plik

Egzamin

GRUPA A

1. Podział ubezpieczeń wg ustawy, cel takiego podziału

a) ubezpieczenia na życie
b) ubezpieczenia majątkowe

2. Franszyza, jakie skutki franszyzy dla ubezpieczonego i co daje zakładowi ubezpieczen

Skutkiem franszyzy jest albo niewypłacenie odszkodowanie w przypadku franszyzy
integralnej i szkody poniżej ustalonego minimum, natomiast redukcja odszkodowania o stałą
kwotę w przypadku franszyzy redukcyjnej. Zmniejsza kwotę składki wypłacaną przez zakład
ubezpieczeń, zakład nie musi płacić odszkodowania za drobne szkody.

3. Kryteria oceny ryzyka w ubezpieczeniach zyciowych
4. PPE, nie pamiętam dokładnie ale chyba chodziło o możliwe sposoby oszczędzania w
ramach PPE

Pracowniczy program emerytalny (PPE) – zbiór umów tworzących dodatkową dobrowolną formę

oszczędności emerytalnych (tzw. III filar zreformowanego w latach 1997–1999 systemu emerytalnego w

Polsce). W ramach pracowniczego programu emerytalnego pracodawca odprowadza składki podstawowe

za swoich pracowników – uczestników PPE wysokości nie wyższej niż 7% wynagrodzenia uczestnika.

Program może dopuszczać też odprowadzanie składek dodatkowych przez pracowników. Składka

podstawowa odprowadzana przez pracodawcę zwolniona jest z obciążenia składkami na ubezpieczenia

społeczne. Zyski z inwestycji w ramach PPE i wypłata środków z PPE zwolnione są z podatku

dochodowego od osób fizycznych. Środkami w ramach PPE zarządza wybrana instytucja finansowa. PPE

ma zawsze formę programu o zdefiniowanej składce.

Pracownicze programy emerytalne podlegają wpisowi do rejestru prowadzonego przez organ

nadzoru

emerytalnego

: 1999–2002 –

Urząd Nadzoru nad Funduszami Emerytalnymi

, 2002–2006 –

Komisję

Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych

, od 2006 –

Komisję Nadzoru Finansowego

Pierwotnie PPE uregulowane były w ustawie z dnia 22 sierpnia 1997 o pracowniczych programach

emerytalnych, obecnie w ustawie z dnia 20 kwietnia 2004 o pracowniczych programach emerytalnych.

Ustawa z 1997 przewidywała 4 formy PPE: pracowniczy fundusz emerytalny, z

funduszem inwestycyjnym

zakładem ubezpieczeń

na życie lub

towarzystwem ubezpieczeń wzajemnych

na życie. Ustawa z 2004 w

obecnie obowiązującym brzmieniu przewiduje PPE w formie: pracowniczego funduszu emerytalnego z

funduszem inwestycyjnym, ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym w

zakładzie ubezpieczeń na życie lub w towarzystwie ubezpieczeń wzajemnych na życie lub zarządzania

zagranicznego. PPE może być zorganizowany w jednym zakładzie pracy lub jako międzyzakładowy.

5. zad. suma ubezpieczenia 100 tys, ubezpieczenie w pełnej warto¶ci, w chwili wypadku
zużycie przedmiotu 10%, obliczyc odszkodowanie

Grupa B
1) Jakie formy prawno- organizacyjne mogą prowadzić działalność ubezpieczeniową

Tuw – towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych

S.A – spółki akcyjne

2) Jakim ubezpieczeniem możemy się w przyszłości zabezpieczyć przez wykonywanie
działalności gospodarczej przy szkodzie wyrządzonej osobie trzeciej

Prowadzenie działalności gospodarczej związane jest z ryzykiem nieumyślnego
wyrządzenia szkody osobie trzeciej. Ubezpieczyciele proponują ubezpieczenie
odpowiedzialności cywilnej ubezpieczonego za szkody osobowe i rzeczowe z tytułu
prowadzonej działalności gospodarczej i posiadanego mienia.

3) Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym. Chyba o różnice chodziło w
porównaniu do zwykłego.
4) Kto ponosi koszt ubezpieczenia w PPE i jaka jest maksymalna możliwa wysokość składki.

W ramach pracowniczego programu emerytalnego pracodawca odprowadza składki podstawowe za swoich
pracowników – uczestników PPE wysokości nie wyższej niż 7% wynagrodzenia uczestnika.

limit składki dodatkowej

15.867 zł

5) zad. Szkoda 200 tys zł, suma ubezpieczenia 100 tys zł. Jakie będzie odszkodowanie w
systemie na pierwsze ryzyko

grupa D

1. Wykup polisy
2. Opisz I filar

Prawo do emerytury z I filara, określanej mianem emerytury z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych zależy od

spełnienia przesłanki wieku emerytalnego. Wiek ten jest ustalony na 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn. W praktyce

występują odstępstwa od tej reguły takie jak np. wcześniejsza emerytura dla osób urodzonych przed 1 stycznia 1969

roku, które nie przystąpiły do OFE, emerytura pomostowa, emerytury mundurowe itp.

