Oferta produktów i usług bankowych

Depozyty

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Oferta produktów i usług bankowych

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

aktywne

pasywne

pośredniczące

Klasyczny podział operacji
bankowych:

Oferta produktów i usług bankowych

Depozyty

Podstawowym źródłem gromadzenia środków pieniężnych,

będących podstawą prowadzenia działalności bankowej są

operacje depozytowe,

do których zalicza się przede

wszystkim wkłady klientów, emisję dłużnych papierów
wartościowych i lokaty międzybankowe.

Źródła gromadzenia środków pieniężnych:

1. pierwotne:

a. wkłady klientów,
b. emitowane przez bank dłużne papiery wartościowe,

2. wtórne – lokaty międzybankowe.

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Oferta produktów i usług bankowych

Depozyty

Wkłady klientów

– ewidencjonowane w bilansie jako

zobowiązania banku, środki pieniężne powierzone bankowi
przez ich właścicieli na podstawie umowy, na czas
określony lub nieokreślony w zamian za ustalone
oprocentowanie.

Wkłady pieniężne klientów = depozyty dzielimy na:

• a vista,
• terminowe,
• oszczędnościowe.

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Oferta produktów i usług bankowych

Depozyty / wkłady klientów

Wkłady a vista

– przechowywane na rachunkach bieżących

klientów to przejściowe nadwyżki finansowe, którymi klient
może dysponować w każdej chwili tzw. pieniądz
transakcyjny.

Wkłady terminowe:

1. gromadzone na rachunkach oszczędnościowych lub na

rachunkach terminowych lokat oszczędnościowych, zwane

wkładami oszczędnościowymi

.

2. gromadzone na rachunkach lokat terminowych, zwane

lokatami, depozytami bądź

wkładami terminowymi

.

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Oferta produktów i usług bankowych

Depozyty / wkłady klientów

Wkłady oszczędnościowe

– dokonywane przez osoby fizyczne;

środki pieniężne klientów indywidualnych deponowane na
rachunkach oszczędnościowych lub rachunkach terminowych
lokat oszczędnościowych.

Banki tworzą nowe formy tradycyjnych lokat. Tworzenie

innowacyjnych produktów depozytowych jest cechą
charakterystyczną dla każdego banku w warunkach konkurencji
międzybankowej.

Przykłady wkładów oszczędnościowych:

 lokaty dynamiczne,
 lokaty automatyczne,
 lokaty rentierskie,
 lokaty z dopłatami,
 lokaty dwuwalutowe,
 lokaty inwestycyjne,
 lokaty …itd. itp.

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Oferta produktów i usług bankowych

Depozyty / wkłady klientów

Wkłady terminowe

- środki pieniężne gromadzone przez

klientów na rachunkach lokat terminowych. Lokować
pieniądze

w

tej

formie

mogą

wyłącznie

klienci

instytucjonalni. Powstają w wyniku jednorazowej wpłaty i
mogą być prowadzone w złotych lub w wybranych walutach
obcych.

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Oferta produktów i usług bankowych

Depozyty

Emisja dłużnych papierów wartościowych

– jest

pierwotnym źródłem pozyskiwania pieniądza przez banki.
Przyczynia się do wzbogacenia asortymentu instrumentów
lokacyjnych oferowanych przez banki.

Regulacja prawna – Prawo bankowe Rozdział 7 – Emisja
bankowych papierów wartościowych.

Formy emitowanych dłużnych papierów wartościowych:

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Oferta produktów i usług bankowych

Depozyty / emisja dłużnych papierów wartościowych

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Rodzaj

papieru i

jego nazwy

Istota

Charakterystyka

Bony

bankowe

(lokacyjne,

rentierskie,

progresywne,

depozytowe itp.)

krótkoterminowe

papiery

wartościowe –

emitowane na okres

do 1 roku

-o określonej wartości nominalnej,

-sprzedawane z dyskontem lub wg

wartości nominalnej,

-postać materialna lub

niematerialna,

-o stałym lub zmiennym

oprocentowaniu,

Certyfikaty

depozytowe

(świadectwa

udziałowe)

krótkoterminowe

papiery

wartościowe będące

potwierdzeniem

złożenia w banku

wkładu pieniężnego

na określony czas i

procent

-emitowane na terminy od 1 m-c

do 1 r.,

-emitowane na okaziciela,

zbywalne,

-rynek wtórny w Polsce słabo

rozwinięty,

Obligacje

papiery

wartościowe

emitowane na okres

co najmniej 1 roku

-stosunkowo rzadko

wykorzystywane do pozyskiwania

środków przez polskie banki,

-emitowane na rynku krajowym

lub międzynarodowym.

Oferta produktów i usług bankowych

Depozyty

Lokaty międzybankowe

– to instrument pozwalający na

uzupełnienie niedoborów lub efektywne lokowanie czasowo
wolnych środków.

Podział lokat międzybankowych ze względu na czas:

• krótkoterminowe od 1 dnia do 1 miesiąca,
• średnioterminowe od 1 do 6 miesięcy,
• długoterminowe od 6 do 12 miesięcy.

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

dzisi
aj

jutro

pojutrz
e

1
dzień

1 tydzień

O/N

T/N

S/N

1 tydzień

1 miesiąc

Oferta produktów i usług bankowych

Depozyty / lokaty międzybankowe

Rodzaje depozytów jednodniowych:
• overnight – O/N czyli przez noc – rozpoczyna się w dniu

zawarcia transakcji i zapadający w następnym dniu roboczym,

• tomnext – T/N tomorrow next – rozpoczynający się w

pierwszym dniu roboczym po zawarciu transakcji i zapadający
w dniu następnym,

• spot next – S/N – rozpoczynający się na drugi dzień roboczy

po dniu zawarcia transakcji i zapadający w następnym dniu
roboczym.

Stawki referencyjne – wyznacznik poziomu stóp procentowych:
• WIBOR – Warsaw Interbank Offered Rate - stopa procentowa,

po której bank jest skłonny udzielić kredytu innym bankom,

• WIBID - Warsaw Interbank Bid Rate – stopa procentowa, która

bank jest gotów zapłacić za środki przyjęte w depozyt od
innych banków.

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Oferta produktów i usług bankowych

Depozyty

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Oferta produktów i usług bankowych

Warunki zaliczenia ćwiczeń:

Kolokwium:

1. dwa w semestrze,
2. każde po 50 punktów,
3. pytania otwarte - ilość 13, każde warte 2 punkty,
4. pytania testowe jednokrotnego wyboru - ilość 24,
5. zaliczenie ćwiczeń od 51 punków.

Przygotowywane referaty na ćwiczenia –
dodatkowe punkty do zaliczenia (wartość od 1 do 3
punktów).

Premiowany aktywny udział w ćwiczeniach.

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011