Instytucje finansowe- źródła
ich dochodów i kierunki
wydatkowania środków
pieniężnych
Urszula Kotowska 150543
Magdalena Kott 150544
Weronika Krukowska 150545
Jakub Kolasa 150539
Instytucje finansowe- źródła
ich dochodów i kierunki
wydatkowania środków
pieniężnych
Urszula Kotowska 150543
Magdalena Kott 150544
Weronika Krukowska 150545
Jakub Kolasa 150539
Instytucje finansowe
Instytucje finansowe, czyli pośrednicy finansowi,
to podmioty ekonomiczne specjalizujące się w
przyjmowaniu na siebie zobowiązań finansowych
oraz nabywaniu takich zobowiązań od innych
podmiotów, z czego wynika, że przedmiotem ich
działalności
jest
utrzymywanie
instrumentów
finansowych oraz dokonywanie nimi obrotu.
Podział według kryterium tworzenia własnych
instrumentów finansowych:
1)
Pasywni pośrednicy finansowi
2)
Aktywni pośrednicy finansowi
Liczba instytucji
finansowych w Polsce w
latach 2004-2010
2004
2005
2006
2007
2008
2009 201
0
Banki komercyjne
57
61
63
64
70
67
70
Banki spółdzielcze
596
588
584
581
579
576
576
Spółdzielcze
Kasy
Oszczędnościowo-Kredytowe
83
76
70
67
62
62
59
Zakłady Ubezpieczeń
69
68
65
67
66
65
63
Fundusze
inwestycyjne
(towarzystwa
funduszy
inwestycyjnych
154
(20)
190
(23)
241
(26)
277
(33)
319
(39)
369
(43)
417
(50)
Otwarte fundusze emerytalne
(
powszechne
towarzystwa
emerytalne)
15
15
15
15
14
14
14
Podmioty maklerskie
40
42
47
53
58
59
64
Źródło: http://www.nbp.pl/systemfinansowy/rozwoj2010.pdf
Aktywa instytucji finansowych w
Polsce w latach 2009-2010 (w
mld zł)
2009
2010
2010 w
stosunk
u
do
2009
Banki komercyjne i spółdzielcze
1 059,
6
1 158,5
98,9
Spółdzielcze
Kasy
Oszczędnościowo- Kredytowe
11,6
14,1
2,5
Zakłady Ubezpieczeń
139,0
145,1
6,1
Fundusze inwestycyjne
93,4
116,5
23,1
Otwarte fundusze emerytalne
178,6
221,3
42,7
Podmioty maklerskie
9,9
9,2
-0,7
Łącznie
1 492,
1
1 664,7
172,6
Banki
Bank
to
przedsiębiorstwo
usługowe,
którego
podstawowa forma działalności polega na pozyskiwaniu
i przechowywaniu środków pieniężnych od klientów, aby
następnie wykorzystać je w ramach np. udzielonych
pożyczek.
Role, które spełnia bank:
1)
Udział w kreacji pieniądza.
2)
Udział w społecznym podziale pracy
3)
Dokonywanie alokacji i transformacji środków.
Największe banki w Polsce to:
•
PKO Bank Polski SA - 167 mln zł
•
Pekao SA - 134 mln zł
•
BRE Bank SA - 90 mln zł
Źródła dochodów:
•
Przychody z tytułu
odsetek
•
Przychody z tytułu
prowizji.
•
Przychody z
udziałów akcji,
papierów
wartościowych.
•
Przychody uzyskane
z transakcji
walutowych
Kierunki
wydatkowania
środków
pieniężnych:
•
Koszty związane z
utrzymaniem
budynków
•
Promocja i reklama
•
Dywidendy
dla
właścicieli banków,
•
Wynagrodzenia dla
pracowników
oraz
innych osób
Towarzystwa
ubezpieczeniowe
Towarzystwa ubezpieczeniowe - to instytucje, które
gromadzą na swoim koncie środki materialne niezbędne
do wykonywania czynności ubezpieczeniowych
związanych z oferowaniem i udzielaniem ochrony na
wypadek ryzyka wystąpienia skutków zdarzeń losowych, w
zakresie grup ubezpieczeń zgodnie z ustawą o działalności
ubezpieczeniowej z dnia 22 maja 2003 roku.
Ranking najlepszych towarzystw ubezpieczeniowych wg.
portalu www.ubezpieczenie.com. Internauci oceniali
ogólne zadowolenie, proces zakupu, cenę polisy, wysokość
odszkodowania i likwidacje szkody.
•
TUW TUZ średnia ocena 3.15, 368 głosów
•
Aviva Życie średnia ocena 3.08, 595 głosów
•
ING średnia ocena 3.06, 195 głosów
Źródła
dochodów:
•
Z tytułu
sprzedaży
składników
majątkowych;
•
Otrzymane
składki
ubezpieczeniowe
.
Kierunki
wydatkowania
środków pieniężnych:
•
Wypłacane
odszkodowania;
•
Opłacanie
pracowników,
•
Wydatki na prewencję i
profilaktykę;
•
Promocja i reklama;
•
Zwrot kredytów wraz z
odsetkami.
Fundusze inwestycyjne
Fundusz inwestycyjny jest pośrednikiem dla osób
fizycznych i instytucji w prowadzeniu inwestycji finansowych.
Jest to instytucja zbiorowego inwestowania, która lokuje
powierzone przez nas środki w różne instrumenty dostępne
na rynku finansowym.
Źródła dochodów:
•
Opłata za przystąpienie do funduszy - procent obliczany od
wartości jednostki uczestnictwa,
•
Opłata za umorzenie jednostki uczestnictwa,
•
Opłata za zarządzanie.
