KRAJOWY FUNDUSZ PORĘCZEŃ KREDYTOWYCH JAKO POMOC DLA MSP



Podstawą prawną KPFK jest ustawa z dnia 8
maja 1997 r



. Fundusz został utworzony ze środków
Skarbu Państwa w 1994 r. jako Fundusz
Poręczeń Kredytowych dla Małych i Średnich
Przedsiębiorstw



Obsługuje go Bank Gospodarstwa Krajowego



W swojej działalności poręczycielskiej
Fundusz korzysta z istniejącego systemu
bankowego, współpracując z 43 bankami,
dysponujących siecią 1701 placówek
terenowych.

•

Fundusz może poręczać część kredytu bankowego, ale nie może poręczać pożyczek udzielonych przez
instytucje finansowe nie będące bankami (fundusze, agencje, spółki). Poręczenia udzielane są na
okres równy okresowi kredytowania, powiększony o jeden miesiąc. Podstawowym zabezpieczeniem
poręczenia jest weksel in blanco z deklaracją wekslową. Ponieważ BGK poręcza tylko część kredytu,
kredytobiorca jest zobowiązany do ustanowienia zabezpieczenia pozostałej, nie poręczonej przez
BGK, części kredytu.
.Na Krajowy Fundusz Poręczeń Kredytowych, stworzony przez Bank Gospodarstwa Krajowego,
składają się:
środki przekazywane z budżetu państwa, określane corocznie w ustawie budżetowej,
- wpływy z inwestycji środków KFPK w papiery wartościowe emitowane przez Skarb Państwa lub
Narodowy bank Polski bądź gwarantowane przez Skarb Państwa oraz listy zastawne,
- kwoty odzyskane w drodze dochodzenia wierzytelności powstałych w związku z udzielonymi przez
Bank Gospodarstwa Krajowego poręczeniami lub gwarancjami ze środków KFPK;
- przychody ze sprzedaży akcji lub udziałów przekazanych Bankowi Gospodarstwa Krajowego przez
Skarb Państwa
- dywidendy z akcji lub udziałów,
- darowizny i zapisy,
- inne wpływy.

•

Dla poręczeń udzielanych firmom z sektora MSP został przewidziany tzw. tryb portfelowy.
Zabezpieczeniem poręczenia jest jedynie weksel własny in blanco

 kredytobiorcy - przedsiębiorcy (spółki jawne, spółki z

o.o., spółki akcyjne), spółdzielnie (w tym mieszkaniowe)

o ile mają w statucie wpisaną działalność gospodarczą,

przedsiębiorstwa państwowe, stowarzyszenia, fundacje,

osoby prowadzące działalność gospodarczą na podstawie

wpisu do ewidencji działalności gospodarczej.

 kredytobiorcy - studenci ubiegający się o preferencyjne

kredyty studenckie

 Kredytobiorcy- rolnicy
 emitenci obligacji - podmioty i jednostki samorządu

terytorialnego, które posiadają uprawnienia do

emisji obligacji

oraz zdolność obsługi zobowiązań

wynikających z obligacji

 Małe i średnie przedsiębiorstwo może uzyskać

poręczenie kredytu poprzez wpisanie go do portfela

kredytowego poręczonego przez BGK, gdzie wysokość

poręczenia nie może przekroczyć 50% kwoty kredytu i

jednostkowe poręczenie jest udzielane do kwoty 50 000

€ (ok. 200 000 PLN).

• finansowanie inwestycji
• tworzenie nowych miejsc pracy
• finansowanie działalności

gospodarczej mikroprzedsiębiorców,
małych i średnich przedsiębiorców,

• realizowanie kontraktów

eksportowych

• wdrażanie nowych rozwiązań

technicznych lub technologicznych
będących wynikiem badań naukowych
lub prac rozwojowych,

• zorganizowanie własnego miejsca

pracy lub założenie spółdzielni przez
absolwenta lub absolwentów (w
rozumieniu przepisów o zatrudnieniu
i przeciwdziałaniu bezrobociu),

Rodzaj przeznaczenia poręczanych przez fundusze

poręczeniowe

kredytów/pożyczek (w%)

rok 2003

11%

27%

54%

Zakup samochodu

Zakup bądź renowacja

nieruchomości

Zakup wyposażenia

Kapitał obrotowy

Bank BPH S.A.

Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.

Bank DnB NORD Polska S.A.

Bank Ochrony Środowiska S.A.

Bank Pocztowy S.A.

Bank Pekao SA

Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.

