Pośrednictwo ubezpieczeniowe

Kanały dystrybucji produktów
ubezpieczeniowych



Dystrybucja bezpośrednia:



kanały klasyczne (oddziały, pracownicy)



kanały nieklasyczne (on-line, „automatyka”)



Dystrybucja pośrednia:



kanały klasyczne (agenci, brokerzy)



kanały nieklasyczne (banki – bancasurance –

rozwija się, banki oczekują coraz większych
stawek, dealerzy samochodowi

– najczęściej

multiagenci, biura turystyczne, on-line)

Kanały dystrybucji usług
ubezpieczeniowych

Podmioty świadczące usługę ubezpieczeniową
Podmioty świadczące usługę pośrednictwa ubezpieczeniowego
Kierunek świadczenia usługi ubezpieczeniowej
Kierunek świadczenia usługi pośrednictwa ubezpieczeniowego

Zakład ubezpieczeń

agent ubezp.

broker ubezp.

usługobiorca

agent ubezp.

broker ubezp.

Kanały dystrybucji usług
ubezpieczeniowych



W ujęciu funkcjonalnym: zespół kolejnych ogniw, za
pośrednictwem których dokonuje się przepływ poszczególnych
strumień umożliwiających dystrybucję usług ubezpieczeniowych

U
S
Ł
U
G
O
D
A
W
C
A

U
S
Ł
U
G
O
B
I
O
R
C
A

Świadczenie ochrony ubezp.

Ryzyko ubezpieczeniowe

Informacje

Negocjacje

Doradztwo ubezpieczeniowe

Zawieranie umowy ubezp.

Ryzyko umowne

Płatności

Dokumenty ubezpieczeniowe

Likwidacja szkód

Promocja

Umowy łączące uczestników kanałów
dystrybucji sensu stricto

Ubezpieczający

Multiagent

Agent

ubezpieczeniowy

(zależny)

Broker ubezp

1. Umowa ubezpieczenia
2. Umowa brokerska
3. Umowa agencyjna
4.

Umowa agencyjna z dopuszczeniem powiązań z innymi zakładami
ubezpieczeń

Porozumienie o współpracy

Pośrednictwo ubezpieczeniowe

Pośrednictwo ubezpieczeniowe, zgodnie z
art. 2 ustawy o pośrednictwie
ubezpieczeniowym, polega na wykonywaniu
przez pośrednika (agenta
ubezpieczeniowego lub brokera
ubezpieczeniowego) za wynagrodzeniem
czynności faktycznych lub czynności
prawnych związanych z zawieraniem lub
wykonywaniem umów ubezpieczenia.

Klasyczne kanały dystrybucji



Agenci ubezpieczeniowi



Agenci wyłączni



Multiagenci



Brokerzy ubezpieczeniowi



Brokerzy reasekuracyjni

Agent ubezpieczeniowy

Agentem ubezpieczeniowym, zgodnie z art.

7 ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym,
jest przedsiębiorca (zgodnie z art. 4 ustawy z
dnia 2 lipca 2004 r. -

o swobodzie działalności

gospodarczej - Dz. U. z 2004 r., Nr 173, poz.
1807 z późn. zm.), wykonujący działalność
agencyjną na podstawie umowy agencyjnej
zawartej z zakładem ubezpieczeń i wpisany
do rejestru agentów ubezpieczeniowych.

Agent ubezpieczeniowy

A zatem za agentów ubezpieczeniowych

uznaje się osoby fizyczne prowadzące

działalność gospodarczą i spółki prawa

handlowego, które podpisały umowy

agencyjne z zakładami ubezpieczeń i

zostały wpisane do Rejestru agentów

ubezpieczeniowych. Do agentów

ubezpieczeniowych nie zalicza się spółki
cywilnej.

Czynności agencyjne

Czynności w imieniu lub na rzecz zakładu

ubezpieczeń polegające na: pozyskiwaniu

klientów, wykonywaniu czynności

przygotowawczych zmierzających do

zawierania umów ubezpieczenia, zawieraniu

umów ubezpieczenia oraz uczestniczeniu w

administrowaniu i wykonywaniu umów

ubezpieczenia, także w sprawach o

odszkodowanie, jak również na organizowaniu

i nadzorowaniu czynności agencyjnych

(działalność agencyjna).

OC agenta ubezpieczeniowego

Zgodnie z art. 11 ust. 1 ustawy za

szkodę wyrządzoną przez agenta
ubezpieczeniowego w związku z
wykonywaniem czynności agencyjnych
odpowiada zakład ubezpieczeń, na
rzecz którego agent ubezpieczeniowy
prowadzi działalność pośrednictwa
ubezpieczeniowego.

OC multiagenta

Jeżeli jednak agent wykonuje czynności

agencyjne na rzecz więcej niż jednego

zakładu ubezpieczeń (multiagent) w zakresie

tego samego działu ubezpieczeń, zgodnie z

załącznikiem do ustawy z dnia 22 maja 2003 r.

o działalności ubezpieczeniowej (Dz. U. z
2003 r., Nr 124, poz. 1151),

to bezpośrednio

agent, a nie zakład ubezpieczeń odpowiada

za szkody powstałe z tytułu wykonywania

czynności agencyjnych (art. 11 ust. 2 ustawy

o pośrednictwie ubezpieczeniowym).

Ubezpieczenie OC multiagenta

Minimalna suma gwarancyjna

ubezpieczenia OC, zgodnie z art. 4 ust.

1 ww. rozporządzenia, w odniesieniu do

jednego zdarzenia, którego skutki są

objęte umową ubezpieczenia OC,

wynosi równowartość w złotych
1.000.000 euro oraz 1.500.000 euro w
odniesieniu do wszystkich takich

zdarzeń.

Broker ubezpieczeniowy

Brokerem ubezpieczeniowym, zgodnie

z art. 20 ustawy o pośrednictwie
ubezpieczeniowym, jest osoba fizyczna
albo prawna posiadająca wydane
przez organ nadzoru zezwolenie na
wykonywanie działalności brokerskiej
i wpisana do rejestru brokerów
ubezpieczeniowych.

Czynności brokerskie

Czynności brokerskie są wykonywane w
imieniu lub na rzecz

podmiotu poszukującego

ochrony ubezpieczeniowej

i polegają na:

zawieraniu lub doprowadzaniu do zawarcia

umów ubezpieczenia, wykonywaniu czynności

przygotowawczych do zawarcia umów
ubezpieczenia oraz uczestniczeniu w

zarządzaniu i wykonywaniu umów

ubezpieczenia, także w sprawach o

odszkodowanie jak również na organizowaniu

i nadzorowaniu czynności brokerskich.

Ubezpieczenie OC brokera

Minimalna suma gwarancyjna

ubezpieczenia OC, zgodnie z art. 4 ust.
1 ww. rozporządzenia, w odniesieniu do
jednego zdarzenia, którego skutki są
objęte umową ubezpieczenia OC wynosi
równowartość w złotych 1.000.000 euro
oraz 1.500.000 euro w odniesieniu do
wszystkich takich zdarzeń.