UBEZPIECZENIA

GOSPODARCZE

prof. zw. dr hab. Wanda Sułkowska

Katedra Ubezpieczeń

UMOWA  UBEZPIECZENIA

Rodzaj  czynności  prawnej  -  jednorazowy  akt  -  w 
wyniku którego powstaje stosunek prawny, zwany 
stosunkiem 

ubezpieczenia, 

wiążący 

strony 

umowy.

STOSUNEK UBEZPIECZENIA

Wynikające  z  umowy  ubezpieczenia  wzajemne 
relacje 

prawne 

między 

podmiotami 

tego 

stosunku, określające ich obowiązki i prawa

STRONY  UMOWY UBEZPIECZENIA

 

Zawsze tylko dwie:

ubezpieczyciel 

  - ZU,

ubezpieczający 

  -  osoba, która we własnym imieniu 

zawarła umowę ubezpieczenia i na  której z tego powodu 
ciążą obowiązki z niej wynikające, m.in. obowiązek 
opłacania składek.

STRONY  UMOWY UBEZPIECZENIA

 

Wszystkie   

pozostałe  osoby

   występujące w  

umowie  ubezpieczenia 

są osobami trzecimi 

w 

stosunku do stron umowy; są natomiast, tak jak i 
strony umowy, 

podmiotami stosunku 

ubezpieczenia

.

ubezpieczony

 - osoba, na rzecz której zawarta jest 

umowa, a więc której dobra majątkowe lub osobiste 
chronione są ubezpieczeniem i której tym samym 
przysługują korzyści płynące z tej ochrony 
(odszkodowanie, świadczenie)
Zwykle:  

ubezpieczający

 jest jednocześnie 

ubezpieczonym

uprawniony (beneficjent)

 – osoba, która uzyskała 

prawo do odszkodowania lub świadczenia na mocy 
cesji dokonanej przez ubezpieczonego; 
w ubezpieczeniach osobowych nazywana jest 

uposażonym

 

UBEZPIECZENIE  NA  

RZECZ  OSOBY  TRZECIEJ

Występuje jeżeli prawo do 

odszkodowania lub 

świadczenia 

ubezpieczeniowego 

przysługuje osobie nie 

będącej ubezpieczającym.

UBEZPIECZENIE  NA  RZECZ  

OSOBY  TRZECIEJ

• na rzecz osoby trzeciej  

sensu stricto

• na  cudzy  rachunek

 

I.  UBEZPIECZENIE NA RZECZ 

OSOBY TRZECIEJ  SENSU 

STRICTO

Ubezpieczający jest 

jednocześnie ubezpieczonym, ale prawo 
do odszkodowania lub świadczenia 
scedował (przeniósł) na inną osobę.

Np.: ubezpieczenie na życie, 
        ubezpieczenie samochodu 
        z cesją na rzecz 

kredytodawcy.

II. UBEZPIECZENIE  NA  CUDZY  

RACHUNEK

Ubezpieczający 

chroni 

swój 

interes 

pośrednio, 

ubezpieczając 

majątek lub dobra osobiste innej osoby, 
która  tym  samym  uzyskuje  prawo  do 
odszkodowania lub świadczenia,  a więc 
staje  się  ubezpieczonym,  czyli  umowa 
jest zawarta na jej rachunek.

Np.: ubezpieczenie towarów w komisie, 
        rzeczy u usługodawców, 
        towarów w spedycji, 
        ubezpieczenia przedmiotów w leasingu.

 

OBOWIĄZKI UBEZPIECZAJĄCEGO

 

PRZED ZAWARCIEM UMOWY-

 

udzielenie 

ubezpieczycielowi dokładnych i prawdziwych informacji 
umożliwiających wszechstronną ocenę danego ryzyka i 
ustalenie składki,

W OKRESIE TRWANIA UMOWY- 

zapewnienie 

przestrzegania przepisów BHP, PPOŻ i innych oraz 
informowanie ubezpieczyciela o wszelkich istotnych 
zmianach dotyczących zagrożenia,

W RAZIE WYSTĄPIENIA WYPADKU 

UBEZPIECZENIOWEGO

 

– powiadomienie 

ubezpieczyciela o powstałej szkodzie najszybciej, jak to jest 
możliwe

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZEŃ

• przedmiot ubezpieczenia,
• zakres odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń 

(ZU),

• ograniczenia odpowiedzialności Z.U.,
• rozpoczęcie i zakończenie odpowiedzialności ZU,
• rodzaje świadczeń i sposób ustalania sumy 

ubezpieczeniowej,

• sposób ustalania składki ubezpieczeniowej,
• obowiązki ubezpieczającego,
• sposób i termin ustalenia wysokości szkody,
• warunki wypłaty odszkodowania (świadczenia),
• dochodzenie roszczeń ubezpieczającego,
• roszczenia regresowe,
• wypowiedzenie umowy.