Odwrócona hipoteka

PLAN PREZENTACJI

Definicja nieruchomości, hipoteki oraz jej
postacie

Pojęcie odwróconej hipoteki

Kto może być beneficjentem?

Obowiązki kredytobiorcy

Konsekwencje niedotrzymania umowy

Śmierć kredytobiorcy oraz prawa
spadkobierców do nieruchomości

Czynniki wpływające na wysokość rat kredytu

Sposoby otrzymywania płatności

Wady i zalety odwróconej hipoteki

10)

Odwrócona hipoteka w Polsce

11)

Przykład kredytu i podsumowanie

NIERUCHOMOŚĆ

Według Kodeksu Cywilnego:
„Nieruchomościami
są części powierzchni ziemskiej stanowiące
odrębny przedmiot własności (grunty), jak
również budynki trwale z gruntem związane
lub części takich budynków, jeżeli na mocy
przepisów szczególnych stanowią odrębny od
gruntu przedmiot własności.”

HIPOTEKA

Jest ograniczonym prawem rzeczowym, które
polega na obciążeniu nieruchomości
dla zabezpieczenia określonej wierzytelności.
Wierzyciel może dochodzić zaspokojenia
z obciążonej nieruchomości bez względu na
to, czyją stała się ona własnością i z
pierwszeństwem przed wierzycielami
osobistymi jej właściciela.

POSTACIE HIPOTEKI



Hipoteka łączna



Hipoteka kaucyjna



Hipoteka odwrócona

ODWRÓCON
A
HIPOTEKA

Forma pomocy finansowej, pozwalająca
właścicielom prawa do nieruchomości
uwolnić zgromadzony w niej kapitał, by go
efektywnie wykorzystać i pozostawać
jednocześnie przez całe życie
pełnoprawnym właścicielem
nieruchomości objętej umową o
odwrócony kredyt hipoteczny.

DLA KOGO ?



Dla osób fizycznych w każdym wieku



właściciela lub współwłaściciela
nieruchomości



posiadacza ubezpieczenia od wydarzeń
losowych tej nieruchomości

OBOWIĄZKI

KREDYTOBIORCY



utrzymywania nieruchomości w
należytym stanie technicznym,



terminowego uiszczania podatków
i obowiązkowych opłat związanych
z utrzymaniem nieruchomości,



zawarcie i posiadanie umowy
ubezpieczenia nieruchomości od
zdarzeń losowych,



zamieszkiwanie beneficjenta
w nieruchomości przez cały okres
trwania umowy.

SKUTKI NIEDOTRZYMANIA

UMOWY PRZEZ BENEFICJENTA

Nastąpi wstrzymanie miesięcznych płatności
od kredytodawcy. Po wielu upomnieniach
instytucja finansowa podejmuje działania
cywilno-prawne przeciwko osobie
kredytobiorcy
w celu odzyskania poniesionych strat.
Dodatkowo właściciel nieruchomości
otrzyma negatywną ocenę kredytową o
zaniedbaniu odwróconej hipoteki.

CO W PRZYPADKU ŚMIERCI

JEDNEGO

Z KREDYTOBIORCÓW?

Jeżeli umowa została podpisana z jednym

lub więcej kredytobiorcą, to po jego
śmierci prawo do wypłaty rat kredytu
przysługuje tym
z żyjących kredytobiorców, którzy nabyli
po zmarłym udział we współwłasności lub
prawa do nieruchomości stanowiącej
zabezpieczenie kredytu, proporcjonalnie
do wysokości nabytego po nim udziału.

PRAWO SPADKOBIERCÓW

DO NIERUCHOMOŚCI PO

ŚMIERCI KREDYTOBIORCY

Spadkobierca ma dwa rozwiązania. W
ciągu 12 miesięcy od śmierci
kredytobiorcy spłaca zobowiązania
kredytobiorcy i roszczenie banku o
przeniesienie prawa nieruchomości
będącego zabezpieczeniem kredytu
wygasa. Jeżeli tego nie zrobi, nastąpi
przeniesienie nieruchomości na rzecz
banku.

CZYNNIKI WPŁYWAJĄCE NA

WYSOKOŚĆ RAT KREDYTU



wartość nieruchomości



płeć i wiek beneficjenta



forma i warunki kredytu



czas na jaki zostanie zawarta umowa



historia kredytowa beneficjenta



koszty postępowania umowy

SPOSOBY OTRZYMYWANIA

PŁATNOŚCI



okresowe płatności (zwykle miesięczne)



stałe miesięczne zaliczki



Jednorazowa płatność całej sumy



linia kredytowa z ustalonym limitem



różne kombinacje powyższych
wariantów

WADY I ZALETY

ODWRÓCONEJ HIPOTEKI

pogorszenie relacji rodzinnych,

ograniczenia użytkowania nieruchomości,

obniżona wysokość wynagrodzenia,
otrzymywanego
w zamian za nieruchomość,

warunek mieszkania
w nieruchomości.

szybki dostęp
do dodatkowego dochodu,

nie ma konieczności opuszczania
mieszkania,

uzyskane pieniądze
nie są opodatkowane,

nieobciążanie bliskich.

ODWRÓCONA HIPOTEKA
W POLSCE



ustawa weszła w życie w grudniu 2014
roku



udzielić takiego kredytu mogą banki
objęte kontrolą Komisji Nadzoru
Finansowego



prawo odstąpienia od umowy ( w ciągu
30 dni)



pieniądze wypłacane są w ratach
lub jednorazowo



bank będzie ma obowiązek wycenić
nieruchomość

KREDYT W REALIACH

Kobieta

Mężczyzna

Wiek

65 lat

Wartość

nieruchomości

320 tys.

Czas trwania

umowy

20 lat

15 lat

Wysokość rat

miesięcznych

434 zł

630 zł

Suma płatności

otrzymywanych od

instytucji

finansowej

104 000 złotych

113 400 złotych

ŹRÓDŁA



„Kredyt hipoteczny” Z. Dobosiewicz, wydawnictwo
Difin, Warszawa 2010



„Encyklopedia finansów dla każdego” Ł. Kurnik, M.
Majewska, W. Michalska, wydawnictwo Publicat S.A.,
2013



„Obrót nieruchomościami w teorii i praktyce” R.
Doganowski, Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa
2012



„Pośrednictwo finansowe w Polsce” W. Przybylska-
Kapuścińska wydawnictwo CeDeWu.pl, Warszawa 2009



http://www.polskieradio.pl/42/273/Artykul/1112046,
Odwrocona-hipoteka-rzad-przyjal-projekt-ustawy-Jakie-
przewiduje-rozwiazania



http://www.odwroconahipoteka.net/



http://biznes.onet.pl/odwrocona-hipoteka-najlepsza-dla-
milionerow,18493,5636656,5419805,449,news-detal

Document Outline