untitled

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

Spis treÊci

str.

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie
stan na dzieƒ 1 maja 2008 roku

Wystawianie polis ubezpieczeniowych

II.

Rezygnacja z polisy/wniosku

III.

Zmiana adresu

IV.

Zmiana Ubezpieczajàcego

Zmiana Uposa˝onego

VI.

Przeniesienie jednostek uczestnictwa pomi´dzy funduszami kapita∏owymi

VII.

Zmiana podzia∏u kolejnych sk∏adek alokowanych pomi´dzy poszczególne fundusze

VIII.

Indeksacja sumy ubezpieczenia oraz sk∏adki

IX.

Zmiany w rocznic´ polisy - ogólne zasady

Zmiany na dodatkowych umowach medycznych

XI.

Zmiana cz´stotliwoÊci op∏acania sk∏adek

XII.

Podwy˝szenie sk∏adki ubezpieczeniowej

XIII.

Zmiana sumy ubezpieczenia w ramach limitu

XIV.

Dokupienie umowy dodatkowej

XV.

Wypowiedzenie umowy dodatkowej

XVI. Wp∏ata sk∏adki dodatkowej/nieregularnej IKE

XVII. Zaleg∏oÊci w op∏acaniu sk∏adek na polisach

XVIII. Reaktywacja polis

XIX. Polecenie zap∏aty

XX.

Wyp∏ata wartoÊci dodatkowej

XXI. Wyp∏ata wartoÊci odstàpienia w wyniku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia

XXII. Wyp∏ata transferowa z umowy dodatkowej prowadzenia Indywidualnego

Konta Emerytalnego

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

INSTRUKCJE DO PROCEDUR ZESPO¸U
OBS¸UGI KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH
UBEZPIECZE¡ NA ˚YCIE

Uwagi ogólne

Dokumenty przychodzàce do Centrali
Towarzystwa stemplowane sà z datà
nast´pnego dnia roboczego po ich
otrzymaniu przez Centrum Klienta.

Wszelka korespondencja do Ubezpieczajàcego,
Ubezpieczonego bàdê Uposa˝onego wysy∏ana
jest na wskazany przez niego adres
korespondencyjny, w terminie 14 dni od daty
zarejestrowania pisma w Centrum Klienta.

Wszelkie zmiany na polisach dokonywane
sà tylko na podstawie orygina∏u pisma lub
formularza potwierdzonego w∏asnor´cznym
podpisem osoby zlecajàcej zmiany. Dyspozycje
przekazywane faksem lub w formie
korespondencji elektronicznej nie sà
realizowane (nie dotyczy zleceƒ sk∏adanych za
poÊrednictwem serwisu informacyjno-
transakcyjnego - portalu w przypadku umów
ubezpieczenia, których warunki dopuszczajà
korzystanie z tego kana∏u).

W przypadku, gdy przes∏ana przez Klienta lub
PoÊrednika ubezpieczeniowego dokumentacja
zawiera b∏´dy lub braki, pracownik Centrum
Klienta e-mailem wysy∏a stosownà informacj´
do Oddzia∏u celem poprawnego wype∏nienia
dokumentów i odes∏ania ich do Centrali,
w terminie 7 dni od daty wys∏ania wiadomoÊci
do Oddzia∏u.

Wys∏anie informacji e-mailem do Oddzia∏u
spe∏nia obowiàzek informacyjny. Centrum
Klienta nie ponawia tego dzia∏ania.

Wystawianie polis
ubezpieczeniowych

Formularz wniosku ubezpieczeniowego
powinien byç wype∏niony zgodnie z instrukcjà
wype∏niania wniosku o zawarcie umowy
ubezpieczenia.

Wnioski ubezpieczeniowe stemplowane sà
zgodnie z datà wp∏ywu do Centrum Klienta
i nast´pnie przekazywane do wprowadzenia
do systemu.

Wniosek ubezpieczeniowy powinien byç
wype∏niony zgodnie z instrukcjà wype∏niania
wniosku.

Je˝eli wniosek jest kompletny i rodzaj
ubezpieczenia o jaki wnioskuje Klient nie

wymaga oceny medycznej przez Dzia∏ Oceny
Ryzyka, Pracownik CK wprowadza dane
zawarte we wniosku do systemu i akceptuje
wniosek.

Gdy wniosek jest kompletny i rodzaj
ubezpieczenia o jaki wnioskuje Klient wymaga
oceny medycznej, Pracownik CK wprowadza
dane zawarte we wniosku do systemu
i przekazuje wniosek do Dzia∏u Oceny Ryzyka.

Pracownik Underwritingu po otrzymaniu
wniosku, dokonuje oceny medycznej oraz
kompleksowej obs∏ugi wniosku (zmiany
w systemie, listy - kontroferty w przypadku
zmiany warunków umowy, odrzucenia,
odroczenia). Kompletnie oceniony i oznaczony
w systemie wniosek trafia do Centrum Klienta,
gdzie Pracownik CK przygotowuje do wydruku
pakiety polisowe.

Je˝eli wniosek jest niekompletny, pracownik
CK wprowadza dane zawarte we wniosku
do systemu, a nast´pnie do Oddzia∏u wysy∏a
raport dotyczàcy stanu polisowania, z proÊbà
o uzupe∏nienie danych przez PoÊrednika
spisujàcego dany wniosek.

Uzupe∏nienie do wniosku powinno wp∏ynàç
do Centrum Klienta, w terminie 7 dni od daty
wys∏ania raportu do Oddzia∏u.

W przypadku braku uzupe∏nienia do wniosku,
Pracownik CK dokonuje odpowiednich zmian
w systemie oraz wysy∏a do Oddzia∏u pismo
z informacjà o decyzji odmownej zawarcia
umowy ubezpieczeniowej. PoÊrednik
zobowiàzany jest do dostarczenia pisma
Klientowi.

10. Wniosek, który zosta∏ pozytywnie oceniony

przez Dzia∏ Oceny Ryzyka oraz na którego
koncie zosta∏a zaksi´gowana pierwsza sk∏adka,
podlega procesowaniu, w wyniku którego
wystawiana jest polisa.

11. Je˝eli na koncie wniosku nie zosta∏a

zaksi´gowana pierwsza sk∏adka w wymaganej
wysokoÊci, nie jest mo˝liwe wystawienie polisy.
Wnioski takie oczekujà na zaksi´gowanie
na ich koncie pierwszej wp∏aty, bàdê
wymaganej dop∏aty (dop∏ata mo˝e byç
wynikiem zmiany warunków ubezpieczenia
lub b∏´dnego wyliczenia sk∏adki).

12. Po zarejestrowaniu na koncie wniosku

wymaganej kwoty, automatycznie uruchamia
si´ proces, w wyniku którego wystawiana jest
polisa.

13. Po wystawieniu polisy Pracownik CK drukuje

pakiety polisowe, które wraz ze stosownym
raportem, wysy∏ane sà do odpowiednich
oddzia∏ów.

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

14. Pakiety polisowe przekazywane sà przez

PoÊredników ubezpieczeniowych
Ubezpieczajàcym, którzy potwierdzajà odbiór
pakietu polisowego podpisem z∏o˝onym
na druku „Potwierdzenie dor´czenia pakietu
ubezpieczeniowego”.

15. Podpisane przez Ubezpieczajàcego

„Potwierdzenie dor´czenia pakietu
ubezpieczeniowego” powinno wróciç
do Centrum Klienta najpóêniej w ciàgu 30 dni
roboczych od daty wysy∏ki pakietu.
Potwierdzenie odbioru polisy jest nast´pnie
archiwizowane.

16. W przypadku, gdy Ubezpieczajàcy sk∏ada

wniosek o zawarcie umowy i chce wliczyç
sk∏adki ubezpieczeniowe do kosztów uzyskania
przychodów, do wniosku do∏àcza pisemnà
proÊb´ o wystawienie ,,Klauzuli szczególnej’’

17. ,,Klauzula szczególna’’ stanowiàca za∏àcznik

do polisy ubezpieczeniowej, zawiera
nast´pujàce postanowienia: ,,w okresie 5 lat,
liczàc od koƒca roku kalendarzowego,
w którym Umowa ubezpieczenia, potwierdzona
niniejszà polisà, zosta∏a zawarta lub
odnowiona, wyklucza si´:
•

wyp∏at´ kwoty stanowiàcej wartoÊç
odstàpienia od Umowy;

•

zaciàganie zobowiàzaƒ pod zastaw praw
wynikajàcych z Umowy;

•

wyp∏at´ z tytu∏u do˝ycia wieku
oznaczonego w Umowie.”

18. Osoba fizyczna mo˝e posiadaç tylko jeden

rachunek IKE. Wystawienie nowej polisy, na
której jest umowa dodatkowa prowadzenia
Indywidualnego Konta Emerytalnego, wymaga
zamkni´cia rachunku IKE na dotychczasowej
polisie Klienta, którà posiada w naszym
Towarzystwie.

II.

Rezygnacja z polisy/wniosku

Za dat´ zawarcia umowy ubezpieczenia
przyjmuje si´ dzieƒ, w którym Ubezpieczajàcy
swym podpisem potwierdza otrzymanie polisy.
Dla polis zawartych od 10.08.2007 r., umow´
uwa˝a si´ za zawartà w dniu oznaczonym
w polisie jako poczàtek okresu ubezpieczenia.

Pakiet polisowy dor´cza PoÊrednik
ubezpieczeniowy, który wype∏nia z Klientem
„Potwierdzenie dor´czenia pakietu
ubezpieczeniowego”. Potwierdzenie to zawiera:
•

dat´ dor´czenia polisy,

•

podpis Ubezpieczajàcego,

•

podpis PoÊrednika ubezpieczeniowego.

„Potwierdzenie dor´czenia pakietu

ubezpieczeniowego” odsy∏ane jest
niezw∏ocznie, przez Oddzia∏ lub PoÊrednika
do Centrali Towarzystwa. W przypadku braku
wspomnianego potwierdzenia przyjmuje si´,
˝e polisa zosta∏a dostarczona w terminie 45 dni
od daty jej wystawienia.

Je˝eli Klient chce zrezygnowaç z polisy lub
wniosku, zobowiàzany jest przes∏aç do Centrali
pisemne oÊwiadczenia o rezygnacji wraz
z orygina∏em polisy (nie dotyczy rezygnacji
z wniosku). W oÊwiadczeniu takim nale˝y
zamieÊciç:
•

numer polisy,

•

imi´ i nazwisko Ubezpieczajàcego,

•

dat´ podpisania oÊwiadczenia,

•

okreÊlony sposób zwrotu wp∏aconej sk∏adki.

W przypadku odmowy przyj´cia dokumentu
polisowego przez Ubezpieczajàcego,
PoÊrednik niezw∏ocznie odsy∏a pakiet polisowy
do Centrali, z jednoczesnym wpisaniem
na ,,Potwierdzeniu dor´czenia pakietu
ubezpieczeniowego’’ daty odmowy przyj´cia
dokumentów przez Klienta.

Je˝eli oÊwiadczenie lub ,,Potwierdzenie
dor´czenia pakietu ubezpieczeniowego’’ nie
zawiera daty i podpisu Klienta lub brak jest
orygina∏u polisy, pracownik CK informuje o tym
fakcie PoÊrednika, który dostarcza zgodnà
z procedurà rezygnacj´.

Po otrzymaniu wymaganych dokumentów
pracownik CK rejestruje rezygnacj´. Nast´pnie
sprawdzana jest zasadnoÊç ca∏kowitego zwrotu
pierwszej wp∏aconej sk∏adki. JeÊli:
•

rezygnacja z polisy mia∏a miejsce w ciàgu
30 dni od daty zawarcia umowy
ubezpieczenia, Ubezpieczajàcemu
przys∏uguje ca∏kowity zwrot wp∏aconej
sk∏adki,

•

rezygnacja nastàpi∏a po up∏ywie 30 dni
od daty zawarcia umowy ubezpieczenia,
Ubezpieczajàcemu nie przys∏uguje zwrot
wp∏aconej sk∏adki,

•

nastàpi∏a rezygnacja z wniosku,
Ubezpieczajàcemu przys∏uguje zwrot
wp∏aconej sk∏adki.

W przypadku rezygnacji w oznaczonym
w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia
terminie zwrot nale˝nej kwoty zostanie
dokonany w ciàgu 14 dni od daty otrzymania
wszystkich wymaganych dokumentów.

Nale˝na Ubezpieczajàcemu kwota odsy∏ana
jest:
•

na konto osobiste Klienta, je˝eli jego
numer zosta∏ podany w oÊwiadczeniu
o rezygnacji z polisy,

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

•

na adres Ubezpieczajàcego podany
w oÊwiadczeniu.

III. Zmiana adresu

Zawiadomienia oraz oÊwiadczenia dotyczàce
umowy powinny byç przesy∏ane listem
poleconym pod adresem siedziby
Towarzystwa.

Ubezpieczajàcy, Ubezpieczony lub Uposa˝ony
zobowiàzany jest niezw∏ocznie, pisemnie
powiadomiç Towarzystwo o zmianie adresu lub
innych danych. W tym celu nale˝y wype∏niç
odpowiedni fragment Formularza zmian na
polisie i potwierdziç zmian´ w∏asnor´cznym
podpisem.

Po otrzymaniu orgina∏u formularza pracownik
Centrum Klienta dokonuje zmiany w systemie.

JeÊli Ubezpieczajàcy, Ubezpieczony lub
Uposa˝ony zmieni∏ miejsce zamieszkania i nie
zawiadomi∏ o tym Towarzystwa, przyjmuje si´,
i˝ dope∏niono obowiàzku zawiadomienia,
wysy∏ajàc pismo pod ostatni znany
Towarzystwu adres.

IV. Zmiana Ubezpieczajàcego

W celu dokonania zmiany Ubezpieczajàcego
na polisie wymagane sà nastepujàce
dokumenty:
•

poprawnie wype∏niony odpowiedni
fragment Formularza zmian na polisie
dotyczàcy zmian na polisie,

•

umowa cesji pomiedzy dotychczasowym
Ubezpieczajacym i nowym
Ubezpieczajàcym.

Poprawnie wype∏niony formularz powinien
zawieraç:
•

dok∏adne dane, adres i podpis nowego
Ubezpieczajàcego,

•

podpis dotychczasowego
Ubezpieczajàcego,

•

podpis Ubezpieczonego,

•

podpis PoÊrednika Ubezpieczeniowego
z bie˝àcà datà.

W przypadku, gdy Ubezpieczajàcym jest firma,
lub zmiana Ubezpieczajàcego ma byç
dokonana na firm´ wymagana jest piecz´ç
i podpis osoby uprawnionej do dysponowania
Êrodkami firmy. Obowiàzkowe jest równie˝
w takim przypadku przes∏anie dokumentu
potwierdzajàcego sposób reprezentacji firmy
i osoby uprawnione do dysponowania
Êrodkami firmy (np. wyciàg z KRS).
Wspomniany dokument nie mo˝e byç starszy

ni˝ 3-mce. Dodatkowo koniecznym jest
z∏o˝enie karty wzorów podpisów.

