Przykład oferty 

produktów rozliczeniowych 

dla przedsiębiorstw 

handlu zagranicznego.

Marcin Szurgot 51043

Polecenie wypłaty w obrocie z zagranicą

Polecenie wypłaty to łatwy i tani sposób na zapłatę 
partnerowi zagranicznemu lub przyjęcie płatności od niego.

•Najlepsze rozwiązanie
Polecenie wypłaty to tania i prosta forma rozliczania 
transakcji.

•Szybko, szybciej, najszybciej
W zależności od rodzaju polecenia wypłaty dostępne są różne 
tryby realizacji – zwykły, pilny i ekspresowy.

•Również przez Internet
Polecenia wypłaty można składać w placówce Banku jak 
również za pośrednictwem bankowości elektronicznej – w 
systemie BZWBK24, IBIZNES lub poprzez aplikację 
Minibank24.

Zabezpieczenie przed zmianami kursu

Klient stosując rozliczenia w formie poleceń wypłaty może zabezpieczyć się przed 
niekorzystną zmianą kursu poprzez zawarcie terminowej transakcji walutowej 
(forward).

W różnych walutach

W Banku Zachodnim WBK polecenia wypłaty wykonywane są w walutach obcych 
i w PLN. Istnieje możliwość realizacji polecenia wypłaty w walutach zawartych w 
Wykazie walut, nie ujętych w tabeli kursowej BZWBK

Atrakcyjne kursy przy dużych kwotach

W przypadku transakcji na kwoty przekraczające 50 tys. EUR istnieje możliwość 
negocjowania kursu walutowego.

Elektroniczne potwierdzenie

Klienci po podpisaniu umowy mogą otrzymywać potwierdzenie zrealizowanego 
polecenia wypłaty na wskazany adres e-mail.

Zgodność z międzynarodowymi standardami

Bank posiada certyfikat zgodności z wymaganiami międzynarodowej normy ISO 
9001:2008, w zakresie polecenia wypłaty, co świadczy o wysokim poziomie 
realizacji poleceń wypłaty i jakości obsługi klientów.

BZ WBK w systemie SEPA

SEPA - (Single Euro Payments Area) to system rozliczeń dla płatności w EUR realizowanych na 
terenie UE oraz Norwegii, Islandii, Liechtensteinu, Szwajcarii.

BZ WBK uczestniczy w rozliczeniach płatności SEPA zarówno od strony odbioru komunikatów 
walutowych w EUR, jak i ich wysyłki.

Polecenie wypłaty SEPA musi spełniać następujące warunki:

•waluta zlecenia płatniczego euro,

•numer rachunku odbiorcy zgodny ze standardem IBAN,

•kod identyfikacyjny banku odbiorcy (kod BIC),

•bank odbiorcy będący uczestnikiem SEPA (Jednolity Obszar Płatności w Euro),

•opcja kosztowa SHA,

•tryb realizacji zwykły.

BZ WBK bezpośrednim uczestnikiem systemu TARGET2

Polecenie wypłaty Target – jest to zlecenie płatnicze rozliczane poprzez system Target2, który 
umożliwia dokonywanie transakcji w walucie EUR. Rozliczenia w oparciu o Target2 są najszybszą 
ścieżką realizacji płatności. Jest to system rozliczeń w czasie rzeczywistym (RTGS). Oznacza to, że 
należność może trafić na rachunek odbiorcy nawet w ciągu kilkudziesięciu minut. BZ WBK S.A., 
należąc do systemu TARGET2, uczestniczy w rozliczeniach poleceń wypłaty TARGET zarówno od 
strony odbioru komunikatów jak walutowych w EUR jak i ich wysyłki.

Aby polecenie wypłaty zostało wysłane za pośrednictwem systemu Target2 musi spełniać 
następujące warunki:

•waluta zlecenia płatniczego euro,

•numer rachunku odbiorcy; w przypadku przekazania środków do kraju, w którym obowiązuje 
IBAN - zgodny ze standardem IBAN,

•kod identyfikacyjny banku odbiorcy (kod BIC),

•bank odbiorcy będący uczestnikiem TARGET (Transeuropejski Zautomatyzowany System 
Ekspresowego Transferu Płatności),

•tryb realizacji ekspresowy.

Elektroniczne potwierdzenie poleceń wypłaty

Doskonały sposób na bieżące monitorowanie wszystkich transakcji 
dewizowych na rachunku Twojej firmy – elektroniczne potwierdzenie 
każdej transakcji otrzymasz na Twój e-mail.

•Szybka informacja
Bank przekazuje potwierdzenia poleceń wypłaty na wskazany przez 
klienta adres e-mailowy.

