Spis treœci

Artyku³ I. Postanowienia ogólne .......................................................3

Artyku³ II. Definicje ............................................................................3

Artyku³ III. Przedmiot ubezpieczenia i zakres

odpowiedzialnoœci ..........................................................4

Artyku³ IV. Zawarcie Umowy ............................................................4

Artyku³ V. Umowa ..............................................................................5

Artyku³ VI. Rozwi¹zanie Umowy .......................................................5

Artyku³ VII. Sk³adka ...........................................................................6

Artyku³ VIII. Ubezpieczenie bezsk³adkowe .....................................7

Artyku³ IX. Wykup polisy ...................................................................8

Artyku³ X. Fundusze ...........................................................................9

Artyku³ XI. Rachunek jednostek uczestnictwa

i alokacja sk³adek ..........................................................10

Artyku³ XII. Zmiana funduszy ..........................................................12

Artyku³ XIII. Indeksacja ...................................................................12

Artyku³ XIV. Zmiany Umowy ...........................................................13

Artyku³ XV. Wyp³ata œwiadczeñ ......................................................13

Artyku³ XVI. Ograniczenia i wy³¹czenia odpowiedzialnoœci .......... 14

Artyku³ XVII. Postanowienia koñcowe ...........................................15

Tabela op³at i limitów ......................................................................17

Zasady lokowania œrodków ubezpieczeniowych

funduszy kapitalowych ...................................................................22

1

2

Ogólne warunki ubezpieczenia na ¿ycie

Rocznica polisy – ka¿da rocznica daty pocz¹tku okresu ubezpieczenia okreœlonego w polisie.

z ubezpieczeniowymi funduszami kapita³owymi

Rok polisy – okres pomiêdzy kolejnymi rocznicami polisy; pierwszy rok OVB FUTURE INVEST

polisy zaczyna siê w dniu pocz¹tku okresu ubezpieczenia, a koñczy OWU RPO.08.2007

z up³ywem dnia poprzedzaj¹cego najbli¿sz¹ rocznicê polisy.

Sk³adka dodatkowa – sk³adka p³atna w dowolnym czasie trwania Artyku³ I

Umowy, z zastrze¿eniem postanowieñ art. VII ust. 4.

Postanowienia ogólne

Sk³adka kontynuacyjna – sk³adka regularna nale¿na po up³ywie trzech lat od pocz¹tku okresu ubezpieczenia.

Na podstawie Umowy ubezpieczenia, zwanej dalej „Umow¹”, zawartej na Sk³adka pocz¹tkowa – sk³adka regularna nale¿na w okresie pierw-podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia, zwanych dalej szych trzech lat od pocz¹tku okresu ubezpieczenia.

„OWU”, Generali ¯ycie Towarzystwo Ubezpieczeñ Spó³ka Akcyjna, zwa-Sk³adka regularna – sk³adka p³atna w terminach i wysokoœci okreœlo-na dalej „Towarzystwem”, zobowi¹zuje siê wyp³aciæ œwiadczenie w przy-nych w polisie i innych pismach potwierdzaj¹cych przez Towarzy-padku zajœcia w ¿yciu Ubezpieczonego zdarzenia przewidzianego w Umo-stwo zmianê jej wysokoœci.

wie, a Ubezpieczaj¹cy zobowi¹zuje siê terminowo op³acaæ sk³adki.

Suma ubezpieczenia – kwota okreœlona w polisie, bêd¹ca podstaw¹

Artyku³ II

do ustalenia wysokoœci œwiadczenia w przypadku œmierci Ubezpie-Definicje

czonego.

Wartoœæ dodatkowa – kwota stanowi¹ca iloczyn liczby jednostek Terminy u¿yte w niniejszych OWU, polisie oraz innych dokumentach uczestnictwa znajduj¹cych siê na rachunku, nabytych za sk³adki zwi¹zanych z Umow¹ oznaczaj¹:

dodatkowe, i ceny sprzeda¿y jednostki uczestnictwa.

Ubezpieczony – osoba fizyczna, której ¿ycie i zdrowie jest przedmio-Wartoœæ polisy – kwota stanowi¹ca iloczyn liczby jednostek uczestnic-tem ubezpieczenia.

twa znajduj¹cych siê na rachunku, nabytych za sk³adkê regularn¹, Ubezpieczaj¹cy – podmiot zawieraj¹cy Umowê i zobowi¹zany do i ceny sprzeda¿y jednostki uczestnictwa.

op³acania sk³adek.

Wartoœæ wykupu – kwota stanowi¹ca iloczyn liczby jednostek uczest-Uposa¿ony – osoba (lub osoby) wskazana przez Ubezpieczonego lub nictwa znajduj¹cych siê na rachunku, nabytych za sk³adkê regu-Ubezpieczaj¹cego za zgod¹ Ubezpieczonego, uprawniona do

larn¹ i sk³adki dodatkowe, i ceny sprzeda¿y jednostki uczestnictwa, otrzymania œwiadczenia na wypadek jego œmierci.

pomniejszona o op³atê za wyp³atê wartoœci polisy i op³atê za wyp³atê wartoœci dodatkowej.

Alokacja sk³adki – okreœlona w polisie czêœæ sk³adki regularnej lub Wiek – liczba ukoñczonych pe³nych lat ¿ycia w dniu rozpoczêcia okresu sk³adki dodatkowej, ustalona procentowo, przeznaczona na naby-ubezpieczenia, powiêkszona o liczbê pe³nych lat polisy, jakie cie jednostek uczestnictwa.

up³ynê³y od pocz¹tku okresu ubezpieczenia do daty, w której wiek Cena nabycia – cena jednostki uczestnictwa, po której jest ona dopisy-jest liczony.

wana do rachunku jednostek uczestnictwa.

WskaŸnik indeksacji – wskaŸnik, o jaki Ubezpieczaj¹cy ma prawo pod-Cena sprzeda¿y – cena jednostki uczestnictwa, po której jest ona odli-wy¿szyæ sumê ubezpieczenia i sk³adkê regularn¹, ustalony przez czana z rachunku jednostek uczestnictwa.

Generali w oparciu o wskaŸnik wzrostu cen towarów i us³ug kon-Ubezpieczeniowy fundusz kapita³owy (UFK), zwany dalej funduszem sumpcyjnych publikowany przez GUS. WskaŸnik indeksacji nie

– wyodrêbniona czêœæ aktywów Towarzystwa, podzielona na równe mo¿e byæ ni¿szy od minimalnego wskaŸnika okreœlonego w Tabeli czêœci, zwane jednostkami uczestnictwa.

op³at i limitów.

Miesi¹c polisy – miesi¹c rozpoczynaj¹cy siê w dniu pocz¹tku okresu ubezpieczenia, a nastêpnie w takim samym dniu ka¿dego kolejnego Artyku³ III

miesi¹ca kalendarzowego trwania Umowy; je¿eli nie ma takiego dnia Przedmiot ubezpieczenia i zakres odpowiedzianoœci

w danym miesi¹cu kalendarzowym, w ostatnim dniu tego miesi¹ca.

1.

Przedmiotem ubezpieczenia jest ¿ycie i zdrowie Ubezpieczonego.

Polisa – dokument potwierdzaj¹cy zawarcie Umowy i zawieraj¹cy jej 2.

Zakres ubezpieczenia obejmuje œmieræ Ubezpieczonego w okresie szczegó³owe postanowienia.

udzielania ochrony ubezpieczeniowej.

Portal – portal internetowy – platforma ³¹cz¹ca Towarzystwo z u¿ytkow-3.

Odpowiedzialnoœæ Towarzystwa polega na wyp³acie Uposa¿onemu nikami Internetu.

œwiadczenia równego wy¿szej z wartoœci: sumy ubezpieczenia lub Portfel modelowy – ubezpieczeniowy fundusz kapita³owy, którego ak-wartoœci polisy. Ponadto Towarzystwo wyp³aci wartoœæ dodatkow¹, tywa inwestowane s¹ zgodnie z Zasadami lokowania œrodków

o ile ona istnieje.

ubezpieczeniowych funduszy kapita³owych, a w szczególnoœci w jednostki uczestnictwa ró¿nych funduszy inwestycyjnych.

Artyku³ IV

Rachunek – rachunek jednostek uczestnictwa – wyodrêbniony dla da-Zawarcie Umowy

nej Umowy rachunek, na którym ewidencjonowane s¹ jednostki uczestnictwa. Jednostki uczestnictwa nabyte za sk³adkê regularn¹

1.

Umowê zawiera siê na czas nieokreœlony.

oraz sk³adki dodatkowe s¹ ewidencjonowane na odrêbnych ra-

2.

Umowa mo¿e byæ zawarta, je¿eli wiek Ubezpieczonego w dniu

chunkach: rachunku sk³adek regularnych i rachunku sk³adek

pocz¹tku okresu ubezpieczenia wynosi nie mniej ni¿ 1 rok i nie wiê-

dodatkowych.

cej ni¿ 60 lat.

3

4

3.

Umowê zawiera siê na podstawie kompletnie i poprawnie wype³nio-5.

Umowa ulega rozwi¹zaniu w przypadku:

nego wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia na formularzu To-5.1. œmierci Ubezpieczonego – w dniu œmierci,

warzystwa.

5.2. wyp³acenia wartoœci wykupu – w dniu dokonania przez Towa-4.

Obowi¹zkiem Ubezpieczaj¹cego i Ubezpieczonego jest udzielenie rzystwo wyp³aty wartoœci wykupu,

informacji wymaganych we wniosku.

5.3. nieop³acenia przez Ubezpieczaj¹cego sk³adki regularnej na za-5.

Je¿eli Ubezpieczaj¹cy zawiera Umowê ubezpieczenia przez Przed-sadach okreœlonych w ust. 6 i 7.

stawiciela, obowi¹zek o którym mowa w ust. 3 i 4 ci¹¿y równie¿ na 6.

W przypadku zaleg³oœci w op³acaniu sk³adki regularnej, Towarzystwo Przedstawicielu.

wezwie Ubezpieczaj¹cego do zap³aty zaleg³ej sk³adki, w dodatko-wym terminie wyznaczonym w pisemnym wezwaniu oraz poinformu-Artyku³ V

je go o skutkach nieop³acenia sk³adki w wy¿ej wymienionym dodat-Umowa

kowym terminie, z zastrze¿eniem art. VII ust. 9 i 10 oraz art. VIII.

7.

Skutkiem nieop³acenia sk³adki mo¿e byæ rozwi¹zanie umowy lub 1.

Umowê uwa¿a siê za zawart¹ w dniu oznaczonym w polisie jako po-zawieszenie odpowiedzialnoœi Towarzystwa. Skutki, o których mo-cz¹tek okresu ubezpieczenia, z zastrze¿eniem postanowieñ ust. 5.

wa powy¿ej powstaj¹ z up³ywem terminu dodatkowego wskazane-2.

Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna siê w dniu wskazanym

go w wezwaniu.

w polisie, pod warunkiem zap³acenia przez Ubezpieczaj¹cego 8.