Wysokość emerytury z I filara jest wyliczana jako iloraz sumy zapisów księgowych (repartycyjnych uprawnień

emerytalnych) odnotowanych na indywidulanym koncie ubezpieczonego w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS)

powiększonej o ewentualny kapitał początkowy i przeciętnej dalszej długości trwania życia dla populacji w momencie

przejścia na emeryturę. Można ją zatem wyrazić za pomocą wzoru:

Instytucją działającą w ramach I filaru systemu emerytalnego jest Zakład Ubezpieczeń Społecznych, który

administrujeFunduszem Ubezpieczeń Społecznych (FUS). Rolą ZUS jest pobieranie składek na ubezpieczenie

emerytalne, ewidencjonowanie ich na indywidulanych kontach ubezpieczonych, okresowa ich waloryzacja oraz wypłata

bieżących emerytur z I Filara. Początkowo do ZUS trafia całość składki na ubezpieczenie emerytalne (19,76%

podstawy), następnie część z tej składki w wysokości 12,22% wynagrodzenia jest odprowadzana do podfunduszu

emerytalnego funkcjonującego w ramach FUS, a pozostała jej część trafia do OFE oraz na subkonto emerytalne

prowadzone w ZUS w ramach II filara. ZUS przekazując składki do FUS odnotowuje ich wysokość na indywidualnych

kontach ubezpieczonych. Zapisy księgowe na tych kontach stanowią później podstawę do wypłaty emerytury

repartycyjnej i podlegają okresowej waloryzacji. Środki odprowadzone do FUS są wykorzystywane na bieżąco do wypłaty

świadczeń obecnym emerytom. W sytuacji gdy suma wypłaconych świadczeń przewyższa sumę przekazanych składek w

FUS powstaje deficyt, który musi być uzupełniony dodatkowymi transferami z budżetu państwa.

Biorąc pod uwagę mechanizm obliczania emerytury z I filara zauważyć można, że jej wysokość zależeć będzie od

czterech czynników:

łącznej kwoty wpłaconych składek

średniego dalszego trwania życia (a więc wieku przejścia na emeryturę)

wskaźnika waloryzacji w poszczególnych latach

wielkości kapitału początkowego

3. Kiedy ZU moze domagac sie zwrotu wyplaconego odszkodowania

Kiedy stosowany jest regres wobec sprawcy?

Opinia Prawna

związku

z licznymi

zapytaniami

napływającymi

Kancelarii

w przedmiocie

tzw.

REGRESUUBEZPIECZENIOWEGO

, niniejszym podaję co następuję.

Regres ubezpieczeniowy (nietypowy), jako instytucja prawna uregulowany został w Ustawie z dnia 22
maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Pol-
skim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych — w art. 43, który stanowi iż:

Art. 43. Zakładowi ubezpieczeń przysługuje prawo dochodzenia od kierującego pojazdem mechanicz-
nym zwrotu wypłaconego z tytułu ubezpieczenia

posiadaczy pojazdów mechanicznych odszkodowa-

nia, jeżeli kierujący:

1. wyrządził szkodę umyślnie lub w stanie po użyciu alkoholu

albo pod wpływem środków

odurzających, substancji psychotropowych lubśrodków zastępczych w rozumieniu przepisów o prze-
ciwdziałaniu narkomanii;

2. wszedł w posiadanie pojazdu wskutek popełnienia przestępstwa

;

3. nie posiadał wymaganych uprawnień do kierowania pojazdem mechanicznym

, z wyjąt-

kiem przypadków, gdy chodziło o ratowanie życia ludzkiego lub mienia albo o pościg za osobą podjęty
bezpośrednio po popełnieniu przez nią przestępstwa;

4. zbiegł z miejsca zdarzenia

Jeżeli żadna z powyższych przesłanek nie została spełniona, Ubezpieczyciel nie ma pod-
staw prawnych do zastosowania nietypowego regresu ubezpieczeniowego względem
sprawcy zdarzenia.

Nadmienić należy, iż Regres nietypowy w ubezpieczeniach odpowiedzialności cywilnej dotyczy bardzo
ściśle określonych zdarzeń i kategorii zachowań ubezpieczającego (”sprawcy”). Należy zwrócić szcze-
gólną uwagę na fakt, że są to zachowania noszące znamię najwyższego stopnia winy. Należy do nich
zaliczyć umyślne, naganne działanie lub zaniechanie ubezpieczającego (”sprawcy”) oraz działanie nie-

zgodne z prawem. Z całą mocą należy także podkreślić, że regres nietypowy ma zastosowanie jedynie
w tzw. powszechnych ubezpieczenia obowiązkowych (ubezpieczenie

„komunikacyjne” oraz

rol-

ników), a więc tam, gdzie zarówno masowy charakter, jak i konieczność bezwzględnego zabezpieczenia
interesów osób poszkodowanych nie budzą jakiejkolwiek wątpliwości.

