Bankowy fundusz
gwarancyjny
Bankowy fundusz
gwarancyjny
Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG)
Został powołany ustawą sejmowa z dnia
14 grudnia 1994 roku, a działalność
rozpoczął
w czerwcu 1995 roku.
Powołanie BFG to również wynik
podpisanego przez Polskę układu
stowarzyszeniowego
z Unią Europejską , a zwłaszcza
Dyrektywy Rady Wspólnot z 30 maja
1994 roku
w sprawie gwarantowania wkładów
pieniężnych na rachunkach
bankowych.
Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) –
to instytucja gwarantująca depozyty
polskich banków. Realizuje także
działalność pomocniczą w stosunku do
instytucji bankowych zagrożonych
upadłością.
BFG posiada osobowość prawną.
Siedziba znajduje się w Warszawie
przy
ul. Ks. Skorupki.
Organy Funduszu:
Rada Funduszu
Zarząd Funduszu powoływany przez
Radę Funduszu
Rada Funduszu
Na czele Rady Funduszu stoi przewodniczący,
a wraz z nim tworzą ją członkowie, w liczbie
dziesięciu, którzy posiadają odpowiednie
wykształcenie wyższe, a także doświadczenie
zawodowe. Przewodniczącego Rady Funduszu
powołuje i odwołuje Prezes Rady Ministrów
na wniosek ministra właściwego do spraw
instytucji finansowych i Prezesa Narodowego
Banku Polskiego, po zaopiniowaniu przez
właściwą komisję sejmową.
Członków Rady Funduszu
powołuje i odwołuje:
trzech - Ministerstwo Finansów
Czterech - Prezes NBP
trzech - Związek Banków Polskich
Kadencja Rady Funduszu trwa 4 lata.
Poza sprawowaniem kontroli i nadzoru nad działalnością Funduszu do zadań Rady należy:
wykonywanie nadzoru nad działalnością
Zarządu Funduszu,
uchwalanie planów działalności i planu
finansowego Funduszu,
określanie na wniosek Zarządu Funduszu
wysokości stawek obowiązkowej opłaty
rocznej oraz funduszu ochrony środków
gwarantowanych,
określanie zasad i form udzielania
pomocy finansowej podmiotom objętym
systemem gwarantowania,
określanie zasad i form zabezpieczania
i dochodzenia zwrotu środków należnych Funduszowi,
przedkładanie Radzie Ministrów sprawozdania
z działalności Funduszu za rok poprzedni,
zatwierdzanie wniosków Zarządu Funduszu
w sprawie zaciągania kredytu na wypłaty środków
gwarantowanych,
ustalanie wynagrodzeń członków Zarządu Funduszu,
reprezentowanie Funduszu w jego stosunkach
prawnych z członkami Zarządu,
uchwalanie regulaminu określającego organizację
pracy oraz zasady i tryb działania Zarządu Funduszu.
Rada Funduszu
Uchwały Rady Funduszu podejmowane są większością głosów
przy obecności co najmniej 7 osób wchodzących w skład Rady
Funduszu. Regulamin określający organizację pracy oraz
zasady
i tryb działania Rady Funduszu ustala minister właściwy do
spraw instytucji finansowych po zasięgnięciu opinii Prezesa
Narodowego Banku Polskiego.
Rada Funduszu powołuje Zarząd spośród osób posiadających
odpowiednie wyższe wykształcenie, przy czym wymagany jest
5-letni staż pracy w bankowości.
Rada Funduszu wybiera także Prezesa Zarządu i jego
zastępcę spośród członków Zarządu.
Zarząd Funduszu
Zarząd Funduszu składa się z 5 członków, w tym Prezes
i jego zastępca.
Kadencja Zarządu Funduszu trwa 3 lata od dnia powołania
Zarządu przez Radę Funduszu.
Członek Zarządu Funduszu, w tym Prezes lub jego
zastępca, mogą być w każdej chwili odwołani
z pełnionej funkcji przez Radę Funduszu.
Mandaty członków Zarządu wygasają z dniem upływu
kadencji Zarządu, albo z dniem zaistnienia innych
okoliczności powodujących wygaśnięcie mandatu członka
Zarządu.
Nadzór nad działalnością
Funduszu sprawuje:
•
Sejm Rzeczypospolitej Polskiej - poprzez
przyjęcie lub nie przyjęcie rocznych
sprawozdań z działalności finansowej
Funduszu;
•
Rada Ministrów - poprzez zatwierdzanie
rocznych sprawozdań z działalności
finansowej Funduszu;
•
Minister Finansów na podstawie kryterium
legalności i zgodności ze statutem;
•
Rada Funduszu.
Postanowienia ustawy o BFG określiły:
Zasadę powszechności - objęte zostały
depozyty we wszystkich bankach bez względu na
czas powstania i formę własności. Zasada ta jest
jednak ograniczona podmiotowo wyłączono :
Skarb Państwa ,fundusze inwestycyjne , firmy
ubezpieczeniowe i przedmiotowo - nie dotyczy
depozytów anonimowych i papierów
wartościowych na okaziciela.