W przypadku, gdy pokrycie op³at administracyjnej pobieranej z war-pierwszej sk³adki regularnej w pe³nej wysokoœci, a wygasa w dniu toœci polisy utworzonej ze sk³adki kontynuacyjnej i op³aty za ryzyko rozwi¹zania lub wygaœniêcia Umowy, zgodnie z postanowieniami ubezpieczeniowe, za dany miesi¹c polisy jest niemo¿liwe z powodu art. VI.

niewystarczaj¹cej wartoœci polisy, a Ubezpieczaj¹cy korzysta³ z 3.

Towarzystwo zastrzega sobie prawo do:

prawa do zawieszenia p³atnoœci sk³adki regularnej lub ubezpiecze-3.1. odmowy zawarcia Umowy,

nie zosta³o przekszta³cone w ubezpieczenie bezsk³adkowe, Umowa 3.2. zawarcia jej na warunkach odbiegaj¹cych od wnioskowanych wygasa z up³ywem ostatniego dnia miesi¹ca polisy, poprzedzaj¹ce-przez Ubezpieczaj¹cego.

go miesi¹c polisy, w którym wartoœæ polisy jest niewystarczaj¹ca na 4.

W sytuacji, o której mowa w ust. 3 pkt 3.2., Ubezpieczaj¹cy ma pra-pokrycie wy¿ej wymienionych op³at.

wo do z³o¿enia sprzeciwu w ci¹gu 14 dni, licz¹c od dnia dorêczenia 9.

W przypadku rozwi¹zania Umowy Ubezpieczaj¹cemu przys³uguje mu propozycji zawarcia Umowy na zmienionych warunkach.

zwrot sk³adki przeznaczonej na ochronê ubezpieczeniow¹ za okres 5.

Je¿eli Ubezpieczaj¹cy nie z³o¿y sprzeciwu, o którym mowa w ust. 4, niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej.

Umowê uwa¿a siê za zawart¹ nastêpnego dnia po up³ywie okresu przeznaczonego na z³o¿enie sprzeciwu, z zastosowaniem warun-Artyku³ VII

ków zaproponowanych przez Towarzystwo.

Sk³adka

6.

W przypadku odmowy zawarcia Umowy, Towarzystwo poinformuje 1.

Wysokoœæ sk³adki regularnej okreœlona jest w polisie.

o tym Ubezpieczaj¹cego na piœmie, podaj¹c przyczyny odmowy.

2.

Towarzystwo zastrzega sobie prawo do okreœlenia minimalnej wy-7.

W sytuacji, o której mowa w ust. 6, Towarzystwo jest zobowi¹zane sokoœci sk³adki regularnej i sk³adki dodatkowej. Minimalna wyso-zwróciæ Ubezpieczaj¹cemu wp³acon¹ sk³adkê w terminie 14 dni od koœæ sk³adki regularnej i sk³adki dodatkowej okreœlona jest w Tabeli daty podjêcia decyzji o odmowie zawarcia Umowy.

op³at i limitów, stanowi¹cej integraln¹ czêœæ OWU.

8.

Towarzystwo jest zobowi¹zane do podjêcia decyzji w sprawie ak-3.

Sk³adka regularna p³atna jest z czêstotliwoœci¹ roczn¹, pó³roczn¹, ceptacji lub odmowy zawarcia Umowy nie póŸniej ni¿ w ci¹gu 60 dni kwartaln¹ lub miesiêczn¹. Sk³adka p³atna jest przez ca³y okres od dnia z³o¿enia w Towarzystwie wniosku o zawarcie umowy ubez-ubezpieczenia, najpóŸniej do pierwszego dnia okresu, za który jest pieczenia.

nale¿na.

Artyku³ VI

4.

W ka¿dym czasie, niezale¿nie od sk³adki regularnej, Ubezpieczaj¹cy Rozwi¹zanie Umowy

mo¿e wp³acaæ sk³adkê dodatkow¹, w celu nabycia dodatkowych jednostek uczestnictwa, pod warunkiem, ¿e p³atnoœæ sk³adki regu-1.

Z zastrze¿eniem postanowieñ ust. 2, Ubezpieczaj¹cy ma prawo do larnej nie zosta³a zawieszona i ubezpieczenie nie zosta³o prze-odst¹pienia od Umowy w terminie 30 dni od daty zawarcia Umowy.

kszta³cone w ubezpieczenie bezsk³adkowe.

2.

W przypadku, gdy Ubezpieczaj¹cy jest przedsiêbiorc¹ w rozumie-5.

Sk³adkê regularn¹ oraz sk³adki dodatkowe uwa¿a siê za op³acone w niu przepisów o swobodzie dzia³alnoœci gospodarczej, ma on prawo dniu roboczym nastêpuj¹cym po dniu uznania rachunku bankowe-do odst¹pienia od Umowy w terminie 7 dni od daty zawarcia Umo-go, wskazanego przez Towarzystwo.

wy.

6.

Z zastrze¿eniem postanowieñ ust. 7, nabycie jednostek uczestnic-3.

W przypadku skorzystania z prawa, o którym mowa w ust. 1 lub ust.

twa za sk³adkê dodatkow¹ nastêpuje po otrzymaniu przez Towarzy-2, Towarzystwo zwróci Ubezpieczaj¹cemu wp³acon¹ sk³adkê w ter-stwo oœwiadczenia Ubezpieczaj¹cego, z³o¿onego na formularzu minie 14 dni od daty otrzymania przez Towarzystwo oœwiadczenia o Towarzystwa. W przypadku nieotrzymania przez Towarzystwo for-odst¹pieniu od Umowy, a Umowê uwa¿a siê za niezawart¹.

mularza w ci¹gu 30 dni od op³acenia przez Ubezpieczaj¹cego 4.

Ubezpieczaj¹cy ma prawo do wypowiedzenia Umowy w dowolnym

sk³adki dodatkowej, Towarzystwo ma prawo nabyæ jednostki

terminie, z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia. Wy-uczestnictwa funduszy w proporcjach ustalonych przez Ubezpie-powiedzenie Umowy nie zwalnia Ubezpieczaj¹cego z obowi¹zku czaj¹cego dla sk³adki regularnej. W takim przypadku jednostki zap³aty sk³adki regularnej za okres, w którym Towarzystwo udziela³o uczestnictwa nabywane s¹ w dniu roboczym nastêpuj¹cym po

ochrony ubezpieczeniowej.

5

6

up³ywie ww. terminu, po cenie nabycia jednostki uczestnictwa obo-4.2. Ubezpieczaj¹cy nie op³aci³ sk³adki regularnej przed up³ywem wi¹zuj¹cej w tym dniu.

45-ciu dni od dnia wymagalnoœci pierwszej nieop³aconej sk³ad-7.

Je¿eli Ubezpieczaj¹cy z³o¿y oœwiadczenie o podziale pomiêdzy po-ki regularnej; w przypadku gdy Ubezpieczaj¹cemu przys³uguje szczególne fundusze wszystkich sk³adek dodatkowych, proporcje, prawo do zawieszenia op³acania sk³adek regularnych, wów-w jakich dzielona jest sk³adka dodatkowa na nabycie jednostek czas przekszta³cenie ubezpieczenia w ubezpieczenie bez-uczestnictwa poszczególnych funduszy, wskazane w tym oœwiad-sk³adkowe nastêpuje po uprzednim skorzystaniu z prawa do

czeniu, obowi¹zuj¹ od daty otrzymania go przez Towarzystwo do zawieszenia op³acania sk³adki regularnej.

daty wp³ywu do Towarzystwa jego odwo³ania lub zmiany. W takim 5.

Przekszta³cenie ubezpieczenia w ubezpieczenie bezsk³adkowe jest przypadku nabycie jednostek uczestnictwa nastêpuje w nastêpnym nieodwracalne.

dniu roboczym po op³aceniu sk³adki dodatkowej, po cenie nabycia 6.

W przypadku przekszta³cenia ubezpieczenia w ubezpieczenie

jednostki uczestnictwa obowi¹zuj¹cej w tym dniu.

bezsk³adkowe, wszystkie jednostki uczestnictwa nabyte za sk³adki 8.

Wp³ata sk³adki dodatkowej nie zwalnia Ubezpieczaj¹cego z obo-dodatkowe s¹ umarzane po cenie sprzeda¿y i przekazywane na ra-wi¹zku op³acania sk³adki regularnej.

chunek jednostek uczestnictwa nabytych za sk³adki regularne, rów-9.

Z zastrze¿eniem postanowieñ ust. 10, po up³ywie 5 lat od rozpoczê-

nie¿ po cenie sprzeda¿y i traktowane s¹ jak jednostki uczestnictwa cia ochrony ubezpieczeniowej, pod warunkiem op³acenia sk³adki nabyte za sk³adkê kontynuacyjn¹.

regularnej za ten okres, Ubezpieczaj¹cy ma prawo zawiesiæ p³at-noœæ sk³adki regularnej na okres nie d³u¿szy ni¿ 12 miesiêcy, licz¹c Artyku³ IX

od dnia wymagalnoœci pierwszej nieop³aconej sk³adki regularnej. Za Wykup polisy

skorzystanie z tego prawa Towarzystwo uzna nieop³acenie sk³adki 1.

Wykup polisy polega na wyp³acie Ubezpieczaj¹cemu wartoœci wy-regularnej przed 45-tym dniem wymagalnoœci pierwszej nieop³aco-kupu.

nej sk³adki, chyba ¿e Ubezpieczaj¹cy wypowiedzia³ pisemnie Umo-2.

Przed up³ywem 3 lat od pocz¹tku okresu ubezpieczenia polisa ma wê. Pomiêdzy kolejnymi okresami zawieszenia p³atnoœci sk³adki re-wartoœæ wykupu równ¹ wartoœci dodatkowej, je¿eli ona istnieje, po-gularnej wymagany jest up³yw co najmniej 5-letniego okresu, liczo-mniejszonej o op³atê za ca³kowit¹ wyp³atê wartoœci dodatkowej.

nego od zakoñczenia ostatniego okresu zawieszenia p³atnoœci 3.

Po up³ywie 3 lat od dnia rozpoczêcia ochrony ubezpieczeniowej, sk³adki regularnej do rozpoczêcia najbli¿szego, nastêpuj¹cego po pod warunkiem op³acenia wszystkich sk³adek regularnych wyma-nim, okresu zawieszenia p³atnoœci sk³adki regularnej. W okresie za-galnych w tym okresie, polisa ma wartoœæ wykupu równ¹ sumie: wieszenia p³atnoœci sk³adki regularnej suma ubezpieczenia pozo-wartoœci polisy, pomniejszonej o op³atê za wykup wartoœci polisy, staje bez zmian.

i wartoœci dodatkowej, pomniejszonej o op³atê za ca³kowit¹ wyp³atê 10. Zawieszenie p³atnoœci sk³adki regularnej mo¿liwe jest pod warun-wartoœci dodatkowej. Wysokoœci powy¿szych op³at podane s¹

kiem, ¿e wartoœæ polisy jest nie mniejsza ni¿ piêciokrotnoœæ sk³adki w Tabeli op³at i limitów.

regularnej z tytu³u Umowy, nale¿nej za pierwszy rok polisy.