4. Obowiazkowe OC i ich wspolne cechy (nie pamietam do konca tego pytania)

W stosunku do ubezpieczeń obowiązkowych istnieje prawny przymus ich zawierania, co oznacza ingerencję państwa

w sferę wolności gospodarczej lub osobistej obywateli. Działania takie są motywowane dążeniem do zagwarantowania

powszechności danego rodzaju ubezpieczenia, w przypadku gdy dane ryzyko zagraża nie tylko poszczególnym

jednostkom, ale i całemu społeczeństwu, poprzez ujemne i odczuwalne przez wszystkich skutki.

Wśród ubezpieczeń obowiązkowych wyróżnia się ubezpieczenia obowiązkowe powszechne, w przypadku których

ogólne warunki ubezpieczeń są ustalane przez Ministra Finansów w drodze rozporządzenia, a kontrola spełnienia

obowiązku ich zawarcia opiera się na organach administracyjnych posiadających możliwość wymierzenia sankcji karnych

oraz ubezpieczenia obowiązkowe szczególne, dla których ogólne warunki ubezpieczeń ustalają zakłady

ubezpieczeń, a system kontroli ogranicza się do nadzorowania działalności podmiotów podległych obowiązkowi zawarcia

umowy ubezpieczenia.

W opozycji do ubezpieczeń obowiązkowych są ubezpieczenia dobrowolne, doktórych należą wszystkie ubezpieczenia

nie będące ubezpieczeniami obowiązkowymi, w ich przypadku warunki ubezpieczenia są przedmiotem uzgodnień stron

umowy.

5. Obliczyc odszkodowanie jak jest wyplacane w pelnej wartosci

Grupa E

1. Kiedy rozpoczyna się odpowiedzialność ubezpieczyciela. Rozważ różne przypadki.

Formalny początek ubezpieczenia to moment zawarcia umowy ubezpieczenia (nie zawsze oznacza to równocesne objęcie ochroną

ubezpieczonego przedmiotu).

Materialny początek ubezpieczenia to moment rozpoczęcia odpowiedzialności odszkodowawczej ubezpieczyciela. Zgodnie z ogólnie

obowiązującymi normami ubezpieczyciel przejmuje odpowiedzialność:

od dnia następnego po zawarciu umowy, nie wcześniej niż od dnia następnego po zapłaceniu składki

ochrona ustaje w razie niezapłacenia w terminie raty składki (7 dni, OWU).

2. Istota ubezpieczenia w pełnej wartości. Kiedy ma ono sens?

Ubezpieczenie pełnej wartości ma sens gdy istnieje realne prawdopodobieństwo wystąpienia
szkody której wielkość będzie równa wartości ubezpieczonego podmiotu.

3. Istota OFE i PTE. Kto i w jakiej wysokości wpłaca składkę do II filara?

Po przeprowadzonej reformie emerytalnej na polskim rynku pojawiły się Powszechne Towarzystwa

Emerytalne

(

PTE

)

oraz

Otwarte

Fundusze

Emerytalne

(

OFE

OFE zarządzane są przez PTE ich działanie jest zbliżone do otwartych funduszy inwestycyjnych.

Składki dokonywane przez członków są przelicza się na jednostki rozrachunkowe i zapisuje na

indywidualnych kontach. Środki jakie znajdują się na indywidualnym koncie członka są

inwestowane przez fundusz. Każdy może dowolnie wybrać OFE, ponieważ fundusz nie może

zabronić

członkostwa.

PTE z kolei zarządza OFE i odpowiada wobec członków za szkody związane z niedopełnieniem,

złym wykonaniem swoich obowiązków. W przypadku popełnienia błędu, nie ma możliwości by

zobowiązania

PTE

zostały

pokryte

majątku

OFE.

Jeżeli chodzi o kwestie podatkową składki, które członkowie wpłacają do funduszy są zwolnione z

opodatkowania. Tak samo jest z dochodami osiągniętymi przez fundusz w wyniku działalności

inwestycyjnej. Płacenie okresowego podatku dochodowego od osób fizycznych będzie dopiero

obowiązywać

otrzymaniu

świadczenia

emerytalnego.

Pieniądze zgromadzone na indywidualnych rachunkach członków są bezpieczne i nie ma

możliwości ich utracenia, taką gwarancję daje czterostopniowy system zabezpieczający. W

wypadku gdy zysk z inwestycji będzie mniejszy niż minimalna stopa zwrotu nastąpią dopłaty do

majątku

funduszu:

1. na początku towarzystwo będzie musiało pokryć różnicę z tworzonego rachunku

rezerwowego

2. jeżeli zabraknie takich środków , zobowiązanie będzie musiało pokryć z własnych środków

3. gdyby okazało się, że również takich środków zabraknie różnice towarzystwo będzie musiało

pokryć z Funduszu Gwarancyjnego, które prowadzone jest przez wszystkie Powszechne

Towarzystwa

Emerytalne

4. w ostateczności kiedy wszystkie opcje zostaną wyczerpane zobowiązania zostaną uregulowane

z budżetu państwa

Na fundusze emerytalne składa się zarówno pracownik jak i pracodawca po równo(9,76%
płacy). Z czego 12,22% jest przeznaczane na składkę do ZUS I filar a 7,3 % na II filar.

