11. przeanalizuj swoje ubezpieczenia związane ze zdrowiem i życiem
Zacznijmy od tego, kto w ogóle potrzebuje ubezpieczenia. Od wypadków - każdy - dlatego, że
każdemu może się on przydarzyd. Zastanówmy się kto z kolei potrzebuje ubezpieczenia na życie. Czy
ktoś, kto nie ma od siebie osób zależnych finansowo je potrzebuje? Ubezpieczenie na życie (UnŻ) jest
po to, by zabezpieczyd finansowo swoich bliskich na wypadek Twojej śmierci. Jeśli nie ma nikogo, kto
bez Twoich pieniędzy nie poradzi sobie to zastanów się czy takie ubezpieczenie faktycznie jest Ci
potrzebne.
Czy to znaczy, że jeśli masz osoby finansowo od siebie zależne to na pewno potrzebujesz UnŻ? Otóż
nie. Taki rodzaj ubezpieczenia jest drogi i ubezpiecza od śmierci w skutek rozmaitych zdarzeo - nie
tylko wypadków, ale też chorób. Jakie jest ryzyko, że młody człowiek w wieku 30 lat dostanie zawał
serca lub udar mózgu?
Przypuszczam, że nikła, a UnŻ taki koszt obejmuje. Bardziej rozsądny jest zakup ubezpieczenia od
następstw nieszczęśliwych wypadków, które obejmuje też śmierd w skutek nieszczęśliwego wypadku.
Przy odpowiednim doborze produktu oszczędzasz na takiej zamianie kilkadziesiąt zł/m-c.
Zastanówmy się teraz nad sumą ubezpieczenia w razie śmierci. Czy kwota jaką zarabiasz w 2 lata
wystarczy do zabezpieczenia rodziny w razie gdyby Ciebie zabrakło? Czy 2 lata wystarczą Twoim
bliskim na to żeby poukładali sobie życie? W większości przypadków zdecydowanie tak. W ten sposób
możesz wyliczyd sumę ubezpieczenia. Od niej odejmij kapitał, który masz już uzbierany na swoje
potrzeby. Okazuje się, że suma ubezpieczenia jaką faktycznie potrzebujesz jest znacznie mniejsza niż
by się mogło wydawad. Co za tym idzie, taosza.
Życie jest bezcenne, dlatego Jeśli ubezpieczysz swoje życie w kilku towarzystwach, każde wypłaci
odszkodowanie. Inaczej wygląda jednak sprawa w przypadku ubezpieczeo typu casco związanych z
posiadanym mieniem. Pamiętaj też, że ubezpieczenie to haracz za spokojny sen chroniący Cię w
momencie poniesionych strat lub nieuzyskanych korzyści - nie można na nim zarobid. Jeśli
ubezpieczysz samochód od kradzieży w 2 towarzystwach ubezpieczeniowych, nie dostaniesz 2 razy
większego odszkodowania.
12. korzystaj z produktów finansowych, które się nie reklamują
Produkty, których nie można dostad "za ladą" są często dużo taosze i mają lepsze parametry. Jak
myślisz kto finalnie płaci za reklamę? Oczywiście, że Ty, ponieważ w cenie usługi bądź produktu jest
już ona ujęta. Ubezpieczenie na życie, w którym kanałem informacyjnym nie jest reklama to pozwala
obniżyd cenę produktu nawet o 30%.
13. załóż konto w banku bez opłat i korzystaj z taoszych usług
Czy interesujesz się, jakie opłaty dotyczą Twojego konta? Warto przeanalizowad swój comiesięczny
wyciąg z niego, by zobaczyd czy bank nie pobiera dodatkowych opłat manipulacyjnych. Kradzież karty
zdarza się rzadko, a bank oferuje ubezpieczenie od takiej sytuacji bardzo często.
Jeśli w Twoim banku masz comiesięczną opłatę administracyjną, może lepiej przenieśd się do takiego,
który jej nie nalicza? Kwota zaoszczędzonych kilku zł miesięcznie, które nie trafią do banku, to już
kilkadziesiąt rocznie dla Ciebie. Z pomocą przy wyborze odpowiedniego konta przyjdzie Ci serwis
comperia.pl.
mBank daje możliwośd korzystania z błyskawicznych przelewów (przelew do dowolnego innego
banku w 15 min). Pobiera za to prowizję w wysokości 5 zł. Wykorzystuje do tego tak naprawdę
produkt BlueCash firmy BlueMedia. Korzystając z usługi bezpośrednio od usługodawcy, zyskujesz do 4
zł, gdyż prowizję w wysokości 5 zł pobiera dopiero przy największej dopuszczalnej kwocie przelewu (5
000 zł). Dodatkowo korzystając z usługi bezpośrednio - możesz wykonad błyskawiczny przelew mając
konto w dowolnym banku. Szerzej piszę o tym w
artykule
na moim blogu.