4.

Do obliczenia wartoœci polisy i wartoœci dodatkowej przyjmuje siê 11. Wznowienie op³acania sk³adki regularnej mo¿liwe jest po op³aceniu cenê sprzeda¿y jednostki uczestnictwa, obowi¹zuj¹c¹ w najbli¿-

przez Ubezpieczaj¹cego bie¿¹cej sk³adki regularnej.

szym dniu wyceny nastêpuj¹cym po otrzymaniu przez Towarzystwo Artyku³ VIII

kompletu dokumentów niezbêdnych do realizacji wyp³aty wraz Ubezpieczenie bezsk³adkowe

z wnioskiem o wyp³atê wartoœci wykupu.

5.

Towarzystwo zobowi¹zane jest do wyp³aty wartoœci wykupu polisy 1.

Z zastrze¿eniem postanowieñ ust. 2, po up³ywie 3 lat od daty w terminie 30 dni od daty umorzenia jednostek uczestnictwa, zgod-pocz¹tku okresu ubezpieczenia, Ubezpieczaj¹cy ma prawo do

nie z postanowieniami ust. 4.

przekszta³cenia ubezpieczenia w ubezpieczenie bezsk³adkowe, 6.

Towarzystwo dokona wyp³aty wartoœci wykupu lub wartoœci dodat-pod warunkiem op³acenia wszystkich sk³adek regularnych, nale-kowej (ca³kowitej lub czêœciowej) po otrzymaniu oœwiadczenia

¿nych za ten okres.

Ubezpieczaj¹cego, z³o¿onego na formularzu Towarzystwa i po-2.

Przekszta³cenie ubezpieczenia w ubezpieczenie bezsk³adkowe mo-twierdzeniu jego to¿samoœci. W przypadku wyp³aty wartoœci wyku-

¿liwe jest pod warunkiem, ¿e wartoœæ polisy jest nie mniejsza ni¿

pu, niezbêdne jest dostarczenie Towarzystwu orygina³u polisy.

piêciokrotnoœæ sk³adki regularnej z tytu³u Umowy, nale¿nej za 7.

Do chwili œmierci Ubezpieczaj¹cego, prawo do wartoœci polisy pierwszy rok polisy. W przeciwnym razie, w przypadku zaprzestania i wartoœci dodatkowej przys³uguje Ubezpieczaj¹cemu. Przeniesie-przez Ubezpieczaj¹cego op³acania sk³adki regularnej, zastosowanie przez niego, na rzecz innej osoby, praw przys³uguj¹cych mu z ty-nie maj¹ postanowienia art. VI ust. 6 i 7, a Towarzystwo wyp³aca tu³u Umowy jest skuteczne, je¿eli zosta³o pisemnie potwierdzone wartoœæ wykupu.

przez Towarzystwo.

3.

Po przekszta³ceniu ubezpieczenia w ubezpieczenie bezsk³adkowe 8.

W ka¿dym czasie wartoœæ dodatkowa mo¿e zostaæ w ca³oœci lub suma ubezpieczenia nie zmienia siê.

czêœciowo wyp³acona na pisemne ¿¹danie Ubezpieczaj¹cego, po 4.

Przekszta³cenie ubezpieczenia w ubezpieczenie bezsk³adkowe na-potr¹ceniu op³aty okreœlonej przez Towarzystwo w Tabeli op³at i li-stêpuje je¿eli:

mitów.

4.1. Ubezpieczaj¹cy, najpóŸniej w terminie 30 dni przed dniem wymagalnoœci sk³adki regularnej, z³o¿y w Towarzystwie pisemn¹

proœbê o przekszta³cenie ubezpieczenia w ubezpieczenie

bezsk³adkowe,

7

8

Artyku³ X

nia Ubezpieczaj¹cego, o którym mowa w ust.10, z zastosowaniem Fundusze

cen sprzeda¿y jednostek uczestnictwa obowi¹zuj¹cych w tym dniu.

12. W sytuacji, gdy przed dat¹ likwidacji funduszu, Ubezpieczaj¹cy nie 1.

Zasady funkcjonowania funduszy uregulowane s¹ w Zasadach lo-z³o¿y³ w Towarzystwie oœwiadczenia, o którym mowa w ust. 10, kowania œrodków ubezpieczeniowych funduszy kapita³owych, któ-

sprzeda¿y jednostek uczestnictwa likwidowanego funduszu doko-re stanowi¹ integraln¹ czêœæ Umowy.

nuje siê w nastêpnym dniu roboczym po dacie likwidacji funduszu, 2.

Towarzystwo wyodrêbnia aktywa w formie funduszu, w celu inwe-z zastosowaniem ceny sprzeda¿y jednostki uczestnictwa obo-

stowania œrodków pieniê¿nych wp³acanych w formie sk³adek. Gro-wi¹zuj¹cej w dniu likwidacji funduszu, a nabycie jednostek uczest-madzone w ten sposób œrodki s¹ wspólnie inwestowane. Dochody nictwa wybranego funduszu nastêpuje w nastêpnym dniu robo-osi¹gniête w wyniku dokonanych inwestycji œrodków funduszu po-czym po dacie likwidacji funduszu, z zastosowaniem ceny sprzeda-wiêkszaj¹ wartoœæ jego aktywów, zwiêkszaj¹c odpowiednio war-

¿y jednostki uczestnictwa obowi¹zuj¹cej nastêpnego dnia robocze-toœæ jednostki uczestnictwa.

go po dacie likwidacji funduszu.

3.

Fundusz jest podzielony na jednostki uczestnictwa. Jednostki uczestnictwa daj¹ Ubezpieczaj¹cemu udzia³ w aktywach funduszu Artyku³ XI

bez prawa dysponowania poszczególnymi sk³adnikami tych akty-Rachunek jednostek uczestnictwa i alokacja sk³adek

wów. Prawo do w³asnoœci aktywów przys³uguje wy³¹cznie Towarzystwu. Towarzystwo zastrzega sobie prawo do podzielenia lub 1.

Z dat¹ rozpoczêcia ochrony ubezpieczeniowej Towarzystwo otwie-po³¹czenia jednostek uczestnictwa.

ra rachunek, na którym ewidencjonuje jednostki uczestnictwa.

4.

Towarzystwo dokonuje wyceny aktywów funduszu poprzez ustale-2.

Po zarejestrowaniu sk³adki regularnej Towarzystwo dopisuje jed-nie wartoœci sk³adników funduszu w dniu wyceny.

nostki uczestnictwa do rachunku sk³adek regularnych. Ich liczba 5.

Wartoœæ aktywów funduszu jest równa wartoœci wszystkich sk³adni-jest równa iloczynowi alokacji sk³adki regularnej i wartoœci tej sk³ad-ków aktywów funduszu w dniu wyceny. Wartoœæ aktywów pomniej-ki, podzielonemu przez cenê nabycia jednostki uczestnictwa, obo-sza siê o wartoœæ zobowi¹zañ funduszu w dniu wyceny oraz koszty wi¹zuj¹c¹ w najbli¿szym dniu wyceny, nastêpuj¹cym po dniu zare-zwi¹zane ze sprzeda¿¹, zakupem sk³adników aktywów funduszu i z jestrowania sk³adki regularnej, nie wczeœniej jednak ni¿ w dniu wy-obs³ug¹ samego funduszu, a tak¿e zobowi¹zania podatkowe wyni-stawienia polisy. Je¿eli sk³adka regularna zosta³a zarejestrowana kaj¹ce z przepisów prawa, otrzymuj¹c w ten sposób wartoœæ akty-przed dat¹ jej wymagalnoœci, jednostki uczestnictwa zostan¹ zaku-wów brutto funduszu.

pione po cenie nabycia obowi¹zuj¹cej w najbli¿szym dniu wyceny 6.

Z funduszu Towarzystwo pobiera op³atê za zarz¹dzanie naliczan¹

nastêpuj¹cym po dacie wymagalnoœci sk³adki regularnej, nie wcze-jako procent aktywów brutto funduszu. Roczna wysokoœæ op³aty œniej jednak ni¿ w dniu wystawienia polisy.

okreœlona jest przez Towarzystwo w Tabeli op³at i limitów. W dniu 3.

W przypadku wp³aty sk³adki dodatkowej Towarzystwo dopisuje jed-wyceny pobiera siê czêœæ op³aty za zarz¹dzanie, proporcjonaln¹ do nostki uczestnictwa do rachunku sk³adek dodatkowych. Ich liczba okresu wyznaczonego przez kolejne dni wyceny. Wartoœæ aktywów jest równa iloczynowi alokacji sk³adki dodatkowej i wartoœci tej brutto funduszu pomniejszona o op³atê za zarz¹dzanie stanowi war-sk³adki, podzielonemu przez cenê nabycia jednostki uczestnictwa, toœæ aktywów netto funduszu.

obowi¹zuj¹c¹ w najbli¿szym dniu wyceny, nastêpuj¹cym po otrzy-7.

Cenê sprzeda¿y jednostki uczestnictwa oblicza siê poprzez podzie-maniu przez Towarzystwo odpowiedniego formularza, nie wczelenie wartoœci aktywów netto funduszu, rozumianej jako wartoœæ ak-

œniej ni¿ w dniu jej zarejestrowania.

tywów ubezpieczeniowego funduszu kapita³owego, przez liczbê 4.

Liczbê jednostek uczestnictwa dopisywanych do rachunku za-

wszystkich jednostek uczestnictwa zgromadzonych w funduszu.

okr¹gla siê do czêœci tysiêcznych.

Otrzymany wynik zaokr¹gla siê nie wiêcej ni¿ o 1%.

5.

W dniu rozpoczêcia ka¿dego miesi¹ca polisy Towarzystwo nalicza 8.

Ró¿nica pomiêdzy cen¹ nabycia, a cen¹ sprzeda¿y jednostki

op³atê za ryzyko ubezpieczeniowe, która jest równa iloczynowi mie-uczestnictwa wynosi 0%.

siêcznej stawki za ryzyko œmierci i sumy na ryzyku. Miesiêczna 9.

Towarzystwo zastrzega sobie prawo do rozpoczêcia sprzeda¿y jed-stawka ustalana jest na podstawie aktualnego w danym roku polisy nostek uczestnictwa nowych funduszy, zaprzestania sprzeda¿y wieku i p³ci Ubezpieczonego, przy zastosowaniu tabeli stawek za oraz likwidacji jednostek uczestnictwa dotychczas oferowanych ryzyko œmierci, znajduj¹cych siê w Tabeli op³at i limitów. Suma na funduszy.

ryzyku jest równa ró¿nicy kwoty aktualnego œwiadczenia z tytu³u 10. O likwidacji funduszu Towarzystwo zawiadamia Ubezpieczaj¹cego Umowy i wartoœci polisy. Je¿eli w danym miesi¹cu polisy wartoœæ na piœmie w terminie co najmniej 3 miesiêcy poprzedzaj¹cych datê polisy przewy¿sza sumê ubezpieczenia, op³ata za ryzyko ubezpie-likwidacji funduszu. Je¿eli do daty likwidacji funduszu Ubezpieczeniowe nie jest naliczana. Op³ata pobierana jest z rachunku czaj¹cy nie wska¿e w oœwiadczeniu innego funduszu, do którego sk³adek regularnych utworzonego ze sk³adki kontynuacyjnej po-przenosi jednostki uczestnictwa funduszu likwidowanego, z dat¹ t¹

przez odliczenie jednostek uczestnictwa proporcjonalnie do udzia³u zostan¹ one przeniesione do funduszu o najbardziej zbli¿onej do ka¿dego z funduszy w tej czêœci wartoœci polisy. Liczba odliczanych funduszu likwidowanego strategii inwestycyjnej.

jednostek uczestnictwa wynika z podzielenia op³aty przez cenê 11. Z zastrze¿eniem postanowieñ ust. 12, przeniesienie nastêpuje po-sprzeda¿y jednostki uczestnictwa.

przez sprzeda¿ jednostek uczestnictwa likwidowanego funduszu 6.