•Dla zleceniodawcy i odbiorcy
Potwierdzenia poleceń wypłaty mogą być przysyłane zarówno w 
przypadku poleceń wypłaty wychodzących jak i przychodzących.

•Szeroka grupa użytkowników
Z elektronicznego potwierdzenia polecenia wypłaty mogą korzystać 
krajowe i zagraniczne podmioty gospodarcze oraz inne jednostki 
organizacyjne.

KOMUNIKAT MT101 (Request for Transfer)

Umożliwimy Ci zlecanie przelewów z zagranicy i zdalne zarządzanie Twoimi 
rachunkami, bez konieczności podróży i ustanawiania pełnomocników.

•Sposób na zarządzanie środkami finansowymi firmy
Komunikat MT101 stosowany przez użytkowników sieci SWIFT jest 
dyspozycją przesłaną przez bank zagraniczny do banku krajowego 
prowadzącego rachunek klienta, zgodnie z którą w ciężar rachunku klienta 
ma być wykonany przelew krajowy lub zagraniczny na rzecz wskazanego 
odbiorcy.

•Dla firm międzynarodowych
Idealne rozwiązanie dla firm nie ograniczających zarządzania swoimi 
środkami finansowymi do lokalnego rynku, w tym dużych firm z filiami w 
różnych krajach, przedstawicielstw, oddziałów i spółek zależnych.

•Szybko i tanio
Komunikat MT101 to tania i szybka forma rozliczeń w obrocie dewizowym.

•Wygodne zarządzanie rachunkiem
Możliwość zlecania poleceń wypłaty z zagranicy i zdalnego zarządzania 
swoimi rachunkami, bez konieczności podróży i ustanawiania 
pełnomocników.

Czeki w obrocie z zagranicą

Jeśli jesteś naszym klientem rozliczymy czeki, które otrzymasz od 
kontrahenta jako zapłatę zatowar lub usługi.

•Bezwarunkowa zapłata
Czek jest papierem wartościowym wystawionym w formie ściśle 
określonej przez prawo czekowe, w którym wystawca czeku poleca 
bankowi za okazaniem czeku bezwarunkową zapłatę określonej sumy 
pieniężnej okazicielowi lub określonej osobie.

•Wielość rodzajów
W rozliczeniach stosowane są różne formy czeków: kupieckie, 
bankierskie, skarbowe, podróżne oraz inne dokumenty płatnicze 
pełniące rolę czeków.

•Tylko w walutach wymienialnych
Bank Zachodni WBK SA przyjmuje do realizacji tylko czeki wystawione w 
walutach wymienialnych, z wyjątkiem czeków wystawionych w jenach 
japońskich.

•Prostota
Korzystanie z czeku nie wymaga znajomości banku i numeru rachunku 
kontrahenta.

•Wygodny sposób rozliczeń
Czeki bardzo dobrze sprawdzają się w przypadku rozliczeń między 
osobami fizycznymi i prawnymi.
Usługa oferowana jest wyłącznie naszym Klientom.

Inkaso czeków wystawionych w walutach wymienialnych

Polega na przeniesieniu przez Podawcę czeku, poprzez indos, praw wynikających z 
czeku na rzecz Banku Zachodniego WBK SA w celu przedstawienia go trasatowi do 
zapłaty. Zapłata kwoty czeku Podawcy następuje po wpływie do Banku Zachodniego 
WBK S.A. sumy czekowej.

Rozrachunek z regresem czeków wystawionych w walutach wymienialnych

Polega na przeniesieniu przez Podawcę czeku, poprzez indos, praw wynikających z 
czeku na rzecz Banku Zachodniego WBK SA w celu przedstawienia go trasatowi do 
zapłaty. Zapłata kwoty czeku Podawcy następuje po wpływie do Banku Zachodniego 
WBK SA sumy czekowej oraz po upływie okresu karencji (tj. określonej liczby dni 
roboczych, w czasie których może nastąpić zwrot nieopłaconego czeku przez bank 
zagraniczny) - koniecznego do przeprowadzenia cyklu rozliczeniowego.

Sprzedaż czeków własnych (bankierskich)

Polega na wystawieniu przez Bank Zachodni WBK SA własnego czeku na rzecz 
wskazanego remitenta i wydaniu go Klientowi. Czek bankierski może zostać przekazany 
kontrahentowi jako forma zapłaty, np. za zakupiony towar.

