Banki hipoteczne –
funkcje i znaczenie
Banki hipoteczne –
funkcje i znaczenie
1) Co to jest bank hipoteczny?
2) Polskie banki hipoteczne.
3) Rola banków hipotecznych
4) Zalety banków hipotecznych
5) Pozycja banków hipotecznych
6) Podsumowanie
Hipoteka-to ograniczone prawo rzeczowe na
nieruchomości, ustanowione między
wierzycielem i dłużnikiem przez wpis do księgi
wieczystej, określone w formie aktu
notarialnego. Hipoteka zabezpiecza
wierzycielowi pierwszeństwo dochodzenia
swych praw do danej nieruchomości nawet
przy zmianie właściciela.
Hipoteczny list zastawny-to papier wartościowy
imienny lub na okaziciela, emitowany na rynku
nieruchomości, którego podstawą emisji jest
wierzytelność zabezpieczona hipoteką. Jest
rodzajem obligacji i może być emitowany
jedynie przez banki hipoteczne, które
zobowiązują się do spełnienia określonych
świadczeń pieniężnych takich jak wypłata
odsetek i wykup listów zastawnych.
•to instytucja wyspecjalizowana w udzielaniu
kredytów hipotecznych na cele budownictwa
mieszkaniowego i przemysłowego
•pozyskuje środki finansowe poprzez emisję
hipotecznych listów zastawnych, emisję
obligacji, lokaty terminowe i zaciągane kredyty
•bank hipoteczny może być utworzony
wyłącznie w formie spółki akcyjnej
•warunki do powstania w Polsce bankowości
hipotecznej stworzyła Ustawa z dnia 29
sierpnia 1997 roku o listach zastawnych i
bankach hipotecznych
•Na polskim rynku działają trzy banki
hipoteczne: HypoVereinsbank Bank Hipoteczny
S.A., Rheinhyp-BRE Bank Hipoteczny S.A. oraz
Śląski Bank Hipoteczny S.A.
•Powstał w 1998 r. z przekształcenia
uniwersalnego HypoBank Polska S.A w
specjalistyczny HypoVereinsbank Bank Hipoteczny
SA
•29 grudnia 2000 roku przeprowadził I Emisję
hipotecznych listów zastawnych, która stanowi
pierwszą niematerialną emisję listów zastawnych
w Polsce.
•25 listopada 2004 roku zarejestrował zmianę
nazwy banku. Dotychczasowa nazwa
Hypovereinsbank Bank Hipoteczny Spółka Akcyjna
została zastąpiona nazwą BPH Bank Hipoteczny
Spółka Akcyjna
•bank uzyskał licencję 12 marca 1999 roku, a
działalność operacyjną rozpoczął 1 grudnia 1999
roku
•jest jednym z największych kredytodawców na
rynku nieruchomości komercyjnych, skutecznie
konkuruje na tym polu także z bankami
uniwersalnymi.
•w 2005 roku Bank osiągnął najwyższy w swojej
historii zysk brutto w wysokości 26,5 mln PLN
• Śląski Bank Hipoteczny S.A. to podmiot
wchodzący w skład grupy ING
•bank podjął działalność operacyjną 25 września
2001r
•kapitał akcyjny banku wynosi 50.000.000 złotych
Rola banków hipotecznych:
•rozwój rynku nieruchomości przez aktywny
udział w kredytowaniu budownictwa
mieszkaniowego oraz nieruchomości o
charakterze handlowo-usługowym i
przemysłowym
•rozwój rynku finansowego w Polsce przez
wyemitowanie szczególnego rodzaju papieru
wartościowego jakim jest list zastawny,który
charakteryzuje się wysokim bezpieczeństwem
lokowanych
środków,
wzbogaca
rynek
instrumentów dłużnych, dając potencjalnym
inwestorom alternatywną formę lokaty środków
w stosunku do obligacji skarbowych i
komunalnych.
Zalety banków hipotecznych:
•dostępu do kapitału zewnętrznego, łatwiejszego do
pozyskania przez bank, przez zastosowanie
zabezpieczenia kredytu
•niższych kosztów działalności banku
specjalistycznego (efekt specjalizacji), zatem i
niższych marż nakładanych przez bank w
porównaniu z bankiem uniwersalnym
Kraj
Prawo do emisji listów
zastawnych
Rodzaj licencji
Bank
uniwersalny
Bank
specjalistyczny
Bułgari
a
Tak
X
-
Czechy
Tak
X
-
Węgry
Tak
-
X
Łotwa
Tak
X
-
Litwa
Nie
-
-
Polska
Tak
-
X
Rosja
Nie
-
-
Słowacj
a
Tak
x
-
Banki hipoteczne pozostaną
bankami niszowymi, o co najwyżej
kilkuprocentowym udziale w rynku
kredytów hipotecznych dla osób
prywatnych oraz nieco wyższym
udziale w finansowaniu
nieruchomości komercyjnych
Tabela 1 „Bankowość hipoteczna w Europie Środkowej”.
Struktura finansowania inwestycji
mieszkaniowych w Polsce
Liczba mieszkań przypadająca na
1.000 mieszkańców w wybranych krajach
europejskich (stan na 2000 r.)
Paulina
Sobczak
Z6X2S1