W dniu rozpoczêcia ka¿dego miesi¹ca polisy Towarzystwo nalicza i nabycie jednostek uczestnictwa wybranego funduszu w nastêp-op³atê administracyjn¹, na któr¹ sk³ada siê:

nym dniu roboczym po otrzymaniu przez Towarzystwo oœwiadcze-6.1. okreœlona w Tabeli op³at i limitów czêœæ jednostek uczestnictwa zakupionych za sk³adkê pocz¹tkow¹, znajduj¹cych siê w tym

9

10

dniu na rachunku jednostek uczestnictwa – pobierana jest Artyku³ XII

w okresie od pocz¹tku 1-ego roku polisy do zakoñczenia 10-te-Zmiana funduszy

go roku polisy; op³ata od sk³adki pocz¹tkowej pobierana jest po 1.

Ubezpieczaj¹cy ma prawo w ka¿dym czasie zmieniæ podzia³ sk³adki jej zaalokowaniu, w wysokoœci odpowiadaj¹cej op³acie nale-regularnej pomiêdzy poszczególne fundusze. Towarzystwo pobiera

¿nej we wszystkich terminach, w których nie zosta³a naliczona.

op³atê za dokonan¹ zmianê w wysokoœci okreœlonej w Tabeli op³at 6.2. okreœlona w Tabeli op³at i limitów czêœæ jednostek uczestnictwa i limitów. Op³ata pobierana jest z rachunku sk³adek regularnych zakupionych za sk³adkê kontynuacyjn¹, znajduj¹cych siê w tym utworzonego ze sk³adki kontynuacyjnej, proporcjonalnie do udzia³u dniu na rachunku jednostek uczestnictwa – pobierana w okre-ka¿dego z funduszy w wartoœci polisy utworzonej ze sk³adki konty-sie od pocz¹tku 4-tego roku polisy do zakoñczenia 10-tego ro-nuacyjnej. Liczba odliczanych w zwi¹zku z tym jednostek uczestnic-ku polisy; op³ata od sk³adki kontynuacyjnej pobierana jest po jej twa wynika z podzielenia op³aty przez cenê sprzeda¿y jednostki zaalokowaniu, w wysokoœci odpowiadaj¹cej op³acie nale¿nej

uczestnictwa.

we wszystkich terminach, w których nie zosta³a naliczona,

2.

Ubezpieczaj¹cy ma prawo w ka¿dym czasie przenieœæ do wybrane-6.3. okreœlona w Tabeli op³at i limitów kwota pobierana z rachunku go funduszu wszystkie lub czêœæ jednostek uczestnictwa zakupio-sk³adek regularnych utworzonego ze sk³adki kontynuacyjnej –

nych za sk³adkê regularn¹ i sk³adkê dodatkow¹, znajduj¹ce siê na naliczana we wszystkich latach polisy. Op³ata pobierana jest rachunku wskazanego funduszu. Przeniesienie nastêpuje poprzez poprzez odliczenie jednostek uczestnictwa proporcjonalnie do sprzeda¿ jednostek uczestnictwa wskazanego funduszu po cenie udzia³u ka¿dego z funduszy w tej czêœci wartoœci polisy. Liczba sprzeda¿y, a nastêpnie nabycie jednostek uczestnictwa wybranego odliczanych jednostek uczestnictwa wynika z podzielenia

funduszu po cenie sprzeda¿y. Przy przeniesieniu stosuje siê ceny op³aty przez cenê sprzeda¿y jednostki uczestnictwa.

jednostek uczestnictwa obowi¹zuj¹ce w najbli¿szym dniu wyceny, 7.

Z zastrze¿eniem postanowieñ art. VI ust. 6, je¿eli w danym miesi¹cu nastêpuj¹cym po dniu otrzymania przez Towarzystwo odpowied-polisy wartoœæ polisy utworzona ze sk³adki kontynuacyjnej jest nie-niego oœwiadczenia Ubezpieczaj¹cego.

wystarczaj¹ca na pokrycie op³at: administracyjnych pobieranych z 3.

Za dokonanie zmiany, o której mowa w ust. 2, Towarzystwo pobiera rachunku sk³adek regularnych utworzonego ze sk³adki kontynuacyj-op³atê w wysokoœci okreœlonej w Tabeli op³at i limitów. Op³ata po-nej i op³aty za ryzyko ubezpieczeniowe, wówczas niepokryt¹ czêœæ bierana jest z rachunku sk³adek regularnych utworzonego ze sk³adki op³at za dany miesi¹c polisy dopisuje siê do op³aty za nastêpny mie-kontynuacyjnej, proporcjonalnie do udzia³u ka¿dego z funduszy w si¹c polisy.

wartoœci polisy utworzonej ze sk³adki kontynuacyjnej. Liczba odli-8.

Towarzystwo pobiera op³atê manipulacyjn¹ od ka¿dej wp³aconej czanych w zwi¹zku z tym jednostek uczestnictwa wynika z podzie-sk³adki dodatkowej w wysokoœci okreœlonej w Tabeli op³at i limitów.

lenia op³aty przez cenê sprzeda¿y jednostki uczestnictwa.

Op³ata manipulacyjna pobierana jest z rachunku sk³adek dodatko-4.

Je¿eli w danym miesi¹cu polisy wartoœæ polisy utworzona ze sk³adki wych poprzez odliczenie takiej liczby jednostek uczestnictwa, jaka kontynuacyjnej jest niewystarczaj¹ca na pokrycie op³aty za dokona-wynika z podzielenia kwoty op³aty przez cenê sprzeda¿y jednostki nie zmian okreœlonych w poprzednich ustêpach, wówczas niepo-uczestnictwa, obowi¹zuj¹c¹ w dniu nabycia jednostek uczestnic-kryt¹ czêœæ op³at za dany miesi¹c polisy dopisuje siê do op³aty za twa.

nastêpny miesi¹c polisy.

9.

Raz w roku polisy Towarzystwo przeka¿e Ubezpieczaj¹cemu rocz-5.

W Tabeli op³at i limitów Towarzystwo okreœla minimaln¹ wartoœæ ny wykaz wszystkich transakcji (zmian w liczbie jednostek uczest-przenoszonych jednostek uczestnictwa oraz jednostek uczestnic-nictwa) dokonanych w ci¹gu roku poprzedzaj¹cego przygotowanie twa pozostaj¹cych na rachunku funduszu, z którego dokonano tego wykazu. Przygotowanie i przekazanie rocznego wykazu trans-przeniesienia.

akcji jest bezp³atne.

6.

Towarzystwo dokona zmian w funduszach po otrzymaniu oœwiad-10. Niezale¿nie od wykazu, o którym mowa w ust. 9, Towarzystwo prze-czenia Ubezpieczaj¹cego, z³o¿onego na formularzu Towarzystwa, ka¿e Ubezpieczaj¹cemu szczegó³owy wykaz transakcji, na jego w tym za poœrednictwem portalu udostêpnionego mu przez Towa-wniosek z³o¿ony w Towarzystwie. Za przekazanie tego wykazu To-rzystwo.

warzystwo pobiera op³atê w wysokoœci okreœlonej w Tabeli op³at i limitów. Op³atê tê pobiera siê z rachunku sk³adek regularnych utwo-Artyku³ XIII

rzonego ze sk³adki kontynuacyjnej, proporcjonalnie do udzia³u ka¿-

Indeksacja

dego z funduszy w wartoœci polisy utworzonej ze sk³adki kontynuacyjnej. Liczba odliczanych jednostek uczestnictwa wynika z po-1.

W ka¿d¹ rocznicê polisy, z zastrze¿eniem postanowieñ ust. 3 i 6, dzielenia op³aty przez cenê sprzeda¿y jednostki uczestnictwa. Jed-Ubezpieczaj¹cemu przys³uguje prawo do indeksacji (podwy¿sze-nostki odliczane s¹ w dacie wys³ania szczegó³owego wykazu trans-nia) sumy ubezpieczenia, bez koniecznoœci poddawania siê przez akcji. Je¿eli w danym miesi¹cu polisy wartoœæ polisy utworzona ze Ubezpieczonego ocenie ryzyka ubezpieczeniowego. Indeksacja sk³adki kontynuacyjnej jest niewystarczaj¹ca na pokrycie op³aty, powoduje podwy¿szenie sumy ubezpieczenia i sk³adki regularnej o wówczas niepokryt¹ czêœæ op³at za dany miesi¹c polisy dopisuje siê ten sam wskaŸnik indeksacji.

do op³aty w nastêpnym miesi¹cu polisy.

2.

Przed ka¿d¹ rocznic¹ polisy Towarzystwo okreœla wskaŸnik indeksacji i na jego podstawie proponuje Ubezpieczaj¹cemu now¹ wysokoœæ sumy ubezpieczenia i sk³adki regularnej.

3.

Od rocznicy polisy nastêpuj¹cej po ukoñczeniu przez Ubezpieczonego 60-tego roku ¿ycia indeksacja sk³adki nie powoduje indeksacji sumy ubezpieczenia.

11

12

4.

Towarzystwo jest zobowi¹zane do pisemnego poinformowania

3.3. zaœwiadczenie okreœlaj¹ce przyczynê œmierci, wystawione Ubezpieczaj¹cego o proponowanej zmianie wysokoœci sumy ubez-przez lekarza lub odnoœne w³adze,

pieczenia i sk³adki regularnej najpóŸniej do 30-tego dnia przed rocz-3.4. dokument potwierdzaj¹cy to¿samoœæ Uposa¿onego.

nic¹ polisy.

4.

Towarzystwo zastrzega sobie prawo ¿¹dania innych dokumentów, 5.

Ubezpieczaj¹cy mo¿e zrezygnowaæ z prawa, o którym mowa w ust.

niezbêdnych do ustalenia odpowiedzialnoœci Towarzystwa.

1. W takim przypadku ma obowi¹zek poinformowaæ pisemnie To-5.

Œwiadczenie, o którym mowa w ust. 1 nie przys³uguje Uposa¿one-warzystwo o rezygnacji z indeksacji najpóŸniej do 7-ego dnia przed mu, który umyœlnie przyczyni³ siê do œmierci Ubezpieczonego.

rocznic¹ polisy. Brak pisemnego zawiadomienia o rezygnacji z in-6.