W przypadku Êmierci dotychczasowego
Ubezpieczajàcego, do zmiany wymagane sà
nast´pujàce dokumenty:
•

odpis aktu zgonu dotychczasowej osoby
Ubezpieczajàcej,

•

pisemna proÊba o zmian´
Ubezpieczajàcego potwierdzona
w∏asnor´cznym podpisem
Ubezpieczonego lub w przypadku jego
niepe∏noletnoÊci - podpisem jego
prawnego opiekuna.

Zmiana Uposa˝onego

Zmiany Uposa˝onych na polisie mo˝e
dokonaç jedynie Ubezpieczony.
W przypadku polis zawartych od 10.08.2007 r.,
wskazanie lub zmian´ Uposa˝onego mo˝e
dokonaç Ubezpieczony lub Ubezpieczajàcy
za zgodà Ubezpieczonego.

Je˝eli Ubezpieczony chce dokonaç zmiany
Uposa˝onego na polisie, zobowiàzany jest
wype∏niç odpowiedni fragment Formularza
zmian na polisie i przes∏aç go do Centrali
Towarzystwa.

Poprawnie wype∏niony formularz powinien
zawieraç pe∏ne dane dotyczàce Uposa˝onego.

Je˝eli nowym Uposa˝onym jest osoba
fizyczna, wymagane sà nast´pujàce
informacje:
•

imi´ i nazwisko,

•

data urodzenia,

•

adres zamieszkania,

•

stopieƒ pokrewieƒstwa z Ubezpieczonym,

•

procentowy udzia∏ w Êwiadczeniu.

Je˝eli Ubezpieczony jest osobà ma∏oletnià,
niezdolnà do czynnoÊci prawnych lub
z ograniczonà zdolnoÊcià do czynnoÊci
prawnych, wówczas podpis pod
oÊwiadczeniem sk∏ada jego przedstwiciel
ustawowy/opiekun prawny.

UWAGA! Nie jest mo˝liwe dokonanie
zmiany Ubezpieczajàcego na PoÊrednika
Ubezpieczeniowego serwisujàcego polis´.

Je˝eli nowym Uposa˝onym jest osoba prawna,
wymagane sà:
•

pe∏na nazwa firmy,

•

nr NIP i/lub REGON,

•

adres siedziby firmy,

•

procentowy udzia∏ w Êwiadczeniu.

Po otrzymaniu prawid∏owo wype∏nionego
formularza zmiana wprowadzana jest
do systemu.

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Ubezpieczony ma prawo dokonaç cesji praw
z polisy ubezpieczeniowej, z jednoczesnym
wskazaniem na Formularzu zmian na polisie
nowego Uposa˝onego.

10. Po otrzymaniu umowy cesji praw z polisy oraz

formularza zmian, pracownik Centrum Klienta
niezw∏ocznie dokonuje weryfikacji otrzymanych
dokumentów. Po pozytywnym zweryfikowaniu,
cesja zostaje poÊwiadczona a zmiana
dokonana w systemie.

11. W przypadku przeniesienia cesji praw z polisy

ubezpieczeniowej zmiana Uposa˝onego mo˝e
zostaç dokonana po otrzymaniu pisemnej
zgody Cesjonariusza.

VI. Przeniesienie jednostek

uczestnictwa pomi´dzy
ubezpieczeniowymi
funduszami kapita∏owymi

Ubezpieczajàcy w ka˝dym czasie mo˝e
przenieÊç z wybranego funduszu kapita∏owego
na inne, wybrane fundusze kapita∏owe,
wszystkie lub cz´Êç jednostek uczestnictwa
zakupionych za sk∏adki regularne/sk∏adki IKE
oraz za sk∏adk´ jednorazowà:

Ubezpieczajàcy w ka˝dym czasie mo˝e prze-
nieÊç z wybranego fynduszu kapita∏owego na
inne, wybrane fundusze kapita∏owe, wszystkie
lub cz´Êç jednostek uzcestnictwa zakupionych
za sk∏adki dodatkowe.

Przeniesienie jednostek pomi´dzy funduszami
mo˝liwe jest dla polis aktywnych.

W celu dokonania powy˝szej zmiany,
niezb´dne jest przes∏anie do Centrali,
poprawnie wype∏nionego odpowiedniego
fragmentu Formularza zmian w funduszach.

Poprawnie wype∏niony formularz powinien
zawieraç nast´pujàce informacje:
•

numer polisy,

•

jaki procent jednostek uczestnictwa
z funduszu wskazanego ma zostaç
przeniesiony na fundusz wybrany,

•

imi´ i nazwisko Ubezpieczajàcego,

•

podpis Ubezpieczajàcego i PoÊrednika
z bie˝àcà datà.

Po otrzymaniu formularza, pracownik Centrum
Klienta, sprawdza poprawnoÊç wype∏nienia
dokumentu oraz mo˝liwoÊç dokonania
wnioskowanej przez Ubezpieczajàcego zmiany.

Pracownik CK wprowadza zmian´ do systemu,
w przypadku gdy: istnieje taka mo˝liwoÊç
a przes∏ane dokumenty nie wymagajà poprawy
lub uzupe∏nienia.

Transakcja sprzeda˝y i nabycia jednostek

uczestnictwa odbywa si´ po cenie sprzeda˝y
w∏aÊciwej dla odpowiednich funduszy z dnia
najbli˝szej wyceny majàcej miejsce
po otrzymaniu prawid∏owo wype∏nionego
formularza (data stempla).

Przeniesienie jednostek uczestnictwa nast´puje
przez sprzeda˝ jednostek we wskazanym
funduszu po cenie sprzeda˝y jednostki
wskazanego funduszu, a nast´pnie nabycie
jednostek w wybranym funduszu po cenie
sprzeda˝y jednostki uczestnictwa wybranego
funduszu.

10. W danym roku polisowym Ubezpieczajàcy

mo˝e dokonaç jednego przeniesienia
jednostek bez koniecznoÊci dokonania op∏aty.
Dla produktów Generali Beneficio bezp∏atne sà
trzy zmiany. Ka˝de nast´pne przeniesienie
w danym roku polisowym podlega op∏acie
ustalanej okresowo przez Towarzystwo.
(W przypadku produktów Generali Beneficio
mo˝liwe jest równie˝ dokonanie takiej zmiany
za poÊrednictwem portalu; op∏aty zgodnie
z Tabelà op∏at i limitów zawartej w OWU
produktu).

W ten sposób wype∏niony wniosek oznacza,
˝e Ubezpieczajàcy chce dokonaç przeniesienia
50% jednostek uczestnictwa Funduszu Obligacji
(zakupionych ze sk∏adki dodatkowej) na Fundusz
Mieszany oraz 75% jednostek uczestnictwa
Funduszu Agresywnego (zakupionych ze sk∏adki
dodatkowej) na Fundusz Mieszany.

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

Przyk∏ad wype∏nienia formularza:

Generali Beneficio przeniesienie jednostek uczestnictwa
UWAGA!!!
FUNDUSZ DOTYCHCZASOWY: prosimy o podanie tylko jednej dyspozycji dotyczàcej funduszu dotychczasowego na jednym formularzu.
FUNDUSZ DOCELOWY: suma wskazanych podzia∏ów procentowych musi wynosiç 100%.

Przeniesienie
jednostek
uczestnictwa

Prosz´ dokonaç przeniesienia podanej ni˝ej w % cz´Êci inwestycji z funduszu dotychczasowego na fundusz docelowy*.

Przeniesienie dotyczy jednostek zakupionych z tytu∏u:

sk∏adki dodatkowej

sk∏adki regularnej / jednorazowej (podstawowej)

Fundusz dotychczasowy

Fundusz docelowy

* minimalna cz´Êç sk∏adki regularnej/jednorazowej (podstawowej) i dodatkowej alokowanej w wybrany fundusz wynosi 10%.

Przyk∏ad
przeniesienia
jednostek
uczestnictwa

Ubezpieczajàcy lokuje Êrodki w nast´pujàce fundusze: 50% w UFK Generali Agresywny PLUS, 25% w Portfelu Polskim Akcyjnym, 25% w UFK
Generali – ING Akcji. Ubezpieczajàcy chce przenieÊç 80% Êrodków z UFK Generali Agresywny i ulokowaç je po 50% w Portfelu Polskim
Akcyjnym i w UFK Generali – ING Akcji. W takim przypadku w kolumnie fundusz dotychczasowy wpisuje 80% w pozycji UFK Generali
Agresywny PLUS, a nast´pnie w kolumnie fundusz docelowy wpisuje 50% w pozycji Portfel Polski Akcyjny i 50% w UFK Generali – ING Akcji.

UFK Generali Agresywny Plus

UFK Generali – Legg Mason
Pieni´˝ny

UFK Generali - BlackRock New
Energy Fund (EUR)

UFK Generali Mieszany Plus

UFK Generali – Skarbiec Akcja

UFK Generali - BlackRock World
Gold Fund (EUR)

UFK Generali Obligacji Plus

UFK Generali – ING Akcji

UFK Generali - BlackRock Asian
Dragon Fund (EUR)

UFK Generali Gwarantowany Plus

UFK Generali – ING Zrównowa˝ony

UFK Generali - Templeton Global
Total Return Fund (USD)

Portfel Polski Akcyjny

UFK Generali – ING Stabilnego
Wzrostu

UFK Generali - Templeton Latin
America Fund (USD)

Portfel Polski Zrównowa˝ony

UFK Generali – SEB 3 Akcji

UFK Generali - Franklin India
Fund (USD)

Portfel Polski Specjalistyczny

UFK Generali – SEB 4 Stabilnego
Wzrostu

UFK Generali - HSBC Global
Emerging Markets Equity (USD)

Portfel Zagraniczny NieruchomoÊci

UFK Generali – SEB 2 Obligacji
i Bonów Skarbowych

UFK Generali - HSBC BRIC Markets
Equity (USD)

Portfel Zagraniczny
“Cztery strony Êwiata” Akcyjny

UFK Generali – DWS Akcji

UFK Generali - JP Morgan Middle
East Equity Fund (USD)

Portfel Zagraniczny Surowcowy

UFK Generali – DWS D∏u˝nych
Papierów WartoÊciowych

UFK Generali - JP Morgan Pacific
Equity Fund (USD)

UFK Generali – Arka BZ WBK Akcji

UFK Generali – DWS P∏ynna Lokata

UFK Generali - JP Morgan US
Dynamic Fund (USD)

UFK Generali – Arka BZ WBK
Zrównowa˝ony

UFK Generali – Noble Akcji

UFK Generali - FORTIS L FUND
Equity Turkey (EUR)

UFK Generali – Arka BZ WBK
Obligacji

UFK Generali – Noble Mieszany

UFK Generali - FORTIS OBAM Equity
World (EUR)

UFK Generali – Legg Mason Akcji

UFK Generali – UniKorona Akcji

UFK Generali - East Capital Eastern
European Fund (EUR)

UFK Generali – Legg Mason
Zrównowa˝ony Ârodkowoeuropejski

UFK Generali – UniKorona
Zrównowa˝ony

UFK Generali Agresywny Plus

UFK Generali – Legg Mason
Pieni´˝ny

UFK Generali - BlackRock New
Energy Fund (EUR)

UFK Generali Mieszany Plus

UFK Generali – Skarbiec Akcja

UFK Generali - BlackRock World
Gold Fund (EUR)

UFK Generali Obligacji Plus

UFK Generali – ING Akcji

UFK Generali - BlackRock Asian
Dragon Fund (EUR)

UFK Generali Gwarantowany Plus

UFK Generali – ING Zrównowa˝ony

UFK Generali - Templeton Global
Total Return Fund (USD)

Portfel Polski Akcyjny

UFK Generali – ING Stabilnego
Wzrostu

UFK Generali - Templeton Latin
America Fund (USD)

Portfel Polski Zrównowa˝ony

UFK Generali – SEB 3 Akcji

UFK Generali - Franklin India
Fund (USD)

Portfel Polski Specjalistyczny

UFK Generali – SEB 4 Stabilnego
Wzrostu

UFK Generali - HSBC Global
Emerging Markets Equity (USD)

Portfel Zagraniczny NieruchomoÊci

UFK Generali – SEB 2 Obligacji
i Bonów Skarbowych

UFK Generali - HSBC BRIC Markets
Equity (USD)

Portfel Zagraniczny
“Cztery strony Êwiata” Akcyjny

UFK Generali – DWS Akcji

UFK Generali - JP Morgan Middle
East Equity Fund (USD)

Portfel Zagraniczny Surowcowy

UFK Generali – DWS D∏u˝nych
Papierów WartoÊciowych

UFK Generali - JP Morgan Pacific
Equity Fund (USD)

UFK Generali – Arka BZ WBK Akcji

UFK Generali – DWS P∏ynna Lokata

UFK Generali - JP Morgan US
Dynamic Fund (USD)

UFK Generali – Arka BZ WBK
Zrównowa˝ony

UFK Generali – Noble Akcji

UFK Generali - FORTIS L FUND
Equity Turkey (EUR)

UFK Generali – Arka BZ WBK
Obligacji

UFK Generali – Noble Mieszany

UFK Generali - FORTIS OBAM Equity
World (EUR)

UFK Generali – Legg Mason Akcji

UFK Generali – UniKorona Akcji

UFK Generali - East Capital Eastern
European Fund (EUR)

UFK Generali – Legg Mason
Zrównowa˝ony Ârodkowoeuropejski

UFK Generali – UniKorona
Zrównowa˝ony

1 0 0

5 0

2 0

3 0

Przyk∏ad wype∏nienia formularza:

Po wype∏nieniu pierwszej cz´Êci formularza ,,Dane identyfikacyjne’’, nale˝y wype∏niç t´ cz´Êç, która dotyczy przeniesienia jednostek uczestnictwa pomi´dzy funduszami.
Przeniesienie jednostek uczestnictwa pomi´dzy funduszami

7 5

5 0

VII. Zmiana podzia∏u kolejnych sk∏adek

alokowanych pomi´dzy
poszczególne fundusze

Ubezpieczajàcy mo˝e w dowolnym terminie
zmieniç podzia∏ przysz∏ych sk∏adek
alokowanych pomi´dzy poszczególne
fundusze kapita∏owe, (zmiana mo˝liwa do
dokonania na rachunku sk∏adek regularnych
i sk∏adek regularnych IKE).

Zmiana podzia∏u kolejnych sk∏adek pomi´dzy
funduszami mo˝liwa jest jedynie dla polis
aktywnych.

JeÊli Ubezpieczajàcy chce dokonaç takiej
zmiany, zobowiàzany jest wype∏niç odpowiedni
fragment Formularza zmian w funduszach,
na którym zaznacza nowy podzia∏ sk∏adki
alokowanej w wybrane przez siebie
fundusze.

JeÊli formularz jest wype∏niony poprawnie,
zmiana zostaje wprowadzona do systemu.
Oznacza to, i˝ nowy podzia∏ sk∏adek
alokowanych pomi´dzy poszczególne
fundusze b´dzie obowiàzywa∏ od wp∏aty
kolejnej sk∏adki regularnej, po dniu dokonania
zmiany.

