Ubezpieczenia majątkowe

Ubezpieczenia majątkowe-
definicja



to produkty z jednej strony

chroniące przed kosztami
związanymi ze zniszczeniem lub
utratą majątku, z drugiej –
zabezpieczające interesy osób,
które wskutek zdarzenia
losowego mogą zostać
poszkodowane.



Ubezpieczenia te pozwalają nam

zabezpieczyć składniki majątku
na wypadek jego uszkodzenia,
zniszczenia bądź utraty na skutek
różnorodnych zdarzeń losowych
(np. pożar, gradobicie, powódź).
Zakres poszczególnych
ubezpieczeń mienia regulowany
jest bądź w umowie bądź w
ustawie.

Do ubezpieczeń majątkowych zalicza

się:



ubezpieczenia mienia,



Ubezpieczenia odpowiedzialności

cywilnej.

Ponadto, w skład ubezpieczeń

majątkowych wchodzą:
ubezpieczenie autocasco AC oraz
obowiązkowe ubezpieczenie
budynków wchodzących w skład
gospodarstwa rolnego.

Ubezpieczenia odpowiedzialności

cywilnej

Ubezpieczenia odpowiedzialności

cywilnej chronią w przypadku
wyrządzenia komuś szkody i
zobowiązania do jej naprawienia.

Szkoda taka może polegać na

uszkodzeniu, zniszczeniu lub
spowodowaniu utraty należących
do innej osoby składników majątku
lub spowodowaniu u innej osoby
śmierci, uszkodzenia ciała lub
rozstroju zdrowia.



Dzięki ubezpieczeniu

odpowiedzialności cywilnej
odszkodowanie i inne
świadczenia osobie
poszkodowanej wypłaci za nas
towarzystwo ubezpieczeniowe.

Tym sposobem chroniony jest
interes nie tylko nasz, ale przede
wszystkim osoby przez nas
poszkodowanej.

Ubezpieczenia mienia

Ten rodzaj ubezpieczeń chroni przed

finansowymi skutkami zniszczenia lub
utraty majątku - pożaru mieszkania,
kradzieży pojazdu itp.

Tego rodzaju produkty mogą zabezpieczać

mienie na wypadek szkód spowodowanych
żywiołami lub wypadków. W ten sposób
można ubezpieczyć budynki, budowle,
maszyny, urządzenia, samochody czy
sprzęt elektroniczny.

Rodzaje ubezpieczeń
majątkowych:



Ochrona mienia od szkód spowodowanych
żywiołami



Ochrona mienia od kradzieży z
włamaniem i rabunku



Odpowiedzialność cywilna



Ubezpieczenia NNW



Ubezpieczenia mienia w transporcie
(CARGO)



Ubezpieczenia wszelkich ryzyk budowy i
montażu



Ubezpieczenia utraty zysku

Ochrona mienia od szkód spowodowanych

żywiołami



Ubezpieczenie to zapewnia

odszkodowanie za uszkodzenie
majątku ubezpieczonych
podmiotów gospodarczych lub
osób fizycznych na skutek
zdarzeń losowych obejmujących:
pożary, uderzenie pioruna,
eksplozja,, huragan, powódź,
trzęsienie ziemi, śnieg, grad, itd.

Ochrona mienia od kradzieży z włamaniem i

rabunku



Ubezpieczenie to, jest formą
zabezpieczenia przed skutkami utraty
lub zniszczenia mienia, będącymi
efektem działalności przestępczej.



Przedmiotem ubezpieczenia mogą być
przedmioty ruchome, będące
własnością, lub będące w posiadaniu
osoby ubezpieczonej na podstawie
tytułu prawnego.

Odpowiedzialność cywilna



Ubezpieczenie od

odpowiedzialności cywilnej jest
najpopularniejszym
ubezpieczeniem majątkowym.
Chroni przed odpowiedzialnością
finansową ubezpieczonego za
swoje działanie w sferze
prywatnej jak i zawodowej.

