1
Fundusze poręczeń
kredytowych
Dr inŜ. Joanna Duda
Fundusze poręczeń
kredytowych
Nie nastawione na zysk jednostki
parabankowe,
Świadczą pomoc finansową w formie
poręczeń, dla małych firm nie
posiadających historii kredytowej,
Pierwsze fundusze powstały na koniec
lat 90. z funduszy Phare
Obecnie jest 55
Kapitał fundusze
Od 2002 roku wzrósł czterokrotnie
dzięki dotacjom PARP i Bankom
Gospodarstwa Krajowego
W sumie dysponują kapitałem 150
mln zł
Przeciętnie 1 fundusz dysponuje
kapitałem 2,8 mln zł
2
Kapitały funduszy por
ę
czeniowych na
koniec roku ( w tys. zł)
36,4
955 164
2010
16,6
700 000
2009
0
600 000
2008
46,3
600 000
2007
36,6
410 000
2006
300 000
2005
11
200 000
2004
80
180 000
2003
-
100 000
2002
Dynamika zmian (w %)
Kapitały funduszy
por
ę
czeniowych
Lata
Ź
ród
ł
o: opracowanie w
ł
asne na podstawie: Krajowe Stowarzyszenie Funduszy Poręczeń Kredytowych
(
www.ksfp.org.pl
z dnia 12.11.2011)
Fundusze udzielają poręczeń
Firmom starającym się o kredyt, a nie
zdolnym do samodzielnego
zabezpieczenia wierzytelności
Poręczenie obejmuje 60-70% kredytu
Dotychczasowa działalność
poręczeniowa
55 tys. poręczeń kredytowych
Poręczane poŜyczki / kredyty są
wykorzystywane na:
Sfinansowanie kapitału obrotowego
(55%)
Zakup wyposaŜenia (27%)
Środki transportu (19%)
Zakup lub renowacja nieruchomości
(11%)
3
Dzięki funduszom
MSP pozyskał kredyty na kwotę
600 mln zł
Z poręczeń korzystają firmy:
Handlowe (39%)
Usługowe (34%)
Produkcyjne (18%)
Efekty dla rynku pracy
7 tys. miejsc pracy,
Fundusze nie są nastawione na zysk
DąŜą do samofinansowania, czyli
realne utrzymanie wysokości kapitału
i pokrycie kosztów funkcjonowania
Liczba poręczeń udzielanych
rocznie przez wszystkie fundusze
15
7144
2010
12
6200
2009
7
5500
2008
6,25
5100
2007
65,5
4800
2006
38
2900
2005
75
2100
2004
33
1200
2003
200
900
2002
-
300
2001
-
300
2000
Dynamik zmian (w %)
Liczba udzielonych por
ę
cze
ń
Rok
Ź
ródło: opracowanie własne na podstawie: Krajowe Stowarzyszenie Funduszy poręczeniowych, Raport o stanie
funduszy doręczeniowych w Polsce – stan na dzień 31.12.2010, Warszawa, 2011
4
Wartość poręczeń udzielonych w 2010 roku
przewyŜszyła 869 mln zł. i była o 75,2 mln
( czyli o 9,4%) wyŜsza niŜ w roku
poprzednim.
Największa dynamika zmiany wartości
udzielonych poręczeń miała miejsce w roku
2005
, gdzie wartość poręczeń wzrosła o
ponad 80% w stosunku do roku
poprzedniego.
Wartość poręczeń udzielanych
rocznie przez wszystkie fundusze
9,4
869 175
2010
13,4
794 000
2009
18,6
700 000
2008
51,3
590 000
2007
95,0
390 000
2006
81,8
200 000
2005
37,5
110 000
2004
166
80 000
2003
50
30 000
2002
100
20 000
2001
-
10 000
2000
Dynamik zmian (w %)
Warto
ść
udzielonych por
ę
cze
ń
Rok
Ź
ródło: opracowanie własne na podstawie: Krajowe Stowarzyszenie Funduszy poręczeniowych, Raport o stanie
funduszy doręczeniowych w Polsce – stan na dzień 31.12.2010, Warszawa, 2011
Wysokość kapitału poręczeniowego
21 110
100
992 173
47
Wszystkie
fundusze
69 151
41,8%
414 909
6
Bardzo du
Ŝ
e (
pow. 50)
34 630
27,9%
277 041
8
Du
Ŝ
e ( 20 do 50)
14 960
22,6%
224 396
15
Ś
rednie (10 do
12)
6 180
6,9%
67 983
11
Małe ( 2do 10)
1 121
0,8%
7 845
7
Najmniejsze
(do 2 mln zł)
Przeci
ę
tna
warto
ść
kapitału w
grupie
funduszy w tys.
zł
Udział kapitału
grupy funduszy
w kapitale
grupy ogółem
Ł
ą
czny kapitał
w grupie
funduszy w
tys. zł
Liczba
funduszy
Klasy wielko
ś
ci
funduszy według
wysoko
ś
ci
kapitału
por
ę
czeniowego
w mln zł
Ź
ródło: Krajowe Stowarzyszenie Funduszy poręczeniowych, Raport o stanie funduszy doręczeniowych w
Polsce – stan na dzień 31.12.2010, Warszawa, 2011
5
Odsetek zaakceptowanych
wniosków o poręczenie
90,7
2010
90,9
2009
94
2008
95
2007
94
2006
Odsetek wniosków
zaakceptowanych w %
Lata
Poręczenia udzielone w 2010 roku
według przeznaczenia finansowania
122
100%
7 144
100%
869 157
Suma
32
4%
285
1
9 002
Inne cele
120
16%
5 693
21%
681 027
Cele obrotowe
154
80%
1 166
78%
179 128
Cele
inwestycyjne
Ś
rednia
warto
ść
w tys. zł
struktura
liczba
struktura
Warto
ść
w tys. zł
Przeznaczenie
finansowania
Struktura udzielonych poręczeń wg wielkości
przedsiębiorstwa w ujęciu wartościowym i
ilościowym
0,03%
0,12
pow. 150
4,9%
13%
50 do 249
24,7%
33%
10 do 49
70,37%
53,88 %
do 9
Struktura
udzielonych
por
ę
cze
ń
ilo
ś
ciowo
Struktura
udzielonych
por
ę
cze
ń
warto
ś
ciowo
Liczba
zatrudnionych
pracowników
Ź
ródło: opracowanie na podstawie Krajowe Stowarzyszenie Funduszy poręczeniowych, Raport o stanie funduszy
doręczeniowych w Polsce – stan na dzień 31.12.2010, Warszawa, 2011
6
Przychody funduszu
Prowizja 1 - 3% wartości poręczenia
Odsetki od lokat kapitału (kapitał
funduszu na rachunku bankowym)
Koszty funduszu
Administracyjne
:
płace personelu,
czynsze, szkolenia,
monitoring, promocja
Koszty z tytułu strat w wyniku
utraconych poręczeń
(wyegzekwowane przez bank z tytułu
poręczonych a niespłaconych kredytów)
podwyŜszone ryzyko
Część kredytów nie zostaje spłacona,
Fundusz ma moŜliwość kontroli
ryzyka:
Badanie sytuacji finansowej
przedsiębiorstwa,
Wiarygodności
Ustalenie odpowiedniej kwoty
poręczenia
Mniejsze ryzyko jest udzielić 100
poręczeń na małą kwotę niŜ 10
duŜych