Co to jest FUNDUSZ POŻYCZKOWY ?
•
instytucja nie będącą bankiem
•
często organizacja typu non-profit
•
prowadzi działalność pożyczkową skierowaną do przedsiębiorstw,
które z uwagi na zbyt małą skalę prowadzonej działalności,
niewielkiej wymaganej kwoty finansowania, braku historii
kredytowej lub braku wymaganych zabezpieczeń nie kwalifikują się
do kredytu bankowego.
www.psfp.org.pl
Dla kogo ?
Udzielane pożyczki skierowane są do przedsiębiorców prowadzących
działalność
gospodarczą na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, znajdującym się we
wczesnej fazie rozwoju lub w fazie ekspansji, przy czym przedsiębiorstwa:
1. Muszą posiadać zdolność kredytową,
2. Nie mogą mieć zadłużenia w ZUS i US,
3. Powinny posiadać zabezpieczenie pożyczki
•
zakupy maszyn i urządzeń, w tym środków transportu bezpośrednio związanych z
celem realizowanego przedsięwzięcia,
•
zakup nieruchomości bezpośrednio związanej z realizowanym przedsięwzięciem,
•
zakupy materiałów i surowców niezbędnych dla realizacji założonego
przedsięwzięcia gospodarczego,
•
rozbudowa, adaptacja lub modernizacja obiektów produkcyjno-usługowych,
•
inne przedsięwzięcia wspierające działalność gospodarczą przedsiębiorców,
zgodne ze statutem Agencji.
Przedmiot finansowania
Stan funduszy pożyczkowych w Polsce
- 31 grudzień 2005
1. W 2005 roku funkcjonowało w Polsce 75 instytucji prowadzących
81 funduszy (w 2007 roku 73)
pożyczkowych,
2. dysponowały łącznie kapitałem o wartości
558,2 mln zł
,
3. udzieliły od początku swojej działalności ponad
112,2 tys.
szt.
pożyczek dla mikro i małych przedsiębiorstw,
4. łączna wartość udzielonych pożyczek blisko
1.612 mln zł
Zestawienie informacji z podziałem na województwa
– stan na 30 czerwca 2005 r.
Zasady udzielania POŻYCZEK
*Pożyczki oprocentowane są według stawki każdorazowo określanej w umowie pożyczki. Oprocentowanie
pożyczek oparte jest o stopy rynkowe i jest nie niższe niż stopa referencyjna ogłaszana przez Komisję
Europejską, publikowana w Dzienniku Urzędowym Komisji Europejskiej. Pożyczki oprocentowane są według
stopy referencyjnej KE, obowiązującej w dniu zawarcia umowy pożyczki plus maksymalnie 7,0 punktów
procentowych marży w stosunku rocznym.
Wielkopolska Agencja
Rozwoju
Przedsiębiorczości
Mazowiecki
Regionalny Fundusz
Pożyczkowy
Pożyczka Ekspresowa
Banku PEKAO S.A.
Wkład własny
25%
20%
-
Maksymalna
jednostkowa kwota
pożyczki
120000 PLN
120000 PLN
od 1000 do 100 000
PLN.
Okres na jakie
pożyczka jest
udzielana
60 miesięcy
48 miesięcy
6-60 miesięcy
Oprocentowanie
7,24% w skali roku
7%-10% w skali
roku *
w 1 roku: 10,9% ;
w latach kolejnych:
15,24%
Maksymalny okres
karencji
6 miesięcy
6 miesięcy
-
Opłaty i prowizje
Rodzaje zabezpieczeń
• weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową
• akt notarialny o dobrowolnym poddaniu się egzekucji
• poręczenie wg prawa cywilnego lub wekslowe - awal,
• cesja wierzytelności z rachunku lokat terminowych, należności odbiorców,
• zastaw rejestrowy na środkach transportu drogowego
• cesja polisy ubezpieczeniowej (np. AC),
• blokada środków pieniężnych na rachunku bankowym,
• przewłaszczenie na zabezpieczenie,
• hipoteka na nieruchomości,
• gwarancje bankowe.