Terminy i warunki)

Wpływ czeku do banku płatnika musi nastąpić w terminie ważności czeku, tj. w 
terminie, w jakim czek może zostać przedstawiony do zapłaty, licząc od daty jego 
wystawienia:

•20 dni - jeżeli miejsce wystawienia i miejsce płatności czeku znajdują się w kraju 
europejskim lub w basenie Morza Śródziemnego,

•70 dni - jeżeli miejsce wystawienia i miejsce płatności czeku są w różnych miejscach 
świata - innych niż wyżej wymienione,

•3 miesiące - jeżeli czek jest płatny w Irlandii, Wielkiej Brytanii i Australii

•6 miesięcy - jeżeli czek jest płatny w USA lub Kanadzie.
W przypadku czeków opiewających na niskie kwoty najtańszą formą rozliczenia jest 
rozrachunek z regresem.

Inkaso dokumentowe i finansowe

Uwarunkowana i dokumentowa forma rozliczeń, polegająca na 
wydaniu przez bank dokumentów w zamian za zapłatę lub akcept 
weksla. Może zapewnić wyższy poziom zabezpieczenia transakcji niż 
zwykły przelew

•Polecane przy transakcjach z zaufanymi kontrahentami 
Bank działający na zlecenie eksportera/sprzedającego pośredniczy w 
wydaniu importerowi/kupującemu określonych dokumentów na 
warunkach zgodnych z instrukcją inkasową, to jest po dokonaniu 
zapłaty bądź zaakceptowaniu weksla.
Inkaso inicjuje eksporter po wysłaniu towaru, a decyzję o zapłacie 
podejmuje importer.
Ze względu na charakter dokumentów będących przedmiotem inkasa 
rozróżnia się inkaso finansowe (przedmiotem są dokumenty finansowe 
takie jak weksle i czeki) oraz inkaso dokumentowe (przedmiotem są 
dokumenty handlowe - faktura, dokumenty transportowe, certyfikaty - i 
ewentualnie dokumenty finansowe, np. weksel).

•Proste i nieskomplikowane
Inkaso to prosta i nieskomplikowana forma transakcji. Eksporter może 
podjąć decyzję o zapłacie w ramach inkasa nawet po dokonaniu wysyłki 
towaru, a importer nie musi angażować środków przed terminem 
zapłaty.

•Kontrola
Bank postępuje zgodnie z instrukcjami inkasa, a zapłata dokonywana 
jest wyłącznie na podstawie dyspozycji importera, z jego środków.

Akredytywa dokumentowa

Uwarunkowana, nieodwołalna i dokumentowa forma płatności, 
zabezpieczająca interesy obu stron transakcji. Akredytywa stanowi 
zobowiązanie banku.

•Przejrzyste reguły i poczucie bezpieczeństwa 
Bank otwierając akredytywę na zlecenie importera/kupującego 
zobowiązuje się do zapłaty jej beneficjentowi 
(eksporterowi/sprzedającemu) określonej kwoty – o ile beneficjent 
spełni wszystkie warunki akredytywy, tj. w określonym czasie wyśle 
towar lub wykona usługę i przekaże do banku wymagane dokumenty 
handlowe zgodnie z warunkami akredytywy. Zobowiązanie banku 
otwierającego akredytywę staje się wymagalne w terminie 
wynikającym z warunków akredytywy, po zaprezentowaniu przez 
beneficjenta dokumentów zgodnych z warunkami akredytywy.

•Zabezpieczenie transakcji
Importer ma pewność, iż płatność zostanie dokonana tylko na 
podstawie dokumentów potwierdzających prawidłowe wykonanie 
kontraktu handlowego, zgodnych z warunkami akredytywy

•Minimalizacja ryzyka
Akredytywa pozwala na minimalizację ryzyka występującego w 
transakcjach kupna-sprzedaży.

•Elastyczność
Istnieje możliwość dostosowania warunków akredytywy do specyfiki 
transakcji oraz możliwość wprowadzania zmiany warunków 
akredytywy w okresie jej ważności.

Finansowanie handlu zagranicznego

Akredytywa umożliwia zastosowanie nowoczesnych instrumentów 
finansowania eksportu takich jak Forfaiting.

Potwierdzanie akredytyw

Istnieje możliwość dodania potwierdzenia do akredytyw otwieranych na 
rzecz naszych Klientów, natomiast akredytywy otwierane przez Bank 
Zachodni WBK są potwierdzane przez znaczące Banki na świecie.

Wsparcie specjalistów

BZ WBK zapewnia bezpłatne konsultacje na etapie przygotowania 
transakcji i pomoc w przygotowaniu Zlecenia otwarcia akredytywy. 
Specjaliści Banku pomogą również sporządzić drafty (wzory) akredytyw.