Ubezpieczenie OC ważne jest na
terytorium Polski oraz Austrii, Belgii,
Bułgarii, Chorwacji, Cypru, Czech, Danii,
Estonii, Finlandii, Francji, Grecji, Hiszpanii,
Holandii, Irlandii, Islandii, Lichtensteinu,
Litwy, Luksemburga, Łotwy, Malty,
Niemiec, Norwegii, Portugalii, Rumunii,
Słowacji, Słowenii, Szwajcarii, Szwecji,
Węgier, Wielkiej Brytanii oraz Włoch.

Jeżeli wybierasz się do kraju innego niż
wymienione powyżej, powinieneś
posiadać Zieloną Kartę

Ubezpieczenia NNW



Jest to ubezpieczenie od

nieszczęśliwych wypadków, czyli
nieplanowanych, nieszczęśliwych
zdarzeń losowych, na skutek
których nastąpiło pogorszenie
stanu zdrowia ubezpieczonego.

Ubezpieczenia mienia w transporcie (CARGO)



Polisa ubezpieczenia mienia w
transporcie może dotyczyć
ubezpieczenia w obrocie krajowym oraz
międzynarodowym.



Zakres ubezpieczenia obejmuje szkody
powstałe na skutek zdarzeń losowych,
takich jak: żywioły, wypadki, zaginięcia,
kradzież oraz rabunek.

Ubezpieczenia wszelkich ryzyk budowy i montażu



Jest to ubezpieczenie od

wszelkiego ryzyka związanego z
wykonaniem kontraktu
budowlanego oraz montażowego,
które może zakłócić realizację
projektu inwestycyjnego.

Ubezpieczenia utraty zysku



Ubezpieczenie utraty zysku kierowane
jest do firm oraz podmiotów fizycznych
prowadzących działalność gospodarczą.



Przedmiotem ubezpieczenia jest utrata
zysku spowodowana przerwą w
działalności powstałą na skutek zdarzeń
losowych (zniszczenie lub uszkodzenie
mienia).

UBEZPIECZENIA MAJĄTKOWE

PRZEDMIOT

Ryzyko majątkowe, obejmujące prawa i

obowiązki

majątkowe

osoby

ubezpieczonej

PODMIOT

Osoby fizyczne i prawne

SZKODA

Ma charakter wymierny w pieniądzu i

zawsze charakter zdarzenia
negatywnego

SUMA

UBEZPIECZENIA

Ustalona na podstawie przedmiotu

ubezpieczenia

CHARAKTER

ŚWIADCZENIA

Odszkodowanie

CZAS TRWANIA

UMOWY

Wyłącznie krótkoterminowe (do 1 roku)

W ramach ubezpieczeń majątkowych ubezpieczyć możemy :



mieszkania, domy,



domki letniskowe, domy w budowie,



magazyny, hale, inne budynki i budowle i ich
wyposażenie,



maszyny, urządzenia,



surowce, towary, wyprodukowane przedmioty,



uprawy, produkty rolne,



ruchomości domowe (wyposażenie w domu,
mieszkaniu),



dzieła sztuki, biżuterię,



środki płatnicze, papiery wartościowe,



jachty, samoloty, statki, łodzie, skutery, rowery a
także zwierzęta domowe i hodowlane.

Przedmiotem ubezpieczeń

majątkowych są:

Ubezpieczenie może obejmować 3 rodzaje mienia:
a) mury domu i budynku mieszkalnego

(wielorodzinnego)

b) elementy stałe domu lub mieszkania, do

których zaliczyć należy:



drzwi i okna



urządzenia i elementy instalacji wodno-
kanalizacyjnej, grzewczej i elektrycznej



piece, kominki



wykończenie sufitów, ścian i podłóg czy płytki
ceramiczne, powłoki malarskie, tapety, boazerie



meblościanki, meble wbudowane, antresole



sygnalizacja alarmowa

c) mienie ruchome:



meble stojące i wiszące



urządzenia gospodarstwa domowego



zapasy, odzież i przedmioty osobistego użytku



sprzęt turystyczny, sportowy i rehabilitacyjny



sprzęt elektroniczny, fotograficzny i muzyczny



dzieła sztuki, antyki i zbiory kolekcjonerskie



wartości pieniężne, papiery wartościowe oraz
biżuteria



rzeczy wypożyczone (jeśli fakt ich
wypożyczenia jest udokumentowany)



niektóre zwierzęta domowe (psy, koty, ptaki,
ryby) pod warunkiem, że nie są utrzymywane
w celach hodowlanych lub handlowych