Bank Spółdzielczy Ziemi Łowickiej

Bank Współpracy Europejskiej S.A.

10.

Bank Zachodni WBK S.A.

11.

BRE Bank S.A.

12.

Dominet Bank S.A.

13.

Dresdner Bank AG S.A. Oddział w Polsce

14.

DZ Bank Polska S.A.

15.

Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A.

16.

ING Bank Śląski S.A.

17.

Invest-Bank S.A.

18.

Krakowski Bank Spółdzielczy

19.

Kredyt Bank S.A.

20.

Mazowiecki Bank Regionalny S.A.

21.

Nordea Bank Polska S.A.

22.

PKO Bank Polski S.A.

23.

Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju

24.

Deutsche Bank Polska S.A.

25.

HSBC Bank Polska S.A.

26.

Rabobank Polska S.A.

KORZYŚCI Z FUNDUSZU



 kredytobiorcy:



 zwiększenie dostępności kredytu przy niewystarczających własnych

zabezpieczeniach, co jest szczególnie istotne dla firm małych i/lub

rozpoczynających działalność,



 skrócenie procedur uzyskiwania kredytu, w związku z możliwością szybkiego

pozyskiwania poręczenia z KFPK,



 uzyskania poręczenia za pośrednictwem banku kredytującego, bez

konieczności kontaktowania się z poręczycielem (BGK),



 uzyskanie oszczędności wynikających ze stosunkowo niskiego, jednorazowego

kosztu ustanowienia zabezpieczenia,



 swobodne dysponowanie majątkiem, który może zostać użyty w innych

przedsięwzięciach gospodarczych,



 podejmowanie nowych projektów, finansowanie inwestycji,



 wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych,



 tworzenie nowych i zachowanie istniejących miejsc pracy.

•



 bankom kredytującym:



 zwiększenie bezpiecznej akcji kredytowej,



 pomniejszenie rezerw celowych na należności nieregularne,



 obniżenie kosztów monitorowania,



 krótki okres dochodzenia roszczeń.

KOSZT KORZYSTANIA Z

FUNDUSZU

W przypadku poręczenia opłata prowizyjna kształtuje się na

poziomie:

• 1,0%, jeżeli poręczenie zostało udzielone na okres do 1 roku,
• 1,2%, jeżeli poręczenie zostało udzielone na okres dłuższy niż 1 rok,

lecz nie dłuższy niż 2 lata,

• 1,4%, jeżeli poręczenie zostało udzielone na okres dłuższy niż 2 lata,

lecz nie dłuższy niż 3 lata,

• 1,6%, jeżeli poręczenie zostało udzielone na okres dłuższy niż 3 lata,

lecz nie dłuższy niż 4 lata,

• 1,8%, jeżeli poręczenie zostało udzielone na okres dłuższy niż 4 lata,

lecz nie dłuższy niż 5 lat,

• 2,0%, jeżeli poręczenie zostało udzielone na okres dłuższy niż 5 lat.

Opłata prowizyjna za udzielenie gwarancji naliczana

jest od kwoty objętej gwarancją w wysokości

dwukrotnie wyższej od pobieranej przy udzieleniu

poręczenia. BGK uzależnia wysokość opłaty od

wysokości marży kredytowej pobieranej przez bank

kredytujacy od kredytu objetego poręczeniem.

Marża kredytowa banku

kredytującego w %

% obniżka stawki opłaty

prowizyjnej

Do 0,75

70%

Ponad 0,75-1,00

60%

Ponad 1,00-1,50

50%

Ponad 1,50-2,00

40%

Ponad 2,00-2,50

35%

Ponad 2,50-3,00

30%

Ponad 3,00-3,50

20%

Ponad 3,50-4,00

10%

Ponad 4,00

Bez obniżenia

PODUMOWANIE

Aktywność funduszy mierzona poziomem wykorzystania

posiadanego kapitału oscyluje na

poziomie około 70%, co przy uwzględnieniu dużego

zróżnicowania struktury funduszy (stare

i nowe) jest wskaźnikiem świadczącym o stosunkowo dużej

ich aktywności.

Dzięki poręczeniom sektor MSP mógł zaabsorbować łączne

kredyty na kwotę ponad 600

mln zł. Z poręczeń korzystają w kolejności firmy handlowe

(39%), usługowe (34%) i produkcyjne

(18%). Efekty dla rynku pracy ocenia się na ponad 7 tys.

miejsc pracy, choć duża część funduszy ze

względu na skromny stan kadrowy nie prowadzi monitoringu

skutków działalności

Document Outline