4. W jaki sposób można urealniać sumę ubezpieczenia w ubezpieczeniach życiowych
dlugoterminowych?

5. Jakie ubezpieczenia musi a jakie może wykupic posiadacz samochodu. Jaka dodatkową
ochronę mu zapewniją?

Ubezpieczenia komunikacyjne w wąskim znaczeniu:

Ubezpieczeniem obowiązkowym jest OC



ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z

ruchem tych pojazdów



ubezpieczenie autocasco (AC)



ubezpieczenie assistance



ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) kierowcy i pasażerów pojazdu



inne ubezpieczenia stanowiące rozszerzenie oferty podstawowej (np. ubezpieczenie bagażu, ubezpieczenie ochrony

prawnej kierowcy).

Ubezpieczenia komunikacyjne w znaczeniu szerokim:



wszystkie wyżej wymienione, plus



ubezpieczenia transportowe (tzw. cargo), tzn. ubezpieczenie mienia w transporcie krajowym lub

międzynarodowym.

Autocasco (AC) - dobrowolne

ubezpieczenie majątkowe

skutków

uszkodzenia

zniszczenia

kradzieży

, mające za przedmiot pojazdy mechaniczne. Celem

ubezpieczenia jest rekompensata finansowych skutków szkody. Ubezpieczenie AC w tak zwanych

wariantach rozszerzonych może poza tym obejmować ochroną np. kradzież, czy też skutki wandalizmu –

czyli sytuacje, na które ubezpieczony nie miał większego wpływu.

Usługa assistance – nieobowiązkowa

usługa ubezpieczeniowa

towarzystwem ubezpieczeniowym

(TU)

zarówno osób prywatnych jak i firm, mająca na celu świadczenie usługi dla zapewnienia komfortu i

poczucia bezpieczeństwa w różnych sytuacjach życiowych (np. naprawa pojazdu na miejscu zdarzenia,

holowanie pojazdu, zapewnienie pojazdu zastępczego, organizacja dalszej podróży, hotel dla kierowcy i

pasażerów, pomoc w przypadku awarii ogumienia, rozładowania akumulatora, przepalonej żarówki,

zatrzaśnięcia kluczyków czy braku paliwa, opieka nad dziećmi i przewożonymi zwierzętami, transport

medyczny, itp.).

[1]

NNW to ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków. Korzystając z

ubezpieczenia przygotowujemy się do sytuacji, w których kierowca straci życie

lub wystąpi u niego uszczerbek na zdrowiu. Ubezpieczenie dotyczy nie tylko

ubezpieczonego kierowcy, ale również i pasażerów.

Grupa F

1.Regres ubezpieczeniowy- na czym polega, dla których ubezpieczeń się stosuje, dla
których nie i dlaczego.

Regres ubezpieczeniowy – roszczenie zwrotne przysługujące

zakładowi ubezpieczeń

. Zakład

ubezpieczeń, w określonych przez

prawo

przypadkach, po dokonaniu wypłaty

odszkodowania

może

dochodzić zwrotu wypłaconej kwoty od osoby odpowiedzialnej za wyrządzenie

szkody

Regres ubezpieczeniowy dzieli się na:



regres typowy (właściwy) –

dłużnikiem

jest

osoba trzecia

. Przykład: dochodzony od osoby, która zalała

inne mieszkanie,



regres nietypowy (niewłaściwy) – dłużnikiem jest sam ubezpieczający. Regres nietypowy występuje w

ubezpieczeniach

odpowiedzialności cywilnej

. Przykład: dochodzony od

nietrzeźwego kierowcy

, który

wyrządził szkodę.

Regres ubezpieczeniowy

jest konstrukcją prawną uregulowana w art. 828 § 1 Kodeksu

Cywilnego, typową dla wszystkich ubezpieczeń majątkowych.

2.Co się składa na "kapitał" w emeryturze z pierwszego filaru, od czego jeszcze zależy
wysokość tej emerytury.
3.Jakie ubezpieczenia powinien wykupić przedsiębiorca, który chce się zabezpieczyć przed
szkodami i konsekwencjami przerwy w działalności firmy.
4.Rezerwa matematyczna- co to jest i jakich ubezpieczeń dotyczy.