W przypadku œmierci Ubezpieczonego, gdy nie ma Uposa¿onego deksacji traktowany jest jako wyra¿enie na ni¹ zgody. Rezygnacja lub utraci³ on prawo do œwiadczenia na podstawie ust. 5, œwiadcze-z indeksacji nie pozbawia Ubezpieczaj¹cego prawa do indeksacji nie wyp³acane jest cz³onkom rodziny Ubezpieczonego w nastê-

w kolejnych latach polisy.

puj¹cej kolejnoœci:

6.

Prawo do indeksacji nie przys³uguje Ubezpieczaj¹cemu w okresie 6.1. wspó³ma³¿onkowi,

zawieszenia op³acania sk³adek oraz od daty przekszta³cenia ubez-6.2. dzieciom w równych czêœciach, jeœli brak jest wspó³ma³¿onka, pieczenia w ubezpieczenie bezsk³adkowe.

6.3. rodzicom w równych czêœciach, jeœli brak jest wspó³ma³¿onka i dzieci,

Artyku³ XIV

6.4. rodzeñstwu w równych czêœciach, jeœli brak jest wspó³ma³¿on-Zmiany Umowy

ka, dzieci i rodziców,

6.5. innym ustawowym spadkobiercom - w pozosta³ych przypad-1.

Z zastrze¿eniem postanowieñ ust. 2, na pisemny wniosek Ubezpie-kach.

czaj¹cego, z³o¿ony na formularzu Towarzystwa, mo¿liwe jest wpro-7.

Ubezpieczonemu lub Ubezpieczaj¹cemu za zgod¹ Ubezpieczone-

wadzenie nastêpuj¹cych zmian warunków Umowy:

go przys³uguje prawo zmiany Uposa¿onego w ka¿dym czasie, przez 1.1. podwy¿szenie sk³adki regularnej,

z³o¿enie pisemnego oœwiadczenia w Towarzystwie . Zmiana Uposa-1.2. zmiana czêstotliwoœci op³acania sk³adki regularnej.

¿onego nastêpuje od daty pisemnego potwierdzenia zmiany przez 2.

Je¿eli zmiana warunków Umowy polega na zmianie czêstotliwoœci Towarzystwo.

op³acania sk³adki regularnej, wówczas:

8.

Towarzystwo zobowi¹zane jest do wyp³aty œwiadczenia w terminie 2.1. jej wysokoœæ po zmianie nie mo¿e byæ ni¿sza od minimalnej 30 dni, licz¹c od daty otrzymania zawiadomienia o zajœciu zdarzenia sk³adki regularnej dla wybranej czêstotliwoœci, okreœlonej w Ta-ubezpieczeniowego.

beli op³at i limitów,

9.

Gdy w terminie okreœlonym w ust. 8, wyjaœnienie okolicznoœci ko-2.2. wysokoœæ zmienionej sk³adki regularnej, nale¿nej za rok polisy, niecznych do ustalenia odpowiedzialnoœci Towarzystwa albo wyso-w którym dokonywana jest zmiana, nie mo¿e byæ ni¿sza od

koœci œwiadczenia okaza³o siê niemo¿liwe, Towarzystwo wyp³aci sk³adki regularnej nale¿nej za pierwszy rok polisy.

œwiadczenie w ci¹gu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu na-3.

Zmiany, o których mowa w ust. 1 s¹ skuteczne po ich pisemnym po-le¿ytej starannoœci, wyjaœnienie tych okolicznoœci by³o mo¿liwe.

twierdzeniu przez Towarzystwo i obowi¹zuj¹ od daty wskazanej w 10. Bezsporn¹ czêœæ œwiadczenia Towarzystwo zobowi¹zane jest tym potwierdzeniu.

wyp³aciæ w terminie, o którym mowa w ust. 8.

4.

Zmiany, o których mowa w ust. 1 nie zostan¹ wprowadzone w okre-11. Warunkiem wyp³aty œwiadczenia jest dostarczenie wskazanych sie zawieszenia p³atnoœci sk³adki regularnej oraz po przekszta³ceniu przez Towarzystwo dokumentów, niezbêdnych do ustalenia odpo-ubezpieczenia w ubezpieczenie bezsk³adkowe.

wiedzialnoœci Towarzystwa.

5.

W uzasadnionych przypadkach, Towarzystwo zastrzega sobie prawo do odmowy wprowadzenia zmiany Umowy, o któr¹ wnioskuje

Artyku³ XVI

Ubezpieczaj¹cy.

Ograniczenia i wy³¹czenia odpowiedzialnoœci

Artyku³ XV

1.

Przed up³ywem trzech lat od daty zawarcia Umowy, Towarzystwo Wyp³ata œwiadczeñ

mo¿e odmówiæ wyp³aty œwiadczenia w zwi¹zku ze œmierci¹ Ubezpieczonego, je¿eli przy zawieraniu Umowy Ubezpieczony lub Ubez-1.

W przypadku œmierci Ubezpieczonego w okresie udzielania ochro-pieczaj¹cy poda³ informacje nieprawdziwe, chyba ¿e okolicznoœci te ny ubezpieczeniowej, Towarzystwo wyp³aci Uposa¿onemu œwiad-nie maj¹ wp³ywu na zwiêkszenie prawdopodobieñstwa zajœcia zda-czenie równe wy¿szej z wartoœci: sumie ubezpieczenia lub wartoœci rzenia objêtego ochron¹.

polisy, powiêkszone o wartoœæ dodatkow¹.

2.

Towarzystwo zwolnione jest z obowi¹zku wyp³aty œwiadczenia 2.

Do obliczenia wartoœci polisy oraz wartoœci dodatkowej przyjmuje w zwi¹zku ze œmierci¹ Ubezpieczonego, je¿eli œmieræ nast¹pi³a bez-siê cenê sprzeda¿y jednostki uczestnictwa obowi¹zuj¹c¹ w najbli¿-

poœrednio lub poœrednio w wyniku:

szym dniu wyceny, nastêpuj¹cym po zarejestrowaniu przez Towa-2.1. wojny, dzia³añ wojennych lub stanu wojennego, aktywnego i rzystwo zg³oszenia roszczenia.

dobrowolnego uczestnictwa Ubezpieczonego w aktach prze-

3.

Osoba zg³aszaj¹ca roszczenie o wyp³atê œwiadczenia zobowi¹zana mocy, terroryzmu, zamieszkach lub rozruchach,

jest z³o¿yæ w Towarzystwie dokumenty wskazane przez Towarzy-2.2. samobójstwa pope³nionego w okresie dwóch lat od daty za-stwo, a w szczególnoœci:

warcia Umowy.

3.1. wniosek o wyp³atê œwiadczenia,

3.

W sytuacji, o której mowa w ust. 1 i 2, Towarzystwo wyp³aci Uposa-3.2. odpis skrócony aktu zgonu Ubezpieczonego,

¿onemu wartoœæ polisy, je¿eli ona istnieje.

13

14

Artyku³ XVII

z portalu uregulowane s¹ w Regulaminie Portalu, który stanowi inte-Postanowienia koñcowe

graln¹ czêœæ umowy.

11. W zakresie opodatkowania œwiadczeñ nale¿nych z tytu³u Umowy 1.

Ubezpieczaj¹cy zobowi¹zany jest do przekazywania Ubezpieczo-ubezpieczenia, zastosowanie maj¹ odpowiednio obowi¹zuj¹ce

nemu otrzymanych od Towarzystwa informacji o:

przepisy prawa podatkowego, w tym ustawa o podatku dochodo-1.1. zmianach warunków Umowy, zmianach prawa w³aœciwego dla wym od osób prawnych i ustawa o podatku dochodowym od osób Umowy wraz z okreœleniem wp³ywu tych zmian na wartoœæ

fizycznych.

œwiadczeñ przys³uguj¹cych z tytu³u zawartej Umowy,

12. Je¿eli Ubezpieczaj¹cy lub osoba uprawniona do wyst¹pienia z rosz-1.2. wysokoœci œwiadczeñ przys³uguj¹cych z tytu³u zawartej Umo-czeniem nie zgadza siê z decyzjami Towarzystwa, co do odmowy wy, w tym wartoœci wykupu.

zaspokojenia roszczenia albo wnosi inne skargi lub za¿alenia, mo¿e 2.

Informacje, o których mowa w ust. 1, powinny byæ przekazane ona wyst¹piæ z wnioskiem o ponowne rozpatrzenie sprawy.

Ubezpieczonemu:

13. Wniosek, o którym mowa w ust. 12, zostanie rozpatrzony w ci¹gu 30

2.1. przed wyra¿eniem przez Ubezpieczaj¹cego zgody na zmianê dni od daty wp³ywu do Towarzystwa. Gdyby w powy¿szym terminie warunków umowy lub prawa w³aœciwego dla umowy ubezpie-rozpatrzenie skargi lub za¿alenia okaza³o siê niemo¿liwe ze wzglêdu czenia,

na nie wyjaœnienie wszystkich okolicznoœci, wówczas rozpatrzenie 2.2. niezw³ocznie, po przekazaniu przez Towarzystwo Ubezpie-nast¹pi w ci¹gu 14, licz¹c od dnia, w którym wyjaœnienie tych oko-czaj¹cemu informacji o wysokoœci œwiadczeñ przys³uguj¹cych licznoœci by³o mo¿liwe.

z tytu³u zawartej Umowy.

14. Ponadto, je¿eli Ubezpieczaj¹cy lub osoba uprawniona do wyst¹pie-3.

Obowi¹zek przekazywania Ubezpieczonemu informacji, o których nia z roszczeniem nie zgadza siê z decyzjami Towarzystwa co do mowa w ust. 1, Ubezpieczaj¹cy wype³nia poprzez okazanie stosow-odmowy zaspokojenia roszczenia, mo¿e wnieœæ skargê lub za¿ale-nych dokumentów oraz udostêpnienie ich na ¿¹danie Ubezpieczo-nie do Rzecznika Ubezpieczonych, dzia³aj¹cego zgodnie z przepi-nego w celu wykonania kopii.

sami ustawy o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym oraz 4.

Ubezpieczaj¹cy lub Ubezpieczony ma obowi¹zek powiadomiæ To-Rzeczniku Ubezpieczonych.

warzystwo o zdarzeniu objêtym Umow¹ w terminie 60 dni od daty 15. Powództwo w zwi¹zku z roszczeniem z Umowy mo¿e zostaæ wyto-jego zajœcia. Je¿eli Ubezpieczaj¹cy lub Ubezpieczony nie dope³ni³

czone albo wed³ug przepisów o w³aœciwoœci ogólnej, albo przed s¹d tego obowi¹zku, Towarzystwo mo¿e odpowiednio zmniejszyæ

w³aœciwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczaj¹cego, œwiadczenie.

Ubezpieczonego, Uposa¿onego lub uprawnionego z Umowy. Rosz-5.

W przypadku œmierci Ubezpieczaj¹cego w czasie trwania Umowy, czenia z Umowy podlegaj¹ jurysdykcji s¹dów polskich.

