Strategie banków
• „Strategia”:
• Wg A.D. Chandlera: „jest to określenie głównych,
długofalowych celów firmy i przyjęcie takich
kierunków działania oraz takiej alokacji zasobów,
które są konieczne do zrealizowania celów”
• Wg H. Mintzberga: „sposób kształtowania relacji
między organizacją i jej otoczeniem za pomocą
spójnych wzorców w strumieniach decyzji
organizacyjnych dotyczących otoczenia”
• Wg H.A. Simona: „ciąg decyzji określających
zachowanie w określonym czasie”
Strategie określają działania banku zmierzające do:
•
Umocnienia pozycji rynkowej banku
•
Uruchomienia dodatkowych dziedzin
działalności banku
•
Rozszerzenia zasięgu terytorialnego banku
poprzez tworzenie nowych placówek
•
Zmiany profilu działalności i skoncentrowaniu
się na określonych grupach klientów
•
Podniesieniu poziomu konkurencyjności
poprzez wprowadzenie nowych technologii i
podniesienie jakości usług
•
Rozszerzenie skali działania poprzez połączenie
z innymi bankami lub podporządkowanie
innych banków
Analiza strategiczna
Metody stosowane w celu identyfikacji strategii:
• Analiza słabych i mocnych stron – SWOT
• Analiza pozycji strategicznej i ocena
działalności banku - SPACE
• Metody portfelowe, np. macierz BCG
• Analiza „pięciu sił” Portera
Analiza metodą SWOT
• może być zastosowana w fazie informacyjnej
do analizy mocnych („ Strenghts”) i słabych
(„Weaknesses”) punktów banku w warunkach
szans („ Opportunities”) i zagrożeń
(„Threats”) stwarzanych przez otoczenie
Etapy analizy SWOT
• Identyfikacja wewnętrzna. Celem jest
wskazanie tych elementów zasobów banku, które
mogą być traktowane jako atuty, ujawnienie
ewentualnych słabości ograniczających rozwój w
stosunku do konkurencji
• Identyfikacja zewnętrznych czynników
wpływających na sytuację banku oraz
określenie, które z nich stanowią mocną, a które
słabą stronę firmy
• Opracowanie strategii na podstawie wyników
analizy poprzednich etapów
Strategia agresywna
• Wykorzystanie pojawiających się szans
• Wzmacnianie pozycji na rynku
• Przejmowanie banków o tym samym profilu
• Koncentracja zasobów na konkurencyjnych
produktach
Strategia konserwatywna
• Selekcja produktów
• Segmentacja rynku
• Redukcja kosztów
• Ulepszanie produktów konkurencyjnych
• Tworzenie nowych produktów
• Poszukiwanie nowych rynków
Strategia konkurencyjna
• Powiększanie zasobów finansowych
• Powiększanie zasobów handlowych
• Ulepszanie linii produktów
• Zwiększanie produktywności
• Redukcja kosztów
• Utrzymanie przewagi konkurencyjnej
Strategia defensywna
• Stopniowe wycofywanie się
• Redukcja kosztów
• Zmniejszanie zdolności produkcyjnej
• Zatrzymanie procesu inwestowania
Podział strategii w zależności od
szczebla jej szczegółowości
• Strategie przedsiębiorstwa – dotyczą
określenia rodzaju banku (uniwersalny czy
specjalistyczny) oraz podstawowych obszarów
jego działania (np. obsługa tylko klientów
detalicznych)
• Strategie rodzajów działalności – dotyczą
przede wszystkim strategii marketingowych w
ramach istniejących rodzajów działalności
• Strategie funkcjonalne
Podział strategii funkcjonalnych
• Strategia rozwoju marketingu
• Strategia produkcji
• Strategia badań i rozwoju
• Strategie rozwoju potencjału kadrowego
• Strategia finansowa (dot. głównie zarządzania
ryzykami)
Analiza pozycji strategicznej i ocena
działalności banku - SPACE
• Metoda pozwalająca na określenie pozycji strategicznej
banku
• Pozycję banku określa się w nast. wymiarach:
• Zewnętrznych, odnoszących się do otoczenia:
a) siła sektora - potencjał wzrostu, zysku, stabilność
finansowa, itp.
b) stabilność (turbulencja) otoczenia – stopa inflacji,
zmienność popytu, bariery wejścia na rynek, itp.
• Wewnętrznych, odnoszących się do konkretnego banku:
a) siłę finansową – zwrot z inwestycji, płynność
finansowa, łatwość zmiany rynku, itp.
b) przewagę konkurencyjną – udział w rynku, cykl
życia produktu, lojalność konsumentów, itp.
Macierz SPACE
Metody portfelowe – macierz BCG
• Otoczenie banku reprezentowane jest przez
wzrost rynku
• Siły i słabości banku reprezentowane są przez
udział w obrotach na rynku.
obrót jednostki
Udział w obrotach na rynku
=
---------------------------------------
obrót najsilniejszego
konkurenta
Macierz BCG
Gwiazdy – duży udział w obrotach na rynku,
wysokie tempo rozwoju
Dojne krowy – wysoki udział na rynku,
generowanie dużych zysków, podstawowe
źródło dochodów banku
Znaki zapytania – niewielki udział w rynku,
występują na rynkach rozwijających się,
wymagają inwestycji w rozwój
Biedne psy – słaba pozycja na
nieatrakcyjnych rynkach, stopniowa
eliminacja z rynku
Analiza konkurencji „pięciu sił”
Portera
• Polega na strukturalnej analizie sektora bankowego. Elementem
otoczenia banku jest sektor, w którym konkuruje, jego struktura
wywiera wpływ na strategię, którą bank może stosować.
Siły konkurencyjne w sektorze:
• Siła przetargowa dostawców – siła z jaką dostawcy są w
stanie negocjować korzystne dla siebie warunki współpracy z
bankiem;
• Siła przetargowa nabywców – siła z jaką klienci są w stanie
negocjować korzystne dla siebie warunki współpracy z bankiem;
• Groźby wejścia - ochrona przed wejściem nowej konkurencji
do sektora;
• Groźby ze strony substytutów – pojawiające się na rynku
substytuty produktów bankowych;
• Poziom istniejącej konkurencji.
Podstawowe strategie konkurencji
• Przodująca pozycja pod względem kosztów całkowitych
– zdobycie przez bank wiodącej pozycji na rynku w wyniku
stosowania agresywnej polityki inwestowania w urządzenia
produkcyjne oraz dążenie do obniżenia kosztów
• Zróżnicowanie dziedzin działalności – unikatowość
produktów
i usług oferowanych przez bank w skali całego sektora. Do
sposobów zróżnicowania oferty bankowej zaliczyć można
min. wzór wyrobu, marka produktu, sieć dystrybucji. Dzięki
zróżnicowaniu oferty bank może uzyskać wyższą od
przeciętnej stopę zysku w sektorze, lojalność klientów
wobec marki oraz mniejszą wrażliwość na cenę;
• Koncentracja - ograniczenie się banku do określonej grupy
nabywców, określonego asortymentu produktów i usług
bankowych oraz określonego poziomu ryzyka