Objaśnienie:  Wartość  zgromadzonych  środków,  które  wraz  z
przyszłymi  składkami  i  odsetkami  od  nich  pozwolą  na  realizację
świadczeń  wynikających  z  umowy  ubezpieczenia.  Na koniec  okresu
ubezpieczenia  rezerwa  matematyczna  jest  równa  wartości
świadczenia  wypłacanego  w  przypadku  dożycia  lub  zero,  w
przypadku  gdy  nie  jest  wypłacane  żadne  świadczenie  z  tytułu
dożycia

5.Kiedy kończy się prawny stosunek ubezpieczenia- omówić różne opcje.

Do zakończenia stosunku ubezpieczenia może dojść po wystąpieniu jednej z poniższych przesłanek:



spełnienie świadczenia przez zakład ubezpieczeń skutkujące wyczerpaniem całej sumy ubezpieczenia



rozwiązanie umowy ubezpieczenia



upływ czasu, na który umowa została zawarta



odstąpienie od umowy ubezpieczenia (patrz art. 814 §4 kc)



wypowiedzenia umowy ubezpieczenia osobowego przez ubezpieczającego



składka lub jej rata nie została zapłacona w terminie określonym w umowie lub ogólnych warunkach ubezpieczenia

mimo uprzedniego wezwania do zapłaty w dodatkowym terminie określonym w ogólnych warunkach ubezpieczenia



wypowiedzenie umowy przez ubezpieczyciela z ważnych powodów określonych w umowie lub ogólnych warunkach

ubezpieczenia



unicestwienie przedmiotu ubezpieczenia

Grupa H
1) opisz zasadę bezpieczeństwa prowadzonej działanosci ZU czy cos takiego
2) Co to jest niedoubezpieczenie, gdzie nie wystepuje i jakie sa konsekwencje

Niedoubezpieczenie

sytuacja, w której zgłoszona suma ubezpieczenia jest niższa od faktycznej wartości ubezpieczonego przedmiotu.
W razie powstania zdarzenia ubezpieczeniowego wypłata odszkodowania jest uzależniona od stosunku sumy
ubezpieczenia do faktycznej wartości mienia albo odpowiada wysokości szkody, w granicach sumy ubezpieczenia.

3) Opisz ubezpieczenia na zycie, co je wyroznia sposrod pozostałych

Przedmiotem ubezpieczeń na życie są dobra osobiste człowieka; w ogólnym ujęciu: życie, zdrowie i zdolność do

pracy.

Ubezpieczenia na życie mają za zadanie objęcie ochroną ubezpieczeniową zdarzeń takich jak:



utrata życia (bez względu na przyczynę)



choroba



rozstrój zdrowia



uszkodzenie ciała wskutek nieszczęśliwego wypadku



utrata zdolności do pracy



zdarzenia typowe dla życia i rozwoju osobistego lub rodzinnego tak jak np.:

dożycie określonego wieku

rozpoczęcie nauki, studiów

zawarcie związku małżeńskiego

narodziny dziecka

Określenie ubezpieczenia na życie nie jest jednoznaczne w polskim nazewnictwie ubezpieczeniowym.

Z jednej strony określenie to od dawna używane było w odniesieniu do ubezpieczeń obejmujących ryzyko śmierci,

zwanych takżeubezpieczeniami na wypadek śmierci, z drugiej zaś w załączniku do

ustawy o działalności

ubezpieczeniowe

j nazwę taką nadano działowi I ubezpieczeń.

Dział I obejmuje wszystkie rodzaje ubezpieczeń osobowych, zarówno powyższe ubezpieczenia, dla których nazwa

życie

jest w pełni adekwatna oraz:



ubezpieczenia ryzyka dożycia określonego wieku,



ubezpieczenia rentowe,



ubezpieczenia posagowe i zaopatrzenia dzieci.

Przebieg wskazanych rodzajów ubezpieczenia jest uzależniony od realizacji ryzyka śmierci, lecz nie ono stanowi ich

głównego przedmiotu.

Ponadto, w dziale I Ubezpieczenia na życie znajdują się także inne liczne rodzaje ubezpieczeń stanowiące jedynie

uzupełnienie ubezpieczeń związanych z życiem. Dlatego też w literaturze przedmiotu spotyka się często

określenie ubezpieczenia życiowe, stosowane w odniesieniu do ubezpieczeń wchodzących w zakres grup 1, 2 i 4

działu I, przy czym ubezpieczenia z grupy 4 nazywane są także rentami życiowymi.

Wszystkie ubezpieczenia działu I w klasycznym ujęciu występują pod nazwą ubezpieczeń osobowych.

4) stary system emerytalny i jego reforma z 1999, wady, dlaczego go wprowadzono i co
wprowadzono

Do końca 1998 roku obowiązywał w Polsce oparty wyłącznie na finansowaniu repartycyjnym, zarządzany przez

instytucje państwowe tzw. „stary system” emerytalny. Miał on charakter powszechny i obowiązkowy, a formuła

zdefiniowanego świadczenia gwarantowała wysokość przyszłej emerytury. W początkowej fazie istnienia system ten

funkcjonował prawidłowo, jednakże w latach osiemdziesiątych zaczęły się pojawiać pierwsze symptomy jego

niewydolności. W obliczu zmian demograficznych, transformacją ustrojowej i związanych z nią przekształceń

gospodarczych okazało się, że funkcjonowanie systemu emerytalnego na starych zasadach nie jest możliwe i konieczna

jest jego reforma.

