(2006/11/14)
Fundusze inwestycyjne dla początkujących
Gazeta Wyborcza, Maciej Samcik, 25-10-2006
Nie oszczędzałeś do tej pory w funduszach inwestycyjnych? Swoje pieniądze trzymasz w banku na lokacie?
Obawiasz się, Ŝe inwestycja w fundusz jest skomplikowana i ryzykowna? Przeczytaj nasz poradnik i przekonaj się,
Ŝe fundusze nie są takie straszne!
Dlaczego moŜna zarobić więcej niŜ w banku?
Czy trzeba mieć duŜo pieniędzy?
Czy pieniądze w funduszu są bezpieczne?
Ile kosztuje fundusz?
Na jak długo trzeba włoŜyć pieniądze do funduszu, Ŝeby się opłaciło?
Lepiej włoŜyć do funduszu raz a duŜo czy dopłacać co miesiąc po trochu?
Jak kupić fundusz?
A moŜe fundusz z lokatą?
Dlaczego moŜna zarobić więcej niŜ w banku?
Wkładając pieniądze do banku, godzisz się na określone odsetki. Z reguły są one niewysokie, ale wiesz z góry, ile
zarobisz. Bank teŜ nie dopłaca do interesu. Zarabia na obracaniu twoimi pieniędzmi i nie dzieli się z tobą tym, co
zarobi ponad oprocentowanie lokaty. To czysty zysk banku. W funduszu jest inaczej. Wkładając do niego
pieniądze, nigdy nie wiesz, ile zarobisz. Ale za to masz gwarancję, Ŝe fundusz odda ci prawie cały zysk, który
wypracuje, obracając twoimi pieniędzmi. Pobierze tylko minimalną prowizję.
Czy trzeba mieć duŜo pieniędzy?
Nie. Fundusze świetnie nadają się do systematycznego odkładania pieniędzy, zwłaszcza jeśli nie moŜesz sobie
pozwolić na jednorazowe odłoŜenie np. 1000 zł. Fundusz przyjmie cię z otwartymi ramionami, nawet jeśli moŜesz
odłoŜyć tylko stówkę co miesiąc. Bank przy tak małych kwotach moŜe odesłać cię z kwitkiem albo zaoferować
najniŜej oprocentowaną lokatę.
Czy pieniądze w funduszu są bezpieczne?
Fundusze nie gwarantują osiągnięcia określonego zysku. KaŜdy fundusz ma swoją politykę inwestycyjną. Jedne
fundusze lokują pieniądze klientów tylko w bezpieczne bony skarbowe i obligacje, inne pędzą z nimi na
warszawską giełdę. Jeśli wybierzesz bezpieczny fundusz, moŜesz liczyć tylko na niewiele większy zysk niŜ na
lokacie. Ale za to masz go niemal jak w banku. Jeśli umieścisz pieniądze w ryzykownym funduszu - moŜesz
zarobić nawet dziesięć razy tyle co na lokacie. Ale wyŜsze jest teŜ ryzyko, Ŝe stracisz część pieniędzy.
Ile kosztuje fundusz?
Specjaliści z funduszy nie pracują za darmo. Oddają klientowi cały wypracowany zysk, ale w zamian Ŝądają
prowizji. Są ich dwa rodzaje.
* Prowizja manipulacyjna - płacisz ją tylko raz, przy zakupie jednostek uczestnictwa. Im bezpieczniejszy fundusz i
im więcej pieniędzy wpłacasz, tym mniejsza jest opłata. Fundusze rynku pienięŜnego nie pobierają jej w ogóle, w
funduszach obligacji wynosi maks. 2 proc. inwestowanej kwoty, a w akcyjnych maks. 5,5 proc.
* Opłata za zarządzanie - naliczana rocznie, ale pobierana codziennie przez fundusz (rodzaj prowizji od
wypracowanych zysków). Wyniki inwestycyjne funduszy, które są publikowane w prasie, uwzględniają juŜ opłatę
za zarządzanie. Nie trzeba nic odejmować na własną rękę. Opłata za zarządzanie nie przekracza 4 proc. w skali
roku.
Na jak długo trzeba włoŜyć pieniądze do funduszu, Ŝeby się opłaciło?
W przypadku najbezpieczniejszych funduszy nie ma Ŝadnych ograniczeń - moŜna włoŜyć do nich pieniądze nawet
na kilka miesięcy. W przypadku funduszy agresywnych (np. zrównowaŜonych czy akcyjnych) bezpieczniej jest
inwestować przez kilka lat. Oczywiście Ŝaden fundusz nie zabroni wypłaty pieniędzy juŜ po kilku miesiącach, ale
rośnie wówczas ryzyko, Ŝe wypłacimy pieniądze w złym momencie.
Lepiej włoŜyć do funduszu raz a duŜo czy dopłacać co miesiąc po trochu?
W przypadku bezpiecznych funduszy to nie ma znaczenia. W przypadku tych agresywnych bezpieczniej jest
dopłacać po trochu, by uniknąć zakupu jednostek uczestnictwa w niekorzystnym momencie. MoŜe się zdarzyć, Ŝe
fundusz pobiera wyŜsze prowizje od małych wpłat. Wówczas warto wpisać się do tzw. planu systematycznego
oszczędzania. W zamian za zobowiązanie do systematycznych wpłat będziesz płacił niŜsze prowizje.
Jak kupić fundusz?
Aby stać się klientem funduszu, wystarczy podpisać umowę o otwarciu rejestru, a potem wpłacić pieniądze na
wskazane konto (na przelewie trzeba podać numer rejestru lub swój PESEL). Po kilku dniach na adres
Page 1 of 2
FAQ | ABC czyli wszystko o... | Fundusze inwestycyjne dla początkujących
2009-04-22
http://www.ike.edu.pl/37.235.0.0.1.0.shtml
