Definicja karty
Karta płatnicza to elektroniczny
środek płatności, który umożliwia
jej posiadaczowi, bezgotówkowe
dokonywanie transakcji
pieniężnych. Zgodnie z definicją
jest ona kawałkiem plastiku z
paskiem magnetycznym lub
mikroprocesorem, który uprawnia
posiadacza do bezgotówkowego
zakupu dóbr i usług.
Podział kart
płatniczych
ze względu na sposób rozliczania;
ze względu na zasięg
terytorialny;
ze względu na rodzaj nośnika
pamięci;
W zależności od zamożności
klientów
Karty ze względu na sposób
rozliczania:
Kredytowe
– związane z przyznaniem
przez bank limitu kredytowego. Bank
udziela kredytu posiadaczowi karty
(zazwyczaj oprocentowanego). Użytkownik
karty okresowo dostaje rozliczenie
transakcji wykonanych kartą.
z odroczonym terminem płatności
obciążeniowe (charge)
– funkcjonują na
podobnych zasadach do kart kredytowych,
w przeciwieństwie do kart kredytowych przy
tego rodzaju kartach posiadacz nie może
spłacić tylko części zadłużenia. Posiadacz
jest zobligowany do spłaty całej kwoty
zadłużenia w terminie wyznaczonym w
umowie.
Debetowe
– karty wydawane do rachunku
bankowego. Obciążają one konto posiadacza
na kwotę transakcji w momencie jej
wykonywania. Kwota transakcji nie może
przekroczyć stanu konta posiadacza karty.
Przedpłacone
– dokonanie transakcji tą kartą
wymaga wcześniejszego zasilenia karty
kwotą, do wysokości której następnie
autoryzowane są transakcje. Karta taka nie
jest związana z rachunkiem osobistym i może
być wydana "na okaziciela", tzn. bez
personalizacji karty, jako np. karta
podarunkowa. Niektóre źródła za karty
przedpłacone uważają również Elektroniczne
portmonetki
.
Karty ze względu na zasięg
terytorialny:
Karta lokalna
– funkcjonuje w ramach jednego lub kilku
banków, bądź w ramach jednego systemu ich akceptacji,
najczęściej ograniczonego do sieci sklepów tej samej firmy.
Karta krajowa
– karta ta ma zazwyczaj logo
międzynarodowej organizacji płatniczej (np. Visa czy
Eurocard/Mastercard), ale zasięg funkcjonowania został
ograniczony do jednego kraju. Posłużenie się taką kartą poza
granicami danego kraju nie jest możliwe. W obrębie jednego
kraju kartą można posługiwać się we wszystkich punktach
handlowo-usługowych oraz bankomatach akceptujących ten
typ kart. Na kartach krajowych są określone jej ograniczenia
poprzez napis np. w Polsce: "Valid Only in Poland" lub
podobny. W ramach kart krajowych funkcjonują również
lokalne systemy kart płatniczych – w Polsce przykładem są
karty Polcard.
Karta międzynarodowa
– ważna na całym świecie, w
każdym punkcie lub bankomacie oznaczonym logo danej
karty. Mianem systemów kart międzynarodowych można
określić – między innymi Visa, Eurocard/MasterCard, Diners
Club oraz American Express.
Podział kart według
segmentu zamożności
klientów
Karty Classic.
Karty Silver.
karty Gold.
Karty Platinum.
Karty ekskluzywne (np. Visa
Infinite, World Signia, Diners Club
Carte Blanche, American Express
Centurion Card
Ogólna liczba kart
Według stanu na koniec marca 2013
r., na polskim rynku znajdowało się w
obiegu 33,6 mln kart płatniczych
(wykres nr 1), to jest o 353,2 tys. kart
więcej niż w grudniu 2012 r., co
stanowiło wzrost o 1,1%. Oznacza to,
że trend spadkowy obserwowany od
początku 2010 roku ulega
zahamowaniu, gdyż w okresie
ostatniego półrocza odnotowano
wzrosty w liczbie kart na rynku.