Nowy, oparty na konstrukcji trójfilarowej system emerytalny wprowadzono w 1999 roku. Reforma emerytalna nie

obejmowała wszystkich obywateli w jednakowym stopniu. Na podstawie ustawy o emeryturach i rentach z Funduszu

Ubezpieczeń Społecznych w dniu 1 stycznia 1999 roku wszystkich ubezpieczonych podzielono na 3 grupy według

kryterium wieku.

Pierwszą grupę stanowiły osoby urodzone przed 1 stycznia 1949 roku, zgodnie z założeniami reformy osoby te

nabywały prawo do emerytury na dotychczasowych zasadach, czyli pod warunkiem osiągnięcia wieku emerytalnego (60

lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn) oraz wykazania się odpowiednio długim stażem ubezpieczeniowym (wynoszącym 20

lat dla kobiet, 25 lat dla mężczyzn). Istniała również możliwość skorzystania z prawa do tzw. wcześniejszej emerytury po

spełnieniu określonych warunków. Osoby te nie były objęte reformą i nie miały możliwości przystąpić do działającego w

ramach filara kapitałowego otwartego funduszu emerytalnego.

Do drugiej grupy zaliczono osoby urodzone po 31 grudnia 1948 roku, ale przed 1 stycznia 1969 roku – osoby te miały

prawo wyboru, czy chcą w pełni przystąpić do nowego systemu emerytalnego. Obligatoryjnie zostały one objęte

zreformowanym I filarem, miały natomiast prawo wyboru czy chcą korzystać z II filara, przy czym decyzja ta była

nieodwołalna. W przypadku decyzji o przystąpienia do OFE ubezpieczonym wyliczany był tzw. kapitał początkowy, który

stanowi reprezentację nabytych przez nich z tytułu już opłaconych składek praw do emerytury. Niezależnie od podjętej

decyzji osoby te mogą korzystać z III filara.

Trzecia grupa składała się z osób urodzonych po 31 grudnia 1968 roku – zostały one automatycznie włączone do

nowego systemu. Były one zobowiązane do wyboru otwartego funduszu emerytalnego i zgodnie z ideą nowego systemu

mogą dobrowolnie korzystać z III filara.

Architektura wprowadzonego w 1999 roku systemu emerytalnego opiera się na zalecanej przez Bank
Światowy konstrukcji trójfilarowej. Zgodnie z nią, obowiązkowy pierwszy filar jest finansowany repartycyjnie na
zasadzie umowy międzypokoleniowej.Drugi filar działa w oparciu o system kapitałowy i również jest
obowiązkowy. Filar trzeci jest natomiast promowanym przez państwo dobrowolnym systemem kapitałowym. Nowy
system emerytalny skonstruowany jest w oparciu o koncepcję zdefiniowanej składki, a więc ustalony jest poziom
płaconej składki, a wysokość emerytury zależy od sumy wszystkich opłaconych składek.

Zgodnie z założeniami reformy prawo do emerytury jest nabywane z chwilą osiągnięcia wieku

emerytalnego, który dla kobiet wynosi 60 lat, a dla mężczyzn 65 lat. Wprowadzając zmiany w systemie emerytalnym
zakładano, że wiek ten będzie jednakowy dla wszystkich obywateli. Oznaczało to, konieczność zniesienia różnego
rodzaju przywilejów branżowych uprawniających niektóre grupy zawodowe (np. górnicy, służby mundurowe,
nauczyciele, prokuratorzy) od wcześniejszego przejścia na emeryturę. W praktyce, przez ponad 10 lat kolejne rządy pod
wpływem protestów i nacisków, odkładały niezbędne decyzje, a reforma emerytalna w zakresie ujednolicenia wieku
emerytalnego dla wszystkich obywateli do dzisiaj nie została dokończona.

5) zad, szkoda 40 000. ubezpieczenie w pelnej wartosci a SU=120 000 ale wartosc obiektu
w chwili szkody byla 160 000, obliczyc odszkodowanie

Grupa J
1. Refoma 1999, dlaczego tak późno wprowdzona i główne założenia
2. zdarzenie losowe a wypadek ubezpieczeniowy

prawie ubezpieczeń gospodarczych

zdarzenie losowe to zdarzenie przyszłe i pozbawione cech

pewności wystapienia, powstałe bez wpływu ubezpieczającego lub innej osoby uprawnionej do świadczenia

umowy ubezpieczenia

. Aby zdarzenie losowe miało w stosunku ubezpieczenia charakter prawny musi

ujemnie oddziaływać na życie, zdrowie lub mienie ubezpieczonego lub uprawnionego, albo powodować

zwiększenie potrzeb majątkowych po stronie ubezpieczonego.