W danym roku polisowym Ubezpieczajàcy
mo˝e dokonaç jednej zmiany podzia∏u sk∏adek
alokowanych pomi´dzy poszczególne
fundusze bez koniecznoÊci dokonania op∏aty.
Dla produktów Beneficio bezp∏atne sà trzy
zmiany. Ka˝da nast´pna zmiana w danym roku
polisowym podlega op∏acie ustalanej okresowo
przez Towarzystwo. (W przypadku produktów
Generali Beneficio mo˝liwe jest równie˝
dokonanie takiej zmiany za poÊrednictwem
portalu; op∏aty zgodnie z Tabelà op∏at i limitów
zawartej w OWU produktu.)

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

Przyk∏ad wype∏nienia formularza:

Przyk∏ad dla Generali Beneficio-alokacja sk∏adki dodatkowej

Wp∏ata sk∏adki
dodatkowej

Sposób alokacji sk∏adki dodatkowej

dyspozycja jednorazowa

dyspozycja sta∏a*

WysokoÊç sk∏adki dodatkowej w PLN

Wybrane fundusze**:

* Powy˝szy podzia∏ sk∏adki dodatkowej pomi´dzy poszczególne fundusze dotyczy wszystkich sk∏adek dodatkowych op∏aconych po dacie otrzymania niniejszego

oÊwiadczenia przez Towarzystwo do daty wp∏ywu jego zmiany lub odwo∏ania. Transakcja alokacji sk∏adki dodatkowej zostanie przeprowadzona z póêniejszà z
wymienionych dat: datà zarejestrowania sk∏adki lub datà zarejestrowania niniejszego formularza.

** minimalna cz´Êç sk∏adki dodatkowej alokowanej w wybrany fundusz wynosi 10%.

UFK Generali Agresywny Plus

UFK Generali – Legg Mason
Pieni´˝ny

UFK Generali - BlackRock New
Energy Fund (EUR)

UFK Generali Mieszany Plus

UFK Generali – Skarbiec Akcja

UFK Generali - BlackRock World
Gold Fund (EUR)

UFK Generali Obligacji Plus

UFK Generali – ING Akcji

UFK Generali - BlackRock Asian
Dragon Fund (EUR)

UFK Generali Gwarantowany Plus

UFK Generali – ING Zrównowa˝ony

UFK Generali - Templeton Global
Total Return Fund (USD)

Portfel Polski Akcyjny

UFK Generali – ING Stabilnego
Wzrostu

UFK Generali - Templeton Latin
America Fund (USD)

Portfel Polski Zrównowa˝ony

UFK Generali – SEB 3 Akcji

UFK Generali - Franklin India
Fund (USD)

Portfel Polski Specjalistyczny

UFK Generali – SEB 4 Stabilnego
Wzrostu

UFK Generali - HSBC Global
Emerging Markets Equity (USD)

Portfel Zagraniczny NieruchomoÊci

UFK Generali – SEB 2 Obligacji
i Bonów Skarbowych

UFK Generali - HSBC BRIC Markets
Equity (USD)

Portfel Zagraniczny
“Cztery strony Êwiata” Akcyjny

UFK Generali – DWS Akcji

UFK Generali - JP Morgan Middle
East Equity Fund (USD)

Portfel Zagraniczny Surowcowy

UFK Generali – DWS D∏u˝nych
Papierów WartoÊciowych

UFK Generali - JP Morgan Pacific
Equity Fund (USD)

UFK Generali – Arka BZ WBK Akcji

UFK Generali – DWS P∏ynna Lokata

UFK Generali - JP Morgan US
Dynamic Fund (USD)

UFK Generali – Arka BZ WBK
Zrównowa˝ony

UFK Generali – Noble Akcji

UFK Generali - FORTIS L FUND
Equity Turkey (EUR)

UFK Generali – Arka BZ WBK
Obligacji

UFK Generali – Noble Mieszany

UFK Generali - FORTIS OBAM Equity
World (EUR)

UFK Generali – Legg Mason Akcji

UFK Generali – UniKorona Akcji

UFK Generali - East Capital Eastern
European Fund (EUR)

UFK Generali – Legg Mason
Zrównowa˝ony Ârodkowoeuropejski

UFK Generali – UniKorona
Zrównowa˝ony

1 0 0 0 0

3 0

7 0

Przyk∏ad wype∏nienia formularza:

Po wype∏nieniu pierwszej cz´Êci formularza ,,Dane identyfikacyjne”, nale˝y wype∏niç t´ cz´Êç, która dotyczy zmiany
udzia∏u funduszy w sk∏adkach alokowanych.

2 5

1 0

2 0

VIII. Indeksacja sumy ubezpieczenia

i sk∏adki w rocznic´ polisy

Najpóêniej w terminie 30 dni przed rocznicà
polisy Towarzystwo pisemnie zaproponuje
Ubezpieczajàcemu wysokoÊç zindeksowanej
sk∏adki i sumy ubezpieczenia. Wraz z listem
Klient otrzymuje komplet blankietów
do op∏acania zindeksowanej sk∏adki w nowym
roku polisowym oraz informacj´ o wartoÊci
polisy.

W przypadku formy p∏atnoÊci innej ni˝
gotówkowa np. polecenie zap∏aty do Klienta
wysy∏any jest list bez blankietów wp∏at.

W przypadku przyj´cia przez
Ubezpieczajàcego indeksacji, wys∏any
list jest jednoczeÊnie aneksem do umowy
ubezpieczenia.

Ubezpieczajàcy mo˝e zachowaç sk∏adk´ oraz
sum´ w dotychczasowej wysokoÊci,
rezygnujàc na piÊmie najpóêniej w terminie
15 dni przed rocznicà polisy, z indeksacji
zaproponowanej przez Towarzystwo.
(W przypadku produktu Generali Beneficio
rezygnacja najpóêniej do 7-ego dnia przed
rocznicà polisy).

Rezygnujàc z indeksacji Ubezpieczajàcy
powinien wype∏niç odpowiedni fragment
Formularza zmian na polisie oraz potwierdziç
rezygnacj´ w∏asnor´cznym podpisem.

Nie z∏o˝enie pisemnego zawiadomienia
o rezygnacji z indeksacji, traktowane jest jako
wyra˝enie zgody na indeksacj´ sumy
ubezpieczenia i sk∏adki zaproponowanà przez
Towarzystwo. Po up∏ywie ustalonego terminu,

rezygnacje z indeksacji nie sà uwzgl´dniane.

Listy z propozycjà indeksacji nie sà wysy∏ane,
je˝eli ubezpieczenie zosta∏o przekszta∏cone
w bezsk∏adkowe, Ubezpieczajàcy korzysta
z zawieszenia op∏acania sk∏adek albo
Towarzystwo przyj´∏o obowiàzek op∏acania
sk∏adek. W takim przypadku Ubezpieczajàcy
traci prawo do indeksacji sk∏adki oraz sumy
ubezpieczenia.

Zindeksowana suma ubezpieczenia nie mo˝e
przekroczyç maksymalnej sumy ubezpieczenia
okreÊlonej przez Towarzystwo dla danego
ubezpieczenia. W przypadku przekroczenia
o którym mowa powy˝ej, Towarzystwo
redukuje zindeksowanà sum´ ubezpieczenia
do nowej maksymalnej sumy ubezpieczenia.

Je˝eli Ubezpieczajàcy wyra˝a wol´ dokonania
zmiany sumy ubezpieczenia lub sk∏adki na
innà ni˝ proponowana przez Towarzystwo,
zobowiàzany jest wype∏niç stosowne
formularze i przes∏aç je do Centrali.
Zmiany, o których mowa powy˝ej
sà równoznaczne z rezygnacjà z indeksacji.

10. W najbli˝szà rocznic´ po ukoƒczeniu przez

Ubezpieczonego 60. roku ˝ycia, Towarzystwo
zaproponuje indeksacj´ sk∏adki regularnej bez
zmiany sumy ubezpieczenia.

11. W rocznic´ polisy nast´pujàca po ukoƒczeniu

przez Ubezpieczonego 56. roku ˝ycia,
dla umów zawartych na podstawie OWU
obowiàzujàcych przed 01-08-2006, rozwiàzaniu
ulegnà umowy dodatkowego ubezpieczenia
na wypadek: powa˝nej operacji oraz pobytu
w szpitalu.

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

Zmiana udzia∏u
funduszy
w sk∏adkach
alokowanych

Nowy podzia∏ sk∏adki regularnej w wybrane fundusze***:

Powy˝sza zmiana b´dzie obowiàzywa∏a od dnia nast´pnego po otrzymaniu przez Towarzystwo poprawnie wype∏nionego formularza dla sk∏adek regularnych
wp∏aconych po tym terminie

*** minimalna cz´Êç sk∏adki regularnej alokowanej w wybrany fundusz wynosi 10%.

UFK Generali Agresywny Plus

UFK Generali – Legg Mason
Pieni´˝ny

UFK Generali - BlackRock New
Energy Fund (EUR)

UFK Generali Mieszany Plus

UFK Generali – Skarbiec Akcja

UFK Generali - BlackRock World
Gold Fund (EUR)

UFK Generali Obligacji Plus

UFK Generali – ING Akcji

UFK Generali - BlackRock Asian
Dragon Fund (EUR)

UFK Generali Gwarantowany Plus

UFK Generali – ING Zrównowa˝ony

UFK Generali - Templeton Global
Total Return Fund (USD)

Portfel Polski Akcyjny

UFK Generali – ING Stabilnego
Wzrostu

UFK Generali - Templeton Latin
America Fund (USD)

Portfel Polski Zrównowa˝ony

UFK Generali – SEB 3 Akcji

UFK Generali - Franklin India
Fund (USD)

Portfel Polski Specjalistyczny

UFK Generali – SEB 4 Stabilnego
Wzrostu

UFK Generali - HSBC Global
Emerging Markets Equity (USD)

Portfel Zagraniczny NieruchomoÊci

UFK Generali – SEB 2 Obligacji
i Bonów Skarbowych

UFK Generali - HSBC BRIC Markets
Equity (USD)

Portfel Zagraniczny
“Cztery strony Êwiata” Akcyjny

UFK Generali – DWS Akcji

UFK Generali - JP Morgan Middle
East Equity Fund (USD)

Portfel Zagraniczny Surowcowy

UFK Generali – DWS D∏u˝nych
Papierów WartoÊciowych

UFK Generali - JP Morgan Pacific
Equity Fund (USD)

UFK Generali – Arka BZ WBK Akcji

UFK Generali – DWS P∏ynna Lokata

UFK Generali - JP Morgan US
Dynamic Fund (USD)

UFK Generali – Arka BZ WBK
Zrównowa˝ony

UFK Generali – Noble Akcji

UFK Generali - FORTIS L FUND
Equity Turkey (EUR)

UFK Generali – Arka BZ WBK
Obligacji

UFK Generali – Noble Mieszany

UFK Generali - FORTIS OBAM Equity
World (EUR)

UFK Generali – Legg Mason Akcji

UFK Generali – UniKorona Akcji

UFK Generali - East Capital Eastern
European Fund (EUR)

UFK Generali – Legg Mason
Zrównowa˝ony Ârodkowoeuropejski

UFK Generali – UniKorona
Zrównowa˝ony

2 5

3 5

2 0

ZaÊ po 60. roku ˝ycia, wygasa ochrona z tytu∏u
umów dodatkowego ubezpieczenia na
wypadek: ca∏kowitej niezdolnoÊci do pracy,
Êmierci w wyniku NW, Êmierci lub inwalidztwa
wskutek NW, przej´cia op∏acania sk∏adek na
wypadek niezdolnoÊci do pracy zarobkowej
oraz powa˝nego zachorowania.
Dla umów zawartych na podstawie OWU
obowiàzujàcych od 01-08-2006 roku, z dniem
poprzedzajàcym rocznic´ polisy nast´pujàcà
po ukoƒczeniu przez Ubezpieczonego 55. roku
˝ycia, rozwiàzaniu ulegnà umowy
dodatkowego ubezpieczenia na wypadek:
powa˝nej operacji oraz pobytu w szpitalu.
Po 60 roku ˝ycia, wygasa ochrona z tytu∏u
umowy dodatkowego ubezpieczenia na
wypadek ca∏kowitej niezdolnoÊci do pracy
oraz powa˝nego zachorowania.
W rocznic´ polisy, w której wiek
Ubezpieczonego wyniesie 65 lat lub gdy
Ubezpieczony osiàgnie wiek emerytalny
(dla kobiet oznacza to 60 rok ˝ycia, a dla
m´˝czyzn 65 rok ˝ycia), wygasa ochrona
z tytu∏u umowy dodatkowego ubezpieczenia
przej´cia op∏acania sk∏adek na wypadek
niezdolnoÊci do pracy zarobkowej.
ZaÊ po 65. roku ˝ycia wygasa ochrona z tytu∏u
umów dodatkowego ubezpieczenia na
wypadek: Êmierci w wyniku NW i trwa∏ego
inwalidztwa spowodowanego NW.

IX. Zmiany w rocznic´ polisy - ogólne

zasady

W ka˝dà rocznic´ polisy Ubezpieczajàcy mo˝e:

•

zmieniç cz´stotliwoÊç op∏acania sk∏adek
(rozdzia∏ XI),

•

podwy˝szyç sk∏adk´ ubezpieczeniowà
(rozdzia∏ XII),

•

zmieniç sum´ ubezpieczenia w ramach
wartoÊci minimalnych i maksymalnych
(rozdzia∏ XIII),

•

dokupiç umow´ dodatkowà
(rozdzia∏ XIV).

Na polisach posiadajàcych dodatkowe umowy
medyczne mo˝liwe sà nast´pujàce zmiany
rocznicowe:
•

zmiana cz´stotliwoÊci op∏acania sk∏adek,

•

zmiana wysokoÊci sk∏adki i sumy
ubezpieczenia na umowie podstawowej
i dodatkowych umowach medycznych,

•

rezygnacja z wybranych przez
Ubezpieczajàcego dodatkowych
umów medycznych.

Obni˝enie wysokoÊci sk∏adki regularnej
mo˝liwe jest dopiero w drugà rocznic´
polisy (do obowiàzujàcego minimum
dla danego ubezpieczenia), pod warunkiem
op∏acenia wszystkich sk∏adek wymaganych
w tym okresie.
UWAGA! W przypadku produktu Generali
Beneficio wysokoÊç zmienionej sk∏adki
regularnej, nale˝nej za rok polisy, w którym
dokonywana jest zmiana, nie mo˝e byç ni˝sza
od sk∏adki regularnej nale˝nej za pierwszy rok
polisy.

Powy˝sze zmiany mo˝liwe sà tylko w rocznic´
polisy i sà skuteczne po ich pisemnym
potwierdzeniu przez Towarzystwo. Wyjàtek
stanowi zmiana cz´stotliwoÊci op∏acania
sk∏adek, która jest dopuszczalna równie˝
w innych terminach (dok∏adny opis
w procedurze Zmiana cz´stotliwoÊci op∏acania
sk∏adek rodzia∏ XI - pkt. 6).

