FAQ | ABC czyli wszystko o... | Fundusze inwestycyjne dla początkujących
Page 1 of 2
(2006/11/14)
Fundusze inwestycyjne dla początkujących
Gazeta Wyborcza, Maciej Samcik, 25-10-2006
Nie oszczędzałeś do tej pory w funduszach inwestycyjnych? Swoje pieniądze trzymasz w banku na lokacie?
Obawiasz się, Ŝe inwestycja w fundusz jest skomplikowana i ryzykowna? Przeczytaj nasz poradnik i przekonaj się, Ŝe fundusze nie są takie straszne!
Dlaczego moŜna zarobić więcej niŜ w banku?
Czy trzeba mieć duŜo pieniędzy?
Czy pieniądze w funduszu są bezpieczne?
Ile kosztuje fundusz?
Na jak długo trzeba włoŜyć pieniądze do funduszu, Ŝeby się opłaciło?
Lepiej włoŜyć do funduszu raz a duŜo czy dopłacać co miesiąc po trochu?
Jak kupić fundusz?
A moŜe fundusz z lokatą?
Dlaczego moŜna zarobić więcej niŜ w banku?
Wkładając pieniądze do banku, godzisz się na określone odsetki. Z reguły są one niewysokie, ale wiesz z góry, ile zarobisz. Bank teŜ nie dopłaca do interesu. Zarabia na obracaniu twoimi pieniędzmi i nie dzieli się z tobą tym, co zarobi ponad oprocentowanie lokaty. To czysty zysk banku. W funduszu jest inaczej. Wkładając do niego pieniądze, nigdy nie wiesz, ile zarobisz. Ale za to masz gwarancję, Ŝe fundusz odda ci prawie cały zysk, który wypracuje, obracając twoimi pieniędzmi. Pobierze tylko minimalną prowizję.
Czy trzeba mieć duŜo pieniędzy?
Nie. Fundusze świetnie nadają się do systematycznego odkładania pieniędzy, zwłaszcza jeśli nie moŜesz sobie pozwolić na jednorazowe odłoŜenie np. 1000 zł. Fundusz przyjmie cię z otwartymi ramionami, nawet jeśli moŜesz odłoŜyć tylko stówkę co miesiąc. Bank przy tak małych kwotach moŜe odesłać cię z kwitkiem albo zaoferować najniŜej oprocentowaną lokatę.
Czy pieniądze w funduszu są bezpieczne?
Fundusze nie gwarantują osiągnięcia określonego zysku. KaŜdy fundusz ma swoją politykę inwestycyjną. Jedne fundusze lokują pieniądze klientów tylko w bezpieczne bony skarbowe i obligacje, inne pędzą z nimi na warszawską giełdę. Jeśli wybierzesz bezpieczny fundusz, moŜesz liczyć tylko na niewiele większy zysk niŜ na lokacie. Ale za to masz go niemal jak w banku. Jeśli umieścisz pieniądze w ryzykownym funduszu - moŜesz zarobić nawet dziesięć razy tyle co na lokacie. Ale wyŜsze jest teŜ ryzyko, Ŝe stracisz część pieniędzy.
Ile kosztuje fundusz?
Specjaliści z funduszy nie pracują za darmo. Oddają klientowi cały wypracowany zysk, ale w zamian Ŝądają prowizji. Są ich dwa rodzaje.
* Prowizja manipulacyjna - płacisz ją tylko raz, przy zakupie jednostek uczestnictwa. Im bezpieczniejszy fundusz i im więcej pieniędzy wpłacasz, tym mniejsza jest opłata. Fundusze rynku pienięŜnego nie pobierają jej w ogóle, w funduszach obligacji wynosi maks. 2 proc. inwestowanej kwoty, a w akcyjnych maks. 5,5 proc.
* Opłata za zarządzanie - naliczana rocznie, ale pobierana codziennie przez fundusz (rodzaj prowizji od wypracowanych zysków). Wyniki inwestycyjne funduszy, które są publikowane w prasie, uwzględniają juŜ opłatę za zarządzanie. Nie trzeba nic odejmować na własną rękę. Opłata za zarządzanie nie przekracza 4 proc. w skali roku.
Na jak długo trzeba włoŜyć pieniądze do funduszu, Ŝeby się opłaciło?
W przypadku najbezpieczniejszych funduszy nie ma Ŝadnych ograniczeń - moŜna włoŜyć do nich pieniądze nawet na kilka miesięcy. W przypadku funduszy agresywnych (np. zrównowaŜonych czy akcyjnych) bezpieczniej jest inwestować przez kilka lat. Oczywiście Ŝaden fundusz nie zabroni wypłaty pieniędzy juŜ po kilku miesiącach, ale rośnie wówczas ryzyko, Ŝe wypłacimy pieniądze w złym momencie.
Lepiej włoŜyć do funduszu raz a duŜo czy dopłacać co miesiąc po trochu?
W przypadku bezpiecznych funduszy to nie ma znaczenia. W przypadku tych agresywnych bezpieczniej jest dopłacać po trochu, by uniknąć zakupu jednostek uczestnictwa w niekorzystnym momencie. MoŜe się zdarzyć, Ŝe fundusz pobiera wyŜsze prowizje od małych wpłat. Wówczas warto wpisać się do tzw. planu systematycznego oszczędzania. W zamian za zobowiązanie do systematycznych wpłat będziesz płacił niŜsze prowizje.
Jak kupić fundusz?
Aby stać się klientem funduszu, wystarczy podpisać umowę o otwarciu rejestru, a potem wpłacić pieniądze na wskazane konto (na przelewie trzeba podać numer rejestru lub swój PESEL). Po kilku dniach na adres http://www.ike.edu.pl/37.235.0.0.1.0.shtml
2009-04-22
FAQ | ABC czyli wszystko o... | Fundusze inwestycyjne dla początkujących
Page 2 of 2
korespondencyjny fundusz przyśle zawiadomienie o zawarciu transakcji. Wpłacona kwota jest dzielona na tzw.
jednostki uczestnictwa. Ich wartości podaje prasa. Gdy zdecydujesz się zakończyć inwestycje, fundusz prześle pieniądze na wskazane w umowie konto.
A moŜe fundusz z lokatą?
Niektóre banki zachęcają do łączenia inwestycji w fundusz z atrakcyjną lokatą bankową. Np. inwestujesz połowę pieniędzy w fundusz inwestycyjny, a połowę w wysoko oprocentowaną lokatę (np. 7 proc. w skali roku). Warunek: musisz związać się z danym funduszem na co najmniej rok. No i nie masz duŜego wyboru funduszy - musisz wziąć to, co oferuje ci dana grupa finansowa.
http://www.ike.edu.pl/37.235.0.0.1.0.shtml
2009-04-22