W ustawie o działalności ubezpieczeniowej została zawarta

definicja legalna

zdarzenia losowego

[1]

zdarzenie losowe - niezależne od woli ubezpieczającego zdarzenie przyszłe i niepewne, którego

nastąpienie powoduje uszczerbek w dobrach osobistych lub w dobrach majątkowych albo

zwiększenie potrzeb majątkowych po stronie ubezpieczającego lub innej osoby objętej ochroną

ubezpieczeniową.

Wypadek ubezpieczeniowy – jest to przewidziane w

umowie ubezpieczenia

zdarzenie losowe

wystąpienie którego powoduje powstanie obowiązku wypłaty

odszkodowania

lub innego świadczenia

przez

ubezpieczyciela

. Z wystąpieniem wypadku ubezpieczeniowego związana jest

ekspektatywa

, która

przeradza się w

wierzytelność

Wypadkiem ubezpieczeniowym jest według umowy ubezpieczeniowej:



zdarzenie przyszłe,



zdarzenie niepewne,



zdarzenie prawne.

3. zasada równowagi składek i świadczeń

Kalkulacja składki ubezpieczeniowej powinna uwzględniać trzy złote reguły ubezpieczeniowe:

− Reguła równowagi składek i świadczeń ‐ nazywana podstawową regułą równowagi
finansowej zakładu ubezpieczeń, oznacza konieczność zagwarantowania równowagi
pomiędzy funduszem ubezpieczeniowym z jednej strony a wypłatami świadczeń i
odszkodowań z drugiej strony. Reguła ta nie przesądza jednak o charakterze repartycji
obciążeń na poszczególnych członków wspólnoty ryzyka.

− Reguła proporcjonalności składek i  świadczeń ‐ oznacza konieczność zachowania
odpowiedniej relacji pomiędzy składką  a oczekiwanym  świadczeniem ubezpieczeniowym.
W praktyce oznacza to,  że wysokość  składki jest funkcją  wysokości sumy ubezpieczenia. Im
wyższa jest suma ubezpieczenia ceteris paribus tym wyższy powinien być poziom wnoszonej
składki.

− Reguła równowartości składek i  świadczeń – (zwana też zasadą składki sprawiedliwej),
oznacza konieczność  zapewnienia odpowiedniej relacji pomiędzy obciążeniem
finansowymUBEZPIECZENIE – KALKULACJA SKŁADEK2 poszczególnych członków wspólnoty
ryzyka a rozmiarami ryzyka wniesionego przezeń  do wspólnoty ubezpieczeniowej. Oznacza
więc konieczność  stosowania zasady indywidualizacji obciążeń  w postaci składki. Pełna
indywidualizacja składki następuje przy metodzie stawki zróżnicowanej, co zakłada
przeprowadzenia ścisłej klasyfikacji ubezpieczonych ryzyk.
4.ubezpieczenia posagowe- kiedy się wypłaca odszkodowanie

Po osiągnięciu przez dziecko wieku przewidzianego w umowie (np. 18 lub 25 lat), przysługuje mu
określone w umowie świadczenie. Kwota ta może zostać wypłacona jednorazowo lub pieniądze będą
wypłacane w transzach, np. w formie miesięcznej renty. Nic nie stoi też na przeszkodzie, by twoje
dziecko kontynuowało współpracę z ubezpieczycielem. Zgromadzony kapitał może posłużyć do założenia
polisy inwestycyjnej bądź ochronnej.

5.zadanie z franszyzą integralną

Grupa K
1. Zasada równowagi składek i świadczeń. Na czym polega i uzasadnić dlaczego
powinno się ją stosować.
2. Udział własny co to jest i dlaczego się stosuje.

Udział własny - ustalona w

umowie ubezpieczenia

procentowa lub kwotowa wartość

szkody

, która będzie

pokryta przez

ubezpieczającego

. Skutkiem tej klauzuli jest pomniejszenie

składki ubezpieczeniowej

. Można

ją wykreślić z umowy, kosztem zwiększenia stopy składki.

3. Ubezpieczenia na życie, dożycie, na życie i dożycie czym się różnią.

Ubezpieczenia na życie i dożycie mają za zadanie ochronić przede wszystkim rodzinę klienta. Zawierając

taką umowę mamy pewność, że w wypadku naszej śmierci, rodzina otrzyma świadczenie, pozwalające jej

na godne życie. Ubezpieczenia te są także często dodawane do kredytów. Tu z kolei mamy gwarancję, że

w przypadku naszej śmierci, rodzina będzie miała środki na spłatę kredytu. Obecnie polisy ochronne

często są także produktem oszczędnościowym. W przypadku, gdy nie stanie się nam nic złego, możemy

np. w wieku 65 lat dostać pieniądze, które systematycznie odkładaliśmy na polisie na życie.