Ubezpieczony wchodzi we wszelkie prawa i obowi¹zki wynikaj¹cej 16. Integraln¹ czêœci¹ OWU jest Tabela op³at i limitów oraz Zasady lo-z niej dla Ubezpieczaj¹cego.

kowania œrodków ubezpieczeniowych funduszy kapita³owych.

6.

W przypadku utraty polisy, na wniosek Ubezpieczaj¹cego Towarzy-17. W sprawach nieuregulowanych w niniejszych OWU stosuje siê stwo wydaje duplikat.

przepisy kodeksu cywilnego, ustawy o dzia³alnoœci ubezpieczenio-7.

Za zgod¹ Towarzystwa oraz Ubezpieczaj¹cego Umowa mo¿e zo-

wej oraz inne obowi¹zuj¹ce przepisy prawa polskiego.

staæ zawarta na warunkach odbiegaj¹cych od postanowieñ OWU.

18. Niniejsze OWU zosta³y przyjête Uchwa³¹ Zarz¹du Towarzystwa W przypadku ró¿nic miêdzy ustalonymi warunkami a postanowie-Nr GL/ob/15/7/2007 z dnia 9 lipca 2007 r. i maj¹ zastosowanie do niami niniejszych OWU, niekorzystnych dla Ubezpieczaj¹cego, To-Umów zawieranych od 10 sierpnia 2007 r.

warzystwo przedstawi je Ubezpieczaj¹cemu na piœmie przed za-warciem Umowy.

Erich Fischer

Micha³ Gomowski

8.

Za zgod¹ Towarzystwa oraz Ubezpieczaj¹cego, w trakcie trwania Umowy mog¹ zostaæ wprowadzone do niej postanowienia dodatkowe lub odmienne od ustalonych w niniejszych OWU.

9.

Zapisy zawieraj¹ce postanowienia dodatkowe lub odmienne od po-Prezes Zarz¹du

Cz³onek Zarz¹du

stanowieñ OWU, wymagaj¹ zachowania formy pisemnej pod rygo-Generali ¯ycie T.U. S.A.

Generali ¯ycie T.U. S.A.

rem niewa¿noœci.

10. Zawiadomienia oraz oœwiadczenia dotycz¹ce Umowy powinny byæ przes³ane listem poleconym pod adresem siedziby Towarzystwa lub przekazane na piœmie przez poœrednika ubezpieczeniowego.

Je¿eli Ubezpieczaj¹cy, Ubezpieczony lub Uposa¿ony zmienili siedzibê lub miejsce zamieszkania, a Ubezpieczaj¹cy nie zawiadomi³

o tym Towarzystwa, przyjmuje siê, ¿e Towarzystwo dope³ni³o obowi¹zku zawiadomienia, je¿eli pismo zosta³o wys³ane pod ostatni znany Towarzystwu adres. Za zgod¹ Towarzystwa Ubezpieczaj¹cy bêd¹cy u¿ytkownikiem portalu mo¿e sk³adaæ wszelkie zlecenia i oœwiadczenia za pomoc¹ Internetu lub telefonu, przy czym dyspozycje z³o¿one w powy¿szy sposób przez osobê, której to¿samoœæ zosta³a prawid³owo zweryfikowana, s¹ traktowane jak dyspozycje Ubezpieczaj¹cego z³o¿one w formie pisemnej. Zasady korzystania 15

16

TABELA OP£AT I LIMITÓW

Lp.

Rodzaj op³aty

Aktualna wysokoϾ

5

Op³ata za wykup wartoœci polisy

Op³aty

% wartoœci polisy

Rok polisy

utworzonej ze sk³adki

pocz¹tkowej

Lp.

Rodzaj op³aty

Aktualna wysokoϾ

1

100

1

Op³ata administracyjna:

2

100

– pobierana z wartoœci polisy

0,69% liczby jednostek

3

100

utworzonej ze sk³adki pocz¹tkowej

uczestnictwa miesiêcznie

4

80

0,05% liczby jednostek

– pobierana z wartoœci polisy

uczestnictwa miesiêcznie

5

65

utworzonej ze sk³adki kontynuacyjnej

7 z³ / miesiêcznie

6

55

2

Op³ata za zmianê podzia³u sk³adki regularnej pomiêdzy poszczególne 7

45

fundusze:

8

35

iloϾ zmian w roku polisy:

op³ata

9

25

dokonanych za poœrednictwem portalu:

10

15

– za 10 pierwszych

bezp³atnie

11 i nastêpne

0

– za kolejne

7 z³ / ka¿da zmiana

Op³ata za ca³kowit¹ wyp³atê wartoœci

6

7 z³

dokonanych poza portalem:

dodatkowej

– za 3 pierwsze

bezp³atnie

Op³ata za czêœciow¹ wyp³atê wartoœci

7

7 z³

dodatkowej

– za kolejne

7 z³ / ka¿da zmiana

Op³ata manipulacyjna od sk³adki

3

Op³ata za przeniesienie jednostek uczestnictwa:

8

5% sk³adki dodatkowej

dodatkowej

iloœæ przeniesieñ w roku polisy:

op³ata

Op³ata za przekazanie szczegó³owego

9

7 z³

dokonanych za poœrednictwem portalu:

wykazu transakcji

– za 10 pierwszych

bezp³atnie

– za kolejne

7 z³ / ka¿da zmiana

dokonanych poza portalem:

– za 3 pierwsze

bezp³atnie

– za kolejne

7 z³ / ka¿da zmiana

4

Op³ata za zarz¹dzanie:

funduszami (% wartoœci ca³ego funduszu rocznie)

UFK Generali Agresywny PLUS

2,75

UFK Generali Mieszany PLUS

2,50

UFK Generali Obligacji PLUS

1,30

UFK Gwarantowany PLUS

1,50

portfelami modelowymi (% wartoœci ca³ego funduszu rocznie) polskimi:

Portfel Polski Akcyjny

1,90

Portfel Polski Zrównowa¿ony

1,80

Portfel Polski Specjalistyczny

1,70

zagranicznymi:

Portfel Zagraniczny „Cztery strony

1,90

œwiata” Akcyjny

Portfel Zagraniczny Nieruchomoœci

1,90

Portfel Zagraniczny Surowcowy

1,90

17

18

Limity

Wiek

Mê¿czyŸni

Kobiety

Wiek

Mê¿czyŸni

Kobiety

33

0,00248

0,00173

67

0,03987

0,02803

Lp.

Rodzaj limitu

Aktualna wysokoϾ

34

0,00272

0,00182

68

0,04288

0,03008

1

Minimalna wysokoœæ sk³adki:

35

0,00299

0,00194

69

0,04622

0,03226

sk³adka regularna

36

0,00329

0,00208

70

0,04988

0,03459

roczna

2 160 z³

37

0,00362

0,00226

71

0,05378

0,03711

pó³roczna

1 080 z³

38

0,00399

0,00248

72

0,05799

0,03987

kwartalna

540 z³

39

0,00439

0,00272

73

0,06246

0,04288

miesiêczna

180 z³

40

0,00482

0,00299

74

0,06720

0,04622

sk³adka dodatkowa

1 000 z³

41

0,00529

0,00329

75

0,07237

0,04988

2

Minimalna kwota czêœciowej wyp³aty wartoœci

1 000 z³

42

0,00578

0,00362

76

0,07808

0,05378

dodatkowej

43

0,00630

0,00399

77

0,08455

0,05799

3

Minimalna czêœæ sk³adki regularnej i

10%

dodatkowej alokowanej w wybrany fundusz

44

0,00685

0,00439

78

0,09181

0,06246

4

Alokacja sk³adki:

45

0,00743

0,00482

79

0,09983

0,06720

regularnej

100%

46

0,00805

0,00529

80

0,10855

0,07237

dodatkowej

100%

47

0,00873

0,00578

81

0,11775

0,07808

5

Minimalna wartoϾ jednostek uczestnictwa:

48

0,00947

0,00630

82

0,12705

0,08455

– przenoszonych z wybranego funduszu

50 z³

49

0,01028

0,00685

83

0,13658

0,09181

– pozostaj¹cych na rachunku funduszu,

50

0,01115

0,00743

84

0,14648

0,09983

100 z³

z którego dokonywane jest przeniesienie

51

0,01209

0,00805

85

0,15638

0,10855

6

Minimalny wskaŸnik indeksacji

3%

52

0,1308

0,00873

86

0,16828

0,11775

53

0,01414

0,00947

87

0,18095

0,12705

Miesiêczna stawka za ryzyko œmierci jest równa jednej dwunastej stawki 54

0,01528

0,01028

88

0,19443

0,13658

rocznej za ryzyko œmierci

55

0,01652

0,01115

89

0,20874

0,14648

Stawki roczne za ryzyko œmierci

56

0,01788

0,01209

90

0,22391

0,15638

57

0,01935

0,01308

91

0,23994

0,16828

Wiek

Mê¿czyŸni

Kobiety

Wiek

Mê¿czyŸni

Kobiety

58

0,02091

0,01414

92

0,25685

0,18095

1

0,00132

0,00132

17

0,00132

0,00132

59

0,02256

0,01528

93

0,27464

0,19443

2

0,00132

0,00132

18

0,00132

0,00132

60

0,02429

0,01652

94

0,29332

0,20874

3

0,00132

0,00132

19

0,00132

0,00132

61

0,02610

0,01788

95

0,31287

0,22391

4

0,00132

0,00132

20

0,00132

0,00132

62

0,02803

0,01935

96

0,33328

0,23994

5

0,00132

0,00132

21

0,00134

0,00132

63

0,03008

0,02091

97

0,35452

0,25685

6

0,00132

0,00132

22

0,00137

0,00132

64

0,03226

0,02256

98

0,37657

0,27464

7

0,00132

0,00132

23

0,00139

0,00132

65

0,03459

0,02429

99

0,39938

0,29332

8

0,00132

0,00132

24

0,00141

0,00132

66

0,03711

0,02610

100

0,42289

0,31287

9

0,00132

0,00132

25

0,00148

0,00132

10

0,00132

0,00132

26

0,00157

0,00134

1.

Tabela op³at i limitów ustalana jest okresowo przez Towarzystwo.

2.

Towarzystwo poinformuje Ubezpieczaj¹cego o zmianie treœci Tabeli 11

0,00132

0,00132

27

0,00165

0,00137

op³at i limitów w ci¹gu 30 dni od dokonania takiej zmiany.

12

0,00132

0,00132

28

0,00173

0,00139

3.

Z wy³¹czeniem zmiany dotycz¹cej stawki z ryzyko œmierci, zmiany 13

0,00132

0,00132

29

0,00182

0,00141

op³at i limitów ustalane s¹ w oparciu o wskaŸnik wzrostu cen towa-14

0,00132

0,00132

30

0,00194

0,00148

rów i us³ug konsumpcyjnych, publikowany przez GUS i nie mog¹

przekroczyæ 150% wy¿ej wymienionego wskaŸnika. WskaŸnik ten 15

0,00132

0,00132

31

0,00208

0,00157

mierzony jest za okres od dnia wprowadzenia niniejszej Tabeli op³at 16

0,00132

0,00132

32

0,00226

0,00165

i limitów do dnia dokonania zmiany. Je¿eli powy¿szy wskaŸnik jest 19

20

ujemny, Towarzystwo ma prawo nie dokonywania zmian op³at i limi-Zasady lokowania

tów.