Kierunki wydatkowania środków pieniężnych:
•
Środki pieniężne funduszu inwestycyjnego są stale
inwestowane w celu uzyskania jak największego zysku dla
klientów. Inwestowanie to jest ukierunkowane na
różnorodne inwestycje w celu zmniejszenia ryzyka straty w
jednym typie inwestycji.
Fundusze inwestycyjne w
Polsce
Wartość aktywów netto funduszy
inwestycyjnych w Polsce w latach 2002-2011:
Źródło: http://www.izfa.pl/files_user/pdf/Rok
%202011%20-%20podsumowanie.pdf
Fundusze emerytalne
Fundusze emerytalne tworzy się w celu dodatkowego
zabezpieczenia osób indywidualnych na starość, niezależnie od
państwowego (bazowego) systemu ubezpieczeń społecznych.
Źródła dochodów
•
Otwarty Fundusz Emerytalny za swoja działalność pobiera
ściśle limitowane opłaty, która potrącana jest z wpłacanych
składek przed ich przeliczeniem na jednostki rozrachunkowe.
Kierunki wydatkowania środków pieniężnych
•
Fundusz emerytalny może finansować bezpośrednio ze
swoich aktywów koszty zarządzania funduszem przez
towarzystwo emerytalne w kwocie ustalonej w statucie,
jednak nie wyższej niż 0,05% wartości zarządzanych aktywów
netto w skali miesiąca. Koszty działalności funduszu, które nie
są finansowane bezpośrednio z jego aktywów, ponosi
towarzystwo emerytalne.
Fundusze emerytalne w
Polsce
W Polsce oszczędności emerytalne dzielone są na 3
filary:
1.
ZUS
2.
OFE (Otwarte Fundusze Emerytalne)
3.
III filar (np. Indywidualne Konto Emerytalne)
W
Polsce
średnia
wysokość
świadczenia
emerytalnego wynosi obecnie 1777,4 zł brutto,
natomiast najniższa krajowa emerytura opiewa na
728,19 zł brutto.
Inwestycje Polaków
Giełdy papierów
wartościowych
Giełda papierów wartościowych stanowi rynek, na
którym dokonywane są transakcje kupna-sprzedaży
papierów wartościowych (np. akcji, obligacji, opcji
itp.)
Polska giełda papierów wartościowych działa w
Warszawie. Działalność GPW określona jest w pkt
66.11.Z Polskiej Klasyfikacji Działalności, w tym:
•
prowadzenie giełdy lub innej działalności w
zakresie organizowania obrotu instrumentami
finansowymi oraz działalności związanej z tym
obrotem,
•
prowadzenie działalności w zakresie edukacji,
promocji i informacji związanej z funkcjonowaniem
rynku kapitałowego,
•
organizowanie alternatywnego systemu obrotu.
Domy maklerskie
Źródła dochodów:
•
rzeczywista opłata
za zarządzanie
•
prowizja od wyników
finansowych
•
zyski z doradztwa
przy ofertach
publicznych
•
zyski z działalności
prowadzonych na
własny rachunek
Kierunki
wydatkowania
środków
pieniężnych:
•
opłaty na rzecz rynku
kapitałowego
•
koszty reklam
•
opłaty
•
podatki,
ubezpieczenia
•
wynagrodzenia
pracowników
Bibliografia
1.
Czekaj J. „Rynki, instrumenty i instytucje finansowe” ,Wydawnictwo Naukowe
PWN, Warszawa 2008
2.
Dębski W. „Rynek finansowy i jego mechanizmy. Podstawy teorii i praktyki.”,
Wydawnictwo Naukowe PWN 2010
3.
Ustawa z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych (Dz. U. Nr 146,
poz.1546 ze zm.)
•
http://domnakredyt.gratka.pl/ranking-50-najwiekszych-bankow-w-polsce-
2011,artykul.html?material_id=4e008e22b564da2d41010000
•
http://euro.bankier.pl/edu/multiarticle.html?article_id=1851206
•
http://www.gpw.pl/analizy_i_statystyki
•
http://www.gpw.pl/o_spolce
•
http://www.izfa.pl/files_user/pdf/Rok%202011%20-%20podsumowanie.pdf
•
http://www.nbp.pl/systemfinansowy/rozwoj2010.pdf
•
http://www.profinfo.pl/img/401/pdf40157725_3.pdf
•
http://www.pwsz.chelm.pl/uczelnia/materialy/bankowosc_1.pdf
•
http://www.rp.pl/temat/508017.html
•
http://www.stat.gov.pl/gus/5840_1802_PLK_HTML.htm
•
http://www.ubezpieczenie.com.pl/ranking_towarzystw_ubezpieczen/0,0.html
Najważniejszymi indeksami giełdy warszawskiej są: WIG,
WIG20 i mWIG40.
Według stanu na 15 marca 2012 na GPW notowanych jest
428 spółek, których łączna kapitalizacja wynosi ponad 736
mld złotych, z czego 498 mld przypada na spółki krajowe, a
238 mld na spółki zagraniczne.
Instytucjami
będącymi
członkami
giełdy
papierów
wartościowych, posiadającymi możliwość prowadzenia na
niej
transakcji
kupna
oraz
sprzedaży
papierów
wartościowych nazywamy domy maklerskie. Najczęściej
są one powiązane finansowo z bankiem.
W domach (biurach) maklerskich prowadzona jest
działalność maklerska, która obejmuje oferowanie papierów
wartościowych w obrocie pierwotnym oraz zbywanie i
nabywanie papierów wartościowych na cudzy rachunek
również nabywanie i zbywanie papierów wartościowych na
własny rachunek w ramach animacji rynku (upłynniania go)
dodatkowo na zarządzaniu pakietem cudzych papierów
wartościowych za zlecenie oraz doradztwo w tym zakresie.