Liczba kart płatniczych (w mln szt.) w
Polsce na koniec kolejnych kwartałów od I
kwartału 2011 r
.
Struktura wydanych kart w podziale na karty
debetowe, kredytowe i obciążeniowe - stan na
koniec IV kwartału 2012 r. oraz I kwartału 2013
r.
TRANSAKCJE Z WYKORZYSTANIEM
KART PŁATNICZYCH
Liczba transakcji
Według danych z banków, w I kwartale
br. przeprowadzono przy użyciu kart
płatniczych 508,6 mln transakcji
(gotówkowych oraz bezgotówkowych) i
w porównaniu do poprzedniego
kwartału odnotowano zmniejszenie
liczby transakcji o 10,7 mln szt., co
stanowi spadek o 2,1% (wykres nr 11).
Na przestrzeni ostatniego roku
odnotowano wzrost liczby transakcji o
10% , a na przestrzeni ostatnich dwóch
lat o 26%.
Liczba transakcji kartami w kolejnych
kwartałach od I kwartału 2011 r.
Struktura liczby przeprowadzonych transakcji przy
użyciu kart w IV kwartale 2012 r. oraz w I kwartale
2013 r.
W I kwartale br. przeważająca większość transakcji, tj. 88,5%,
była dokonywana kartami debetowymi. Mniej liczne były
transakcje dokonywane kartami kredytowymi (10,9%) oraz
kartami obciążeniowymi (0,6%)
Udział transakcji bezgotówkowych i gotówkowych
w ogólnej liczbie transakcji przeprowadzonych
przy użyciu kart płatniczych w I kwartale 2012
oraz 2013 roku.
Przedstawiane dane z banków obejmują wszystkie
operacje dokonane przy użyciu kart wydanych przez
banki swoim klientom, zarówno na terenie kraju, jak i
poza jego granicami. Transakcje bezgotówkowe
stanowią ponad 63,3% liczby wszystkich transakcji
kartowych. W przeciągu ostatniego roku wskaźnik ten
wzrósł o 2,8 punktu procentowego.
Karty debetowe
Toyota Bank ( Ruby Passion )
Opłata za wydanie: 0 PLN
Opłata za kartę: 2.50 PLN
Opłata za prowadzenie konta: 0 PLN
Łączny koszt obsługi: 2.50 PLN
Multi Bank ( MasterCard Debit ja/my, Visa
Classic ja/my,
Visa payWawe ja/my )
Opłata za wydanie: 0 PLN
Opłata za kartę: 5 PLN
Opłata za prowadzenie konta: 0 PLN
Łączny koszt obsługi: 5 PLN
MultiBank ( Visa Classic jestem, Visa
payWawe jestem )
Opłata za wydanie: 0 PLN
Opłata za kartę: 1 PLN
Opłata za prowadzenie konta: 0 PLN
Łączny koszt obsługi: 1 PLN
MasterCard Debit jestem
Opłata za wydanie: 0 PLN
Opłata za kartę: 3 PLN
Opłata za prowadzenie konta: 0 PLN
Łączny koszt obsługi: 3 PLN
ING Bank Śląski ( konto Direct)
Opłata za kartę:0/7 PLN -
Opłata nie jest
pobierana jeżeli dokonano transakcji bezgotówkowych kartą na
kwotę: minimum 200 zł w okresie miesiąca liczonego od 29.
dnia danego miesiąca do 28. dnia kolejnego miesiąca.
mBank ( ekonto z darmowymi
bankomatami)
Opłata za kartę: 0/7 PLN -
Opłata nie jest
pobierana jeśli w danym miesiącu dokonano transakcji
bezgotówkowych na kwotę min. 200 zł.
PKO Bank Polski ( konto za Zero )
Opłata za kartę: 0/2.90 PLN -
W przypadku
dokonania transakcji bezgotówkowych kartą debetową na kwotę
min. 250 zł rozliczonych w okresie, za który pobierana jest
miesięczna opłata za kartę; w przeciwnym razie 2,90 zł/mies.