4.

Zmiany stawek za ryzyko œmierci nie mog¹ przekroczyæ wzrostu œrodków ubezpieczeniowych

wskaŸników w polskich tablicach trwania ¿ycia, zaobserwowanego funduszy kapita³owych

w okresie pomiêdzy kolejnymi zmianami. W przypadku spadku

wskaŸników w polskich tablicach trwania ¿ycia Towarzystwo ma prawo nie dokonywania zmian stawek. Polskie tablice trwania ¿ycia

– tablice trwania ¿ycia og³aszane s¹ przez GUS lub inn¹ instytucjê statystyczn¹.

5.

W zwi¹zku ze zmian¹ Tabeli op³at i limitów Ubezpieczaj¹cemu Artyku³ I

przys³uguje prawo do wypowiedzenia Umowy, z zachowaniem

Postanowienia ogólne

okresu wypowiedzenia, okreœlonego w ogólnych warunkach ubezpieczenia na ¿ycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapita³owymi 1.

Niniejsze Zasady lokowania œrodków ubezpieczeniowych funduszy OVB FUTURE INVEST.

kapita³owych, zwane dalej Zasadami, okreœlaj¹ zasady funkcjono-6.

Towarzystwo zastrzega sobie prawo dokonywania zmian w zakre-wania Funduszy oferowanych przez Generali ¯ycie Towarzystwo sie struktury op³at niepowoduj¹cych zmian sumarycznej (ekono-Ubezpieczeñ S.A., zwane dalej Towarzystwem, w ramach umów

micznej) wysokoœci op³at. Dokonanie zmian, o których mowa powy-ubezpieczenia OVB FUTURE INVEST.

¿ej nie wymaga informowania Ubezpieczaj¹cego.

2.

Okreœlenia, które zosta³y zdefiniowane w ogólnych warunkach 7.

Niniejsza Tabela op³at i limitów przyjêta zosta³a Uchwa³¹ Zarz¹du ubezpieczenia, u¿ywane s¹ w Zasadach w takim samym znaczeniu.

Towarzystwa Nr GL/ob/15/7/2007 z dnia 9 lipca 2007 r. ma zastosowanie do umów ubezpieczenia zawieranych na podstawie ogólnych Artyku³ II

warunków ubezpieczenia na ¿ycie z ubezpieczeniowymi fundusza-Fundusze

mi kapita³owymi OVB FUTURE INVEST i obowi¹zuje od 10 sierpnia 2007 r.

1.

Œrodki pochodz¹ce ze sk³adek inwestycyjnych s¹ wyodrêbnione i zarz¹dzane przez Towarzystwo, w formie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapita³owych.

Erich Fischer

Micha³ Gomowski

2.

Celem inwestycyjnym Towarzystwa jest d³ugookresowy wzrost

wartoœci aktywów Funduszy w wyniku wzrostu wartoœci lokat Funduszy.

3.

Towarzystwo nie gwarantuje osi¹gniêcia celu inwestycyjnego.

Prezes Zarz¹du

Cz³onek Zarz¹du

4.

Za³¹cznik nr 1 do niniejszych Zasad zawiera wykaz Funduszy ofero-Generali ¯ycie T.U. S.A.

Generali ¯ycie T.U. S.A.

wanych w ramach Umowy ubezpieczenia.

Artyku³ III

Charakterystyka aktywów wchodz¹cych w sk³ad funduszy

1.

Aktywa Funduszy mog¹ byæ inwestowane w nastêpuj¹ce instru-

menty finansowe:

1.1. papiery wartoœciowe emitowane, porêczone lub gwarantowane przez Skarb Pañstwa oraz organizacje miêdzynarodowe, któ-

rych cz³onkiem jest Rzeczpospolita Polska;

1.2. obligacje emitowane lub porêczone przez jednostki samorz¹du terytorialnego lub zwi¹zki jednostek samorz¹du terytorialnego; 1.3. inne d³u¿ne papiery wartoœciowe o sta³ej stopie dochodu; 1.4. akcje notowane na rynku regulowanym;

1.5. jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w funduszach inwestycyjnych;

1.6. inne d³u¿ne papiery wartoœciowe o zmiennej stopie dochodu; 1.7. listy zastawne;

1.8. depozyty bankowe;

1.9. instrumenty pochodne, jak opcje, transakcje terminowe typu futures, transakcje zamienne o ile s³u¿¹ zmniejszeniu ryzyka zwi¹zanego z innymi aktywami stanowi¹cymi pokrycie rezerw

techniczno-ubezpieczeniowych.

21

22

Artyku³ IV

10. Przy doborze instrumentów d³u¿nych do Funduszy uwzglêdniane s¹

Kryteria doboru aktywów

m.in. bie¿¹cy i prognozowany poziom stóp procentowych, aktualna i prognozowana krzywa dochodowoœci, bie¿¹cy i oczekiwany po-1.

Proporcje miêdzy ró¿nymi kategoriami aktywów funduszy s¹ uzale-ziom inflacji, kryterium p³ynnoœci instrumentów d³u¿nych i wiary-

¿nione od rodzaju funduszu oraz podejmowanych decyzji inwesty-godnoœæ kredytowa emitenta. W przypadku lokat denominowanych cyjnych.

w walucie obcej, dopuszczalne jest wykorzystanie instrumentów 2.

Portfel Polski Akcyjny charakteryzuje siê wysokim ryzykiem inwe-wymienionych w art. III ust. 1 pkt 1.9. wy³¹cznie w celu zmniejszenia stycyjnym. Jednoczeœnie oferuje mo¿liwoœci potencjalnie wysokich ekspozycji na ryzyko walutowe.

stóp zwrotu dostêpnych na rynkach akcji. Alokacja œrodków ma na celu dywersyfikacjê lokat pomiêdzy te polskie fundusze inwestycyj-Artyku³ V

ne, które w d³ugim terminie prezentuj¹ atrakcyjne i stabilne wyniki Zasady dywersyfikacji aktywów i ograniczenia inwestycyjne inwestycyjne.

3.

Portfel Polski Zrównowa¿ony alokuje œrodki pomiêdzy te polskie 1.

Ubezpieczeniowy Fundusz Kapita³owy Generali Agresywny PLUS: fundusze inwestycyjne, które w d³ugim terminie prezentuj¹ atrakcyj-1.1. aktywa Funduszu mog¹ byæ lokowane w instrumenty finanso-ne i stabilne wyniki inwestycyjne oraz d³u¿ne papiery wartoœciowe we o których mowa w art. III ust. 1 z wy³¹czeniem pkt 1.5.

i instrumenty rynku pieniê¿nego.

1.2. instrumenty finansowe, o których mowa w art. III ust. 1 pkt 1.4.

4.

W Portfelu Polskim Specjalistycznym dokonuje aktywnej alokacji mog¹ stanowiæ do 90% aktywów funduszu.

powierzonych œrodków pomiêdzy dostêpne instrumenty finansowe.

Ich udzia³ zale¿y od oceny bie¿¹cych i prognozowanych trendów na 2.

Ubezpieczeniowy Fundusz Kapita³owy Generali Mieszany PLUS: rynku akcji, koniunktury gospodarczej i sytuacji makroekonomicz-2.1. aktywa Funduszu mog¹ byæ lokowane w instrumenty finanso-nej. Priorytetem jest minimalizacja ryzyka inwestycyjnego poprzez we o których mowa w art. III ust. 1, z wy³¹czeniem pkt. 1.5. i 1.9.

szerok¹ dywersyfikacjê lokat i zachowanie mo¿liwoœci osi¹gniêcia 2.2. instrumenty finansowe o których mowa w art. III ust. 1 pkt. 1.4.

atrakcyjnych stóp zwrotu poprzez inwestycje w jednostki uczestnic-mog¹ stanowiæ do 50% aktywów Funduszu.

twa lub certyfikaty inwestycyjne w akcyjnych funduszach inwestycyjnych i aktywa odwzorowuj¹ce portfel ubezpieczeniowego fundu-3.

Ubezpieczeniowy Fundusz Kapita³owy Generali Obligacji PLUS: szu kapita³owego Generali Fundusz Agresywny.

3.1. aktywa Funduszu mog¹ byæ lokowane w instrumenty finansowe 5.

Portfel Zagraniczny „Cztery strony œwiata” Akcyjny charakteryzuje o których mowa w art. III ust. 1, z wy³¹czeniem pkt. 1.4., 1.5. i 1.9.

siê wysokim ryzykiem inwestycyjnym. Jednoczeœnie oferuje mo¿li-woœci potencjalnie wysokich stóp zwrotu dostêpnych na zagranicz-4.

Ubezpieczeniowy Fundusz Kapita³owy Generali Gwarantowany

nych rynkach akcji. Alokacja œrodków ma na celu dywersyfikacjê lo-PLUS:

kat pomiêdzy te zagraniczne fundusze inwestycyjne, które w d³ugim 4.1. aktywa Funduszu mog¹ byæ lokowane w instrumenty finansowe terminie prezentuj¹ atrakcyjne i stabilne wyniki inwestycyjne.

o których mowa w art. III ust. 1, z wy³¹czeniem pkt 1.4., 1.5. i 1.9.

6.

Portfel Zagraniczny Nieruchomoœci alokuje œrodki pomiêdzy zagraniczne fundusze inwestycyjne inwestuj¹ce w sektor nieruchomoœci.

5.

Portfel Polski Akcyjny:

Alokacja œrodków ma na celu dywersyfikacjê lokat pomiêdzy te fun-5.1. Aktywa Funduszu mog¹ byæ lokowane w instrumenty finanso-dusze inwestycyjne, które w d³ugim terminie prezentuj¹ atrakcyjne we, o których mowa w art. III ust. 1, z wy³¹czeniem pkt. 1.9.

i stabilne wyniki inwestycyjne.

5.2. Suma wartoœci lokat, wymienionych w art. 2 ust. 1 pkt. 1.4.

7.

Portfel Zagraniczny Surowcowy alokuje œrodki pomiêdzy zagranicz-i 1.5., stanowi co najmniej 90% wartoœci aktywów Funduszu.

ne fundusze inwestycyjne inwestuj¹ce w surowce i spó³ki zwi¹zane 5.3. Lokaty wymienione w art. III ust. 1 pkt 1.4. odwzorowuj¹ portfel z rynkiem surowcowym. Alokacja œrodków ma na celu dywersyfika-ubezpieczeniowego funduszu kapita³owego Generali Fundusz

cjê lokat pomiêdzy te fundusze inwestycyjne, które w d³ugim termi-Agresywny.

nie prezentuj¹ atrakcyjne i stabilne wyniki inwestycyjne.