W 24 godziny

Wszystkie czynności związane z akredytywami realizujemy w ciągu 24 
godzin od wpływu zlecenia lub dokumentów do Obszaru Centralnych 
Usług Rozliczeniowych

FORFAITING – skup bez regresu wierzytelności 
eksportowych

Odpłatne nabycie bez regresu wierzytelności eksportowych o 
odroczonych terminach płatności i zabezpieczonych w sposób 
akceptowany przez Bank. Forfaiting pomoże zwiększyć płynność 
finansową firmy, minimalizować ryzyko opóźnienia lub nieotrzymania 
zapłaty, ryzyko walutowe i kredytowe kontrahenta.

•Zasady 
Forfaiting polega na wykupie przez Bank Zachodni WBK S.A. 
wierzytelności eksportowych o odroczonych terminach zapłaty, 
zabezpieczonych akredytywą potwierdzoną przez BZ WBK S.A lub 
wekslem własnym albo trasowanym, poręczonym przez bank, którego 
ryzyko jest zaakceptowane przez BZ WBK S.A. 
Najszybciej i najtaniej
Forfaiting to najszybszy i najtańszy sposób finansowania transakcji.

•Zapłata jeszcze przed terminem
Firma może otrzymać należność za dostarczony towar lub wykonaną 
usługę jeszcze przed wynikającym z kontraktu terminem zapłaty.

•Finansowanie do 100% wartości wierzytelności
Możliwe jest finansowanie do 100% wartości wierzytelności z 
terminami zapłaty odroczonymi do 1 roku.

•Nie ogranicza możliwości kredytowych
Forfaiting nie wchodzi w limit zaangażowania kredytowego.

Warunki negocjowane indywidualnie
Warunki nabywania wierzytelności przez Bank Zachodni WBK S.A. są 
negocjowane indywidualnie. Wysokość stopy dyskontowej 
uzależniona jest m.in. od waluty oraz okresu dyskontowania.

Poprawa płynności finansowej
Stosowanie forfaitingu sprzyja zwiększaniu płynności finansowej 
firmy.

Minimalizacja ryzyka
Eksporter unika ryzyka opóźnienia lub nieotrzymania zapłaty, ryzyka 
kredytowego i politycznego kraju importera, transferu środków 
finansowych i stopy procentowej.

Ograniczone ryzyko walutowe
Ryzyko kursu walutowego ogranicza się do okresu liczonego od dnia 
zawarcia kontraktu handlowego do daty skupu wierzytelności.

Atrakcyjniejsza pozycja rynkowa
Dzięki możliwości zaoferowania importerowi odroczenia płatności 
eksporter jest atrakcyjniejszym partnerem na rynku.

Gwarancje obce

Forma zabezpieczenia transakcji, która nie służy do jej bezpośredniego 
rozliczenia. Nie wymaga angażowania środków własnych, podnosi 
wiarygodność kontrahenta

.

•Bezpieczniejsza transakcja 
Gwarancja bankowa jest jednostronnym 
zobowiązaniem banku-gwaranta do 
dokonania płatności na rzecz 
beneficjenta gwarancji, po spełnieniu 
przez niego określonych warunków 
gwarancji.

•Gwarancja na miarę transakcji 
Typy gwarancji dostosowane są do 
rodzaju dokonywanej transakcji. 
Najczęściej występujące typy gwarancji 
to gwarancja zapłaty, gwarancja 
przetargowa, gwarancja dobrego 
wykonania kontraktu oraz gwarancja 
zwrotu zaliczki.

•Fachowa pomoc w każdej sytuacji 
BZ WBK zapewnia specjalistyczną 
pomoc Doradców, którzy wyjaśnią 
wszelkie wątpliwości i pomogą 
bezpiecznie sfinalizować transakcję 
prowadzoną na rynku 
międzynarodowym

Weryfikacja dokumentu
Bank Zachodni WBK S.A. awizuje 
gwarancję obcą beneficjentowi w 
przypadku, gdy wpłynie ona 
bezpośrednio do banku w postaci 
komunikatu SWIFT lub drogą 
pocztową z banku wystawiającego 
gwarancję. Po sprawdzeniu 
autentyczności otrzymanego 
dokumentu informacja o otrzymaniu 
gwarancji wraz z jej treścią jest 
przekazywana beneficjentowi i nie 
pociąga za sobą dalszego 
zaangażowania ze strony Banku.
Formalności – w oddziale
Żądanie zapłaty wraz z dokumentami 
wymaganymi w warunkach gwarancji 
beneficjent gwarancji składa w 
Oddziale BZ WBK S.A. Dokumenty 
wysyłane są następnie do banku 
wystawiającego gwarancję.

Dziękuje za uwagę.