Ustal swoje cele inwestycyjne
Ustanowienie realistycznych celów finansowych jest pierwszym i najważniejszym krokiem aby myśleć o
skutecznym inwestowaniu w fundusze inwestycyjne. Dopasowanie inwestycji do Twoich oczekiwań jest
równie ważne.
Myśląc o celach w inwestowaniu większość z nas na początku pomyśli o celach długoterminowych, takich
jak zapewnienie środków na emeryturze lub oszczędzanie na edukację dzieci. Ale są też cele
krótkoterminowe jak np. zakup samochodu lub zagraniczna wycieczka za kilka lat. Oczywiście cele muszą
być realistyczne i jeżeli decydujemy się na oszczędzanie w funduszach inwestycyjnych cele muszą
odpowiadać możliwością zarabiania w funduszach.
Jeżeli chcemy oszczędzać jako ostrożny inwestor nie możemy oczekiwać zysków na poziomie 20% rocznie.
Oczekiwania należy dopasować do możliwości osiągnięcia zysków z funduszy inwestycyjnych. Ale o tym
napiszę w osobnej lekcji oraz na naszym kursie Porady Opiekuna.
Cel inwestycyjny i horyzont czasowy inwestycji
Nietrudno zauważyć, że te dwa elementy są ściśle ze sobą powiązane.
Zaczynając inwestowanie w wieku 30 lat i traktując je jako sposób na
otrzymanie dodatkowych pieniędzy po przejściu na emeryturę daje nam
horyzont czasowy około 30 lat.
Oszczędzając na edukację nowonarodzonego dziecka należy brać pod
uwagę okres kilkunastu do dwudziestu lat.
Z kolei inwestując aby móc pozwolić sobie na zakup samochodu
prawdopodobnie będzie to około 5 lat.
Zależnie od czasu na jaki inwestujemy dobór poziomu ryzyka dla
funduszy może być różny.
Każdy inwestor buduje własną strategię inwestycyjną.
Jeżeli mamy konkretny cel inwestycyjny i nie mamy dodatkowych
środków, to można przytoczyć pewną regułę:
inwestując długoterminowo możemy pozwolić sobie na odrobinę więcej ryzyka - ponieważ będziemy
mieli czas aby ew. straty odrobić. Im bliżej końca naszego okresu inwestowania tym poziom ryzyka
powinniśmy ograniczać aby zapewnić sobie zachowanie większości naszego zainwestowanego i
zarobionego kapitału
inwestując krótkoterminowo powinniśmy raczej ograniczyć się do inwestycji w miarę bezpiecznych
Na pierwszy rzut oka reguła ta wydawać się może niepopularna. Przecież
przy inwestowaniu długoterminowym zawsze mówi się "wpłać i
zapomnij". Uwierz mi - to najgorsza rada jaką mogłeś otrzymać. Nie
chodzi o to, aby ciągle dokonywać zmian w swoim portfelu, ale aby
monitorować portfel i dokonywać zmian - fundusze, które były najlepsze
kilka lat temu nie muszą być najlepsze w dniu dzisiejszym... no i w miarę
upływu czasu nasze podejście do ryzyka też ulegnie zmianie.
Z drugiej strony inwestowanie na krótszy okres czasu może kusić do
bardziej ryzykownych inwestycji. Ale nie dla każdego takie podejście
będzie odpowiednie. Dlatego, jeżeli inwestujesz określoną ilość środków
pieniężnych i masz określony, realny cel krótkoterminowy to
inwestowanie w fundusze inwestycyjne o większym ryzyku, które z jednej
strony mogą przynieść większy zysk, ale z drugiej także sporą stratę,
może, w tym drugim przypadku sprawić, że swojego celu nie będziesz w
Strona 1 z 3
2011-01-13
http://www.opiekuninwestora.pl/szczegolyTresciDruk.php?id=538
stanie zrealizować. Jeżeli natomiast zakładasz, że będziesz inwestować
bardziej ryzykownie i godzisz się z ewentualną stratą swoich środków w
wyniku takiej ryzykownej inwestycji - to strategia inwestowania z
większym ryzykiem jest dla Ciebie.