Warunkiem dokonania zmian rocznicowych jest
op∏acenie wszystkich sk∏adek regularnych
do dnia rocznicy polisy.

Je˝eli klient chce dokonaç kilku zmian na
polisie, zobowiàzany jest wype∏niç
odpowiednie fragmenty Formularza zmian
na polisie. Wszystkie zmiany powinny zostaç
uwzgl´dnione na jednym formularzu.

Prawid∏owo wype∏niony formularz powinien
zawieraç:
•

dane identyfikacyjne,

•

numer polisy,

•

imi´ i nazwisko Ubezpieczajàcego,

•

imi´ i nazwisko Ubezpieczonego,

•

numer rozliczeniowy,

•

nowà sk∏adk´ ubezpieczeniowà,

•

dotychczasowà sk∏adk´ ubezpieczeniowà,

•

dotychczasowà sum´ ubezpieczenia,

•

nowà sum´ ubezpieczenia (w przypadku
gdy suma ubezpieczenia ulega zmianie),

•

bie˝àcà dat´ podpisania formularza,

•

podpis Ubezpieczajàcego,

•

podpis Ubezpieczonego,

•

podpis PoÊrednika.

Poprawnie wype∏nione OÊwiadczenie o stanie
zdrowia powinno zawieraç:
•

dane identyfikacyjne,

•

odpowiedzi na wszystkie pytania
medyczne bez pozostawiania
jakiegokolwiek pustego miejsca
(w przypadku odpowiedzi negatywnej
nale˝y wpisaç „nie” lub postawiç kresk´),

•

podpis Ubezpieczonego,

•

podpis PoÊrednika,

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

•

bie˝àcà dat´ podpisania formularza.

Formularz zmian powinien wp∏ynàç do Centrali
najpóêniej na 30 dni przed rocznicà polisy.

10. Po otrzymaniu wniosku Ubezpieczajàcego,

pracownik Centrum Klienta, sprawdza
poprawnoÊç wype∏nienia dokumentu oraz
mo˝liwoÊç dokonania zmiany. JeÊli:
•

przes∏ane dokumenty nie wymagajà
uzupe∏nienia bàdê korekty, oraz
wnioskowana przez Klienta zmiana
jest mo˝liwa do dokonania, zostaje
wprowadzona do systemu,
a do Ubezpieczajàcego wysy∏ane jest
potwierdzenie zmian wraz z blankietami
wp∏at, je˝eli istnieje taka koniecznoÊç,

•

wnioskowana zmiana nie jest mo˝liwa
do wykonania, pracownik CK wysy∏a
stosowny list do Klienta oraz informacje
drogà e-mailowà do Oddzia∏u,

•

wnioskowana zmiana przez
Ubezpieczajàcego jest mo˝liwa
do dokonania jednak w przes∏anej
dokumentacji znajdujà si´ b∏´dy lub braki,
wysy∏ana jest e-mailem stosowna
informacja do Oddzia∏u z proÊbà
o poprawne wype∏nienie dokumentów
i odes∏anie ich do Centrum Klienta,
w terminie maksymalnie 7 dni od daty
wys∏ania wiadomoÊci.

Zmiany na dodatkowych umowach
medycznych

Zmiany dla dodatkowych umów medycznych,
dotyczàce sumy ubezpieczenia i wysokoÊci sk∏adki,
odbywajà si´ z zachowaniem odpowiednich limitów
przeliczanych wzgl´dem sumy ubezpieczenia
z umowy g∏ównej.
Dokonane zmiany na dodatkowych umowach
medycznych majà wp∏yw na zmian´ wysokoÊci
sk∏adki na umowie dodatkowego ubezpieczenia
przej´cia op∏acania sk∏adek na wypadek
niezdolnoÊci do pracy zarobkowej, jeÊli taka
istnieje i jest aktywna na polisie.
Podwy˝szenie sumy ubezpieczenia na polisach
posiadajàcych umowy dodatkowego
ubezpieczenia medycznego zakupione
w akcji ofertowej.
1.

Podwy˝szenie sumy ubezpieczenia
na dodatkowych umowach medycznych
dokupionych w akcji ofertowej nie jest
mo˝liwe. Na wniosek Ubezpieczajàcego
mo˝na podwy˝szyç sum´ ubezpieczenia
tylko na umowie g∏ównej i umowach
dodatkowych innych ni˝ medyczne.

Podwy˝szenie sumy na umowie g∏ównej
mo˝liwe jest tylko w takim zakresie, który
nie spowoduje, ˝e suma ubezpieczenia
na umowach dodatkowego ubezpieczenia
na wypadek pobytu w szpitalu i powa˝nego
zachorowania b´dzie ni˝sza ni˝ 20% nowej
sumy ubezpieczenia na umowie g∏ównej.

Podwy˝szenie sumy ubezpieczenia na polisach
posiadajàcych dodatkowe umowy medyczne
od chwili rozpocz´cia ochrony
ubezpieczeniowej.
1.

W ka˝dà rocznic´ polisy mo˝liwe jest
podwy˝szenie sumy ubezpieczenia z wybranej
umowy dodatkowego ubezpieczenia. Suma nie
mo˝e byç wi´ksza ni˝ obowiàzujàce limity
górne:
Limit dla umowy dodatkowego ubezpieczenia
na wypadek powa˝nego zachorowania
- 600 000 z∏
Limit dla umowy dodatkowego ubezpieczenia
na wypadek pobytu w szpitalu - 12 000 z∏
Limit dla umowy dodatkowego ubezpieczenia
na wypadek powa˝nej operacji - 30 000 z∏

Podwy˝szeniu sumy ubezpieczenia na
dodatkowych umowach medycznych,
towarzyszy podwy˝szenie sk∏adki na tych
umowach.

Obni˝enie sumy ubezpieczenia
W ka˝dà rocznic´ polisy klienci majà mo˝liwoÊç
obni˝enia sumy na dodatkowych umowach
medycznych.
1.

Obni˝enie sumy nie mo˝e powodowaç
przekroczenia limitów dolnych:
Limit dla umowy dodatkowego ubezpieczenia
na wypadek powa˝nego zachorowania - 25%
sumy umowy g∏ównej
Limit dla umowy dodatkowego ubezpieczenia
na wypadek pobytu w szpitalu - 20%
sumy umowy g∏ównej
Limit dla umowy dodatkowego ubezpieczenia
na wypadek powa˝nej operacji - 20% sumy
umowy g∏ównej

Suma ubezpieczenia na umowie g∏ównej nie
mo˝e byç ni˝sza od sumy ubezpieczenia
na umowie dodatkowego ubezpieczenia
na wypadek powa˝nego zachorowania.
W momencie wnioskowania zmiany obni˝enia
sumy ubezpieczenia na umowie g∏ównej przez
Klienta poni˝ej sumy ubezpieczenia na umowie
dodatkowego ubezpieczenia na wypadek
powa˝nego zachorowania, Towarzystwo
dokonuje obni˝enia sumy do wysokoÊci sumy
jaka obowiàzuje na umowie dodatkowego
ubezpieczenia na wypadek powa˝nego
zachorowania np. gdy suma ubezpieczenia

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

na umowie dodatkowego ubezpieczenia
na wypadek powa˝nego zachorowania wynosi
50 000 z∏, a na umowie g∏ównej 80 000 z∏,
to nie mo˝emy dokonaç obni˝enia sumy
na umowie g∏ównej do 30 000 z∏. Maksymalnà
sumà ubezpieczenia do jakiej mo˝emy obni˝yç
sum´ na umowie g∏ównej jest 50 000 z∏.

Je˝eli suma ubezpieczenia dla umowy
dodatkowego ubezpieczenia na wypadek
powa˝nego zachorowania wynosi 100% sumy
ubezpieczenia z umowy g∏ównej to nie jest
mo˝liwe obni˝enie sumy ubezpieczenia
na umowie g∏ównej np. je˝eli na umowie
g∏ównej i i umowie dodatkowego
ubezpieczenia na wypadek powa˝nego
zachorowania jest taka sama suma
ubezpieczenia 40 000 z∏ to nie mo˝emy
obni˝yç sumy na umowie g∏ównej.

Obni˝enie sumy dla umowy dodatkowego
ubezpieczenia na wypadek powa˝nego
zachorowania mo˝liwe jest w jej piàtà rocznic´.
Gdy nie jest to piàta rocznica obni˝enie nie jest
mo˝liwe.

Obni˝enie sumy na umowie g∏ównej powoduje
obni˝enie sumy na umowach dodatkowego
ubezpieczenia medycznego: na wypadek
pobytu w szpitalu i powa˝nej operacji.
Nie powoduje obni˝enia sumy na umowie
dodatkowego ubezpieczenia na wypadek
powa˝nego zachorowania (5-letnia), chyba
˝e obni˝enie jest w jej piàtà rocznic´.

Obni˝enie sumy powoduje obni˝enie
wysokoÊci sk∏adek na umowach dodatkowych.

XI. Zmiana cz´stotliwoÊci op∏acania

sk∏adek

W ka˝dà rocznic´ polisy Ubezpieczajàcy mo˝e
zmieniç cz´stotliwoÊç op∏acania sk∏adek.

W szczególnych przypadkach dopuszcza si´
zmian´ cz´stotliwoÊci op∏acania sk∏adek
w innym terminie, zgodnie z pkt. 6 niniejszej
procedury.

Je˝eli Ubezpieczajàcy chce zmieniç
cz´stotliwoÊç op∏acania sk∏adek, zobowiàzany
jest wype∏niç odpowiedni fragment Formularza
zmian na polisie i przes∏aç go do Centrali
Towarzystwa.

Zmiana cz´stotliwoÊci op∏acania sk∏adek mo˝e
zostaç dokonana dla bie˝àco op∏aconej
polisy. W przypadku zmian dokonywanych
w rocznic´, za dat´ bie˝àcego op∏acenia
rozumie si´ dzieƒ, w którym co rok rozpoczyna
si´ ochrona ubezpieczeniowa.

Pracownik Centrum Klienta sprawdza czy data,

od której ma nastàpiç zmiana jest poczàtkiem
nast´pnej cz´stotliwoÊci op∏acania sk∏adki
dla polisy.

Zmiana na cz´stotliwoÊç kwartalnà, pó∏rocznà
lub rocznà mo˝e mieç miejsce w dniu, gdy
up∏ywa/rozpoczyna si´ odpowiednio kwarta∏,
pó∏rocze lub rok danej polisy.
•

X na 12 w terminie gdy wypada p∏atnoÊç
sk∏adki,

•

12 na 4 po up∏ywie ka˝dego kwarta∏u
polisowego lub w rocznic´,

•

2 na 4 w po∏owie roku polisowego lub
w rocznic´,

•

1 na 4 tylko w rocznic´,

•

12 na 2 w po∏owie roku polisowego
i w rocznic´,

•

4 na 2 w po∏owie roku polisowego
i w rocznic´,

•

1 na 2 tylko w rocznic´,

•

X na 1 tylko w rocznic´,

Gdzie X oznacza dowolnà z wymienionych
cz´stotliwoÊci: 12-miesi´cznà, 4-kwartalnà,
2-pó∏rocznà, 1-rocznà.
7. WysokoÊç sk∏adki po dokonaniu zmiany

cz´stotliwoÊci nie mo˝e byç ni˝sza
ni˝ minimalna, okreÊlona przez Towarzystwo,
wysokoÊç sk∏adki dla danej cz´stotliwoÊci.
WysokoÊç urocznionej sk∏adki przed
i po zmianie jest taka sama.

Minimalna wysokoÊç sk∏adki podstawowej
dla danej polisy sprawdzana jest w Tabeli op∏at
i limitów stanowiàcych integralnà cz´Êç
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia,
na podstawie których zosta∏a zawarta dana
umowa ubezpieczenia.

9. W ciàgu roku polisowego nie mo˝na dokonaç

zmiany cz´stotliwoÊci podanej w poni˝szych
przyk∏adach:

NIE MO˚NA zmieniç cz´stotliwoÊci op∏acania
sk∏adek z rocznej w wysokoÊci 1000 z∏ na
miesi´cznà, gdy˝ sk∏adka po zmianie wynosi∏aby
83,33 z∏, podczas gdy minimalna wysokoÊç sk∏adki
miesi´cznej wynosi 125 z∏ (dla Umów zawartych
przed 20.11.2001 roku).
NIE MO˚NA zmieniç cz´stotliwoÊci z minimalnej
miesi´cznej 125 z∏ (sk∏adka uroczniona 1500 z∏)
na minimalnà kwartalnà 300 z∏ (sk∏adka uroczniona
1200 z∏) poniewa˝ zmieni∏aby si´ wysokoÊci sk∏adki
urocznionej.
10. Podane wy˝ej przyk∏adowe zmiany wraz ze

zmianà wysokoÊci sk∏adki, mo˝liwe sà tylko
w rocznic´ polisy, poniewa˝ tylko w rocznic´
mo˝liwe jest podniesienie sk∏adki oraz
od drugiej rocznicy obni˝enie sk∏adki
ubezpieczeniowej.

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

11. Informacja o dokonanej zmianie jest wysy∏ana

do Ubezpieczajàcego w ciàgu 7 dni
od otrzymania prawid∏owego formularza
przez Towarzystwo.

12. Zmiana cz´stotliwoÊci op∏acania sk∏adek

w rocznic´ polisy, zwiàzana ze zmianà
wysokoÊci sk∏adki, b´dzie mia∏a wp∏yw
na dolny i górny limit sumy ubezpieczenia.
Dlatego te˝ nale˝y sprawdziç, czy nie
zachodzi koniecznoÊç zmiany sumy wybranej
poprzednio przez Klienta (bierzemy pod uwag´
mno˝niki odpowiednie dla aktualnego wieku
Ubezpieczonego w nowym roku polisowym).
W przypadku podwy˝szenia niezb´dne jest
przes∏anie OÊwiadczenia o stanie zdrowia.

XII. Podwy˝szenie sk∏adki

ubezpieczeniowej

W ka˝dà rocznic´ polisy Ubezpieczajàcy mo˝e
podwy˝szyç sk∏adk´ ubezpieczeniowà
(obni˝enie sk∏adki mo˝liwe jest dopiero
w drugà rocznic´ polisy).

Wniosek Ubezpieczajàcego o zmian´
wysokoÊci sk∏adki regularnej jest jednoznaczny
z rezygnacjà z indeksacji.

Ubezpieczajàcy zobowiàzany jest wype∏niç
Formularz zmian na polisie oraz OÊwiadczenie
o stanie zdrowia (je˝eli wraz ze sk∏adkà zostaje
podwy˝szona suma ubezpieczenia).

Podwy˝szenie sk∏adki powoduje przeliczenie
nowej minimalnej i maksymalnej sumy
ubezpieczenia. Je˝eli przy podwy˝szeniu
sk∏adki nowa minimalna suma ubezpieczenia
jest wy˝sza ni˝ suma ubezpieczenia wybrana
przez Ubezpieczajàcego, wówczas
aktualna suma ubezpieczenia powinna zostaç
podwy˝szona do wysokoÊci nowej
minimalnej sumy ubezpieczenia.

