1 |

S t r o n a

Operacje pasywne:

Przyjmowanie wkładów klientów (przyjmowanie nas określony lun nieokreślony

o Awista – na żądanie
o Wkłady terminowe
o Wkłady oszczędnościowe – dokonywane przez osoby fizyczne minimum 3 miesiące,

składane we wszystkich walutach.

Emisja własnych papierów wartościowych

o Akcje
o Obligacje

Pośrednio w operacjach papierami wartościowymi

Operacje pośredniczące - Bank jest pośrednikiem między dwiema firmami, kontrahentami,

podmiotami

o Weksel
o Bankowe inkaso
o Polecenie przelewu
o Polecenie zapłaty
o Czeki
o Rozliczenia kompensacyjne
o Karty płatnicze
o Akredytywa

Weksel - jest dokumentem sporządzonym w formie przewidzianej przez prawo zawierający
bezwarunkowe zobowiązanie do zapłaty określonej osobie w ustalonym terminie i miejscu przez
wystawcę lub osobę przez niego wskazaną sumy pieniężnej której egzekucja jest wyposażona w
specjalny rygor.
Rodzaje weksla:

Charakter zobowiązania:

o Kupieckie i handlowe – są one wystawiane z tytułu zobowiązao powstałych w wyniku

dostaw towarów lub wyświadczonych robót i usług

o Finansowe – wydawanie w zamian za pożyczki
o Gwarancyjne – stanowiące zabezpieczenie pretensji w razie nienależnego wykonania

określonej umowy

Płatnośd:

o Własny – (suchy lub sola) – bezgotówkowe zobowiązanie wystawcy do zapłacenia

ustalonej sumy na rzecz innej osoby zwanej remitendem (wystawca – trasand)

o Trasowany – (trata lub weksel ciągniony) zawiera polecenie wystawcy zwanego

trasantem zapłacenia określonej kwoty wydanie innej osobie zwanej trasatem na
rzecz osoby trzeciej zwanej remitendem.

o Akceptacyjny – jeżeli remitend zgłosi się do trasata przed terminem płatności aby

potwierdził zgodę na wykonanie polecenia trasata (wystawcy) to wówczas trasat
uznający polecenie staje się akceptem a sam weksel nosi nazwę akceptowanego

o Awal – (poręczenie) występuje jeżeli zapłatę weksla zagwarantuje poręczyciel który w

razie odmowy przez wystawce weksla wykonania zobowiązania przyjmuje
odpowiedzialnośd za jego realizację.

Funkcje weksla:

2 |

S t r o n a

Kredytowa – występuje w transakcji kupna – sprzedaży i polega na udzieleniu nabywcy

konkretnego kredytu (tzw. kupiecki lub handlowy)

Obiegowy – wynika z tego że weksel może byd przez posiadacza przeniesiony na inną osobę

której również taka możliwośd przysługuje

Płatnicza – polega na możliwości realizowania przy pomocy weksla zobowiązao.

Gwarancyjna – zabezpieczenie przy pomocy weksla roszczeo jakie mogą występowad w

trakcie umowy na skutek jej naruszenia.

Elementy składowe weksla:

Powinien zawierad słowo „weksel”

Bezwarunkowe zobowiązanie wystawcy do zapłaty oznaczonej sumy pieniężnej

Suma weksla – kwota która musi byd zapłacona (jest płacony jednorazowo)

Podanie kwoty

Termin płatności – określony dzieo, miesiąc, rok

Miejsce płatności

Remitent

Data i miejsce wystawienia weksla

Podpis

Indos weksla – przeniesienie uprawnieo z weksla na inną osobę.
WEKSEL WŁASNY

WEKSEL TRASOWANY

Główny
użytkownik

Trasant –
wystawca
weksla

Przekazanie
weksla

Relitent -
właściciel

indosatariusz

indosantent

Przekazanie
praw do
weksla

(indos)

Ostatni indostariusz

Przedłożenie
do zapłaty

wypłata

Wystawca weksla -

trasant

Remitent –
wierzyciel

indosant

Indosariusz

indosant

Przekazanie
praw do
weksla

Ostatni indosatariusz

Główny dłużnik
trasat

Przedłożenie do zapłacenia

zapłata

Zwrot po
przyjęciu

Przedłożenie do przyjęcia

3 |

S t r o n a

Protest weksla – sporządzony przez notariusza. 4 dni powszednie informacja poprzednika, każdy
kolejny ma 2 dni na poinformowanie poprzednika. Trafia do sądu (ma 7 dni na rozpowszechnienie
protestu).

Inkaso bankowe – oznacza, że dłużnik zobowiązuje się do uregulowania należności za wysłany przez
dostawce towar w zamian za dokumenty reprezentujące towar.

1 – zawarcie kontraktu i podjęcie decyzji o rozliczeniu inkasa
2 – dostawca wysyła towar (kompletuje wszystkie domu enty)
3- przekazanie dokumentu ze zleceniem inkasa
4 – przesyła dokumenty ze zleceniem inkasa z poleceniem zapłaty
5 – prezentacja dokumentów odbiorcy z poleceniem zapłaty
6 – akcept inkasa i polecenie o zapłacie
7 – uznanie decyzji odbiorcy i przekazanie środków od banku dostawcy
8 – poinformowanie dostawcy o pozytywnym dokonaniu transakcji

Akredytywa – polega na tym, że wykonawca usługi uzależnia jej wykonanie od wyodrębnienia przez
dłużnika określonej ilości środków pieniężnych na rachunku.

1- Umowa
2- Zlecenia bankowi kredytu
3- Otwiera akredytywę i doinformowuje bank dostawcy

DOSTAWCA

ODBIORCA

BANK
DOSTAWCY

BANK
ODBIORCY

3

8

1

2

4

7

6

5

DOSTAWCA

ODBIORCA

BANK
ODBIORCY

BANK
DOSTAWCY

2

9

1

5

4

6

10

8

7

3

4 |

S t r o n a

4- Bank dostawcy sprowadza warunki kredytowe i preferuje te informacje do dostawcy
5- Dostawca wysyła towar
6- Przekazanie skompletowane dokumenty
7- Bank przekazuje do banku dostawcy
8- Zapłata
9- Bank informuje o przelaniu środków i przekazaniu dokumentów potrzebnych do odbioru

towaru

10- Informacja o wysłaniu należności