Zasadę obligatoryjności - każdy bank musi z
mocy prawa uczestniczyć w systemie
gwarantowania depozytów i ponosić finansowe
skutki uczestnictwa .
Zasadę ograniczonej odpowiedzialności -
fundusz to gwarant małych depozytów do 5000
ECU
Zadania BFG
ochrona wkładów pieniężnych na
rachunkach bankowych osób fizycznych
oraz innych podmiotów
udzielanie pomocy finansowej bankom
wspieranie procesów łączenia się banków
zagrożonych
gromadzenie informacji oraz bieżąca
i okresowa analiza rozwoju sytuacji
finansowej banków
nadzór nad umownym systemem
gwarantowania środków pieniężnych
Finansowanie
Podstawowymi źródłami finansowania BFG są:
obowiązkowe opłaty roczne wnoszone przez banki objęte
systemem gwarantowania,
kwoty przekazane z Funduszu Ochrony Środków
Gwarantowanych pochodzące od podmiotów objętych
systemem gwarantowania,
dochody z pożyczek udzielonych przez Fundusz,
środki uzyskane w ramach pomocy zagranicznej,
środki z dotacji udzielonych z budżetu państwa,
środki z kredytu udzielonego przez Narodowy Bank
Polski.
Pomoc BFG jest udzielana
na:
usunięcie stanu zagrożenia wypłacalności
banku,
nabycie udziałów lub pakietu akcji przez
nowych akcjonariuszy lub udziałowców banku
zagrożonego utratą wypłacalności,
nabycie wierzytelności banków znajdujących
się w sytuacji zagrożenia wypłacalności banku,
pomoc bankom przejmującym banki zagrożone
upadłością ale w drodze nabycia
przedsiębiorstwa państwowego.
Formy pomocy:
niskooprocentowana pożyczka,
udzielanie gwarancji czy poręczenia na
korzystnych warunkach,
wykup wierzytelności,
skup kredytów nieregularnych.
Wysokość gwarancji – do równowartości
100.000 euro.
Ochronie podlegają imienne depozyty
złotowe
i walutowe:
osób fizycznych,
osób prawnych,
jednostek organizacyjnych nie mających
osobowości prawnej,
szkolnych kas oszczędności i
pracowniczych kas zapomogowo –
pożyczkowych.
Czyje depozyty nie podlegają ochronie?
Skarbu Państwa,
instytucji finansowych: banki, domy
maklerskie, fundusze emerytalne,
fundusze inwestycyjne, NFI
podmiotów, które nie są uprawnione
do sporządzania uproszczonego
bilansu oraz rachunku zysków i strat,
kadry zarządzającej bankiem oraz
głównych akcjonariuszy.
Zasady obliczania kwoty gwarantowanej:
wszystkie środki zgromadzone w banku
przez jedną osobę, niezależnie od tego
na ilu rachunkach traktowane są jako
jeden depozyt,
podstawę do obliczania kwoty
gwarantowanej stanowi suma środków
ulokowanych na wszystkich rachunkach.
Środki gwarantowane wypłacane są
niezależnie od waluty w jakiej
nominowany jest depozyt.
Gdzie można odebrać kwoty
gwarantowane w przypadku
upadłości banku?
Po ogłoszeniu upadłości środki
gwarantowane wypłacane są przez
zarządcę lub syndyka masy upadłości w
miejscach i terminach podanych do
publicznej wiadomości.
Następnie, przez 5 lat od dnia ogłoszenia
upadłości banku, należne środki wypłacane
są w Bankowym Funduszu Gwarancyjnym.
Zasady gwarantowania depozytów przez
BFG wzorowane są na rozwiązaniach
przyjętych w Unii Europejskiej.
W oparciu o upoważnienie ustawowe Bankowy Fundusz
Gwarancyjny dokonuje oceny:
prawidłowości wykorzystania pomocy
finansowej,
celowości wykorzystania udzielonych środków
pomocowych,
realizacji programów postępowania
naprawczego lub prognoz finansowych,
sytuacji ekonomiczno-finansowej.
Kontrolą objęte są banki korzystające z pomocy
finansowej BFG,
mogą być objęte banki, których zakup akcji lub
udziałów był sfinansowany z pomocy Funduszu.
Ocen dokonuje się na
podstawie:
analiz sprawozdań finansowych oraz
sprawozdań z realizacji programu
postępowania naprawczego
dokonywanych
w trakcie monitorowania banku,
analiz materiałów dotyczących
działalności banku zebranych w
trakcie kontroli.
Podsumowanie
Instytucja Bankowego Funduszu
Gwarancyjnego jest bardzo istotna dla
funkcjonowania całego sektora
bankowego i co się z tym wiąże całej
gospodarki narodowej, gdyż
gwarantuje stabilność na rynku
finansowym oraz zwiększa
bezpieczeństwo rynku finansowego co
powoduje złagodzenie wahań
koniunktury. Ogranicza ponadto
negatywne skutki upadłości banków co
ma ogromny wpływ na całą
gospodarkę kraju.
Inne instytucjonalne systemy
ochrony klientów instytucji
finansowych funkcjonujące w
Polsce
System Rekompensat
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny
DZIĘKUJEMY
ZA
UWAGĘ