadczającego
1) ubezpieczającego pośrednikowi
odbycie szkolenia.
ubezpieczeniowemu uznaje się jako wpłacone
zakładowi ubezpieczeń;
3. Minister właściwy do spraw instytucji finansowych, po
zasięgnięciu opinii organu nadzoru, określi, w drodze
2) zakład ubezpieczeń pośrednikowi
rozporządzenia, sposób przeprowadzania szkoleń zawodowych,
ubezpieczeniowemu nie uznaje się jako przekazane
zakres tematów oraz wymiar godzinowy, mając na względzie
ubezpieczającemu, uposaŜonemu lub
potrzebę zapewnienia odpowiedniego poziomu szkolenia, z
uprawnionemu z umowy ubezpieczenia, do czasu
uwzględnieniem charakterystyki działalności agencyjnej i
brokerskiej oraz skuteczno
ich faktycznego otrzymania przez te podmioty.
ści przeprowadzanego szkolenia.
10