Bank Zachodni WBK (konto godne
polecenia ), Citi handlowy,
Volkswagen Bank direct
Opłata za kartę: 0 PLN
Inteligo ( konto osobiste )
Opłata za kartę: 0/4 PLN -
Opłata nie jest
pobierana jeżeli suma transakcji bezgotówkowych
wykonanych kartą za poprzedni okres miesięczny przekracza
99,99 zł.
Deutsche Bank ( konto dbNET )
Opłata za kartę: 1/5 PLN -
W przypadku
wykonania przez Klienta przy użyciu karty VISA Electron
transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę min. 200,00 zł w
ciągu miesiąca kalendarzowego, Klient otrzymuje rabat w
wysokości 4 zł.
Alior Bank ( Konto rozsądne )
Opłata za kartę: 5/9 PLN -
Zwolnienie z opłat
ma miejsce przy regularnych wpływach z tytułu wynagrodzenia,
stypendium, emerytury bądź renty.
Millenium Bank ( Dobre Konto )
Opłata za kartę: 0/4 PLN -
0 zł za prowadzenie
konta, 0 zł za kartę do konta, 0 zł za wypłaty ze wszystkich
bankomatów w Polsce otrzymasz, jeżeli Twoje miesięczne
wpływy na konto wyniosą min. 1 000 zł oraz co najmniej raz w
miesiącu za zakupy zapłacisz kartą do Dobrego Konta.
Bank Pocztowy ( Konto Standard )
Opłata za kartę: 0/5 PLN -
Opłata nie jest
pobierana jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wykonanych
kartą za poprzedni okres miesięczny wyniesie min. 300 zł.
Raiffeisen POLBANK ( Konto
Comfort Direct )
Opłata za kartę: 0/4 PLN -
Opłata nie jest
pobierana gdy transakcje bezgotówkowe wyniosą min. 250
zł miesięcznie.
CREDIT AGRICOLE ( Konto prosto
oszczędzające )
Opłata za kartę: 3 PLN
GET IN ONLINE ( Konto Getin UP )
Opłata za kartę: 0/3.99 PLN
- Opłata nie
jest pobierana jeśli w ciągu miesiąca dokonasz transakcji
bezgotówkowych kartami debetowymi wydanymi do konta
na łączną kwotę min. 100 zł.
Darmowe wypłaty z
bankomatów
Wszystkie bankomaty w Polsce:
-
ING Bank Śląski
-
mBank
-
Millenium Bank
-
Raiffeisen POLBANK
Wszystkie bankomaty w Polsce i
na świecie
-
Citi handlowy
-
Alior Bank
-
Deutsche Bank
Bank Zachodni WBK i PKO Bank
Polski
-
Bank Zachodni WBK
-
inteligo
-
Bank Polski
Euronet
-
GET IN ONLINE
Credit Agricole i Bank Zachodni WBK
-Credit Agricole
Wypłaty z innych
bankomatów
Nazwy Banków
Opłata
ING Bank Śląski, mBank, Deutsche
Bank, Alior Bank, Reiffeisen
POLBANK, citi handlowe.
O PLN
Bank Pocztowy, Credit Agricol,
Millenium Bank.
5 PLN
Bank Zachodni WBK
1 PLN
inteligo
4,50 PLN
PKO Bank Polski
3% min. 5 PLN
GET IN ONLINE
3,50% nie mniej niż 5 PLN
Bibliografia
http://www.kartyplatnicze.info/definicja.php
http://www.nbp.pl/home.aspx?
f=/systemplatniczy/karty_platnicze.html
http://pl.wikipedia.org/wiki/Karta_p
%C5%82atnicza
http://www.nbp.pl/systemplatniczy/karty/q_0
1_2013.pdf
http://www.tanie-konto.pl/porownanie-kont-
osobistych/?
gclid=CIeM_fSP4LoCFYFe3godFhwAdw