W przypadku podwy˝szenia sumy
ubezpieczenia pracownik Centrum Klienta
przekazuje formularz OÊwiadczenia o stanie
zdrowia do Dzia∏u Oceny Ryzyka:
•

jeÊli wed∏ug oceny Underwritera ryzyko jest
standardowe, formularz jest przekazywany
z powrotem do Centrum Klienta. Pracownik
dzia∏u sprawdza czy sà op∏acone wszystkie
sk∏adki i wprowadza zmian´ do systemu,

•

jeÊli ze wzgl´du na informacje zawarte
w formularzu ryzyko jest ocenione jako
niestandardowe, Underwriter zaznacza
wysokoÊç loadingu na formularzu
i przekazuje do Centrum Klienta.
Pracownik dzia∏u sprawdza czy sà

op∏acone wszystkie sk∏adki i wprowadza
zmian´ do systemu.

6. JeÊli wed∏ug Underwritera ryzyko jest zbyt

wysokie, wniosek o podwy˝szenie sk∏adki
mo˝e zostaç odrzucony. W takim przypadku
Underwriter zaznacza odrzucenie na
formularzu i przekazuje go do Centrum Klienta.

Z Centrum Klienta wysy∏any jest list
z informacjà o odrzuceniu wniosku o zmian´
wysokoÊci sk∏adki bàdê potwierdzenie
dokonanych zmian, w przypadku ich
zaakceptowania przez Towarzystwo.

XIII. Zmiana sumy ubezpieczenia

w ramach limitu

W ka˝dà rocznic´ polisy Ubezpieczajàcy mo˝e
zmieniç wysokoÊç sumy ubezpieczenia
w ramach dolnego i górnego limitu sumy
ubezpieczenia (obni˝yç lub podwy˝szyç),
bez zmiany wysokoÊci sk∏adki regularnej.

Wniosek Ubezpieczajàcego o zmian´
wysokoÊci sumy ubezpieczenia jest
jednoznaczny z rezygnacjà z indeksacji.

Ubezpieczajàcy zobowiàzany jest wype∏niç
odpowiednie fragmenty Formularza zmian na
polisie oraz w przypadku podwy˝szenia sumy
ubezpieczenia, OÊwiadczenie o stanie zdrowia.
OÊwiadczenie o stanie zdrowia nale˝y wype∏niç
zgodnie z opisem wskazanym w pkt. 8
procedury "Zmiany w rocznic´ polisy - ogólne
zasady", rozdzia∏ IX.

Ocena medyczna ryzyka dokonywana jest
analogicznie jak w procedurze Podwy˝szenie
sk∏adki ubezpieczeniowej rozdzia∏ XII, pkt. 5.

JeÊli wed∏ug Underwritera ryzyko jest zbyt
wysokie, wniosek o zmian´ sumy
ubezpieczenia mo˝e zostaç odrzucony.
W takim przypadku Underwriter zaznacza
odrzucenie na formularzu i przekazuje wniosek
do Centrum Klienta.

Z Centrum Klienta wysy∏any jest list
z informacjà o odrzuceniu wniosku o zmian´
sumy ubezpieczenia bàdê potwierdzenie
dokonanych zmian, w przypadku
ich zaakceptowania przez Towarzystwo.

XIV. Dokupienie umowy dodatkowej

W ka˝dà rocznic´ polisy do trwajàcej ju˝
umowy ubezpieczenia, której OWU przewidujà
mo˝liwoÊç rozszerzenia zakresu
ubezpieczenia, mo˝liwe jest dokupienie
wymienionych ni˝ej umów dodatkowego
ubezpieczenia na wypadek:

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

Êmierci w wyniku nieszcz´Êliwego
wypadku,

trwa∏ego inwalidztwa spowodowanego
nieszcz´Êliwym wypadkiem,

powa˝nego zachorowania,

powa˝nej operacji,

pobytu w szpitalu.

W przypadku dokupienia umowy dodatkowej
nale˝y wype∏niç odpowiedni fragment
Formularza zmian na polisie oraz
OÊwiadczenie o stanie zdrowia.

Warunkiem dokonania zmiany w Umowie jest
op∏acenie polisy do jej rocznicy, od której
ta zmiana ma obowiàzywaç.

Ocena medyczna ryzyka dokonywana jest
analogicznie jak w procedurze rozdzia∏ XII,
pkt. 5.

JeÊli ze wzgl´du na informacje zawarte
we wniosku ryzyko jest ocenione jako
niestandardowe: zwy˝ka sk∏adki z tytu∏u
umowy dodatkowej, wykluczenie okreÊlonych
ryzyk: Underwriter zaznacza wysokoÊç
loadingu lub wykluczenie na formularzu
i przekazuje dokumenty do Centrum Klienta.
W takim przypadku klient otrzymuje list
z kontrofertà.

Je˝eli ryzyko zawarcia dodatkowej umowy
ubezpieczenia, wybranej przez klienta,
ocenione jest przez Underwritera jako zbyt
wysokie, wniosek mo˝e zostaç odrzucony.

W przypadku odrzucenia wniosku o zawarcie
dodatkowej umowy ubezpieczenia
Underwritera zaznacza na formularzu
odrzucenie i jego przyczyn´, a nast´pnie
przekazuje wniosek do Centrum Klienta.

8. Z Centrum Klienta wysy∏any jest list

z informacjà o odrzuceniu wniosku o zawarcie
umowy dodatkowej bàdê potwierdzenie
dokonanych zmian, w przypadku ich
zaakceptowania przez Towarzystwo.

W dowolnym czasie trwania umowy,
ale nie póêniej ni˝ do ukoƒczenia 56 roku ˝ycia
Ubezpieczajàcy mo˝e dokupiç umow´
dodatkowà prowadzenia Indywidualnego
Konta Emerytalnego. Umowa IKE zawierana
jest na podstwie wniosku o zawarcie Umowy
o prowadzenie IKE (dotyczy produktów: Plan
Zabezpieczenia D∏ugoterminowych Potrzeb
Rodziny, Systematyczny Plan Emerytalno-
Inwestycyjny, gdzie Ubezpieczajàcy
i Ubezpieczony to ta sama osoba).

10. Potwierdzeniem zawarcia IKE jest Umowa

o prowadzenie Indywidualnego Konta
Emerytalnego, zaÊ op∏acanie sk∏adki regularnej

z uwzgl´dnieniem IKE, rozpoczyna si´
od najbli˝szej rocznicy polisy po do∏àczeniu
IKE, pod warunkiem, êe w tym czasie polisa
jest aktywna. Je˝eli na polisie wyst´puje
zawieszenie op∏acania sk∏dek, op∏acenie
sk∏adki regularnej z uwzgl´dnieniem IKE
rozpoczyna sie od najbli˝szej rocznicy polisy
nast´pujàcej po odwieszeniu.

XV. Wypowiedzenie umowy dodatkowej

W ka˝dà rocznic´ polisy Ubezpieczajàcy
mo˝e wypowiedzieç umow´ dodatkowà,
zgodnie z obowiàzujàcymi zapisami
w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia
dla danego ubezpieczenia. W ka˝dym czasie
mo˝liwa jest rezygnacja z IKE.

Je˝eli Ubezpieczajàcy chce wypowiedzieç
umow´ dodatkowà, zobowiàzany jest wype∏niç
odpowiedni fragment Formularza zmian na
polisie i przes∏aç go do Centrali Towarzystwa
(nie dotyczy umowy dodatkowej prowadzenia
Indywidualnego Konta Emerytalnego).

Sposób wypowiedzenia umowy dodatkowej
prowadzenia IKE wskazany jest w procedurze
"Wyp∏ata wartoÊci odstàpienia w wyniku
wypowiedzenia umowy ubezpieczenia",
rozdzia∏ XXI lub w procedurze "Wyp∏ata
transferowa z umowy dodatkowej prowadzania
IKE", rozdzia∏ XII, pkt 3.

Prawid∏owo wype∏niony formularz powinien
zawieraç w∏aÊciwe oznaczenie umowy
dodatkowej, z której rezygnuje Ubezpieczajàcy.

Warunkiem dokonania zmiany w Umowie jest
op∏acenie polisy do jej rocznicy, od której
ta zmiana ma obowiàzywaç.

Po wprowadzeniu zmiany drukowany jest list
informujàcy o dokonanej zmianie,
a w przypadku, kiedy rezygnacja z umowy
dodatkowej ma wp∏yw na wysokoÊç sk∏adki,
tak˝e nowy blankiet do op∏acania sk∏adki
regularnej w zmniejszonej wysokoÊci.

XVI. Wp∏ata sk∏adki dodatkowej/

nieregularnej IKE

Definicje:

•

sk∏adka dodatkowa - sk∏adka p∏atna
w dowolnym czasie trwania umowy,
dotyczy wszystkich produktów
ubezpieczeniowych. Minimalna wysokoÊç
sk∏adki dodatkowej okreÊlona jest
w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia dla
danej umowy. Nie ma okreÊlonej
maksymalnej wysokoÊci sk∏adki.

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

•

Sk∏adka nieregularna IKE - sk∏adka p∏atna
w dowolnym czasie trwania umowy
dodatkowej prowadzenie IKE. Minimalna
wysokoÊç sk∏adki nieregularnej IKE
okreÊlana jest w Ogólnych Warunkach
Ubezpieczenia dla danej umowy. Suma
wp∏at sk∏adek regularnych i nieregularnych
IKE, w danym roku kalendarzowycm nie
mo˝e przekroczyç z góry ustalnoej kwoty,
og∏oszonej w Dzienniku Urz´dowym RP
"Monitor Polski".

Zakup jednostek za wp∏aconà sk∏adk´
nieregularnà IKE dokonywany jest zgodnie
z podzia∏em funduszy wybranych przez
Ubezpieczajàcego dla sk∏adki regularnej IKE.

Zakup jednostek za wp∏aconà sk∏adk´
dodatkowà dokonywany jest zgodnie
z dyspozycjà Klienta wskazanà na
odpowiednim fragmencie Formularza zmian
w funduszach (w przypadku produktów
Generali Beneficio mo˝liwe jest równie˝
z∏o˝enie takiej dyspozycji za poÊrednictwem
portalu; op∏aty zgodnie z Tabelà op∏at i limitów
zawartej w OWU produktu).

Wype∏niony formularz dotyczàcy sk∏adki
dodatkowej nale˝y przes∏aç do Centrali.
Zalecane jest do∏àczenie kserokopii dowodu
wp∏aty.

JeÊli spe∏nione sà ∏àcznie trzy warunki: bie˝àce
op∏acenie polisy, poprawnie wype∏niony
formularz i sk∏adka dodatkowa zaksi´gowana
na koncie polisy, alokacja sk∏adki dodatkowej
na wyznaczonym przez Klienta funduszu
odbywa si´ z datà zaksi´gowania pieni´dzy
na koncie polisy lub otrzymania wniosku
(pod uwag´ bierzemy dat´ póêniejszà).

W przypadku produktów Beneficio od ka˝dej
wp∏aconej sk∏adki dodatkowej Towarzystwo

pobiera op∏at´ manipulacyjnà zgodnie z Tabelà
op∏at i limitów zawartà w OWU produktu.

Dla produktu Generali Beneficio alokacja
sk∏adki dodatkowej mo˝e odbywaç si´
zgodnie ze sta∏à dyspozycjà z∏o˝onà przez
Ubezpieczajàcego na oÊwiadczeniu
Towarzystwa.
OÊwiadczenie obowiàzuje od daty otrzymania
go przez Towarzystwo, do daty jego odwo∏ania
lub zmiany.

W przypadku b∏´dnie wype∏nionego formularza
do Oddzia∏u przekazywana jest informacja
drogà e-mailowà, z proÊbà o nades∏anie
poprawnych danych.

Je˝eli PoÊrednik nie poinformuje Klienta
o koniecznoÊci wype∏nienia odpowiedniego
formularza, w ciàgu 30 dni od daty dokonania
przez Ubezpieczajàcego wp∏aty sk∏adki
dodatkowej (pod uwag´ brana jest data
wp∏ywu sk∏adki na konto polisy), Towarzystwo
ma prawo nabyç jednostki uczestnictwa
w proporcjach ustalonych przez
Ubezpieczajàcego dla sk∏adki regularnej
(dotyczy tylko umów zawartych
po 20.11.2001 roku).

10. JeÊli na polisie powsta∏a zaleg∏oÊç

w op∏acaniu sk∏adek regularnych, wówczas
nie zaalokowana sk∏adka dodatkowa zostanie
automatycznie zaliczona na poczet sk∏adek
regularnych.

11. W przypadku, gdy zaleg∏oÊç w op∏acaniu

sk∏adek nastàpi po zaalokowaniu sk∏adki
dodatkowej, konieczna jest pisemna
dyspozycja Ubezpieczajàcego (patrz rozdzia∏
XX - Wyp∏ata wartoÊci dodatkowej).

12. Alokacja sk∏adki dodatkowej oraz nieregularnej

IKE okreÊlona jest w Ogólnych Warunkach
Ubezpieczenia.

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

Przyk∏ad wype∏nienia formularza:
Po wype∏nieniu pierwszej cz´Êci formularza ,,Dane identyfikacyjne’’, nale˝y wype∏niç t´ cz´Êç, która dotyczy wp∏aty sk∏adki
dodatkowej.

0 0 0, 0 0

XVII. Zaleg∏oÊci w op∏acaniu sk∏adek

Ubezpieczajàcy zobowiàzany jest wp∏acaç
sk∏adki regularne w terminach i wysokoÊci
okreÊlonych w polisie, na rachunek bankowy
wskazany w dokumentacji przes∏anej przez
Towarzystwo.

2. Ka˝da polisa ubezpieczeniowa posiada swój

indywidualny numer rachunku bankowego,
na którym nast´pujà automatyczne
ksi´gowania (sk∏adki regularne nie sà
ksi´gowane po tytule p∏atnoÊci).

Rozró˝niamy oddzielne numery rachunków
dla:
•

sk∏adek regularnych (w tym sk∏adek
regularnych IKE),

•

sk∏adek dodatkowych,

•

sk∏adek nieregularnych IKE.

W przypadku wp∏aty sk∏adek regularnych,
nieregularnych lub dodatkowych na rachunek
inny ni˝ wskazany w dokumentach
ubezpieczeniowych, Ubezpieczajàcy
zobowiàzany jest niezw∏ocznie powiadomiç
Centrum Klienta o zaistnia∏ym fakcie.
Przeksi´gowanie sk∏adek regularnych
pomi´dzy polisami, dokonywane jest na
pisemny wniosek Ubezpieczajàcego (nie jest
mo˝liwe przeksi´gowanie sk∏adek, za które
zakupi∏y si´ ju˝ jednostki uczestnictwa).