Wymagane dokumenty –
dotyczy osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą - WARP
1. Wniosek o pożyczkę (wg wzoru WARP).
2. Aktualne zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej.
3. Aktualne zaświadczenie o numerze REGON.
4. Zaświadczenie o NIP.
5. Zaświadczenie(a) z banku(ów) prowadzącego(ych) rachunek(i) firmowy(e) oraz prywatny(e)
Wnioskodawcy i Współmałżonka(i) o obrotach, wysokości i charakterze zobowiązań oraz
terminowości ich spłaty. Zaświadczenie powinno zawierać:
•
przeciętną wielkość miesięcznych obrotów za ostatnie 6 m-cy;
•
informację czy Wnioskodawca posiada jakiekolwiek zobowiązania wobec banku (jaki
rodzaj zobowiązania oraz jego wielkość na dzień wystawienia zaświadczenia) oraz czy
są one terminowo regulowane.
•
numer rachunku
6. UWAGA: Jeżeli Przedsiębiorca po raz pierwszy otworzył rachunek bankowy w terminie nie
dłuższym niż 1 miesiąc przed momentem złożenia wniosku o pożyczkę, zobligowany jest
dostarczyć umowę założenia tego rachunku bankowego.
Wymagane dokumenty –
dotyczy osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą - WARP
7. Wyciągi bankowe za ostatnie 3 miesiące z rachunków prywatnych i firmowych do daty
złożenia wniosku (dot. Wnioskodawcy(ów) oraz ich Współmałżonków).
8. Zaświadczenie(a) z innych instytucji finansowych (np. leasingowych, pożyczkowych, SKOK) o
zaciągniętych u nich zobowiązaniach, wysokości zadłużenia oraz terminowości ich spłat lub
oświadczenie o braku takich zobowiązań.
9. Kserokopia(e) umowy(ów) kredytowej(ych), pożyczkowej(ych), leasingowej(ych), itp.
10. Aktualne zaświadczenia z ZUS i Urzędu Skarbowego o braku zaległości (ważne 1 miesiąc)
11. Kwestionariusze osobowe Wnioskodawcy oraz Współmałżonka(i) (wg wzoru WARP).
12. Zaświadczenie o zatrudnieniu Współmałżonka(i) (wg wzoru WARP).
13. Kserokopia(e) dokumentu(ów) tożsamości Wnioskodawcy oraz Współmałżonka(i) (strona ze
zdjęciem i PESEL, numer dowodu, zameldowanie).
14. Jeżeli Wnioskodawca jest rozwodnikiem, posiada rozdzielność majątkową, jest w separacji
lub wdowcem, należy dostarczyć stosowne dokumenty (np. wyrok sądu, akt zgonu, itp.).
15. Rozliczenie Wnioskodawcy oraz Współmałżonki z Urzędem Skarbowym (PIT) za rok
poprzedni.
Wymagane dokumenty –
dotyczy osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą - WARP
16. Informacja księgowa o uzyskanych przychodach, poniesionych kosztach oraz wyniku
finansowym za ostatni rozliczony miesiąc roku bieżącego.
17. Plan przedsięwzięcia (wg wzoru WARP).
18. Umowa dzierżawy/najmu/użyczenia nieruchomości, w której Wnioskodawca
prowadzi/zamierza prowadzić działalność gospodarczą lub potwierdzenie własności
takiej nieruchomości.
19. Udokumentowanie wkładu własnego w wysokości min. 25% wartości projektu w postaci:
•
gotówki zgromadzonej na rachunku bankowym Wnioskodawcy lub/i
•
faktur, rachunków, umów kupna/sprzedaży - kosztów i wydatków bezpośrednio
związanych z finansowanym projektem wraz z dowodami zapłaty.
20. Przedstawienie dowodu wniesienia opłaty za rozpatrzenie wniosku, w kwocie ustalonej
Uchwałą Zarządu WARP, na konto Wielkopolskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości Sp.
z o.o. nr: 19 1130 1088 8200 0000 0001 8389.