5.4. Lokaty, o których mowa w art. III ust. 1 pkt. 1.5., dokonywane 8.

Przy ocenie bie¿¹cej i prognozowanej sytuacji na rynku akcji s¹ jedynie w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyj-s³u¿¹cej podjêciu decyzji o alokacji œrodków oraz doborze akcji do ne w akcyjnych, polskich funduszach inwestycyjnych tzn. ta-portfela uwzglêdniane bêd¹ m.in. analiza sprawozdañ finansowych kich, których minimalne zaanga¿owanie w akcje jest nie ni¿sze spó³ek, prognozy finansowe, ocena kadry zarz¹dzaj¹cej, ocena po-ni¿ 60% wartoœci aktywów funduszu.

zycji rynkowej i perspektyw rozwoju spó³ek, poziom cen oraz ryzyko p³ynnoœci poszczególnych akcji.

6.

Portfel Polski Zrównowa¿ony:

9. Przy doborze funduszy inwestycyjnych do Funduszy oraz wielkoœci 6.1. Aktywa Funduszu mog¹ byæ lokowane w instrumenty finanso-zaanga¿owania aktywów w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty we o których mowa w art. III ust 1, z wy³¹czeniem pkt. 1.9.

inwestycyjne w poszczególnych funduszach inwestycyjnych uwz-6.2. Suma wartoœci lokat, wymienionych w art. III ust. 1 pkt. 1.4. i 1.5., glêdniane s¹ m.in. aktualna sytuacja rynkowa, jej perspektywy stanowi od 40% do 60% wartoœci aktywów Funduszu.

i ocena jakoœciowa funduszy inwestycyjnych. W przypadku lokat 6.3. Lokaty wymienione w art. III ust. 1 pkt 1.4. odwzorowuj¹ portfel denominowanych w walucie obcej, dopuszczalne jest wykorzysta-ubezpieczeniowego funduszu kapita³owego Generali Fundusz

nie instrumentów wymienionych w art. III ust. 1. pkt 1.9. wy³¹cznie w Agresywny.

celu zmniejszenia ekspozycji na ryzyko walutowe.

23

24

6.4. Lokaty, o których mowa w art. III ust. 1 pkt. 1.5. dokonywane s¹

Artyku³ VI

jedynie w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne Zasady i terminy wyceny jednostek ubezpieczeniowego

w akcyjnych, polskich funduszach inwestycyjnych tzn. takich, funduszu kapita³owego

których minimalne zaanga¿owanie w akcje jest nie ni¿sze ni¿

60% wartoœci aktywów funduszu.

1.

Aktywa i zobowi¹zania Funduszu wyceniane s¹ w wartoœci godzi-wej zgodnie z przepisami ustawy o rachunkowoœci i aktów wyko-7.

Portfel Polski Specjalistyczny:

nawczych.

7.1. Aktywa Funduszu mog¹ byæ lokowane w instrumenty finansowe o których mowa w art. III ust. 1, z wy³¹czeniem pkt. 1.9.

2.

Wartoœæ aktywów i zobowi¹zañ ustala siê na ka¿dy Dzieñ Wyceny.

7.2. Lokaty wymienione w art. III ust. 1 pkt 1.4. odwzorowuj¹ portfel Dniem Wyceny jest ka¿dy dzieñ roboczy, za wyj¹tkiem sobót, oraz ubezpieczeniowego funduszu kapita³owego Generali Fundusz

ostatni dzieñ kwarta³u.

Agresywny.

7.3. Lokaty, o których mowa w art. III ust. 1 pkt. 1.5. dokonywane s¹

3.

Wartoœæ Aktywów Netto na dzieñ wyceny ustala siê pomniejszaj¹c jedynie w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w wartoœæ aktywów o zobowi¹zania (w tym rezerwy na wynagrodzenie akcyjnych, polskich funduszach inwestycyjnych tzn. takich, Towarzystwa oraz koszty i wydatki zwi¹zane z aktywami Funduszu).

których minimalne zaanga¿owanie w akcje jest nie ni¿sze ni¿

60% wartoœci aktywów funduszu.

4.

Z aktywów Funduszu pokrywane jest wynagrodzenie Towarzystwa 7.4. Suma wartoœci lokat inwestowanych w instrumenty finansowe, okreœlone w OWU oraz koszty i wydatki zwi¹zane z aktywami Fun-o których mowa w art. III ust. 1 pkt. 1.4. i 1.5. stanowi od 25% do duszu, w szczególnoœci:

75% wartoœci aktywów Funduszu (Czêœæ Akcyjna Funduszu).

4.1. Koszty z tytu³u us³ug poœrednictwa zwi¹zanego z nabywaniem 7.5. W sk³ad Czêœci Akcyjnej Funduszu, o której mowa w pkt. 1.4., i zbywaniem sk³adników aktywów Funduszu – w wysokoœci

wchodz¹ jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne okreœlonej w umowie z poœrednikiem lub zgodnie z obo-co najmniej dwóch towarzystw funduszy inwestycyjnych.

wi¹zuj¹c¹ tabel¹ prowizji i op³at poœrednika.

4.2. Koszty op³at transakcyjnych zwi¹zanych z nabywaniem i zby-8.

Portfel Zagraniczny „Cztery strony œwiata” Akcyjny:

waniem sk³adników aktywów Funduszu ponoszone na rzecz in-

8.1. Aktywa Funduszu mog¹ byæ lokowane w instrumenty finansowe, stytucji rozliczeniowych, z poœrednictwa, których Fundusz jest o których mowa w art. III ust. 1, z wy³¹czeniem pkt. 1.2. i 1.9.

obowi¹zany korzystaæ – zgodnie z obowi¹zuj¹c¹ tabel¹ prowizji 8.2. Suma wartoœci lokat, wymienionych w art. III ust. 1 pkt. 1.5., i op³at instytucji rozliczeniowych oraz koszty op³at transakcyj-stanowi co najmniej 90% wartoœci aktywów Funduszu.

nych zwi¹zanych z nabywaniem i zbywaniem sk³adników akty-

8.3. Lokaty, o których mowa w art. III ust. 1 pkt. 1.5., dokonywane wów Funduszu ponoszone na rzecz banku depozytariusza –

s¹ jedynie w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyj-w wysokoœci okreœlonej w umowie z tym bankiem lub zgodnie

ne w akcyjnych, zagranicznych funduszach inwestycyjnych tzn.

z obowi¹zuj¹c¹ tabel¹ prowizji i op³at banku.

takich, których minimalne zaanga¿owanie w akcje jest nie ni¿-

4.3. Koszty prowizji bankowych zwi¹zanych z przekazywaniem sze ni¿ 60% wartoœci aktywów funduszu.

œrodków pieniê¿nych i obs³ug¹ rachunków bankowych w

zwi¹zku z zarz¹dzaniem aktywami Funduszu – w wysokoœci

9.

Portfel Zagraniczny Nieruchomoœci:

okreœlonej w umowie z bankiem lub zgodnie z obowi¹zuj¹c¹ ta-9.1. Aktywa Funduszu mog¹ byæ lokowane w instrumenty finansowe, bel¹ prowizji i op³at banku.

o których mowa w art. III ust. 1, z wy³¹czeniem pkt. 1.4. i 1.9.

4.4. Koszty i op³aty zwi¹zane z przechowywaniem oraz weryfikacj¹

9.2. Suma wartoœci lokat, wymienionych w art. III ust. 1 pkt. 1.5., wyceny aktywów Funduszu: koszty na rzecz instytucji rozlicze-stanowi co najmniej 90% wartoœci aktywów Funduszu.

niowych za przechowywanie aktywów – w wysokoœci okreœlo-

9.3. Lokaty, o których mowa w art. III ust. 1 pkt. 1.5., dokonywane nej w obowi¹zuj¹cej tabeli prowizji i op³at oraz koszty na rzecz s¹ jedynie w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyj-banku depozytariusza za przechowywanie i weryfikacjê akty-

ne w funduszach inwestycyjnych, których polityka inwestycyj-wów Funduszu – w wysokoœci okreœlonej w umowie z tym ban-

na zak³ada inwestowanie w nieruchomoœci b¹dŸ spó³ki zwi¹za-kiem lub zgodnie z obowi¹zuj¹c¹ tabel¹ prowizji i op³at banku.

ne rynkiem nieruchomoœci.

4.5. Podatki i inne obci¹¿enia na³o¿one przez w³aœciwe organy pañ-

stwowe w zwi¹zku z zarz¹dzaniem aktywami Funduszu – w wy-

10. Portfel Zagraniczny Surowcowy:

sokoœci obowi¹zuj¹cych stawek podatkowych.

10.1. Aktywa Funduszu mog¹ byæ lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art. III ust. 1, z wy³¹czeniem pkt. 1.4. i 1.9.

5.

Cenê Jednostki Uczestnictwa ustala siê dziel¹c wartoœæ Aktywów 10.2. Suma wartoœci lokat, wymienionych w art. III ust. 1 pkt. 5, sta-Netto Funduszu przez zarejestrowan¹ w ksiêgach w Dniu Wyceny nowi co najmniej 90% wartoœci aktywów Funduszu.

iloœæ Jednostek Uczestnictwa z dok³adnoœci¹ do 4 miejsc po prze-10.3. Lokaty, o których mowa w art. III ust. 1 pkt. 1.5., dokonywane cinku.

s¹ jedynie w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w funduszach inwestycyjnych, których polityka inwestycyj-6.

Towarzystwo informuje Uczestników Funduszu o Cenie Jednostki na zak³ada inwestowanie w spó³ki zwi¹zane z sektorem surow-Uczestnictwa poprzez publikacjê w dzienniku ogólnopolskim oraz cowym.

na stronie internetowej w ka¿dym dniu wyceny.

25

26

Artyku³ VII

Niniejsze zasady lokowania œrodków ubezpieczeniowych funduszy kapita³owych

zosta³y

przyjête

Uchwa³¹

Zarz¹du

Towarzystwa

Nr GL/ob/22/7/2007 z dnia 9 lipca 2007 r. i maj¹ zastosowanie do Umów zawartych od 10 sierpnia 2007 r.

Erich Fischer

Micha³ Gomowski

Prezes Zarz¹du

Cz³onek Zarz¹du

Generali ¯ycie T.U. S.A.

Generali ¯ycie T.U. S.A.

Za³¹cznik nr 1

do Zasady lokowania œrodków ubezpieczeniowych funduszy

kapita³owych

Wykaz Funduszy

1. Towarzystwo tworzy nastêpuj¹ce Fundusze:

1)

Ubezpieczeniowy Fundusz Kapita³owy Generali Agresywny

PLUS

2)

Ubezpieczeniowy Fundusz Kapita³owy Generali Mieszany PLUS

3)

Ubezpieczeniowy Fundusz Kapita³owy Generali Obligacji PLUS

4)

Ubezpieczeniowy Fundusz Kapita³owy Generali Gwarantowany

PLUS

5)

Portfel Polski Akcyjny

6)

Portfel Polski Zrównowa¿ony

7)

Portfel Polski Specjalistyczny

8)

Portfel Zagraniczny „Cztery strony Œwiata” Akcyjny

9)

Portfel Zagraniczny Nieruchomoœci

10) Portfel Zagraniczny Surowcowy

27