Proces obs∏ugi monitorowania zaleg∏oÊci
mo˝na podzieliç na ni˝ej wymienione etapy:
5.1 proces monitorowania zaleg∏oÊci

do drugiej rocznicy polisy dla:
-

Planu Zabezpieczenia
D∏ugoterminowych Potrzeb Rodziny,

- Planu

Oszcz´dnoÊciowego

dla Dziecka.

5.2 proces monitorowania zaleg∏oÊci po

drugiej rocznicy polisy dla planów jak
wy˝ej,

5.3 proces monitorowania zaleg∏oÊci

do czwartej rocznicy polisy
dla Systematycznego Planu
Emerytalno-Inwestycyjnego,

5.4 proces monitorowania zaleg∏oÊci po

czwartej rocznicy polisy dla planu jak
wy˝ej.

5.5 proces monitorowania zaleg∏oÊci dla:

Plan Zabezpieczenia Bie˝àcych Potrzeb
Rodziny.

5.6 proces monitorowania zaleg∏oÊci

do piàtej rocznicy polisy dla produktu
Generali Beneficio

5.7 proces monitorowania zaleg∏oÊci po piàtej

rocznicy dla produktu Generali Beneficio

W przypadku, gdy Ubezpieczajàcy zalega
z op∏aceniem sk∏adki regularnej, na jego adres
wysy∏ane sà nast´pujàce listy:
•

14 dnia od daty wymagalnoÊci sk∏adki.
List zawiera informacje na temat kwoty
widniejàcej na polisie i nie wystarczajàcej
na pokrycie sk∏adki wymaganej. Listy
generowane sà tylko do tych Klientów,
na polisach których stwierdzono istnienie
nie zaalokowanych kwot wi´kszych
od 10 z∏ i mniejszych od sk∏adki
wymaganej. Generowane sà do wszystkich
polis, bez wzgl´du na d∏ugoÊç okresu
ubezpieczenia.

•

30 dnia od daty wymagalnoÊci sk∏adki.
W zale˝noÊci od rodzaju produktu oraz
etapu na jakim znajduje si´ polisa, list
przypomina o koniecznoÊci op∏acenia
zaleg∏ej sk∏adki w celu utrzymania ciàg∏oÊci
ochrony ubezpieczeniowej. Dla Klientów
o niskiej wartoÊci polisy, na liÊcie
umieszczona jest dodatkowo informacja,
˝e wartoÊç ich polisy mo˝e okazaç si´
niewystarczajàca by wykorzystaç
mo˝liwoÊç zawieszenia w ca∏ym
przewidzianym do tego okresie.
Powy˝sze informacje sà przekazywane
Klientom w formie listownej, je˝eli nie
posiadamy ich numerów komórkowych.
W przeciwnym razie, na numer ich telefonu
komórkowego zostajà przes∏ane sms-y
o treÊci:

•

14 dnia „Informujemy, ˝e na polisie xxxx
widnieje kwota xx z∏, która jest mniejsza
od wymaganej sk∏adki. By op∏aciç polis´
prosimy o dop∏at´ xx z∏. Dzi´kujemy.”

•

30 dnia „Polisa xxxx. Aby zachowaç pe∏nà
ochron´ ubezpieczeniowà prosimy op∏aciç
jak najszybciej sk∏adk´ xx z∏, wymaganà na
DATA. Dzi´kujemy.”

•

w przypadku polis Generali Beneficio
wysy∏any jest list 30. dnia od daty
wymagalnoÊci. List zawiera informacje,
˝e Umowa ulegnie rozwiàzaniu z up∏ywem
dodatkowego terminu 15 dni. W tym czasie
Ubezpieczajàcy ma prawo
do wznowienia op∏acania sk∏adki
regularnej bez ponoszenia dodatkowej
op∏aty. Po up∏ywie tego okresu wznowienie
op∏acania sk∏adki regularnej jest mo˝liwe
po op∏aceniu wszystkich zaleg∏ych
sk∏adek i dodatkowej op∏aty za wyrównanie
zaleg∏ych sk∏adek regularnych (wysokoÊç
op∏aty zgodna z Tabelà op∏at i limitów
okreÊlonych w OWU). Ubezpieczajàcy ma

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

takà mo˝liwoÊç przez 75 dni od daty
wymagalnoÊci pierwszej nieop∏aconej
sk∏adki.

•

powiadomienie o zaleg∏oÊci w op∏acaniu
sk∏adki jest wys∏ane listem poleconym
do polis, dla których nieop∏acenie sk∏adki
b´dzie skutkowa∏o rozwiàzaniem umowy.

JeÊli pomimo wezwania do zap∏aty sk∏adka nie
zosta∏a uregulowana w ciàgu 44 dni, liczonych
od daty op∏acenia polisy, dalszy proces obs∏ugi
zaleg∏oÊci przebiega nast´pujàco:
•

dla produktów wymienionych w pkt. 5.1,
z zaleg∏oÊcià do drugiej rocznicy polisy:
umowa ubezpieczenia ulega rozwiàzaniu,
a po 85 dniu powstania zaleg∏oÊci
nast´puje zwrot zgromadzonych
Êrodków (w przypadku posiadania przez
Ubezpieczajàcego wartoÊci dodatkowej lub
IKE). WartoÊç ta - w przypadku braku innej
dyspozycji - zwracana jest na adres
Ubezpieczajàcego. Produkty wymienione
w pkt. 5.1. mogà zostaç reaktywowane
zgodnie z procedurà "Reaktywacji polis"
- rozdzia∏ XVIII.

•

dla polis wymienionych w pkt. 5.2,
z zaleg∏oÊcià po drugiej rocznicy polisy,
85 dnia umowa ulega automatycznemu
zawieszeniu op∏acania sk∏adek.
W przypadku wykorzystania przez
Ubezpieczajàcego zawieszenia op∏acania
sk∏adek, mo˝liwej raz na 5 lat polisowych
na okres maksymalnie 12 miesi´cy, umowa
zostaje automatycznie przekszta∏cona
w ubezpieczenie bezsk∏adkowe.

•

dla polisy wymienionej w pkt. 5.3,
z zaleg∏oÊcià do czwartej rocznicy polisy,
umowa ubezpieczenia ulega rozwiàzaniu,
a po 85 dniu nast´puje zwrot
zgromadzonej wartoÊci na adres
Ubezpieczajàcego. Rozwiàzanie umowy
ubezpieczenia nie podlega reaktywacji
i jest procesem nieodwracalnym.

•

dla polisy wymienionej w pkt. 5.4,
z zaleg∏oÊcià po czwartej rocznicy polisy,
proces dzia∏a analogicznie jak
dla produktów z pkt. 5.2

•

dla polis wymienionych w pkt. 5.5: umowa
ubezpieczenia ulega rozwiàzaniu. Polisy
terminowe nie podlegajà reaktywacji a ich
rozwiàzanie jest procesem
nieodwracalnym.

•

dla polis wymienionych w pkt.5.6.
z zaleg∏oÊcià do piàtej rocznicy polisy,
umowa ubezpieczenia ulega rozwiàzaniu
po 120. dniach od daty wymagalnoÊci

pierwszej nieop∏aconej sk∏adki regularnej.
Rozwiàzanie umowy ubezpieczenia nie
podlega reaktywacji i jest procesem
nieodwracalnym.

•

dla polis wymienionych w pkt.5.7. po piàtej
rocznicy z zaleg∏oÊcià w op∏acaniu sk∏adki
regularnej, 120. dnia umowa ulega
automatycznemu zawieszeniu op∏acania
sk∏adek. W przypadku wykorzystania przez
Ubezpieczajàcego zawieszania op∏acania
sk∏adek, umowa zostaje automatycznie
przekszta∏cona w ubezpieczenie
bezsk∏adkowe.

Je˝eli sk∏adki regularne wp∏yn´∏y na konto
polisy do 85 dnia powstania zaleg∏oÊci, polisa
pozostaje aktywna i podlega regularnej
obs∏udze. Za dat´ wp∏ywu sk∏adek uwa˝a si´
dat´ zarejestrowania sk∏adek na koncie danej
polisy.

Po drugiej rocznicy polisy pod warunkiem
op∏acenia sk∏adek regularnych nale˝nych
za ten okres: dla Planu Zabezpieczenia
D∏ugoterminowych Potrzeb Rodziny i Planu
Oszcz´dnoÊciowego dla Dziecka oraz po
czwartej rocznicy dla Systematycznego Planu
Emerytalno-Inwestycyjnego na pisemny
wniosek Ubezpieczajàcego mo˝na zawiesiç
op∏acanie sk∏adek regularnych na okres
najwy˝ej 12 miesi´cy lub przekszta∏ciç
ubezpieczenie w bezsk∏adkowe.

10. Po piàtej rocznicy polisy dla polis Generali

Beneficio, pod warunkiem op∏acania sk∏adek
regularnych, oraz jeÊli wartoÊç polisy nie jest
mniejsza ni˝ pi´ciokrotnoÊç sk∏adki regularnej
z tytu∏u Umowy, nale˝nej za pierwszy rok polisy
na pisemny wniosek Ubezpieczajàcego,
mo˝na zawiesiç op∏acanie sk∏adek regularnych
na okres nie d∏u˝szy ni˝ 12 miesi´cy lub
przekszta∏ciç ubezpieczenie w bezsk∏adkowe.
Pomi´dzy kolejnymi okresami zawieszenia
wymagany jest up∏yw co najmniej 5-letniego
okresu przerwy.

11. Wznowienie op∏acania sk∏adek w okresie

zawieszenia ich p∏atnoÊci mo˝liwe jest
w ka˝dym czasie, po op∏aceniu przez Klienta
wymaganej sk∏adki i przes∏aniu pisemnej
dyspozycji odnoÊnie wznowienia p∏atnoÊci.
Pracownik Centrum Klienta dokonuje
odwieszenia polisy z datà wymagalnoÊci
najbli˝szej sk∏adki nast´pujàcej po dokonaniu
przez Klienta wp∏aty, przy czym odwieszona
polisa nie mo˝e wykazywaç zaleg∏oÊci wi´kszej
ni˝ 30 dni.

12. Przekszta∏cenie polisy w ubezpieczenie

bezsk∏adkowe jest nieodwracalne

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

i uniemo˝liwia powrót do ubezpieczenia
sk∏adkowego.

13. Ubezpieczajàcy mo˝e wp∏acaç sk∏adki

nieregularne IKE podczas korzystania
z zawieszenia op∏acania sk∏adek
lub ubezpieczenia bezsk∏adkowego.

14. Umowa ubezpieczenia ulega rozwiàzaniu,

gdy wartoÊç polisy jest niewystarczajàca na
pokrycie op∏aty administracyjnej i kosztów
ryzyka za dany miesiàc polisy, w przypadku
korzystania przez ubezpieczajàcego
z zawieszenia op∏acania sk∏adek lub
ubezpieczenia bezsk∏adkowego oraz
w przypadku, kiedy wartoÊç polisy jest
niewystarczajàca na pokrycie op∏aty
administracyjnej i kosztów ryzyka
za dany miesiàc polisy po up∏ywie 10 lat
od rozpocz´cia ochrony ubezpieczeniowej,
równie˝ wówczas, kiedy klient nie korzysta∏
z zawieszenia op∏acania sk∏adek ani nie
przekszta∏ci∏ ubezpieczenia w bezsk∏adkowe.
Do klienta wysy∏any jest list informujàcy
o rozwiàzaniu umowy ubezpieczenia.

15. W przypadku, kiedy Klient korzysta

z zawieszenia op∏acania sk∏adek, a wartoÊç
jego polisy jest niewystarczajàca
by wykorzystaç mo˝liwoÊç zawieszenia
w ca∏ym przewidzianym do tego okresie,
pracownik CK wysy∏a do Oddzia∏u raport.

XVIII. Reaktywacja polis

Cel procedury: uregulowanie zasad
post´powania w przypadku reaktywacji, bàdê
odmowy reaktywacji umowy ubezpieczeniowej.

Definicje:
•

„reaktywacj´ umowy ubezpieczeniowej”
rozumie si´ jako decyzj´ podj´tà przez
Towarzystwo, o mo˝liwoÊci kontynuowania
ubezpieczenia.

•

„przeterminowanie zg∏oszenia reaktywacji”
rozumie si´ jako zg∏oszenie proÊby
o reaktywacj´ po up∏ywie dozwolonego
terminu.

•

„OÊwiadczenie o stanie zdrowia” rozumie
si´ odpowiednio wype∏nionà ankiet´
medycznà, okreÊlonà przez Towarzystwo.

G∏ówne zasady i warunki reaktywacji umowy
ubezpieczeniowej :
•

Towarzystwo nie reaktywuje dodatkowych
umów prowadzenia IKE, Systematycznego
Planu Emerytalno-Inwestycyjnego, Planu
Zabezpieczenia Bie˝àcych Potrzeb
Rodziny oraz polis Generali Beneficio.

•

Towarzystwo mo˝e reaktywowaç tylko te
umowy, których konstrukcja dopuszcza
takà mo˝liwoÊç.

•

Towarzystwo mo˝e reaktywowaç umow´
ubezpieczeniowà pod warunkiem,
˝e od daty ostatniej op∏aconej wymaganej
sk∏adki regularnej nie up∏yn´∏o 12 miesi´cy.

•

Towarzystwo mo˝e reaktywowaç umow´
ubezpieczeniowà pod warunkiem
op∏acenia przez Klienta wszystkich
wymaganych, zaleg∏ych sk∏adek
ubezpieczeniowych, ∏àcznie z bie˝àcà
wymaganà sk∏adkà.

•

Towarzystwo mo˝e reaktywowaç umow´
ubezpieczeniowà pod warunkiem, ˝e
Klient dostarczy orygina∏ aktualnego
„OÊwiadczenia o stanie zdrowia”.
OÊwiadczenie zachowuje wa˝noÊç przez
3 miesiàce od daty podpisania. Poprawnie
wype∏nione OÊwiadczenie powinno
posiadaç odpowiedzi na wszystkie pytania
medyczne bez pozostawiania
jakiegokolwiek pustego miejsca.

Reaktywacja umowy ubezpieczeniowej:
•

Po otrzymaniu od Ubezpieczajàcego
„OÊwiadczenie o stanie zdrowia”,
pracownik Centrum Klienta sprawdza:
-

czy stan zdrowia opisany
w oÊwiadczeniu Klienta nie zmieni∏ si´
od daty zawarcia umowy
ubezpieczeniowej. Je˝eli stan zdrowia
Klienta nie uleg∏ zmianie, sprawdzane
jest:

wp∏yw wszystkich wymaganych
sk∏adek ubezpieczeniowych,

termin i mo˝liwoÊç wykonania
operacji.

•

Po pozytywnej weryfikacji (nie zmieniony
stan zdrowia, op∏acona w∏aÊciwa iloÊç
sk∏adek ubezpieczeniowych, nie
przekroczony termin reaktywacji lub braku
innych przeciwwskazaƒ) pracownik
Centrum Klienta reaktywuje polis´.