Klasyczna polisa na życie ma przede wszystkim funkcję ochronną. Dzięki niej w razie naszej śmierci, nasi najbliżsi nie pozostaną

bez środków do życia



Ubezpieczenie może także mieć funkcję oszczędnościową. Jeśli nie stanie się nam nic złego, pieniądze z polisy możemy

przeznaczyć na dodatkową emeryturę

???

4. IKE, kto opłaca składkę i jak należy postępować, aby nie utracić ulgi (aby nie płacić
podatku).

indywidualne konta emerytalne

[

edytuj

]

Ustawa o IKE umożliwia gromadzenie środków na dodatkową emeryturę. Posiadacz konta IKE może

wybrać konkretny sposób oszczędzania, począwszy od lokaty bankowej, poprzez ubezpieczenie

kapitałowe, fundusze inwestycyjne, aż po samodzielne inwestowanie na giełdzie. Rachunki IKE są

oferowane przez wiodące towarzystwa ubezpieczeniowe, banki, domy maklerskie. Dochody z tytułu

oszczędzania na IKE są zwolnione od podatku od dochodów kapitałowych w wysokości 19%, tzw.

podatku

Belki

, czyli zryczałtowanego podatku dochodowego od osób fizycznych, o którym mowa w art. 30a ustawy z

dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych (

Dz. U. z 2000 r. Nr 14, poz. 176

ze zm.),

pod warunkiem dokonania wypłaty po osiągnięciu wieku emerytalnego. Wysokość wpłat na IKE do 2008

roku była ograniczona do 1,5-krotności

średniego miesięcznego wynagrodzenia

brutto rocznie. Obecnie

limit wpłat wynosi 3-krotność średniego miesięcznego wynagrodzenia brutto rocznie. Od 1 stycznia 2013

kwota ta wynosi 11 139 zł (

2013

)

[1]

5. Zadanie z franszyzą integralną =10%. Wartość przedmiotu 30 tys, Suma
ubezpieczenia= 40 tys. Szkoda=28 tys. Ile wyniesie odszkodowanie.

Grupa L
1. Jaki ty ubezpieczenia na życie jest najlepszy dla osoby samotnej
2. Jakie wygląda zabezpieczenie środków w II filarze

Emerytura kapitałowa to świadczenie pieniężne, które jest wypłacane ze środków zgormadzonych w otwartych
funduszach emerytalnych (OFE) oraz środków zaewidencjonowanych na subkoncie kapitałowym w ZUS. Wyróżnia się
dwie postacie emerytury kapitałowej. Okresowa emerytura kapitałowa przysługuje członkom OFE, którzy mają ustalone
prawo do emerytury z FUS (I filar). Dożywotnia emerytura kapitałowa jest przyznawana członkom OFE, z ustalonym
prawem do emerytury z FUS po ukończeniu przez nie 65 lat.

Pieniądze zgromadzone na indywidualnych rachunkach członków są bezpieczne i nie ma

możliwości ich utracenia, taką gwarancję daje czterostopniowy system zabezpieczający. W

wypadku gdy zysk z inwestycji będzie mniejszy niż minimalna stopa zwrotu nastąpią dopłaty do

majątku

funduszu:

1. na początku towarzystwo będzie musiało pokryć różnicę z tworzonego rachunku

rezerwowego

2. jeżeli zabraknie takich środków , zobowiązanie będzie musiało pokryć z własnych środków

3. gdyby okazało się, że również takich środków zabraknie różnice towarzystwo będzie musiało

pokryć z Funduszu Gwarancyjnego, które prowadzone jest przez wszystkie Powszechne

Towarzystwa

Emerytalne

4. w ostateczności kiedy wszystkie opcje zostaną wyczerpane zobowiązania zostaną uregulowane

z budżetu państwa

3. Jakie zjawisko opisuje możliwość zakładu ubezpie
czeń do stosowania zwrotów wypłaconych świadczeń i odszkodowań.

Regres ubezpieczeniowy

4. Co to są rezerwy na składki, jakie jest ich źródło powstawania i po co się je tworzy.

5. Mamy samochód o wartościo 50000, ubezpieczamy go na 50000, franszyza integralna
wynosi 5% sumy ubezpieczenia. Jakie dostaniemy odszkodowanie w przypadku:
a) szkody całkowitej (kasacja)
b) stłuczki - wartość naprawy 2400 zł
c) czołowego zderzenia - 20000zł

Gr M

1) Ryzyko niewygasłe
2) suma malejąca w ubezpieczeniach życiwoych - czemu popularne
3) zadanie podobne jak w grupie N
4) istota ubezpieczenia na sumy stałe (w pełnej wartości)
5) PPE - formy i zalety

Grupa M
1. W jakiej formie może być tworzone PPE, jakie sa zalety takiego oszczędzania dla
pracownika