RZECZOWE 

ZABEZPIECZENIA SPŁATY

 

KREDYTU

Istota zabezpieczeń rzeczowych 

polega

na tym, że zabezpieczeniem 

kredytu jest określona część 

majątku dłużnika bądź osoby 

trzeciej w postaci nieruchomości, 

ruchomości lub określonych praw.

Do zabezpieczeń rzeczowych           
                   zaliczamy:

         - kaucję

         - przewłaszczenie lub zastaw

         - blokadę środków na rachunku
           bankowym

         - hipotekę

KAUCJA

W umowie kaucji

kredytobiorca lub osoba trzecia 

zobowiązuje się przelać określoną 

kwotę pieniężną na rachunek 

kaucyjny banku. Po spłacie 

zobowiązania kredytowego, bank 

zwraca nam uprzednio wpłaconą 

kaucję. Banki dopuszczają również 

możliwość oddania w kaucję 

papierów wartościowych, bądź złota, 

które odzyskujemy po spłacie 

kredytu.

ZASTAW / PRZEWŁASZCZENIE

Są wykorzystywane w przypadku 

dynamicznie rozwijających się w 

Polsce kredytów konsumpcyjnych. 

Zasadnicza różnica między nimi 

polega na tym, że właścicielem 

przedmiotu będącego 

zabezpieczeniem w przypadku 

przewłaszczenia zostaje 

kredytodawca, a w przypadku 

zastawu własność środka pozostaje 

w ręku kredytobiorcy.

Blokada środków na rachunku 

bankowym

Bank zostaje przez kredytobiorcę 

upoważniony do dysponowania 

środkami zgromadzonymi na 

rachunku bankowym i pobierania z 

niego określonej kwoty, 

odpowiadającej racie zaciągniętego 

kredytu wraz z należnymi bankowi 

odsetkami, pozostawiając nadwyżkę 

do wykorzystania klientowi.

HIPOTEKA

W 

ostatnich latach jest 

najpopularniejszą formą 

zabezpieczenia kredytu. Jest to wpis 

wierzytelności do księgi wieczystej 

konkretnej nieruchomości. Dzięki 

temu wpisowi bank ma prawo 

dochodzenia roszczeń z owej 

nieruchomości. Mimo zmiany 

właściciela nieruchomości hipoteka 

nadal prawnie obowiązuje. A więc 

zabezpieczenie hipoteczne obciąża 

kolejnego nabywcę nieruchomości.

Po wejściu w życie nowelizacji 

ustawy o księgach wieczystych i 

hipotece,  można zakładać tylko 

jedną hipotekę, która obejmie 

wszystkie zobowiązania 

finansowe.

Powstanie hipoteki:

Hipoteka może być ustanowiona w 

drodze czynności prawnej lub na 

podstawie orzeczenia sądu, lub 

decyzji odpowiedniego organu 

podatkowego – Urzędu Skarbowego, 

ZUS-u, KRUS-u (w tym także w formie 

doręczonej decyzji nieostatecznej). 

Hipoteka powstaje dopiero z chwilą 

wpisu do księgi wieczystej – wpis ten 

ma więc charakter konstytutywny.

Przedmiot hipoteki:

Hipoteka może obciążać 

nieruchomość, użytkowanie 

wieczyste, spółdzielcze prawo 

do lokalu, wierzytelność 

zabezpieczoną hipotecznie w 

całości lub w części 

ułamkowej, stanowiącej udział 

współwłaściciela.

Hipoteka kaucyjna i zwykła 

jako  jeden rodzaj hipoteki 

umownej.

Egzekucja:

Zaspokojenie wierzyciela hipotecznego 

z nieruchomości następuje, według 

przepisów o sądowym postępowaniu 

egzekucyjnym, chyba że z 

nieruchomości dłużnika jest 

prowadzona egzekucja przez 

administracyjny organ egzekucyjny. 

Ponieważ on nie może prowadzić 

egzekucji na rzecz banku w przypadku 

niespłacenia długu w przewidzianym w 

umowie terminie. Zaspokojenie 

roszczeń może nastąpić wyłącznie w 

drodze sądowej postępowania 

egzekucyjnego.

Wygaśnięcie hipoteki:

         - Wygaśnięcie wierzytelności

         - Bezpodstawne wykreślenie   
       hipoteki z księgi wieczystej

         - Zniesienie hipoteki 

         - Konfuzja