Zakres ubezpieczenia

Wymienione rodzaje majątku mogą być

objęte ochroną ubezpieczeniową w
zakresie następujących ryzyk:



mury (z elementami stałymi lub bez) - od
żywiołów



elementy stałe - od żywiołów i kradzieży



mienie ruchome - od żywiołów i kradzieży



przedmioty wartościowe - od żywiołów i
kradzieży



dom w budowie - od żywiołów



domek letniskowy - od żywiołów i
kradzieży

Wybór ubezpieczenia
majątkowego



Przystępując do analizy potrzeb w zakresie
ubezpieczenia majątkowego należy zwrócić
uwagę na cele, którymi się kierujemy.



Jeśli ubezpieczenie jest nam potrzebne dla
celów uzyskania kredytu hipotecznego –
wówczas konieczne jest ubezpieczenie na
kwotę, której oczekuje bank (zazwyczaj co
najmniej równa wysokości kredytu). W skład
tego ubezpieczenia nie musi jednak wchodzić
ubezpieczenie od kradzieży, gdyż tego bank
nie wymaga – jest to indywidualna sprawa
posiadacza majątku.

Jeżeli ubezpieczamy nasz majątek

na wypadek jego całkowitego lub
częściowego zniszczenia lub
kradzieży, wówczas warto
przeprowadzić dogłębną analizę
nie tylko posiadanego majątku,
ale również dostępnych
wariantów ubezpieczenia
oferowanych przez firmę
ubezpieczeniową.

Pierwsza rzecz, którą musimy

określić to wartość na jaką
chcemy ubezpieczyć nasz
majątek w rozbiciu na elementy
składowe oraz warianty
dodatkowe, które nas interesują.

Sami decydujemy na jaka kwotę

chcemy ubezpieczyć nasz
majątek, dlatego też warto jest
go rzetelnie oszacować.

Z drugiej strony należy pamiętać o

fakcie, że przewartościowanie (czyli
ubezpieczenie majątku na kwotę
wyższą niż jego rzeczywista wartość),
może doprowadzić do sytuacji, w
której
w przypadku wystąpienia szkody
zostanie zakwestionowana wartość
przez rzeczoznawcę i w efekcie
otrzymamy niższe odszkodowanie niż
to, od którego opłacaliśmy składki
ubezpieczeniowe.

Jak określić sumę ubezpieczenia

Podstawową wartością, którą należy

określić przy zawieraniu ubezpieczenia
majątkowego jest wysokość sumy
ubezpieczenia.

Określa ona maksymalną wartość

odszkodowania, które zostanie
wypłacone przez ubezpieczyciela w
razie wystąpienia szkody objętej
zakresem ubezpieczenia przy całkowitej
jego utracie. Przy szkodzie obejmującej
tylko część mienia wypłacana jest część
składki ubezpieczeniowej.

Polisa majątkowa



Polisa majątkowa może dotyczyć
zarówno ochrony mienia, czyli mieszkań i
domów, jak i odpowiedzialności cywilnej.
Zakres polisy obejmuje różnego rodzaju
dobra. Między innymi: nieruchomości,
maszyny, uprawy, łodzie czy biżuterię.



Zazwyczaj skalę ubezpieczenia
dopasowuje się indywidualnie do potrzeb.
Warto także zainwestować w ochronę w
razie wyrządzenia szkody osobie trzeciej.



Jeśli już zdecydujemy się na

ubezpieczenie swojego mienia,
pozostaje wybrać ubezpieczyciela,
czyli towarzystwo ubezpieczeniowe.



Przed podpisaniem umowy zawsze

jest ustalana suma ubezpieczenia.
Jednak należy pamiętać o tym, że
wartość mienia z czasem ulega
zmniejszeniu. Jeśli uznamy, że
wartość naszego mienia się
zmniejszyła, powinniśmy udać się
do Towarzystwa Ubezpieczeniowego
z wnioskiem o obniżenie składek.