BANKI
HIPOTECZNE
Przygotowała:
Paulina Gębarska
BANKI
HIPOTECZNE
Przygotowała:
Paulina Gębarska
Spis treści:
1.Pojęcie banku hipotecznego:
-hipoteka
-listy zastawne
2.Podstawowe operacje banków hipotecznych.
3.Udział banków hipotecznych na rynku światowym.
4.Schemat funkcjonowania banku hipotecznego.
5.Kredyty hipoteczne:
-cechy charakterystyczne dla kredytu hipotecznego.
6.Historia bankowości hipotecznej w Polsce.
7.Banki hipoteczne w Polsce.
8.Porównanie banku hipotecznego z uniwersalnym.
POJĘCIE BANKU
HIPOTECZNEGO
Są to instytucje wyspecjalizowane
w
udzielaniu kredytów hipotecznych
oraz refinansowaniu tej działalności
na rynku kapitałowym za pomocą
specjalnych papierów wartościowych,
które najczęściej mają swoje pokrycie
w hipotekach zabezpieczających
udzielone kredyty.
CZYM JEST HIPOTEKA?
Hipoteka to ograniczone prawo
rzeczowe na nieruchomości,
ustanowione między wierzycielem i
dłużnikiem. W bankowości hipoteka
jest formą zabezpieczenia
wierzytelności banku, zwłaszcza
kredytów hipotecznych.
SPECJALNE PAPIERY WARTOŚCIOWE
=> LISTY ZASTAWNE
Jest to rodzaj długoterminowego
papieru dłużnego. Jedynie
wyspecjalizowane banki hipoteczne
są uprawnione do emitowania listów
zastawnych i jest to dla nich główne
źródło refinansowania działalności
kredytowej.
PRZYKŁADOWY LIST
ZASTAWNY
BRE Bank Hipoteczny
S.A.
5-letni hipoteczny list
zastawny
Emisja 28 czerwca 2000.
100.000 zł
PODSTAWOWE OPERACJE
BANKÓW HIPOTECZNYCH
Operacje
pasywne
Operacje
aktywne
UDZIAŁ BANKÓW HIPOTECZNYCH
NA RYNKU ŚWIATOWYM
Banki uniwersalne
Banki hipoteczne
Banki depoz.-oszcz.
Building societies
Banki spółdzielcze
Inne instytucje
Sektor publiczny
Instytucje ubezpiecz.
Kasy budowlane
Kredytobiorcy Inwestorzy
kapitałowi
(dlugoterminowe kredyty (nabywcy listów
hipoteczne) zastawnych)
Ustanawianie Kredyt
hipotek hipoteczny Wkład
Spłata pożyczek kapitałowy Emisja listów
hipotecznych zastawnych
Spłata odsetek Wypłata odsetek
i kapitału i spłata kapitału
BANK HIPOTECZNY
jako pośrednik kapitałowy
Budowa Towarzystwa
ubezpieczeniowe
Zakup mieszkań Fundusze powiernicze
Remonty mieszkań Fundusze
inwestycyjne
Nieruchomości użytkowe: Fundusze emerytalne
-biura Banki
-sklepy Osoby fizyczne
-centra handlowe
KREDYTY HIPOTECZNE
To zazwyczaj długoterminowy kredyt
bankowy, którego zabezpieczeniem
jest hipoteka. Udzielany najczęściej
na budowę lub zakup nieruchomości.
CECHY CHARAKTERYSTYCZNE
DLA KREDYTU HIPOTECZNEGO
Długi okres spłaty,
Zabezpieczenie hipoteczne na
nieruchomości,
Powiązanie kredytu z
zabezpieczeniem,
Relatywanie niskie oprocentowanie.
ZARYS HISTORYCZNY BANKOWOŚCI
HIPOTECZNEJ W POLSCE
1770 r.
Pierwsza instytucja
wyspecjalizowana w
udzielaniu kredytów
hipotecznych
1867 r.
Pierwszy bank
hipoteczny we
Lwowie
1997 r.
Wznowienie
systemu banków
hipotecznych
1945 r.
Likwidacja
banków
hipotecznych w
Polsce
BRE BANK SA
pierwszym
bankiem
hipotecznym w
Polsce
BRE BANK SA
pierwszym
bankiem
hipotecznym w
Polsce
Pierwsza emisja
hipoteczna listów
zastawnych
Pierwsza emisja
hipoteczna listów
zastawnych
Wprowadzono
publiczne listy
zastawne
Wprowadzono
publiczne listy
zastawne
Zmiana nazwy na
Mbank hipoteczny
Zmiana nazwy na
Mbank hipoteczny
1999 r.