•

Towarzystwo pobiera op∏at´ w wysokoÊci
30 PLN za reaktywowanie umowy
ubezpieczeniowej, op∏ata ta jest pobierana
przez automatyczne umorzenie
odpowiedniej iloÊci jednostek uczestnictwa
zgromadzonych na rachunku polisy
(dotyczy jedynie polis z funduszem
kapita∏owym).

•

Je˝eli stan zdrowia Klienta uleg∏ zmianie,
od daty zawarcia umowy
ubezpieczeniowej, dokumenty dotyczàce

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

reaktywacji umowy sà oceniane pod kàtem
ryzyka ubezpieczeniowego przez Dzia∏
Oceny Ryzyka.

•

Dzia∏ Oceny Ryzyka podejmuje w tej
sytuacji decyzj´ albo o kontynuacji umowy
na starych warunkach (za wyjàtkiem umów
o prowadzenie IKE) albo o odmowie
reaktywacji umowy ubezpieczeniowej.
Dzia∏ Oceny Ryzyka mo˝e skierowaç
Klienta na badania kontrolne.

•

Towarzystwo dopuszcza mo˝liwoÊç
dwukrotnej reaktywacji polisy.

POTWIERDZENIEM REAKTYWACJI
UMOWY UBEZPIECZENIOWEJ JEST PISMO
Z INFORMACJÑ DLA KLIENTA,
˚E TOWARZYSTWO WZNOWI¸O UDZIELANIE
OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ.

Towarzystwo mo˝e odmówiç reaktywacji
umowy ubezpieczeniowej powo∏ujàc si´
mi´dzy innymi na:
•

up∏yw terminu warunkujàcego reaktywacj´
polisy,

•

zmiana stanu zdrowia Klienta,

•

zbyt du˝e ryzyko biznesowe (np. polisy
z wysokimi sumami ubezpieczenia, które
zg∏oszono do reaktywacji na granicy
up∏ywu terminu warunkujàcego ich
wznowienie)

•

niedope∏nienie formalnoÊci (brak
któregokolwiek wymaganego dokumentu
lub sk∏adki).

Towarzystwo mo˝e odmówiç reaktywacji polisy,
bez podania przyczyny.

Post´powanie wobec zg∏oszeƒ
niekompletnych:
•

Towarzystwo rozpatruje tylko kompletne
dokumenty dotyczàce reaktywacji umowy
ubezpieczeniowej, które zosta∏y z∏o˝one
przez Klienta.

•

Towarzystwo nie zwraca otrzymanych
dokumentów.

•

W przypadku otrzymania niekompletnej
proÊby o reaktywacj´ umowy
ubezpieczeniowej, pracownik CK informuje
o tym fakcie PoÊrednika opiekujàcego si´
polisà (informacja ta jest przekazywana
e-mailem, na adres w∏aÊciwego Oddzia∏u).
PoÊrednik kontaktuje si´ z Klientem
w sprawie dope∏nienia formalnoÊci.

•

Wys∏anie e-maila z informacjà
do w∏aÊciwego Oddzia∏u spe∏nia
obowiàzek informacyjny. Towarzystwo nie

powtarza tego dzia∏ania.

•

Je˝eli Klient wp∏aci∏ na konto Towarzystwa
pieniàdze w kwocie niewystarczajàcej
na op∏acenie wszystkich zobowiàzaƒ
wobec Towarzystwa, pracownik CK
informuje o tym fakcie PoÊrednika
opiekujàcego si´ polisà. PoÊrednik
kontaktuje si´ z Klientem w sprawie
brakujàcych kwot.

•

Je˝eli Klient nie uzupe∏ni brakujàcych
sk∏adek, tak aby op∏aciç polis´ na bie˝àco,
wp∏acone Êrodki b´dà zwrócone
przekazem pocztowym na adres
Ubezpieczajàcego, a umowa
ubezpieczeniowa nie b´dzie
reaktywowana. Zwrot nastàpi w ciàgu
30 dni od daty zaksi´gowania sk∏adek
na koncie Towarzystwa.

•

W przypadku, gdy polisa Klienta
nie posiada sta∏ej opieki aktywnego
PoÊrednika, Towarzystwo kontaktuje si´
w powy˝szych sprawach z Oddzia∏em,
do którego nale˝a∏ terminowany PoÊrednik.

•

Warunkiem reaktywacji umowy w danym
miesiàcu jest wp∏yw wymaganych sk∏adek
i dokumentów do Centrali co najmniej
na 4 dni robocze przed koƒcem miesiàca.

XIX. Polecenie zap∏aty

Je˝eli Klient wyra˝a zgod´ do obcià˝ania jego
rachunku w drodze polecenia zap∏aty,
zobowiàzany jest wype∏niç formularz:
„Zgoda do obcià˝ania rachunku”.

Formularz zgody sk∏adka si´ z dwóch cz´Êci,
które otrzymujà: Wierzyciel oraz Bank D∏u˝nika
- Ubezpieczajàcego.

Prawid∏owo wype∏niony formularz powinien
zawieraç:
•

imi´ i nazwisko Ubezpieczajàcego,

•

dok∏adny adres Ubezpieczajàcego,

•

nazwa banku Ubezpieczajàcego,

•

pe∏ny numer rachunku bankowego
Ubezpieczajàcego,

•

identyfikator p∏atnoÊci - numer polisy,

•

miejscowoÊç i bie˝àca data,

•

podpis Ubezpieczajàcego zgodny z kartà
wzorów podpisu w Banku
Ubezpieczajàcego.

W polu Identyfikator p∏atnoÊci, nale˝y wpisaç
d∏ugopisem tylko numer polisy. W przypadku
wniosku ubezpieczeniowego, jego numer
wpisujemy o∏ówkiem. W momencie
wystawienia polisy numer wniosku zostanie
zastàpiony numerem polisy.

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

5. Formularz powinien wp∏ynàç do Centrali nie

póêniej ni˝ na 15 dni przed najbli˝szà datà
p∏atnoÊci sk∏adki.

6. Po otrzymaniu zgody Ubezpieczajàcego,

pracownik Centrum Klienta, sprawdza
poprawnoÊç wype∏nienia dokumentu
a nast´pnie w terminie maksymalnie 5 dni,
przekazuje go za poÊrednictwem Banku
Handlowego S.A. do Banku Klienta.

Po otrzymaniu odpowiedzi zwrotnej z Banku
Ubezpieczajàcego, zmiana wprowadzana jest
do systemu.

Polecenie pobrania nale˝noÊci nast´puje
od najbli˝szego dnia wymagalnoÊci zap∏aty
sk∏adki, nast´pujàcej po otrzymaniu przez
Centrum Klienta akceptacji z Banku
Ubezpieczajàcego.

W przypadku wystàpienia zaleg∏oÊci na polisie,
Towarzystwo ma prawo do pobierania sk∏adek
zaleg∏ych.

10. Najcz´stsze powody odrzucenia polecenia

zap∏aty przez Bank to:
-

niezgodnoÊç podpisu Klienta na
upowa˝nieniu z kartà wzorów podpisów
w Banku,

zamkni´cie rachunku bankowego Klienta,

rachunek indywidualny nie mo˝e byç
wykorzystany do transakcji firmowych,

Bank Klienta nie akceptuje poleceƒ zap∏aty.

11. W przypadku odrzucenia polecenia zap∏aty

przez Bank, informacja ta przekazywana jest
do PoÊrednika ubezpieczeniowego, pod
adresem e-mailowym Oddzia∏u.

12. W przypadku braku Êrodków na koncie Klienta,

polecenie zap∏aty nie jest realizowane,
a do Klienta wysy∏any jest list o zaleg∏oÊci
w p∏atnoÊciach.

13. JeÊli Ubezpieczajàcy chce odwo∏aç polecenie

zap∏aty, wype∏nia formularz „Odwo∏anie zgody
do obcià˝ania rachunku”.

14. Przy akceptacji polecenia zap∏aty na polisie,

Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialnoÊci za
poprawne funkcjonowanie us∏ugi, w przypadku
dokonywania przez Klienta wp∏at za
poÊrednictwem innych form p∏atnoÊci (poczta,
przelew indywidualny).

XX. Wyp∏ata wartoÊci dodatkowej

Ubezpieczajàcy mo˝e w ca∏oÊci lub cz´Êciowo
wyp∏aciç wartoÊç dodatkowà polisy. Minimalna
wysokoÊç cz´Êciowej wyp∏aty wynosi 1 000 z∏.

Je˝eli Ubezpieczajàcy chce ca∏kowicie lub
cz´Êciowo wyp∏aciç wartoÊç dodatkowà,
zobowiàzany jest wype∏niç Formularz

dotyczàcy wyp∏aty i przes∏aç go do Centrali
Towarzystwa.

Poprawnie wype∏niony formularz, powinien
zawieraç nast´pujàce informacje:
•

numer polisy,

•

dane identyfikacyjne Ubezpieczajàcego,

•

dane identyfikacyjne Ubezpieczonego,

•

dok∏adnie wype∏niony fragment formularza
Szczegó∏y dotyczàce wyp∏aty (procent
wyp∏acanego funduszu mo˝e byç podany
tylko liczbà ca∏kowità, bez miejsc po
przecinku),

•

okreÊlony sposób wyp∏aty (w przypadku,
kiedy w momencie sk∏adania wniosku
o wyp∏at´ Ubezpieczajàcy nie ukoƒczy∏
18-go roku ˝ycia, jako sposób wyp∏aty
Êwiadczenia nale˝y wskazaç numer
rachunku bankowego, którego
posiadaczem jest Ubezpieczajàcy.
W przypadku jego braku, nale˝y taki
rachunek za∏o˝yç),

•

podpis Ubezpieczajàcego
- w przypadku firmy, jej piecz´ç

oraz podpis osoby uprawnionej
do dysponowania Êrodkami firmy.
Obowiàzkowe jest równie˝ w takim
przypadku przes∏anie wyciàgu z KRS
wskazujàcego osoby uprawnione do
dysponowania Êrodkami firmy (wyciàg
nie mo˝e byç starszy ni˝ tydzieƒ),

- w przypadku, kiedy w momencie

sk∏adania wniosku o wyp∏at´
Ubezpieczajàcy nie ukoƒczy∏ 13-go
˝ycia, podpis przedstawiciela
ustawowego lub opiekuna prawnego
osoby Ubezpieczajàcej,

•

podpis PoÊrednika,

•

bie˝àca data podpisania formularza,

•

potwierdzenie to˝samoÊci
Ubezpieczajàcego (w przypadku,
kiedy w momencie sk∏adania wniosku
o wyp∏at´ Ubezpieczajàcy nie ukoƒczy∏
18-go roku ˝ycia, poÊwiadczenie
to˝samoÊci przedstawiciela ustawowego
lub prawnego opiekuna).

W przypadku, kiedy Ubezpieczajàcy
w momencie sk∏adania wniosku o wyp∏at´
ca∏kowitej/cz´Êciowej wartoÊci sk∏adki
dodatkowej nie ukoƒczy∏ 13-go roku ˝ycia
nale˝y równie˝ przes∏aç zgod´ Sàdu
Opiekuƒczego na dokonanie wykupu wartoÊci
sk∏adki dodatkowej.

W przypadku, kiedy Ubezpieczajàcy
w momencie sk∏adania wniosku o wyp∏at´

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

ca∏kowitej/cz´Êciowej wartoÊci sk∏adki
dodatkowej ukoƒczy∏ 13-ty rok, a nie ukoƒczy∏
18-go roku ˝ycia, dodatkowo wymagana jest
zgoda na dokonanie wyp∏aty przez jego
przedstawiciela ustawowego lub opiekuna
prawnego. Pod formularzem dotyczàcym
wyp∏aty, na którym widnieje podpis
Ubezpieczajàcego prosimy o umieszczenie
zdania „Wyra˝am zgod´ na dokonanie wyp∏aty
wartoÊci polisy o numerze (…) na rzecz
mojego syna/córki/inne–(imi´ i nazwisko osoby
Ubezpieczajàcej)” i potwierdzenie go
w∏asnor´cznym, wyraênym podpisem
przedstawiciela ustawowego lub opiekuna
prawnego osoby Ubezpieczajàcej.

W sytuacji, gdy Ubezpieczajàcy jest
obywatelem innego kraju, do wniosku
o wyp∏at´, dodatkowo nale˝y do∏àczyç pismo
uzupe∏niajàce z nast´pujàcymi informacjami:
•

obywatelstwo,

•

NIP (chodzi tu o NIP kraju, w którym Klient
posiada obowiàzek podatkowy),

•

adres zameldowania wskazany
w dokumencie potwierdzajàcym
to˝samoÊç,

•

imi´ ojca i matki,

•

data i miejsce urodzenia,

•

rodzaj, kraj wydania i numer dokumentu
potwierdzajàcego to˝samoÊç.

Do obliczenia wartoÊci dodatkowej przyjmuje
si´ cen´ sprzeda˝y jednostki we wskazanym
funduszu obowiàzujàcà w najbli˝szym dniu
wyceny, po dniu zaakceptowania wniosku
o wyp∏at´ przez Towarzystwo.

Op∏ata za cz´Êciowà lub ca∏kowità wyp∏at´
z wartoÊci dodatkowej jest zgodna z Tabelà
op∏at i limitów danego produktu.

Raport dotyczàcy kwoty wyp∏aty oraz sposobu
wyp∏aty przekazywany jest do Dzia∏u
Ksi´gowoÊci.

10. Zgromadzone Êrodki wyp∏acane sà zgodnie

z dyspozycjà Klienta:
•

na konto bankowe

•

przekazem pocztowym na wskazany adres

•

w formie przeksi´gowania ca∏oÊci lub
cz´Êci wyp∏aty na wskazany rachunek
polisy posiadanej w Towarzystwie.

11. W przypadku braku dyspozycji Klienta, wartoÊç

dodatkowa wysy∏ana jest na jego adres.

XXI. Wyp∏ata wartoÊci odstàpienia

w wyniku wypowiedzenia umowy
ubezpieczenia

Procedura dotyczy umów ubezpieczenia

posiadajàcych wartoÊç odstàpienia:
•

po drugiej rocznicy polisy dla:
-

Planu Zabezpieczenia
D∏ugoterminowych Potrzeb Rodziny

Planu Oszcz´dnoÊciowego dla Dziecka

•

w ka˝dym czasie dla:
-

Systematycznego Planu Emerytalno-
Inwestycyjnego

Kapita∏owego Planu Emerytalno-
Inwestycyjnego

umowy dodatkowej prowadzenia
Indywidualnego Konta Emerytalnego

umów Generali Beneficio

Procedura nie dotyczy poni˝szych umów,
z uwagi na brak wartoÊci odstàpienia:
-

Plan Zabezpieczenia Bie˝àcych Potrzeb
Rodziny.

JeÊli Ubezpieczajàcy chce wyp∏aciç wartoÊç
odstàpienia, zrezygnowaç z umowy dodatkowej
prowadzenia IKE, PoÊrednik Ubezpieczeniowy
zobowiàzany jest wype∏niç wraz z Klientem
Formularz dotyczàcy wyp∏aty i niezw∏ocznie
przes∏aç go do Centrali Towarzystwa.