14. sprawdź korzystnośd swojej karty kredytowej
Banki często oferują karty kredytowe, które można całkiem sensownie wykorzystad oddając
zaciągnięty dług przed upływem tzw. grace period nie płacąc odsetek. Rozsądne korzystanie z karty
buduje scoring kredytowy, czyli Twoją wiarygodnośd w oczach banków. Im wyższy scoring kredytowy,
tym na lepszych warunkach (mniejsze odsetki) bank udzieli Ci kredytu. Budując sobie scoring
kredytowy można zaoszczędzid kilkanaście tysięcy zł na zaciąganym kredycie/pożyczce hipotecznej.
Jeśli nie czeka Cię w ciągu najbliższych kilku lat kredyt hipoteczny, to byd może wcale nie potrzebujesz
karty kredytowej. Pamiętaj, że za każdy rok jej użytkowania płacisz.
Gdy już będziesz wiedzied ile w danych kategoriach wydajesz swoich pieniędzy, zacznij odkładad
kapitał na swoje potrzeby. Lepiej planowad swoje wydatki i systematycznie odkładad niewielką częśd
gotówki na konto oszczędnościowe niż w momencie potrzeby zakupu byd zmuszonym wziąd kredyt.
15. produkty finansowe, które można wrzucad w koszty uzyskania przychodu
Grupę niektórych produktów finansowych można wrzucid w koszty uzyskania przychodu. Jeśli jesteś
pracodawcą i opłacasz swoim pracownikom system emerytalny lub ubezpieczeniowy, możesz co
najmniej kilkadziesiąt zł/m-c zyskad na jednym pracowniku. Wystarczy, że dotychczasowe produkty
zastąpisz korzystniejszymi - przede wszystkim tymi, gdzie suma ubezpieczenia na życie zależy wprost
od ilości wpłaconego kapitału. Dodatkowo wykorzystując możliwości jakie daje prawo polskie, można
odkładad gotówkę na prywatne konto i w taki sposób też generowad koszt uzyskania przychodu. Czyli
zamiast brad kolejny samochód w leasing żeby generowad koszty, można czystym pieniądzem
sprawid, by płacid mniejsze podatki.
16. jeśli prowadzisz biznes, oddeleguj prowadzenie księgowości
Czynnośd prowadzenia księgowości nie daje bezpośrednio zysku. Należy jednak do czynności
powtarzalnych i koniecznych. Lepiej oddelegowad tą pracę specjaliście a zaoszczędzony czas po
prostu wykorzystad dla siebie by mnożyd kapitał. Jeśli prowadzisz księgowośd, która jednak nie
zajmuje Ci zbyt dużo czasu - wypróbuj prowadzenie księgowości przez internet. Serwis
ifirma.pl
się
świetnie sprawdza i prężnie rozwija. Sam używałem i byłem bardzo zadowolony. Jeśli nie prowadzisz
biznesu, a pracujesz na etacie - rozważ możliwośd przejścia na prowadzenie własnej działalności
gospodarczej. Daje to okazję do wrzucania wielu wydatków, które i tak ponosisz, w koszty. Zamożni
ludzie płacą mniej podatków. Przede wszystkim wynika to z wiedzy jaką posiadają, by unikad ich
płacenia. Pracując na etacie, nie masz możliwości wpływania na ilośd pieniędzy, która zabiera Ci
paostwo.
17. zainwestuj wykorzystując kredyt studencki
Jeśli masz dziecko na studiach bądź jesteś na studiach (także doktoranckich) możesz łatwo zyskad i
pomnożyd kapitał dla siebie bądź dziecka.
Kredyt studencki to na dzieo obecny najtaosza gotówka na rynku: 1%-2% odsetek. To nawet mniej niż
wskaźnik inflacji. Kredyt wypłacany jest w transzach do kooca studiów. Jego spłatę rozpoczyna po 2
latach od zakooczenia studiów spłacając w dwukrotnie większej liczbie rat niż bank pieniądze
wypłacał. Kredyt studencki można wykorzystywad w całości lub części jako inwestycję. Nawet
wpłacanie na lokatę da zysk za darmo (bo kredyt ma oprocentowanie do 2% a dobra lokata po
opodatkowaniu 4%). Stanowi świetną okazję do rozpoczęcia planowania finansowego bądź zdobycia
kapitału na rozpoczęcie działalności.
18. używaj gotówki zamiast karty
Karta płatnicza to bardzo wygodne narzędzie. Jest mała i pozwala mied przy sobie cały stan konta. Nie
trzeba sięgad do portfela po monety ani banknoty. To może jednak dla niektórych okazad się
minusem. Jeśli czujesz, że zbyt lekką ręką zdarza Ci się wydawad pieniądze kartą, może na jakiś czas
zastąp ją gotówką? Dzięki temu będziesz widzied dokładnie ile pieniędzy, które możesz wydad. To z
kolei sprawi, że zastanowisz się, zanim je wydasz.
Mikołaj Grząślewicz
21 sposobów na grubszy portfel
grubszy-portfel.pl