2000
r.
2007 r.
2013 r.
BANKI HIPOTECZNE W
POLSCE
Zmiana nazwy w 2013 r.
CECHY ODRÓŻNIAJĄCE BANK
HIPOTECZNY OD UNIWERSALNEGO
• Zwężenie działalności do udzielania
kredytów hipotecznych oraz
nabywania od innych banków
wierzytelności zabezpieczonych
hipoteką,
• Wyłączne prawo emisji listów
zastawnych, za pośrednictwem
których refinansowana jest
działalność kredytowa banku.
OCENA OFERTY KREDYTOWEJ
BANKÓW UNIWERSALNYCH I HIPOTECZNYCH…
Z PUNKTU WIDZENIA KREDYTOBIORCY
PORÓWNANIE
Banki hipoteczne
Banki uniwersalne
Koszty kredytu
Jakość
Bezpieczeństwo
Banki hipoteczne
Banki uniwersalne
Refinansowanie
Listy zastawne
System depozytowy
Zazwyczaj
specjalizują się w
obsłudze klientów
indywidualnych i
małych firm albo
koncentruje się na
usługach dla
średnich i dużych
przedsiębiorstw.
Specjalizują się w
długoterminowym
finansowaniu
nieruchomości
komercyjnych
przeznaczonych na
sprzedaż, wynajem lub
o charakterze
użytkowym.
PODSUMOWANIE.
BANKI HIPOTECZNE I BANKI UNIWERSALNE.
W Polsce dominują banki
uniwersalne. Banki hipoteczne
prawdopodobnie nigdy nie osiągną
dominującej roli na rynku kredytów
hipotecznych. Bankowość hipoteczna
jest jedynie konkurencją na rynku
bankowym, czyli bezpieczniejszą
opcją kredytów hipotecznych.
PRZYSZŁOŚĆ
BANKÓW
HIPOTECZNYCH W
POLSCE
Literatura:
1. Jaworski W. L., Krzyżkiewicz Z., Kosiński B., Banki rynek operacje
polityka, Wydawnictwo Poltext, Warszawa 1995
2. Sitek M., Bankowość hipoteczna i rynek nieruchomości,
Wydawnictwo Key Text, Warszawa 2013
3. Niczyporuk P., Talecka A., Bankowość podstawowe zagadnienia,
Wydawnictwo Temida2, Białystok 2011
4. Jaworski L., Zawadzka Z., Bankowość, Wydawnictwo Poltext,
Warszawa 2011
5.
6.
http://www.gazetaprawna.pl/encyklopedia/prawo/hasla/332762,list_
zastawny.html
7.
8. Gąsowska A., Jagiełło R., Jaworski W. L., Banki w Polsce,
Wydawnictwo Poltext, Warszawa 2001
9. Górski M., Rynkowy system finansowy, Wydawnictwo Polskie
Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa 2009
ZADANIE 1
Wymień główne czynności banków
hipotecznych:
Udzielanie kredytów hipotecznych
Emisja listów zastawnych i innych
bankowych papierów wartościowych
ZADANIE 2
Wymień cechy charakterystyczne dla
kredytu hipotecznego:
Długi okres spłaty,
Zabezpieczenie hipoteczne na
nieruchomości,
Powiązanie kredytu z
zabezpieczeniem,
Relatywanie niskie oprocentowanie.
ZADANIE 3
Zaznacz Prawda/ Fałsz:
• Banki hipoteczne to instytucje
wyspecjalizowane w
udzielaniu kredytów hipotecznych oraz
refinansowaniu tej działalności na rynku
kapitałowym za pomocą specjalnych
papierów wartościowych. Prawda/ Fałsz
• Hipoteka to
nieograniczone
prawo rzeczowe
na nieruchomości, ustanowione między
wierzycielem i dłużnikiem. Prawda/ Fałsz
ogranicz
one
Zadanie 4
(1.) Ustanawianie hipotek
(3.)Spłata pożyczek hipot.
(6.)Spłata odsetek i
kapitału
(4.) Kredyt hipoteczny
(5.) Emisja listów zastawnych
(7.) Wypłata odsetek i
spłata kapitału
(2.) Wkład kapitałowy
ZADANIE 4