Poprawnie wype∏niony formularz powinien
zawieraç nast´pujàce informacje:
•

numer polisy,

•

dane identyfikacyjne Ubezpieczajàcego,

•

dane identyfikacyjne Ubezpieczonego,

•

podpis Ubezpieczajàcego,

•

w przypadku firmy, jej piecz´ç oraz podpis
osoby uprawnionej do dysponowania
Êrodkami firmy. Obowiàzkowe jest równie˝
w takim przypadku przes∏anie wyciàgu
z KRS wskazujàcego osoby uprawnione
do dysponowania Êrodkami firmy. Wyciàg
nie mo˝e byç starszy ni˝ tydzieƒ),

•

w przypadku, kiedy w momencie
sk∏adania wniosku o wyp∏at´
Ubezpieczajàcy nie ukoƒczy∏ 13-go ˝ycia,
podpis przedstawiciela ustawowego lub
opiekuna prawnego osoby
Ubezpieczajàcej,

•

podpis PoÊrednika,

•

bie˝àca data podpisania formularza,

•

potwierdzenie to˝samoÊci
Ubezpieczajàcego,

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

•

akceptacja dyrektora oddzia∏u lub osoby
upowa˝nionej.

W sytuacji, gdy Ubezpieczajàcy jest
obywatelem innego kraju, do wniosku
o wyp∏at´, dodatkowo nale˝y do∏àczyç pismo
uzupe∏niajàce z nast´pujàcymi informacjami:
•

obywatelstwo,

•

NIP (chodzi tu o NIP kraju, w którym
Klient posiada obowiàzek podatkowy),

•

adres zameldowania wskazany
w dokumencie potwierdzajàcym
to˝samoÊç,

•

imi´ ojca i matki,

•

data i miejsce urodzenia,

•

rodzaj, kraj wydania i numer dokumentu
potwierdzajàcego to˝samoÊç.

W przypadku, kiedy Ubezpieczajàcy
w momencie sk∏adania wniosku o wyp∏at´
ca∏kowitej/cz´Êciowej wartoÊci sk∏adki
dodatkowej ukoƒczy∏ 13-ty rok a nie ukoƒczy∏
18-go roku ˝ycia, dodatkowo wymagana jest
zgoda na dokonanie wyp∏aty przez jego
przedstawiciela ustawowego lub opiekuna
prawnego. Pod formularzem dotyczàcym
wyp∏aty, na którym widnieje podpis
Ubezpieczajàcego prosimy o umieszczenie
zdania „Wyra˝am zgod´ na dokonanie
wyp∏aty wartoÊci polisy o numerze (…)
na rzecz mojego syna/córki/inne–(imi´
i nazwisko osoby Ubezpieczajàcej)”
i potwierdzenie go w∏asnor´cznym, wyraênym
podpisem przedstawiciela ustawowego lub
opiekuna prawnego osoby Ubezpieczajàcej.

W przypadku ca∏kowitej wyp∏aty wartoÊci
odstàpienia do Centrali nale˝y przes∏aç:
orygina∏ polisy ubezpieczeniowej,
zawiadomienie o wygaÊni´ciu cesji
(w przypadku jej posiadania przez
Ubezpieczajàcego), decyzji o nabyciu
uprawnieƒ emerytalnych (dla rachunku IKE
w przypadku nie osiàgni´cia przez Klienta
60 lat). W przypadku rezygnacji z umowy
dodatkowej IKE do Centrali nale˝y przes∏aç
orygina∏ dodatkowej umowy prowadzenia
Indywidualnego Konta Emerytalnego.

JeÊli Ubezpieczajàcy nie posiada orygina∏u
polisy, do formularza do∏àcza stosowne
oÊwiadczenie na ten temat. W przypadku

rezygnacji z polisy nie sà wystawiane duplikaty
tych dokumentów.

10. Do obliczenia wartoÊci odstàpienia przyjmuje

si´ cen´ sprzeda˝y jednostki w danym
funduszu obowiàzujàcà w najbli˝szym dniu
wyceny, po dniu zaakceptowania wniosku
o wyp∏at´ przez Towarzystwo.

11. Zgodnie z ustawà o dochodowym podatku

od osób fizycznych, z wartoÊci odstàpienia
ubezpieczeƒ z funduszem kapita∏owym,
zostanie potràcony podatek od zysku
(w przypadku zarejestrowania dochodu
na polisie). Podatek ten nast´pnie zostanie
odprowadzony przez Towarzystwo do Urz´du
Skarbowego.

12. W przypadku Umowy IKE, Generali Beneficio,

Kapita∏owego oraz Systematycznego Planu
Emerytalno-Inwestycyjnego op∏ata za wyp∏at´
wartoÊci odstàpienia z polisy jest zgodna
z Tabelà op∏at i limitów danego produktu.

13. Op∏ata 50% wartoÊci rachunku IKE zostanie

potràcona w okresie pierwszych 12 miesi´cy
od dnia zawarcia umowy.

14. W przypadku rozwiàzania Umowy zawartej

od 10.08.2007 r., Ubezpieczajàcemu
przys∏uguje zwrot sk∏adki przeznaczonej
na ochron´ ubezpieczeniowà za okres
niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej.

15. Raport dotyczàcy kwoty wyp∏aty oraz sposobu

wyp∏aty przekazywany jest do Dzia∏u
Ksi´gowoÊci.

16. Zgromadzona wartoÊç wyp∏acana jest zgodnie

z dyspozycjà Klienta:
•

na konto bankowe

•

przekazem pocztowym

•

w formie przeksi´gowania ca∏oÊci lub cz´Ê-
ci wyp∏aty na wskazany rachunek polisy
posiadanej w Towarzystwie

17. W przypadku braku dyspozycji Klienta,

pieniàdze wysy∏ane sà na jego adres pocztowy.

XXII. Wyp∏ata transferowa z umowy

dodatkowej prowadzenia
Indywidualnego Konta
Emerytalnego (IKE)

Definicje:

•

Wp∏ata transferowa - przeniesienie Êrodków
pieni´˝nych zgromadzonych przez
oszcz´dzajàcego, z dotychczasowego IKE lub
Pracowniczego Programu Emerytalnego (PPE)
na rachunek IKE prowadzony przez Generali
˚ycie TU S.A.

•

Wyp∏ata transferowa - przeniesienie Êrodków

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

pieni´˝nych z rachunku IKE prowadzonego
przez Generali ˚ycie TU S.A., na IKE lub PPE
prowadzone w innej instytucji finansowej.

Wp∏ata transferowa

•

W przypadku ch´ci przetransferowania
przez Klienta Êrodków z IKE prowadzonego
w innej instytucji finansowej, niezb´dne jest
wype∏nienie wniosku o prowadzenie IKE
i podpisanie przez Klienta oÊwiadczenia
o posiadaniu innego IKE wraz
z zobowiàzaniem transferu Êrodków
na rzecz nowo zawartego IKE.

•

W sytuacji ch´ci przetransferowania przez
Klienta Êrodków z PPE, dyspozycja taka mo˝e
zostaç okreÊlona na wniosku o zawarcie
umowy dodatkowej prowadzenia IKE, ale mo˝e
te˝ byç dyspozycjà realizowanà w trakcie
trwania umowy IKE.

2.1. Wniosek o prowadzenie IKE wprowadzany

jest do bazy danych Towarzystwa.

2.2. Na podstawie wprowadzonego wniosku,

dla Ubezpieczajàcego wystawiany jest
dokument potwierdzajàcy otrzymanie wniosku
o IKE, na którym podany jest numer konta
bankowego wskazany do przekazania wp∏aty
transferowej do Generali ˚ycie TU S.A.

2.3. Po otrzymaniu i alokacji wp∏aty transferowej

pochodzàcej z IKE, dla Ubezpieczajàcego
wystawiane jest potwierdzenie zawarcia umowy
IKE. W przypadku zaÊ transferu z PPE, umowa
IKE wystawiana jest z chwilà wprowadzenia
poprawnie wype∏nionego wniosku, niezale˝nie
od wp∏ywu wp∏aty transferowej (powy˝sze
wynika z faktu, i˝ dokument dotyczàcy wp∏aty
transferowej wystawiany przez innà instytucj´
finansowà prowadzàcà IKE zawiera informacje
o wykorzystanej kwocie limitu wp∏at na dany
rok i jest podstawà ustalenia prawid∏owoÊci
wysokoÊci zadeklarowanej sk∏adki w Generali
˚ycie TU S.A., tak by Klient nie przekroczy∏
dopuszczalnego limitu). Dodatkowo, zgodnie
z Ustawà z dnia 20 kwietnia 2004 roku
o indywidualnych kontach emerytalnych,
Towarzystwo mo˝e przyjàç pierwszà wp∏at´
na IKE dopiero po otrzymaniu wp∏aty
transferowej.

2.4. Wp∏at´ transferowà uwa˝a si´ za op∏aconà

w dniu roboczym nast´pujàcym po dniu
uznania rachunku bankowego wskazanego
w Umowie.

2.5. Po dokonaniu wp∏aty transferowej na rachunek

IKE, nabywane sà jednostki uczestnictwa,
po spe∏nieniu dwóch warunków tj. op∏aceniu

wp∏aty transferowej oraz przes∏aniu deklaracji
(wzór deklaracji - INFORMACJA O ÂRODKACH
ZGROMADZONYCH PRZEZ
OSZCZ¢DZAJÑCEGO NA INDYWIDUALNYM
KONCIE EMERYTALNYM/PPE - w za∏àczeniu),
przez instytucj´, z której dokonywany jest
transfer Êrodków. Nabycie jednostek
uczestnictwa odbywa si´ po cenie nabycia
jednostki obowiàzujàcej w najbli˝szym dniu
wyceny nast´pujàcym po spe∏nieniu
powy˝szych warunków.

2.6. Za Êrodki pochodzàce z wp∏aty transferowej

nabywane sà jednostki uczestnictwa
dla poszczególnych ubezpieczeniowych
funduszy kapita∏owych w proporcjach
ustalonych dla sk∏adki regularnej IKE.
Dla sk∏adki nieregularnej IKE stosuje
si´ taki sam podzia∏ w fundusz/e jak
dla sk∏adki regularnej IKE.

2.7. Dla Umów ubezpieczenia, do których zawarta

zosta∏a dodatkowa umowa prowadzenia IKE,
wymagalnoÊç sk∏adki regularnej IKE
rozpocznie si´ w najbli˝szà rocznic´ polisy
nast´pujàcà po dacie zawarcia Umowy
o prowadzenie IKE, pod warunkiem, ˝e w tym
czasie Umowa ubezpieczenia jest aktywna.
Je˝eli na polisie wyst´puje zawieszenie
op∏acania sk∏adek, wymagalnoÊç sk∏adki
regularnej IKE rozpoczyna si´ od najbli˝szej
rocznicy polisy nast´pujàcej po odwieszeniu.

2.8. Do wysokoÊci limitu wp∏at na IKE na dany rok

kalendarzowy (kwota limitu og∏aszana jest
w Dzienniku Urz´dowym RP ,,Monitor Polski”)
wliczana jest jedynie ta cz´Êç
przetransferowanej wp∏aty, która stanowi
sum´ wp∏at dokonanych w roku transferu.

Wyp∏ata transferowa

3.1. Wyp∏ata transferowa dokonywana jest:

na wniosek Ubezpieczajàcego:
• do instytucji finansowej, z którà Klient

zawar∏ Umow´ o prowadzenie IKE,

• do programu emerytalnego, do którego

przystàpi∏ Klient.

na wniosek Uposa˝onego, na jego
rachunek IKE lub PPE, jako Êwiadczenie
w przypadku Êmierci Ubezpieczonego.

3.2. Wyp∏ata transferowa dokonywana jest

na podstawie kompletnego wniosku, na który
sk∏ada si´:
•

wype∏niony „Formularz dotyczàcy wyp∏aty”,
na którym nale˝y poÊwiadczyç to˝samoÊç
osoby sk∏adajàcej dyspozycj´ poprzez
wpisanie serii oraz numeru dowodu

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

lub numer paszportu bàdê innego dokumentu potwierdzajàcego to˝samoÊç wraz ze wskazaniem tego
dokumentu.

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

INFORMACJA O ÂRODKACH ZGROMADZONYCH PRZEZ OSZCZ¢DZAJÑCEGO NA INDYWIDUALNYM

KONCIE EMERYTALNYM

Dane identyfikujàce instytucj´ finansowà wystawiajàcà informacj´

nazwa

1.Generali ˚ycie Towarzystwo Ubezpieczeƒ Spó∏ka Akcyjna

numer REGON

2.012951074

numer NIP

3.521-28-87-341

adres siedziby

4.ul. Post´pu 15B, 02-676 Warszawa

adres do korespondencji

5.ul. Post´pu 15B, 02-676 Warszawa

Dane identyfikujàce IKE

Dane osobowe oszcz´dzajàcego

pierwsze imi´

nazwisko

data urodzenia

adres zamieszkania

10.

numer PESEL

11.

numer NIP

12.

Data pierwszej wp∏aty albo data przyj´cia pierwszej wyp∏aty transferowej

13.

Suma wp∏at w ka˝dym roku kalendarzowym

rok

suma wp∏at w danym

nazwa instytucji finansowej

roku kalendarzowym

przyjmujàcej wp∏at´

14.

15.

16.

Wyciàg z procedur Zespo∏u Obs∏ugi Klientów Indywidualnych Ubezpieczeƒ na ˚ycie

Departament Szkoleƒ Sieci Sprzeda˝y

W przypadku, gdy wyp∏ata transferowa dokonywana jest z programu emerytalnego, w polu tym podaje si´
dane zarzàdzajàcego i pracodawcy prowadzàcego program emerytalny.

W przypadku transferu papierów wartoÊciowych wpisuje si´ równie˝ rodzaj i liczb´ tych papierów.

Wype∏nia si´ w przypadku, gdy podstawà dokonania wyp∏aty transferowej jest art. 21 ust. 4 ustawy z dnia
20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych.

Wype∏nia si´ w przypadku, gdy na IKE przyj´to wyp∏at´ transferowà z programu emerytalnego.

Informacja o przyj´tych

nazwa instytucji finansowej

wysokoÊç przyj´tej wyp∏aty

wyp∏atach transferowych

dokonujàcej wp∏aty

transferowej

17.

18.

19.

Informacja o dokonaniu wyp∏aty transferowej

data dokonania

nazwa instytucji finansowej

wysokoÊç dokonanej

wyp∏aty transferowej

do której dokonywana

wyp∏aty transferowej

jest wyp∏ata transferowa

20.

21.

22.

Tytu∏ wyp∏aty transferowej

23.

Suma wp∏aconych sk∏adek podstawowych

24.

Data sporzàdzenia informacji oraz dane osoby odpowiedzialnej za jej przygotowanie

25. data sporzàdzenia

informacji

26. imi´, nazwisko

i funkcja osoby
odpowiedzialnej
za sporzàdzenie informacji.

27. podpis