Przykładowe cele inwestycyjne
Poniżej kilka przykładowych celów inwestycyjnych (uszeregowanych
według najbardziej popularnych):
oszczędzanie na emeryturę
oszczędzanie dla celów edukacji dzieci
posiadanie dodatkowych środków na bieżące wydatki
posiadanie środków pieniężnych na niespodziewane wydatki w przyszłości
podróże
zakup samochodu
zakup nieruchomości
Cele krótkoterminowe
Możemy przyjąć, że cele krótkoterminowe to te, które chcemy osiągnąć w
ciągu 1 do 4 lat. Mogą to być np. przyszłoroczne wakacje, wymiana
samochodu na nowy za dwa lata, nowe wyposażenie do kuchni czy też
remont łazienki.
Cele którkoterminowe mają dwie istotne cechy
koszt ich realizacji jest z reguły większy niż Twoje miesięczne dochody lub stanowi poważny udział
Twoich miesięcznych wydatków,
są na tyle bliskie, ważne i namacalne, że potrafią zmobilizować do odkładania pieniędzy. A
odkładając pieniądze możemy je przecież zainwestować np. w fundusze inwestycyjne.
Cele długoterminowe
Inwestowanie przez okres wielu lat wymaga cierpliwości oraz
systematyczności. Zainwestowane pieniądze pracują dla nas przez cały
czas. Inwestować długoterminowo nie oznacza oczywiście aby swoich
inwestycji nie monitorować. Powtarzam to po raz kolejny - ale jest to
niezmiernie ważne - swoje inwestycje musisz monitorować i od czasu do
czasu modyfikować strategię lub dokonywać modyfikacji swojego portfela
funduszy inwestycyjnych.
Warto inwestować systematycznie, choćby 100 zł miesięcznie. Należy
powstrzymać się przed pokusą sfinansowania z tych pieniędzy bieżących
wydatków czy też to co oszczędzaliśmy na cele długoterminowe wydać na
realizację celów krótkoterminowych. W przypadku inwestowania
długoterminowego chwilowe spadki i wzrosty nie powinny być powodem
do modyfikowania portfela. Choć w przypadku poważniejszych zmian na
rynku warto odpowiednio zareagować - zależnie od Twojej strategii
inwestowania. Pamiętaj - inwestor długoterminowy ma czas na odrobienie
strat. W przeciwieństwie do inwestora krótkoterminowego - który z tego
powodu powinien inwestować mniej agresywnie.
Jak powiązać dwa rodzaje celów
Najczęściej jednak mamy kilka celów, w tym długoterminowe jak i
krótkoterminowe. Z jednej strony oszczędzamy na emeryturę, z drugiej
na wakacje. Oba cele można realizować poprzez zarządzanie dwoma
strumieniami pieniędzy. Część swoich środków inwestuj według strategii
długoterminowej, a drugą część według strategii krótkoterminowej.
Jak podzielić te strumienie? Np. zakładając osobne rachunki bankowe dla
każdego z małżonków, lub samem posiadać dwa rachunki bankowe. I
każdym z nich zarządzać niezależnie - jednym jako inwestycję
krótkoterminową a drugim - jako iwnestycją długoterminową.
Strona 2 z 3
2011-01-13
http://www.opiekuninwestora.pl/szczegolyTresciDruk.php?id=538
A jaką część powinieneś zainwestować na cele krótkoterminowe a jaką na
długoterminowe? Zależy to od wartości Twoich celów. Rozsądnym
rozwiązaniem, szczególnie jeżeli nie jesteś przyzwyczajony do
długoterminowego oszczędzania będzie podział: po połowie. Z połowy
środków - tej inwestowanej krótkoterminowo - będziesz miał możliwość
korzystać - pozostawiając inwestycję długoterminową nienaruszoną
(pamiętaj o sile procentu składanego...). Wiem z doświadczenia, że jest
to dobre rozwiązanie - nie masz wyrzutów sumienia jeżeli wypłacisz część
środków na cele krótkoterminowe.
Wydruk wykonany w serwisie Opiekun Inwestora (https://www.opiekuninwestora.pl/)
Strona 3 z 3
2011-01-13
http://www.opiekuninwestora.pl/szczegolyTresciDruk.php?id=538